Monzo vs Revolut: 2026 で勝つデジタル銀行はどちらですか?

MonzoとRevolutは、同じ場所、つまり同じ年、同じ都市、そして既存の銀行に不満を持つ同じターゲット顧客層から始まりました。しかし、今どちらかのカードを手に取ってみると、両者がどれほど異なっているかがわかるでしょう。Revolutは、銀行業務も行う多通貨取引アプリです。一方、Monzoは優れたアプリを持つ銀行です。自分の状況に合わないカードを選んでも、致命的な問題にはなりませんが、ATM手数料、預金金利、そして期待していた機能が利用できないなど、コストがかかります。このMonzoとRevolutの比較記事では、それぞれのカテゴリーを詳しく解説しているので、どちらが自分に合っているかを見極めることができます。

MonzoとRevolut：2つの挑戦者、1つの大きな疑問

両社は同じ道を歩み始めた。Monzoは英国に注力し、2017年に銀行免許を取得。それ以来、当座預金口座、クレジットツール、家計管理機能の構築に力を注いできた。一方、Revolutは正反対の道を辿り、50カ国以上に進出し、仮想通貨取引、株式投資、多通貨ウォレットなどの機能を次々と追加。最終的に2024年に英国の銀行免許を取得する予定だ。

両者の現在の状況は以下のとおりです。

銀行免許の空白期間については、明確にしておく価値がある。2024年まで、Revolutは銀行ではなく電子マネー機関として運営されていた。預金は保護された口座に保管されていたが、FSCS（金融サービス補償機構）による補償は一切受けられなかった。Revolutが2024年に銀行免許を取得したことで状況は変わり、現在では両行とも最大8万5000ポンドまでの残高を保護している。このテーマに関するほとんどの記事は、この経緯を完全に無視している。

アカウントプランと月額料金の比較

どちらも無料の普通預金口座を提供しており、その上に有料プランが用意されている。しかし、その構造は一見しただけでは分からないほど多くの点で異なっている。

Monzoのティア：

Revolutのティア：

Revolutのプレミアムアカウントの料金ははるかに高く、Ultraは月額45ポンドで、MonzoのMaxのほぼ3倍です。MonzoのMaxは月額17ポンドで、Revolut Metalの14.99ポンドよりわずかに安いですが、Revolutでは上位プランでしか付帯しない旅行保険と携帯電話保険が含まれています。

まずは無料プランから始めましょう。どちらのプランも料金を一切支払わなくても十分に機能します。有料プランにアップグレードするのは、特定の機能があなたの生活における実際の問題を解決してくれる場合に限るべきで、機能リストが豊富だからという理由だけでアップグレードするべきではありません。

ATMでの現金引き出しおよび現金アクセスに関する規則

ATMでの無料引き出しは、両銀行とも同じように聞こえるかもしれない。しかし実際はそうではなく、その違いに旅行中の人々が戸惑うことがある。

Monzoでは、英国、欧州経済領域（EEA）、その他の地域を問わず、毎月200ポンドまで手数料無料で利用できます。それを超えると3%の手数料がかかります。為替レートはMastercardが毎日適用され、上乗せはありません。

Revolutでは、スタンダードプランで毎月200ポンドまで無料で利用でき、上限を超えると最低1ポンドの手数料として2%が課金されます。2%は3%より魅力的に聞こえますが、RevolutはATMでの現金引き出しを含め、通貨両替に週末の為替レート上乗せ料金として0.5～1%を加算します。リスボンで日曜日に現金を引き出すと、表示レートに加えてこの上乗せ料金を支払うことになります。

週末の手数料値上げは、ほとんどの旅行者が後になって初めて知る金額です。Revolut Standardで土曜日または日曜日に外貨を使う場合は、その追加料金を考慮に入れておきましょう。

海外での支出と為替

MonzoとRevolutの争いは、主に週末のFX問題が原因で、ここで最も激しくなっている。

どちらの銀行の標準プランでも、海外でのカード決済は手数料無料です。両行とも、マスターカードの為替レートを基準レートとして使用しています。両者の違いは通貨換算にあります。

Revolutアプリでは、30種類以上の通貨を保有できます。旅行前にユーロをチャージしておけば、支払いはその残高から直接引き落とされ、決済時に両替されることはありません。平日は、Mastercardよりも有利な銀行間レートが適用されます。週末は、Mastercardのレートに0.5～1%の手数料が上乗せされます。

Monzoはすべての取引を英ポンド（GBP）で行います。海外取引はすべて、Mastercardのリアルタイムレートで、週7日一貫して換算されます。アプリ内での通貨両替機能はありませんが、週末の手数料もかかりません。

1,000ポンドの旅行費用であれば、2つの方法の差はせいぜい数ポンドです。複数の通貨で給与を支払ったり、海外の仕入先に支払いをしたりする人にとっては、Revolutの複数通貨保有機能は非常に便利です。どちらもApple PayとGoogle Payに対応しているので、どちらの決済方法を使っていても、非接触決済に問題はありません。

2026年の貯蓄率と金利

どちらも英国で最も利回りの高い貯蓄口座ではありません。しかし、どちらも即時引き出し可能な金利でほとんどの大手銀行を上回っており、すぐに資金が必要な場合の比較対象として重要です。

Revolutの貯蓄率は、どのプランに加入しているかによって大きく異なります。

Monzoのポットは、利用ティアに応じて年率2.75%～3.25%の利息が支払われ、Maxユーザーは最高利率が適用されます。すべてのポットは即時利用可能で、引き出し手数料はかかりません。

端数切り上げ貯蓄機能はどちらのアプリでも利用できます。購入金額が最も近いポンドに切り上げられ、その差額が自動的に貯蓄口座に振り込まれます。Revolutには共有貯蓄口座機能も追加されており、カップルや共通の目標を持つ世帯に最適です。

Revolut Standardをご利用の場合、貯蓄率はMonzoとほぼ同じです。Metalにアップグレードするとその差は顕著に広がりますが、月額14.99ポンドの手数料は、実際に口座残高で得られる利息と比較検討する必要があります。

特典、報酬、プレミアム機能

Revolutはロイヤルティプログラムを構築し、Monzoは特典パッケージを構築しました。両社は異なる方法で顧客に報酬を与えており、どちらを好むかは実際の支出額によって異なります。

Monzoの有料会員特典：

• 対象小売店でのキャッシュバック（Perks以上）
• 提携割引（映画館、ジム、エンターテイメント）
• 口座名義人向け旅行保険（最大）
• 電話保険（マックス）
• 貯蓄口座の金利上昇

Revolut Metalの特典：

• 購入ごとにRevPointsを獲得できます（旅行、体験、またはバウチャーと交換可能）
• 購入金額に応じたキャッシュバック（通常0.1%、Metalカードは最大1%）
• 旅行保険と海外医療保険
• 空港ラウンジ利用（スマートディレイ：フライトが1時間以上遅延した場合に作動）
• コンシェルジュサービス
• 物理的な金属カード

RevPointsは、Revolutが提供する旅行特典プログラムです。日々の支出でポイントが貯まり、アプリを通じて航空券、ホテル、体験などに交換できます。航空会社提携カードほど充実しているわけではありませんが、ほとんどの銀行が提供するものよりは優れています。

Monzoの特定小売店でのキャッシュバックは便利ですが、累積型ではなく取引ごとのキャッシュバックです。残高を貯めて交換するのではなく、どうせ買うはずだった商品やサービスに対してキャッシュバックが受けられます。ポイントを追跡したり、有効期限を気にしたりする必要はありません。

Metalに月額14.99ポンドを支払っていて、頻繁に旅行するなら、Revolutが有利です。毎月の特典内容を正確に把握したいけれど、特典アカウントの管理はしたくないという方には、Monzo Maxの方が手間がかかりません。

セキュリティ、FSCS保護、および安全

両銀行とも現在、最大8万5000ポンドまでのFSCS（金融サービス補償機構）による保護を受けている。しかし、その地位に至るまでの道のりはそれぞれ異なっていた。

Monzoは2017年に英国の銀行免許を正式に取得しました。預金は創業当初から保護されています。

Revolutは、サービス開始から2024年に英国の銀行免許を取得するまで、電子マネー機関として運営されていました。それ以前は、顧客の資金は保護された口座に保管されており、会社の資金とは法的に分離されていましたが、金融サービス補償機構（FSCS）の対象外でした。この免許取得によって、状況は一変しました。

両社が提供するセキュリティ機能：

• 生体認証ログイン（指紋認証と顔認証）
• アプリ経由で即座にカードを凍結
• オンラインショッピング用のバーチャルカード番号
• リアルタイム取引通知
• 位置情報に基づくセキュリティ（自国以外ではカードを無効にする）

Revolutは、異常な支出パターンを検知する不正防止AIを開発し、一度限りのオンライン購入用に使い捨ての仮想カード番号を提供しています。Monzoは、支出管理機能が組み込まれた後払い決済サービス「Monzo Flex」を提供しており、他の多くの後払い決済サービスよりも返済状況が分かりやすくなっています。

顧客サポートに関しては、Monzoが優位に立っている。執筆時点でのTrustpilotの評価は、Monzoが約4.3、Revolutが約4.1となっている。ユーザーからの報告もこれを裏付けており、Monzoは自動応答ではなく実際の担当者が迅速に取引の異議申し立てや不正利用の申し立てに対応する傾向がある。Revolutのサポートは銀行免許取得後改善されたものの、依然として苦情件数は多い。

ビジネスアカウントにおけるMonzoとRevolutの比較

フリーランサーや小規模事業者にとって、MonzoとRevolutの比較は全く異なる様相を呈する。これらは異なる規模の顧客層を対象とした同じ製品ではなく、全く異なるタイプのビジネスをターゲットとしているのだ。

Monzoビジネス：

• 無料プランとプロプラン（月額5ポンド）
• 英ポンドのみの口座
• 会計ソフトのXeroおよびFreeAgentとの連携
• 当座貸越は申請により利用可能です。
• アプリ内で簡単に請求書を追跡できます
• 最大200件の一括支払い

Revolutビジネス：

• 4つのプラン：ベーシック（無料）、グロウ（月額19ポンド）、スケール（月額79ポンド）、エンタープライズ
• 30種類以上の通貨に対応した複数通貨口座
• 一括払いは1回あたり最大1,000まで可能です。
• 自動化のためのAPIアクセス
• 利用制限機能付き法人カード
• 銀行間レートでの国際送金

Monzo Businessは、シンプルで統合性に優れており、確実な会計同期とシンプルな当座預金口座を求める英国中心の企業に適しています。一方、Revolut Businessは財務管理ツールに近いもので、海外の仕入先への支払い、複数通貨での給与管理、あるいは大量の取引処理を行う企業に適しています。

どちらのサービスも、顧客からの仮想通貨決済の受け入れには対応していません。ビジネスでビットコイン、イーサリアム、またはステーブルコインを受け入れる必要がある場合は、銀行口座とは別に専用の仮想通貨決済ゲートウェイを運用する必要があります。ネオバンクは法定通貨を扱い、仮想通貨決済インフラは完全に別のレイヤーに存在します。

海外旅行にはどちらが良いですか？

これは両製品の当初からのセールスポイントでした。今でも多くの人が初めてこれらの製品を知るきっかけとなっています。

Revolutが優れている点：

• 複数通貨口座を利用すれば、旅行前に為替レートを固定できます。
• 有料プランではATM利用限度額が引き上げられます（Metalプランでは月額最大800ポンドまで無料）。
• MetalおよびUltra機での空港ラウンジ利用（スマートディレイ経由）
• 50カ国以上で利用可能になったことで、世界的に広く受け入れられるようになった。

Monzoが優位に立つ点：

• 週末の為替手数料はかかりません。マスターカードのレートは24時間365日適用されます。
• よりシンプルな体験：通貨管理は不要
• 海外で何か問題が発生した場合のより良いカスタマーサポート
• Mastercardが使える場所ならどこでも使えます（つまり、どこでも使えます）。

旅行者タイプ別のおすすめ：

1. イギリス国内で時々休暇を過ごす人向け— Monzo StandardまたはRevolut Standard。どちらもスペインやギリシャでの1週間の旅行には同様に適しています。
2. 頻繁に海外旅行をする人向け：ATM利用限度額の優遇、旅行保険、複数通貨保有が可能なRevolut PremiumまたはMetalプラン
3. 長期滞在者や海外駐在員には、グローバルなネットワークを持つRevolutがおすすめだが、英国での支払いや口座振替にはMonzoのアカウントも残しておくと良いだろう。
4. 為替リスクのある出張者向け— 多通貨口座と銀行間送金レートを提供するRevolut Business

いずれにしても、海外では一般的な銀行の口座は使わない方が良いでしょう。従来の英国の銀行の海外取引手数料と比較すると、手数料の節約効果は初日から実感できます。

MonzoとRevolut ― どちらを選ぶべきか？

多くの人が両方を同時に利用していますが、それは全く理にかなった方法です。Monzoをイギリスのメインの当座預金口座、口座振替、カスタマーサポートに使い、Revolutを旅行、外貨両替、投資機能に利用するといった具合です。どちらも無料プランなので、費用は一切かかりません。

どちらかを選ぶなら：

ご自身の主な用途に合った無料プランをお試しください。30日間はそのままお使いいただけます。有料プランへのアップグレードは、実際に抱えている問題を解決する特定の機能が必要になった場合にのみご検討ください。

銀行が提供していない機能、特に顧客からの仮想通貨決済を受け付ける機能を必要とする企業にとって、専用ソリューションは最適なツールです。選択肢を検討しているなら、仮想通貨決済ゲートウェイの選び方を学ぶことが良い出発点となるでしょう。Plisioは100種類以上の仮想通貨に対応し、低手数料と使いやすいAPIを提供しており、MonzoやRevolutが加盟店に提供している機能を網羅しています。

MonzoとRevolutのどちらを選ぶべきかという問いに、唯一の正解はありません。どちらも優れたサービスです。最適なのは、日々の資金移動の方法に合ったサービスであり、料金ページに多くの機能が掲載されているサービスではありません。

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.