Monzo बनाम Revolut: कौन सा डिजिटल बैंक 2026 में जीतता है?

Monzo और Revolut की शुरुआत एक ही जगह से हुई थी — एक ही साल में, एक ही शहर में, और उनका लक्ष्य एक ही तरह के ग्राहक थे जो अपने पुराने बैंक से तंग आ चुके थे। आज इनमें से कोई भी कार्ड इस्तेमाल करके देखिए, आपको पता चल जाएगा कि ये कितने अलग हो गए हैं। Revolut एक मल्टी-करेंसी ट्रेडिंग ऐप है जो बैंकिंग सेवाएं भी देता है। वहीं Monzo एक बैंक है जिसका ऐप भी बहुत अच्छा है। अपनी स्थिति के हिसाब से गलत कार्ड चुनना कोई बड़ी बात नहीं है, लेकिन इससे आपको नुकसान जरूर होगा: एटीएम शुल्क, बचत दरें और उन सुविधाओं के मामले में जिनकी आपको उम्मीद थी। Monzo और Revolut की यह तुलना हर पहलू को विस्तार से बताती है ताकि आप समझ सकें कि आपके लिए कौन सा कार्ड सबसे सही है।

मोनज़ो और रेवोल्यूट: दो प्रतिद्वंद्वी, एक बड़ा सवाल

दोनों ने एक ही राह से शुरुआत की। मोनज़ो ने ब्रिटेन पर ध्यान केंद्रित किया, 2017 में अपना बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया और तब से चालू खाते, क्रेडिट टूल और बजटिंग जैसी सुविधाएं विकसित करने में समय बिताया। वहीं, रेवोल्यूट ने इसके विपरीत दिशा अपनाई - 50 से अधिक देशों में विस्तार किया, क्रिप्टो ट्रेडिंग, स्टॉक निवेश और बहु-मुद्रा वॉलेट जैसी सुविधाएं जोड़ीं, और अंततः 2024 में अपना ब्रिटेन का बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया।

आज दोनों की स्थिति इस प्रकार है:

बैंकिंग लाइसेंस की कमी को स्पष्ट करना आवश्यक है। 2024 तक, Revolut एक ई-मनी संस्थान के रूप में काम करता था, न कि बैंक के रूप में। आपकी जमा राशि सुरक्षित खातों में रहती थी, लेकिन उस पर FSCS का कोई कवरेज नहीं था। Revolut के 2024 के लाइसेंस ने इसे बदल दिया, और अब दोनों बैंक £85,000 तक की राशि की सुरक्षा करते हैं। इस विषय पर लिखे गए अधिकांश लेख इस इतिहास को पूरी तरह से अनदेखा कर देते हैं।

खाता योजनाओं और मासिक शुल्कों की तुलना

दोनों ही कंपनियां मुफ्त चालू खाता और सशुल्क योजनाएं प्रदान करती हैं। हालांकि, पहली नजर में दिखने से कहीं अधिक उनके ढांचे भिन्न हैं।

मोनज़ो के स्तर:

रिवोल्यूट के विभिन्न स्तर:

रिवोल्यूट का प्रीमियम अकाउंट प्लान काफी महंगा है — अल्ट्रा प्लान की कीमत 45 पाउंड प्रति माह है, जो मोनज़ो के मैक्स प्लान की कीमत से लगभग तीन गुना अधिक है। मोनज़ो का मैक्स प्लान 17 पाउंड का है, जो रिवोल्यूट मेटल प्लान (14.99 पाउंड) से मामूली अंतर से सस्ता है, लेकिन इसमें यात्रा बीमा और फोन बीमा शामिल है, जो रिवोल्यूट केवल उच्च स्तरीय प्लान में ही देता है।

मुफ़्त प्लान से शुरुआत करें। दोनों ही प्लान बिना एक पैसा दिए अच्छे से काम करते हैं। अपग्रेड तभी करें जब कोई खास पेड फ़ीचर आपकी ज़िंदगी की किसी असली समस्या का समाधान करे, न कि सिर्फ़ ज़्यादा फ़ीचर्स देखकर लुभाएं।

एटीएम से नकदी निकालने और नकदी पहुंच संबंधी नियम

दोनों बैंकों में एटीएम से मुफ्त निकासी की सुविधा एक जैसी लगती है। लेकिन ऐसा नहीं है, और यह अंतर छुट्टियों पर गए लोगों को परेशानी में डाल देता है।

Monzo आपको हर महीने 200 पाउंड तक की लिमिट मुफ्त देता है, चाहे आप यूके में हों, ईईए में हों या कहीं और। उसके बाद यह 3% शुल्क लेता है। मास्टरकार्ड की विनिमय दर सप्ताह के हर दिन बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के लागू होती है।

Revolut स्टैंडर्ड प्लान पर हर महीने 200 पाउंड मुफ्त देता है, लेकिन लिमिट के बाद 1 पाउंड के न्यूनतम शुल्क के साथ 2% ब्याज दर लागू होती है। 2% तीन% से बेहतर लगता है, लेकिन Revolut वीकेंड पर करेंसी कन्वर्जन पर 0.5–1% का अतिरिक्त शुल्क लगाता है, जिसमें ATM से निकासी भी शामिल है। लिस्बन में रविवार को कैश निकालने पर आपको मौजूदा ब्याज दर के साथ-साथ यह अतिरिक्त शुल्क भी देना होगा।

वीकेंड पर लगने वाला अतिरिक्त शुल्क ज्यादातर यात्रियों को यात्रा के बाद ही पता चलता है। अगर आप Revolut Standard के साथ शनिवार या रविवार को विदेशी मुद्रा खर्च कर रहे हैं, तो इस अतिरिक्त लागत को अपने अनुमानों में शामिल कर लें।

विदेश में खर्च और मुद्रा विनिमय

यहां मोनज़ो बनाम रिवोल्यूट की लड़ाई सबसे ज़्यादा तेज़ होती है, मुख्य रूप से उस सप्ताहांत के एफएक्स मुद्दे के कारण।

विदेश में कार्ड से भुगतान करने पर दोनों बैंकों के स्टैंडर्ड प्लान पर कोई शुल्क नहीं लगता है। दोनों बैंक मास्टरकार्ड की विनिमय दर को आधार दर के रूप में उपयोग करते हैं। इनमें अंतर केवल मुद्रा रूपांतरण में है।

Revolut ऐप में आप 30 से ज़्यादा मुद्राओं को रख सकते हैं। यात्रा से पहले यूरो लोड करें और आपका खर्च सीधे उसी बैलेंस से कटेगा, खरीदारी के समय कोई कन्वर्ज़न नहीं होगा। कार्यदिवसों में, Revolut इंटरबैंक दर का उपयोग करता है, जो Mastercard की तुलना में ज़्यादा सटीक है। सप्ताहांतों में, यह 0.5–1% का मार्कअप लागू करता है।

Monzo में सभी लेनदेन GBP में ही होते हैं। प्रत्येक विदेशी लेनदेन Mastercard की वास्तविक समय दर पर, सप्ताह के सातों दिन लगातार परिवर्तित होता है। ऐप में मुद्रा विनिमय की सुविधा नहीं है, लेकिन सप्ताहांत में कोई अतिरिक्त शुल्क भी नहीं लगता।

£1,000 के हॉलिडे खर्च के लिए, दोनों तरीकों में अंतर ज़्यादा से ज़्यादा कुछ पाउंड का ही होता है। अलग-अलग मुद्राओं में पेरोल चलाने वाले या अंतरराष्ट्रीय सप्लायरों को भुगतान करने वाले व्यक्ति के लिए, Revolut की मल्टी-करेंसी सुविधा वाकई उपयोगी है। दोनों Apple Pay और Google Pay को सपोर्ट करते हैं, इसलिए आप चाहे जो भी कार्ड इस्तेमाल करें, कॉन्टैक्टलेस पेमेंट में कोई समस्या नहीं आती।

2026 में बचत दरें और ब्याज दरें

ये दोनों ही यूके में उपलब्ध सबसे अधिक ब्याज दर वाले बचत खाते नहीं हैं। हालांकि, तत्काल निकासी दरों के मामले में ये दोनों ही अधिकांश बड़े बैंकों से बेहतर हैं, जो उन लोगों के लिए प्रासंगिक तुलना है जो जल्दी पैसा निकालना चाहते हैं।

रिवोल्यूट की बचत दरें पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करती हैं कि आपने कौन सा प्लान चुना है:

Monzo के पॉट्स पर आपके टियर के आधार पर 2.75%–3.25% वार्षिक ब्याज दर मिलती है, जिसमें मैक्स यूजर्स को सबसे अधिक ब्याज दर मिलती है। सभी पॉट्स से तुरंत पैसे निकाले जा सकते हैं और निकासी पर कोई जुर्माना नहीं लगता।

दोनों ऐप्स पर राउंड-अप सेविंग्स काम करती है: हर खरीदारी को निकटतम पाउंड में राउंड किया जाता है, और अंतर की राशि स्वचालित रूप से एक खाते में जमा हो जाती है। Revolut में साझा बचत खाते की सुविधा भी है, जो जोड़ों या संयुक्त लक्ष्यों वाले परिवारों के लिए उपयोगी है।

अगर आप Revolut Standard का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आपकी बचत दर Monzo के लगभग बराबर है। Metal प्लान लेने पर यह अंतर काफी बढ़ जाता है, लेकिन 14.99 पाउंड के मासिक शुल्क की तुलना में आपको अपने खाते में जमा राशि पर मिलने वाली वास्तविक कमाई पर भी विचार करना होगा।

विशेष लाभ, पुरस्कार और प्रीमियम सुविधाएं

रिवोल्यूट ने लॉयल्टी प्रोग्राम बनाया है। मोंज़ो ने बेनिफिट्स पैकेज बनाया है। ये दोनों आपको अलग-अलग तरीकों से रिवॉर्ड देते हैं, और आपको कौन सा तरीका पसंद आएगा यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप असल में कैसे खर्च करते हैं।

Monzo के सशुल्क टियर लाभ:

• चुनिंदा रिटेलर्स पर कैशबैक (पर्क्स और उससे ऊपर के विकल्प)
• साझेदार छूट (सिनेमा, जिम, मनोरंजन)
• खाताधारक के लिए यात्रा बीमा (मैक्स)
• फ़ोन बीमा (मैक्स)
• बचत खातों पर उच्च ब्याज दर

रिवोल्यूट मेटल के लाभ:

• प्रत्येक खरीदारी पर रेवपॉइंट्स अर्जित करें (यात्रा, अनुभव या वाउचर के लिए भुनाए जा सकते हैं)
• खरीदारी पर कैशबैक (0.1% मानक, धातु पर 1% तक)
• यात्रा बीमा और विदेश में चिकित्सा कवरेज
• एयरपोर्ट लाउंज में प्रवेश (स्मार्ट डिले: आपकी उड़ान में 1 घंटे या उससे अधिक की देरी होने पर सक्रिय होता है)
• द्वारपाल सेवा
• भौतिक धातु कार्ड

रेवपॉइंट्स, रेवोल्यूट का ट्रैवल रिवॉर्ड प्रोग्राम है। आप रोज़मर्रा के खर्चों पर पॉइंट कमाते हैं और ऐप के ज़रिए उन्हें फ्लाइट, होटल या किसी खास अनुभव के लिए रिडीम कर सकते हैं। यह किसी डेडिकेटेड एयरलाइन कार्ड जितना व्यापक तो नहीं है, लेकिन ज़्यादातर बैंकों द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं से कहीं बेहतर है।

कुछ खास रिटेलर्स पर Monzo का कैशबैक फायदेमंद तो है, लेकिन यह लेन-देन पर आधारित है, संचयी नहीं। इसमें रिडीम करने के लिए कोई बैलेंस जमा नहीं होता; आपको उन खरीदारी पर पैसे वापस मिलते हैं जो आप वैसे भी करने वाले थे। न तो पॉइंट्स ट्रैक करने की ज़रूरत है, न ही एक्सपायरी डेट का इंतज़ार करना पड़ता है।

मेटल कार्ड के लिए £14.99 का भुगतान करते हैं और नियमित रूप से यात्रा करते हैं? रिवोल्यूट बेहतर विकल्प है। रिवॉर्ड अकाउंट को मैनेज किए बिना हर महीने मिलने वाले रिवॉर्ड्स के बारे में जानना चाहते हैं? मोनज़ो मैक्स ज़्यादा आसान है।

सुरक्षा, एफएससीएस संरक्षण और बचाव

दोनों बैंकों को अब 85,000 पाउंड तक की एफएससीएस सुरक्षा प्राप्त है। इस स्थिति तक पहुंचने का रास्ता अलग-अलग था।

मोनज़ो को 2017 में अपना पूर्ण यूके बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ। शुरुआत से ही जमा राशि सुरक्षित रही है।

Revolut ने लॉन्च से लेकर 2024 में यूके बैंकिंग लाइसेंस मिलने तक एक ई-मनी संस्थान के रूप में काम किया। उससे पहले, ग्राहकों का पैसा सुरक्षित खातों में रखा जाता था, जो कानूनी रूप से कंपनी के अपने पैसे से अलग था, लेकिन FSCS के दायरे में नहीं आता था। लाइसेंस मिलने के बाद यह स्थिति पूरी तरह बदल गई।

दोनों ही कंपनियां निम्नलिखित सुरक्षा सुविधाएं प्रदान करती हैं:

• बायोमेट्रिक लॉगिन (फिंगरप्रिंट और चेहरे की पहचान)
• ऐप के ज़रिए तुरंत कार्ड फ्रीज़ करें
• ऑनलाइन शॉपिंग के लिए वर्चुअल कार्ड नंबर
• वास्तविक समय में लेनदेन की सूचनाएं
• स्थान-आधारित सुरक्षा (अपने देश से बाहर कार्ड को निष्क्रिय करें)

रिवोल्यूट ने धोखाधड़ी रोधी एआई विकसित किया है जो असामान्य खर्च पैटर्न को चिह्नित करता है और एक बार की ऑनलाइन खरीदारी के लिए डिस्पोजेबल वर्चुअल कार्ड नंबर प्रदान करता है। मोंज़ो, मोंज़ो फ्लेक्स नामक एक बाय-नाउ-पे-लेटर उत्पाद चलाता है जिसमें खर्च नियंत्रण की सुविधा अंतर्निहित है और अधिकांश बीएनपीएल सेवाओं की तुलना में एक बेहतर पुनर्भुगतान ट्रैकर है।

ग्राहक सहायता के मामले में, मोनज़ो आगे है। लिखते समय ट्रस्टपायलट स्कोर: मोनज़ो लगभग 4.3 और रेवोल्यूट लगभग 4.1। उपयोगकर्ता रिपोर्ट भी इसकी पुष्टि करती हैं - मोनज़ो विवादित लेन-देन और धोखाधड़ी के दावों को स्वचालित प्रतिक्रियाओं के बजाय वास्तविक मानव एजेंटों द्वारा तेज़ी से निपटाता है। बैंकिंग लाइसेंस मिलने के बाद से रेवोल्यूट की सहायता में सुधार हुआ है, लेकिन फिर भी इसे लेकर अधिक शिकायतें आती हैं।

बिजनेस अकाउंट्स के लिए Monzo बनाम Revolut

फ्रीलांसरों और छोटे व्यवसायों के लिए, मोनज़ो और रिवोल्यूट की तुलना काफी अलग दिखती है। ये एक ही उत्पाद नहीं हैं जो अलग-अलग पैमानों पर काम करते हैं — बल्कि ये पूरी तरह से अलग-अलग प्रकार के व्यवसायों को लक्षित करते हैं।

मोनज़ो बिज़नेस:

• निःशुल्क योजना और प्रो योजना (£5/माह)
• केवल GBP खाते
• Xero और FreeAgent के साथ लेखांकन हेतु एकीकरण
• आवेदन करने पर ओवरड्राफ्ट उपलब्ध है
• ऐप के भीतर ही बिलों को आसानी से ट्रैक करें
• 200 तक के बैच भुगतान

रिवोल्यूट बिजनेस:

• चार स्तर: बेसिक (निःशुल्क), ग्रो (£19/माह), स्केल (£79/माह), एंटरप्राइज
• 30 से अधिक मुद्राओं में बहु-मुद्रा खाते
• एक बार में 1,000 तक का थोक भुगतान।
• स्वचालन के लिए एपीआई पहुंच
• खर्च नियंत्रण वाले कॉर्पोरेट कार्ड
• अंतरबैंक दरों पर अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण

Monzo Business एक साफ-सुथरा, सुव्यवस्थित और यूके-केंद्रित व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जो ठोस लेखांकन समन्वय और एक सरल चालू खाता चाहते हैं। Revolut Business एक ट्रेजरी टूल के समान है - यह उन कंपनियों के लिए उपयुक्त है जो अंतरराष्ट्रीय आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करती हैं, कई मुद्राओं में वेतन प्रबंधन करती हैं या उच्च मात्रा में लेनदेन करती हैं।

इनमें से कोई भी ग्राहकों से क्रिप्टो भुगतान स्वीकार नहीं करता है। यदि आपके व्यवसाय को बिटकॉइन, एथेरियम या स्टेबलकॉइन स्वीकार करने की आवश्यकता है, तो आपको अपने बैंक खाते के साथ-साथ एक समर्पित क्रिप्टोकरेंसी भुगतान गेटवे की आवश्यकता होगी। नियोबैंक फिएट मुद्रा में लेन-देन करते हैं; क्रिप्टो भुगतान अवसंरचना पूरी तरह से एक अलग स्तर पर होती है।

विदेश यात्रा के लिए कौन सा बेहतर है?

यही इन दोनों उत्पादों की मूल विक्रय विशेषता थी। आज भी कई लोग इन्हें सबसे पहले यहीं से जानते हैं।

Revolut को इन क्षेत्रों में सफलता मिलती है:

• बहु-मुद्रा खाते आपको यात्रा से पहले दरों को तय करने की सुविधा देते हैं।
• भुगतान किए गए खातों पर एटीएम की निकासी सीमा अधिक है (मेटल कार्ड पर प्रति माह 800 पाउंड तक मुफ्त निकासी की सुविधा)
• मेटल और अल्ट्रा कार्ड पर एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस (स्मार्ट डिले के माध्यम से)
• 50 से अधिक देशों में उपलब्धता के कारण वैश्विक स्तर पर व्यापक स्वीकृति

जहां मोनज़ो को फायदा होता है:

• सप्ताहांत में विदेशी मुद्रा पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता — मास्टरकार्ड की दर चौबीसों घंटे लागू रहती है।
• सरल अनुभव: मुद्रा प्रबंधन की आवश्यकता नहीं
• विदेश में कुछ गड़बड़ होने पर बेहतर ग्राहक सहायता उपलब्ध हो।
• मास्टरकार्ड हर जगह स्वीकार किया जाता है (जो कि हर जगह है)।

यात्री के प्रकार के आधार पर अनुशंसा:

1. कभी-कभार ब्रिटेन में छुट्टियां मनाने वालों के लिए - Monzo Standard या Revolut Standard; स्पेन या ग्रीस में एक सप्ताह की छुट्टी के लिए दोनों ही विकल्प समान रूप से उपयुक्त हैं।
2. बार-बार अंतरराष्ट्रीय यात्रा करने वालों के लिए - बेहतर एटीएम लिमिट, यात्रा बीमा और कई मुद्राओं को रखने की सुविधा के लिए Revolut Premium या Metal चुनें।
3. दीर्घकालिक घुमंतू या प्रवासी - वैश्विक उपस्थिति के लिए Revolut का उपयोग करें, लेकिन यूके में भुगतान और सीधे डेबिट के लिए Monzo खाता भी रखें।
4. विदेशी मुद्रा लेनदेन में रुचि रखने वाले व्यावसायिक यात्रियों के लिए - बहु-मुद्रा खातों और अंतरबैंक हस्तांतरण दरों के लिए Revolut Business

किसी भी स्थिति में, विदेश में किसी सामान्य बैंक खाते का उपयोग न करें। ब्रिटेन के पारंपरिक बैंकों के विदेशी लेनदेन शुल्क की तुलना में इससे होने वाली बचत वास्तव में पहले दिन से ही स्पष्ट हो जाती है।

Monzo या Revolut — आपको किसे चुनना चाहिए?

बहुत से लोग दोनों का एक साथ इस्तेमाल करते हैं, और यह बिल्कुल सही तरीका है। Monzo को मुख्य यूके चालू खाते, डायरेक्ट डेबिट और ग्राहक सेवा बैकअप के लिए इस्तेमाल किया जाता है। Revolut का इस्तेमाल यात्रा, विदेशी मुद्रा और निवेश सुविधाओं के लिए किया जाता है। दोनों फ्री प्लान चलाने में कोई खर्च नहीं लगता।

यदि आप इनमें से एक चुन रहे हैं:

अपनी मुख्य आवश्यकता के अनुसार निःशुल्क योजना को आजमाएं। 30 दिन तक इसका उपयोग करके देखें। केवल तभी अपग्रेड करें जब कोई विशेष सशुल्क सुविधा आपकी समस्या का समाधान करे।

जिन व्यवसायों को ऐसी सुविधाओं की आवश्यकता होती है जो किसी भी बैंक द्वारा प्रदान नहीं की जाती हैं — विशेष रूप से ग्राहकों से क्रिप्टोकरेंसी भुगतान स्वीकार करना — उनके लिए एक समर्पित समाधान सही विकल्प है। यदि आप विकल्पों पर विचार कर रहे हैं, तो क्रिप्टोकरेंसी भुगतान गेटवे का चयन कैसे करें , यह जानना एक उपयोगी शुरुआती बिंदु है। प्लिसियो कम शुल्क और एक सरल एपीआई के साथ 100 से अधिक क्रिप्टोकरेंसी का समर्थन करता है, जो व्यापारियों के लिए मोंज़ो और रिवोल्यूट द्वारा छोड़ी गई सुविधाओं को कवर करता है।

Monzo और Revolut के बीच तुलना करने का कोई एक सही जवाब नहीं है। दोनों ही अच्छे हैं। आपके लिए सबसे उपयुक्त वही है जो आपके दैनिक वित्तीय लेनदेन के तरीके से मेल खाता हो, न कि वह जिसके मूल्य पृष्ठ पर सुविधाओं की लंबी सूची हो।

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.