Monzo vs Revolut: 2026년의 승자는 어느 디지털 은행일까요?

Monzo와 Revolut은 같은 해, 같은 도시에서, 기존 은행에 불만을 품은 동일한 고객층을 대상으로 시작했습니다. 하지만 지금 두 회사의 카드를 직접 사용해 보면 얼마나 달라졌는지 알 수 있습니다. Revolut은 은행 업무도 겸비한 다중 통화 거래 앱이고, Monzo는 훌륭한 앱을 제공하는 은행입니다. 자신에게 맞지 않는 앱을 선택하는 것이 당장 큰 문제가 되는 것은 아니지만, ATM 수수료, 예금 금리, 기대했던 기능 등을 놓치게 될 수 있습니다. 이 Monzo vs Revolut 비교 분석을 통해 어떤 앱이 자신에게 가장 적합한지 알아보세요.

몬조와 레볼루트: 두 명의 도전자, 그리고 하나의 큰 질문

두 회사는 비슷한 방향으로 출발했습니다. 몬조는 영국 시장에 집중하여 2017년에 은행 라이선스를 취득했고, 이후 수년간 당좌 예금 계좌, 신용 관리 도구, 예산 관리 기능 등을 구축해 왔습니다. 레볼루트는 정반대의 길을 택했습니다. 50개국 이상으로 사업을 확장하고 암호화폐 거래, 주식 투자, 다중 통화 지갑 기능을 추가한 후, 마침내 2024년에 영국 은행 라이선스를 획득했습니다.

현재 양측의 입장은 다음과 같습니다.

은행 라이선스 공백에 대해 자세히 설명할 필요가 있습니다. 2024년까지 Revolut은 은행이 아닌 전자화폐 기관으로 운영되었습니다. 예금은 보호 계좌에 보관되었지만 금융서비스보상제도(FSCS)의 보호를 전혀 받지 못했습니다. 2024년 Revolut의 라이선스 취득으로 상황이 바뀌었고, 이제 두 은행 모두 최대 85,000파운드까지 예금을 보호합니다. 이 주제에 대한 대부분의 기사는 이러한 역사적 배경을 완전히 무시합니다.

계정 플랜 및 월 요금 비교

두 회사 모두 무료 기본 계좌를 제공하며, 그 위에 유료 서비스가 있습니다. 하지만 두 회사의 구조는 겉보기보다 훨씬 다릅니다.

몬조 등급:

Revolut 등급:

Revolut의 프리미엄 계정 등급은 훨씬 더 높습니다. Ultra 등급은 월 45파운드로 Monzo의 Max 등급보다 거의 3배나 비쌉니다. Monzo의 Max 등급은 17파운드로 Revolut의 Metal 등급(14.99파운드)보다 약간 저렴하지만, Revolut에서는 더 높은 등급에서만 제공되는 여행자 보험과 휴대폰 보험이 포함되어 있습니다.

무료 플랜부터 시작하세요. 두 플랜 모두 비용 부담 없이 충분히 잘 작동합니다. 특정 유료 기능이 실제로 필요한 문제를 해결해 줄 때만 유료 플랜으로 업그레이드하세요. 단순히 기능 목록이 길어 보인다는 이유로 업그레이드하지 마세요.

ATM 인출 및 현금 접근 규칙

두 은행의 ATM 인출 수수료는 비슷해 보이지만 실제로는 다르며, 이 차이 때문에 휴가 중에 헷갈리는 사람들이 많습니다.

Monzo는 영국, 유럽경제지역(EEA) 또는 그 외 지역에 거주하든 관계없이 매달 200파운드까지 수수료 없이 이용할 수 있습니다. 그 이후에는 3%의 수수료가 부과됩니다. Mastercard 환율은 추가 비용 없이 매일 동일하게 적용됩니다.

Revolut은 스탠다드 플랜에서 매달 200파운드를 무료로 제공하며, 그 이상 사용 시 2%의 수수료가 부과되고 최소 사용 금액은 1파운드입니다. 2%가 3%보다 저렴해 보이지만, Revolut은 주말 환전 수수료로 0.5~1%의 환율 마크업을 추가하며, 이는 ATM 인출에도 적용됩니다. 따라서 리스본에서 일요일에 현금을 인출하면 기준 환율에 해당 마크업이 더해진 금액을 지불해야 합니다.

주말 할증 요금은 대부분의 여행객들이 나중에야 알게 되는 금액입니다. 레볼루트 스탠다드를 이용해 토요일이나 일요일에 외화를 사용할 경우, 추가 비용을 예상 금액에 포함시키는 것이 좋습니다.

해외 지출 및 환전

몬조와 레볼루트 간의 경쟁이 여기서 가장 격렬해지는데, 이는 주로 주말 환율 문제 때문입니다.

해외 카드 결제는 두 은행 모두 표준 요금제에서 수수료가 없습니다. 두 은행 모두 마스터카드의 환율을 기준 환율로 사용합니다. 차이점은 환전 수수료에 있습니다.

Revolut 앱에서는 30개 이상의 통화를 보유할 수 있습니다. 여행 전에 유로화를 충전해 두면 결제 시 환전 과정 없이 잔액에서 바로 차감됩니다. 평일에는 은행 간 환율이 적용되어 Mastercard보다 유리하며, 주말에는 0.5~1%의 마진이 추가됩니다.

Monzo는 모든 거래를 영국 파운드(GBP)로 처리합니다. 모든 해외 거래는 마스터카드의 실시간 환율로 연중무휴 7일 내내 자동으로 환전됩니다. 앱 내에서 환전 기능은 없지만, 주말 환전 수수료도 없습니다.

1,000파운드의 휴가 비용을 기준으로 두 방식의 차이는 기껏해야 몇 파운드에 불과합니다. 하지만 여러 통화로 급여를 지급하거나 해외 공급업체에 대금을 지불해야 하는 경우, Revolut의 다중 통화 보유 기능은 매우 유용합니다. 두 서비스 모두 Apple Pay와 Google Pay를 지원하므로 어떤 결제 수단을 사용하든 비접촉식 결제는 문제없이 가능합니다.

2026년 저축 금리 및 이자율

두 상품 모두 영국에서 가장 높은 수익률을 제공하는 저축 계좌는 아닙니다. 하지만 두 상품 모두 대부분의 시중 은행보다 즉시 인출 금리가 높으며, 이는 급하게 돈을 인출해야 하는 경우에 중요한 비교 기준입니다.

Revolut의 저축 금리는 가입한 플랜에 따라 완전히 달라집니다.

Monzo의 팟(Pot)은 등급에 따라 연이율 2.75%~3.25%를 지급하며, Max 등급 사용자에게 최고 이율이 적용됩니다. 모든 팟은 출금 수수료 없이 즉시 인출 가능합니다.

반올림 저축 기능은 두 앱 모두에서 작동합니다. 모든 구매 금액은 파운드 단위로 반올림되고, 차액은 자동으로 공동 저축 계좌로 이체됩니다. Revolut은 공동 저축 계좌 기능을 추가하여 부부나 공동 목표를 가진 가구에 유용하게 활용할 수 있습니다.

Revolut Standard 플랜을 사용한다면 저축 이율은 Monzo와 거의 비슷합니다. Metal 플랜으로 업그레이드하면 격차가 눈에 띄게 벌어지지만, 월 14.99파운드의 수수료는 실제로 예치금에 대해 얻을 수 있는 이율과 비교해 볼 만합니다.

특전, 보상 및 프리미엄 기능

Revolut은 로열티 프로그램을, Monzo는 다양한 혜택 패키지를 제공합니다. 두 회사는 서로 다른 방식으로 보상을 제공하며, 어떤 방식을 선호하는지는 실제로 어떻게 소비하는지에 따라 다릅니다.

Monzo 유료 등급별 혜택:

• 일부 가맹점에서 캐시백 혜택 제공 (Perks 이상 등급)
• 제휴사 할인 (영화관, 헬스장, 엔터테인먼트)
• 계좌 소유자(맥스)를 위한 여행자 보험
• 휴대폰 보험 (최대)
• 저축 예금 이자율 인상

Revolut Metal 혜택:

• 모든 구매 시 RevPoints가 적립됩니다(여행, 체험 또는 상품권으로 교환 가능).
• 구매 시 캐시백 지급 (기본 0.1%, 메탈 제품 최대 1%)
• 여행자 보험 및 해외 의료 보장
• 공항 라운지 이용 (스마트 지연 서비스: 항공편이 1시간 이상 지연될 경우 작동)
• 컨시어지 서비스
• 실물 금속 카드

RevPoints는 Revolut의 여행 보상 프로그램입니다. 일상적인 지출로 포인트를 적립하고 앱을 통해 항공권, 호텔 또는 체험 상품으로 교환할 수 있습니다. 항공사 전용 카드만큼 혜택이 풍부하지는 않지만, 대부분의 은행에서 제공하는 것보다는 낫습니다.

Monzo의 특정 가맹점 캐시백은 유용하지만, 적립식 포인트가 아닌 거래별 캐시백 방식입니다. 적립된 포인트를 사용할 수 있는 잔액이 쌓이는 것이 아니라, 어차피 구매할 상품에 대해 현금을 돌려받는 방식입니다. 포인트를 관리하거나 유효기간을 신경 쓸 필요가 없습니다.

Metal 구독료로 매달 14.99파운드를 지불하고 정기적으로 여행을 다니시나요? 그렇다면 Revolut이 유리합니다. 리워드 계정을 관리하지 않고 매달 정확히 어떤 혜택을 받는지 알고 싶으신가요? Monzo Max가 더 간편합니다.

보안, 금융서비스보상제도(FSCS) 보호 및 안전

두 은행 모두 이제 최대 8만 5천 파운드까지 FSCS(금융서비스보상제도)의 보호를 받습니다. 하지만 그 자격을 얻기까지의 과정은 각기 달랐습니다.

몬조는 2017년에 영국에서 정식 은행 라이선스를 취득했습니다. 예금은 설립 초기부터 보호되어 왔습니다.

레볼루트는 출시 초기부터 2024년 영국 은행 라이선스를 취득할 때까지 전자화폐 기관으로 운영되었습니다. 그 전에는 고객 자금이 회사 자금과 법적으로 분리된 안전 계좌에 보관되었지만, 금융서비스보상제도(FSCS)의 보호를 받지는 않았습니다. 라이선스 취득으로 이러한 상황이 완전히 바뀌었습니다.

두 제품 모두 제공하는 보안 기능은 다음과 같습니다.

• 생체인식 로그인(지문 및 얼굴 인식)
• 앱을 통해 즉시 카드 정지
• 온라인 쇼핑용 가상 카드 번호
• 실시간 거래 알림
• 위치 기반 보안 (거주 국가 외에서는 카드 사용 불가)

Revolut은 비정상적인 지출 패턴을 감지하고 일회성 온라인 구매를 위한 일회용 가상 카드 번호를 제공하는 사기 방지 AI를 개발했습니다. Monzo는 지출 관리 기능이 내장되어 있고 대부분의 BNPL 서비스보다 더 깔끔한 상환 추적 기능을 제공하는 선구매 후결제 상품인 Monzo Flex를 운영합니다.

고객 지원 측면에서는 Monzo가 앞서 나갑니다. Trustpilot 평점은 작성 시점을 기준으로 Monzo가 약 4.3점, Revolut이 약 4.1점입니다. 사용자 후기에서도 이를 확인할 수 있는데, Monzo는 분쟁 거래 및 사기 신고를 자동화된 응답이 아닌 실제 상담원이 직접 응대하여 더 빠르게 처리하는 경향이 있습니다. Revolut의 고객 지원도 은행 라이선스 취득 이후 개선되었지만, 여전히 더 많은 불만이 접수되고 있습니다.

비즈니스 계좌 관련해서 Monzo와 Revolut 중 어느 것이 더 나을까요?

프리랜서와 소규모 사업자에게 있어 Monzo와 Revolut 비교는 상당히 다르게 보일 수 있습니다. 두 서비스는 규모만 다른 동일한 상품을 제공하는 것이 아니라, 완전히 다른 유형의 사업체를 대상으로 하기 때문입니다.

몬조 비즈니스:

• 무료 버전과 프로 버전(월 5파운드)
• GBP 전용 계정
• Xero 및 FreeAgent 회계 프로그램과의 연동
• 신청 시 마이너스 통장 이용 가능
• 앱 내에서 간편하게 송장 내역을 추적할 수 있습니다.
• 최대 200건까지 일괄 결제 가능

레볼루트 비즈니스:

• 4단계 요금제: 베이직(무료), 그로우(월 19파운드), 스케일(월 79파운드), 엔터프라이즈
• 30개 이상의 통화로 이용 가능한 다중 통화 계좌
• 일괄 결제는 한 번에 최대 1,000건까지 가능합니다.
• 자동화를 위한 API 액세스
• 지출 관리 기능이 있는 법인 카드
• 국제 송금 시 은행 간 환율 적용

Monzo Business는 깔끔하고 통합이 잘 되어 있으며, 탄탄한 회계 연동과 간편한 당좌 예금 계좌를 원하는 영국 중심 기업에 적합합니다. Revolut Business는 재무 관리 도구에 더 가깝습니다. 해외 공급업체에 대금을 지급하거나, 여러 통화로 급여를 관리하거나, 대량의 거래를 처리하는 기업에 적합합니다.

두 플랫폼 모두 고객의 암호화폐 결제 수락을 지원하지 않습니다. 사업체에서 비트코인, 이더리움 또는 스테이블코인을 결제 수단으로 받으려면 은행 계좌와 함께 운영되는 전용 암호화폐 결제 게이트웨이가 필요합니다. 네오뱅크는 법정화폐를 취급하며, 암호화폐 결제 인프라는 완전히 별도의 계층에서 작동합니다.

해외여행에 어느 쪽이 더 좋을까요?

이것이 두 제품 모두의 원래 판매 포인트였습니다. 지금도 많은 사람들이 이 제품들을 처음 접하는 곳이죠.

Revolut이 승리하는 지점:

• 다중 통화 계좌를 이용하면 여행 전에 환율을 확정할 수 있습니다.
• 유료 등급별 ATM 인출 한도 상향 조정 (Metal 등급은 월 최대 800파운드 무료)
• Metal 및 Ultra 패키지 이용 시 (Smart Delay를 통해) 공항 라운지 이용 가능
• 50개국 이상에서 이용 가능하여 전 세계적으로 더 널리 보급됨

Monzo가 승리하는 지점:

• 주말 환율 추가 없음 — 마스터카드 환율은 24시간 내내 적용됩니다
• 더욱 간편한 경험: 환전 관리가 필요 없습니다.
• 해외에서 문제가 발생할 경우 더 나은 고객 지원을 제공하세요.
• 마스터카드가 사용 가능한 모든 곳에서 사용 가능합니다 (즉, 모든 곳에서 사용 가능합니다).

여행자 유형별 추천:

1. 가끔 휴가를 가는 영국인 이라면 Monzo Standard나 Revolut Standard 모두 스페인이나 그리스에서 일주일 동안 사용하기에 적합합니다.
2. 해외여행을 자주 하시는 분이라면 , 더 나은 ATM 인출 한도, 여행자 보험, 그리고 다양한 통화 보유 기능을 제공하는 Revolut Premium 또는 Metal 카드를 추천합니다.
3. 장기 여행자나 해외 거주자라면 글로벌 네트워크를 갖춘 Revolut을 추천하지만, 영국 내 결제 및 자동이체를 위해서는 Monzo 계정을 유지하는 것이 좋습니다.
4. 외환 거래에 노출될 수 있는 비즈니스 여행객을 위한 Revolut Business: 다중 통화 계좌 및 은행 간 이체 환율

어쨌든 해외에서 일반 시중 은행 계좌를 사용하지 마세요. 기존 영국 은행의 해외 거래 수수료와 비교하면 처음부터 상당한 비용 절감 효과를 볼 수 있습니다.

몬조와 레볼루트, 어느 것을 선택해야 할까요?

많은 사람들이 두 서비스를 동시에 이용하는데, 이는 매우 합리적인 접근 방식입니다. Monzo는 영국 내 주요 당좌 예금 계좌, 자동 이체 및 고객 서비스 지원용으로 사용하고, Revolut은 여행, 외환 및 투자 기능에 사용하는 것이죠. 두 서비스 모두 무료 플랜을 운영하는 데 비용이 전혀 들지 않습니다.

하나를 고르신다면:

주요 사용 사례에 맞는 무료 요금제를 사용해 보세요. 30일 동안 사용해 보시고, 특정 유료 기능이 실제로 겪고 있는 문제를 해결해 줄 때만 업그레이드하세요.

은행에서 제공하지 않는 기능, 특히 고객으로부터 암호화폐 결제를 받는 기능이 필요한 기업에게는 전용 솔루션이 적합합니다. 여러 옵션을 검토 중이라면 암호화폐 결제 게이트웨이 선택 방법을 참고하는 것이 유용한 출발점입니다. Plisio는 100가지 이상의 암호화폐를 지원하며, 낮은 수수료와 간편한 API를 제공하여 Monzo와 Revolut에서 제공하지 않는 결제 옵션을 모두 커버합니다.

Monzo와 Revolut 중 어느 것이 더 나은지에 대한 질문에는 정답이 없습니다. 둘 다 훌륭한 서비스입니다. 중요한 것은 가격표에 더 많은 기능이 나열된 서비스가 아니라, 일상적으로 돈을 이체하는 방식에 맞는 서비스입니다.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.