اشتراك

بوابة الدفع بالعملات المشفرة: ما هي؟

نشر على Jan 31, 2024
بوابة الدفع بالعملات المشفرة: ما هي؟

تتبنى الشركات في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد العملات المشفرة كوسيلة للدفع. يكشف أحدث تقرير عن مدفوعات العملات المشفرة من مجلة Forbes أن ما يقرب من 270,000 تاجر على مستوى العالم يقبلون الآن عملة البيتكوين. يتضمن ذلك شركات بارزة مثل Subway وStarbucks وBMW وMicrosoft.

ومع تزايد عدد مالكي العملات المشفرة، الذين يقدر عددهم بحوالي 630 مليونًا على مستوى العالم، يمكن للشركات التي تتبنى الدفع بالعملات الرقمية الاستفادة من أسواق وقطاعات عملاء جديدة. وهذا مفيد بشكل خاص في المناطق التي تكون فيها الخدمات المصرفية التقليدية محدودة أو غير متوفرة.

لدمج مدفوعات العملة المشفرة، تتعاون معظم الشركات مع شريك دفع متخصص. يقدم هؤلاء الشركاء العديد من الخدمات الرئيسية:

  • تحسين صفحات الخروج لتعزيز معدلات تحويل العملاء.
  • ضمان سعر صرف آمن وتنافسي للعملات المشفرة.
  • توفير محفظة مخصصة للعملاء لإجراء الدفعات، مما يلغي حاجة الشركات إلى الاحتفاظ بأصول العملة المشفرة مباشرة.
  • تحويل العملات المشفرة المستلمة من العملاء إلى عملة ورقية، وإيداع الأموال في حساب الشركة بعد خصم أي رسوم مطبقة.

ومن خلال الاستفادة من هذه الخدمات، يمكن للشركات دمج مدفوعات العملة المشفرة بسلاسة في عملياتها، مما يفتح آفاقًا جديدة للنمو وإشراك العملاء.

ما هي بوابة الدفع بالعملة المشفرة؟

تعمل بوابة الدفع بالعملة المشفرة كميسر لمعاملات العملة الرقمية، على غرار معالجات الدفع التقليدية المستخدمة في معاملات بطاقات الائتمان. تم تصميم هذه البوابات لتمكين التجار من قبول مدفوعات التشفير مع تحويلها على الفور إلى عملة ورقية.

مع بدء المزيد من الشركات في قبول العملات الرقمية، تلعب هذه البوابات دورًا حاسمًا في تخفيف المخاوف والشكوك المرتبطة بالعملات الرقمية. فهي تمكن الشركات من توسيع خيارات الدفع الخاصة بها، وتلبية احتياجات قاعدة عملاء أوسع.

ومن الجدير بالذكر أن استخدام بوابة الدفع بالعملة المشفرة ليس إلزاميًا للشركات. على الرغم من أنه من الممكن تمامًا قبول مدفوعات العملات المشفرة مباشرة في المحفظة الشخصية، إلا أن بوابات الدفع تعمل على تبسيط العملية.

كيف تعمل بوابة الدفع بالعملات المشفرة؟

بوابات الدفع بالعملات المشفرة، والمعروفة أيضًا باسم موفري معالجة الدفع بالعملات المشفرة، هي شركات متخصصة تسهل معاملات العملات الرقمية للتجار وعملائهم. وتتحمل هذه البوابات المخاطر الكامنة المرتبطة بمدفوعات العملة المشفرة، وذلك باستخدام محافظها الخاصة لتمكين المعاملات السلسة.

وفيما يلي نظرة عامة على كيفية عمل هذه البوابات:

التكامل وتدفق الدفع

  • التكامل : يقوم التجار بدمج بوابة الدفع بالعملة المشفرة في أنظمة الدفع الخاصة بهم. يمكن تحقيق ذلك من خلال وسائل مختلفة مثل المكونات الإضافية أو واجهات برمجة التطبيقات أو أدوات برمجية أخرى، ويستغرق ذلك من 2 إلى 8 أسابيع اعتمادًا على الإعداد. بالنسبة للمتاجر الفعلية، يتم استخدام جهاز يشبه قارئ البطاقات، متوافق مع نظام نقاط البيع.
  • الدفع بواسطة العميل : عند الخروج، يمكن للعملاء اختيار الدفع باستخدام العملة المشفرة. يتم تقديم خيارات لهم لاختيار العملة الرقمية المفضلة لديهم، والاطلاع على سعر الصرف في السوق، وعنوان المحفظة (غالبًا ما يتم عرضه كرمز QR) للدفع.
  • المعالجة والتأكيد : تقوم البوابة بمعالجة المعاملة والتأكد من صحة تفاصيل الدفع والمبالغ. بمجرد التحقق من المعاملة على blockchain، يتم إخطار كلا الطرفين بنجاح الدفع.
  • التسوية : تقوم البوابة إما بإعادة توجيه العملة المشفرة مباشرة إلى محفظة التاجر أو تحويلها إلى عملة ورقية. يمكن أن تختلف طريقة التسوية - تقدم بعض البوابات تحويلاً فوريًا، بينما قد يقوم البعض الآخر بالتسوية يوميًا أو بشكل دوري.

الاعتبارات التشغيلية

  • لا يحتاج التجار إلى إدارة أو فهم تعقيدات العملات المشفرة، حيث تتولى البوابة العملية بأكملها.
  • من المهم أن يكون التجار على دراية بلوائح بلادهم المتعلقة بالعملات المشفرة قبل الشراكة مع البوابة، حيث يمكن أن تعمل هذه الخدمات دوليًا وتختلف اللوائح بشكل كبير.

الرسوم والمصادقات

  • تستخدم البوابات محافظ العملات المشفرة لعمليات النقل، مما يؤدي إلى فرض رسوم يفرضها المدققون في شبكة العملة.
  • يتم تعويض المدققين، الذين يتحققون من المعاملات والحظر في blockchain، عن جهودهم الحسابية بزيادات صغيرة من العملة المشفرة.
  • عادةً ما يتم تمرير هذه الرسوم ، إلى جانب رسوم الخدمة، إلى التاجر.

ومن خلال استخدام هذه البوابات، يمكن للتجار تقديم خيارات الدفع بالعملة المشفرة لعملائهم، وتبسيط عملية المعاملة وتوسيع نطاق وصولهم إلى السوق، كل ذلك مع تخفيف المخاطر والتحديات التقنية المرتبطة بمعاملات العملة الرقمية.

مميزات وعيوب بوابات الدفع

توفر العملة المشفرة، من خلال تصميمها، طريقة لا مركزية ومجهولة للمعاملات، والتي يمكن أن تكون جذابة ومرهقة للتجار. يعد فهم إيجابيات وسلبيات استخدام بوابات الدفع لمعاملات العملة المشفرة أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تفكر في طريقة الدفع هذه.

مميزات استخدام بوابات الدفع

  • الأمان والمساءلة : تعمل بوابات الدفع على تخفيف عدم الكشف عن هوية المعاملات، مما يوفر مستوى من الأمان مع احترام خصوصية العميل.
  • الدعم وإمكانية الوصول : يقدمون دعمًا تجاريًا لمشكلات الدفع ويمكّنون المعاملات العالمية بمختلف العملات المشفرة.
  • التمويل المبسط : يتلقى التجار الأموال في حساب المزود الخاص بهم، والتي يتم تحويلها بعد ذلك إليهم، مما يوفر عليهم الحاجة إلى فهم تعقيدات العملات المشفرة.
  • تخفيف المخاطر : تعمل هذه البوابات على تقليل مخاطر التقلبات عن طريق تحويل العملات المشفرة إلى قيمة سوقية في وقت المعاملة.

فوائد إضافية

  • يمكن للبوابات التعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة وتوفير التكامل مع الأنظمة المالية الحالية.
  • غالبًا ما توفر ميزات التحليلات وإعداد التقارير في الوقت الفعلي، مما يساعد التجار على تتبع معاملاتهم وإدارتها بشكل أكثر فعالية.

عيوب بوابات الدفع

  • مشاركة الطرف الثالث : كان الهدف من العملات المشفرة في الأصل هو القضاء على الحاجة إلى الوسطاء، ولكن بوابات الدفع تعمل كطرف ثالث.
  • الاعتماد على مقدمي الخدمة : يجب أن يعتمد التجار على قدرة البوابة على تقديم خدمة مستمرة، والتي يمكن أن تكون حاسمة بالنسبة للمعاملات الدولية عبر مناطق زمنية مختلفة.
  • الآثار المترتبة على التكلفة : على الرغم من أن استخدام محفظة العملات المشفرة الشخصية يفرض رسومًا قليلة، إلا أن بوابات الدفع تفرض عادةً رسوم معاملات أعلى.
  • المخاطر الأمنية : في حالة حدوث خرق أمني، قد تتعرض الأموال الموجودة في حساب التاجر لدى المزود للخطر.

اعتبارات

  • من الضروري أن يقوم التجار بالبحث واختيار مزود بوابة دفع آمن وذو سمعة طيبة.
  • يجب على الشركات أيضًا أن تكون على دراية بالبيئة القانونية والتنظيمية المحيطة بالعملات المشفرة في منطقتها، لأنها يمكن أن تؤثر على تشغيل واستمرارية استخدام بوابة الدفع.

باختصار، في حين أن بوابات الدفع بالعملات المشفرة توفر طريقة مبسطة وآمنة لقبول العملات الرقمية، إلا أنها تأتي مع مقايضات معينة، مثل التكاليف والاعتماد على خدمات الطرف الثالث. يجب على الشركات أن تزن هذه العوامل بعناية لاتخاذ قرار مستنير بشأن قبول مدفوعات العملة المشفرة.

كيفية اختيار أفضل بوابة دفع للعملات المشفرة لعملك

عند اختيار معالج بوابة الدفع بالعملة المشفرة لشركتك، هناك العديد من العوامل الحاسمة التي يجب مراعاتها. سيساعدك فهم هذه المعايير على اتخاذ قرار مستنير، كما هو مفصل في دليل المشتري الشامل الخاص بنا لمدفوعات Blockchain وCrypto.

المعايير الأساسية لاختيار بوابة الدفع المشفرة

هيكل الرسوم :

  • افهم نموذج رسوم البوابة، والذي يشتمل عادةً على رسم ثابت لكل معاملة بالإضافة إلى نسبة مئوية من قيمة الدفعة، تتراوح من 0.5% إلى 3%.
  • بالنسبة لمعاملات العملات المشفرة، تبلغ الرسوم عادةً حوالي 0.5%. قد يتضمن تحويل العملة هوامش ربح إضافية.
  • كن على علم برسوم الشبكة، المتغيرة بناءً على ازدحام blockchain (على سبيل المثال، متوسط 1.3 دولارًا أمريكيًا في يوليو 2023 للبيتكوين).

أوقات المعالجة والتسوية :

  • تكون معاملات العملة المشفرة سريعة بشكل عام، ولكن يمكن أن تتأخر بسبب حركة مرور blockchain.
  • تعمل بعض البوابات على تسريع ذلك من خلال خيارات blockchain المتعددة وضمانات التحقق المسبق لاستجابات التجار الفورية.
  • تعتمد أوقات التحويل والتحويل النقدي على سرعة بدء التسوية والترتيبات المصرفية للبوابة.

سهولة النشر :

  • توفر خيارات مثل صفحات الدفع المستضافة نشرًا سريعًا ومنخفض التعليمات البرمجية ويتم تحسينها لتحويل الدفع.
  • لمزيد من التحكم المخصص، ابحث عن بوابات تقدم واجهات برمجة التطبيقات الشاملة ودعم المطورين.
  • يعد التوافق مع الأنظمة المالية وأنظمة نقاط البيع الحالية أمرًا ضروريًا.

تجربة الدافع :

  • قم بتقييم تصميم رحلة الدفع للبوابة، مع التركيز على تجربة المستخدم وتحسين التحويل.
  • تعمل ميزات مثل تكامل محفظة التشفير واختيارات العملة المشفرة الشائعة على تعزيز راحة المستخدم.
  • في حالة إنشاء رحلة مخصصة، ابحث عن مقدمي الخدمة ذوي الخبرة في إنشاء تدفقات دفع عالية التحويل.

دعم العملاء :

  • تقييم البنية التحتية لدعم البوابة، بما في ذلك إدارة الحساب المخصص والمساعدة الفنية.
  • فهم عملية الإعداد الخاصة بهم، وهو مؤشر جيد لجودة الدعم المستمر.

امتثال :

  • مع تطور لوائح العملة المشفرة عالميًا، اختر مزودًا يتمتع بنهج استباقي للامتثال وإدارة المخاطر.
  • ابحث عن الترخيص في الولايات القضائية ذات المعايير التنظيمية الصارمة.
  • يجب على مقدم الخدمة تطبيق ضوابط قوية، وإجراء العناية الواجبة، والخضوع لمراجعات مستقلة منتظمة.

اعتبارات إضافية

  • الأمان : إعطاء الأولوية للبوابات ذات بروتوكولات الأمان القوية لحماية المعاملات وبيانات العملاء.
  • سمعة السوق : ضع في اعتبارك تقييمات المستخدمين وسمعة الصناعة وطول العمر في السوق.
  • مرونة التكامل : تأكد من إمكانية تكامل البوابة مع منصات وأنظمة التجارة الإلكترونية الحالية لديك.
  • التخصيص وقابلية التوسع : يجب أن تلبي البوابة احتياجاتك الحالية وتوسعها مع نمو أعمالك.

باختصار، يتضمن اختيار بوابة الدفع المناسبة للعملات المشفرة بحثًا شاملاً وفهمًا لعوامل مختلفة بما في ذلك الرسوم وأوقات المعالجة وسهولة الاستخدام وتجربة العملاء والدعم والامتثال. سيضمن هذا التقييم الدقيق اختيار بوابة تتوافق مع احتياجات عملك وتوفر عملية دفع آمنة وفعالة وسهلة الاستخدام.

يرجى ملاحظة أن Plisio يقدم لك أيضًا:

قم بإنشاء فواتير تشفير بنقرتين and قبول التبرعات المشفرة

12 تكاملات

6 مكتبات لغات البرمجة الأكثر شيوعًا

19 عملات مشفرة و 12 بلوكشين

Ready to Get Started?

Create an account and start accepting payments – no contracts or KYC required. Or, contact us to design a custom package for your business.

Make first step

Always know what you pay

Integrated per-transaction pricing with no hidden fees

Start your integration

Set up Plisio swiftly in just 10 minutes.