Monzo εναντίον Revolut: Ποια Ψηφιακή Τράπεζα κερδίζει στο 2026;

Η Monzo και η Revolut ξεκίνησαν από το ίδιο μέρος — την ίδια χρονιά, την ίδια πόλη, τον ίδιο πελάτη-στόχο που έχει βαρεθεί την παλιά τους τράπεζα. Πάρτε οποιαδήποτε από τις δύο κάρτες τώρα και θα παρατηρήσετε πόσο διαφορετικές έχουν γίνει. Η Revolut είναι μια εφαρμογή συναλλαγών πολλαπλών νομισμάτων που κάνει και τραπεζικές συναλλαγές. Η Monzo είναι μια τράπεζα που τυχαίνει να έχει μια εξαιρετική εφαρμογή. Η επιλογή της λάθος εφαρμογής για την περίπτωσή σας δεν είναι καταστροφική, αλλά σας κοστίζει: σε τέλη ΑΤΜ, επιτόκια ταμιευτηρίου και λειτουργίες που περιμένατε να υπάρχουν. Αυτή η ανάλυση monzo vs revolut καλύπτει κάθε κατηγορία, ώστε να μπορείτε να καταλάβετε ποια ταιριάζει πραγματικά.

Monzo και Revolut: Δύο Αμφισβητητές, Ένα Μεγάλο Ερώτημα

Ξεκίνησαν από την ίδια κατεύθυνση. Η Monzo επικεντρώθηκε στο Ηνωμένο Βασίλειο, έλαβε την τραπεζική της άδεια το 2017 και πέρασε τα χρόνια που ακολούθησαν τη δημιουργία τρεχούμενων λογαριασμών, εργαλείων πίστωσης και προϋπολογισμού. Η Revolut ακολούθησε την αντίθετη κατεύθυνση — επεκτάθηκε σε περισσότερες από 50 χώρες, επεκτάθηκε στο εμπόριο κρυπτονομισμάτων, στις επενδύσεις σε μετοχές και στα πορτοφόλια πολλαπλών νομισμάτων, προτού τελικά αποκτήσει την τραπεζική της άδεια στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2024.

Να πού βρίσκονται και οι δύο σήμερα:

Αξίζει να αναφερθεί το κενό στις τραπεζικές άδειες. Μέχρι το 2024, η Revolut λειτουργούσε ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος και όχι ως τράπεζα. Οι καταθέσεις σας βρίσκονταν σε προστατευμένους λογαριασμούς, αλλά δεν είχαν καμία κάλυψη FSCS. Η άδεια της Revolut το 2024 άλλαξε αυτό και τώρα και οι δύο τράπεζες προστατεύουν υπόλοιπα έως και 85.000 £. Τα περισσότερα άρθρα σχετικά με αυτό το θέμα παρακάμπτουν εντελώς αυτό το ιστορικό.

Σύγκριση προγραμμάτων λογαριασμού και μηνιαίων χρεώσεων

Και οι δύο διαθέτουν δωρεάν τρεχούμενο λογαριασμό με επιπλέον χρεώσεις. Οι δομές διαφέρουν περισσότερο από ό,τι φαίνονται με την πρώτη ματιά.

Επίπεδα Monzo:

Επίπεδα Revolut:

Το επίπεδο premium λογαριασμού της Revolut είναι πολύ υψηλότερο — το Ultra στα 45 λίρες το μήνα είναι σχεδόν τρεις φορές υψηλότερο από αυτό που χρεώνει η Monzo για το Max. Το Max της Monzo στα 17 λίρες είναι μικρότερο από το Revolut Metal στα 14,99 λίρες με μικρή διαφορά, αλλά περιλαμβάνει ταξιδιωτική ασφάλιση και ασφάλιση τηλεφώνου που η Revolut προσθέτει μόνο σε υψηλότερα επίπεδα.

Ξεκινήστε με τα δωρεάν πακέτα. Και τα δύο λειτουργούν καλά χωρίς να πληρώσετε ούτε δεκάρα. Προχωρήστε σε υψηλότερη θέση μόνο όταν μια συγκεκριμένη λειτουργία επί πληρωμή λύνει ένα πραγματικό πρόβλημα στη ζωή σας, όχι επειδή μια μεγαλύτερη λίστα λειτουργιών ακούγεται ελκυστική.

Αναλήψεις από ΑΤΜ και Κανόνες Πρόσβασης σε Μετρητά

Οι δωρεάν αναλήψεις από ΑΤΜ ακούγονται ίδιες και στις δύο τράπεζες. Δεν είναι, και η διαφορά πιάνει τους ανθρώπους που βρίσκονται σε διακοπές.

Η Monzo σας προσφέρει 200 λίρες το μήνα χωρίς χρέωση, είτε βρίσκεστε στο Ηνωμένο Βασίλειο, στον ΕΟΧ είτε κάπου αλλού. Μετά από αυτό, χρεώνει 3%. Η συναλλαγματική ισοτιμία της Mastercard ισχύει κάθε μέρα της εβδομάδας χωρίς περιθώριο κέρδους.

Η Revolut σας δίνει επίσης 200 λίρες δωρεάν ανά μήνα στο Standard και στη συνέχεια χρεώνει 2% με ελάχιστο όριο 1 λίρας μετά το όριο. Το δύο τοις εκατό ακούγεται καλύτερο από το τρία, αλλά η Revolut προσθέτει μια προσαύξηση συναλλάγματος Σαββατοκύριακου 0,5–1% στις μετατροπές συναλλάγματος, συμπεριλαμβανομένης της ανάληψης από ΑΤΜ. Τραβώντας μετρητά μια Κυριακή στη Λισαβόνα, πληρώνετε την κύρια ισοτιμία συν αυτήν την προσαύξηση επιπλέον.

Η αύξηση του Σαββατοκύριακου είναι ο αριθμός που οι περισσότεροι ταξιδιώτες ανακαλύπτουν εκ των υστέρων. Εάν ξοδεύετε ξένο νόμισμα Σάββατο ή Κυριακή με το Revolut Standard, ενσωματώστε αυτό το επιπλέον κόστος στις προσδοκίες σας.

Δαπάνες στο εξωτερικό και συναλλαγματικές ισοτιμίες

Η μάχη Monzo εναντίον Revolut γίνεται πιο έντονη εδώ, κυρίως λόγω εκείνου του προβλήματος με τα FX του Σαββατοκύριακου.

Οι πληρωμές με κάρτα στο εξωτερικό δεν χρεώνονται με το βασικό πρόγραμμα οποιασδήποτε τράπεζας. Και οι δύο χρησιμοποιούν τη συναλλαγματική ισοτιμία της Mastercard ως βασική ισοτιμία. Ο διαχωρισμός γίνεται στη μετατροπή νομίσματος.

Η Revolut σάς επιτρέπει να διατηρείτε στην εφαρμογή πάνω από 30 νομίσματα. Αν φορτώσετε ευρώ πριν από ένα ταξίδι, οι δαπάνες σας θα αντληθούν απευθείας από αυτό το υπόλοιπο, χωρίς μετατροπή στο σημείο πώλησης. Τις καθημερινές, η Revolut χρησιμοποιεί το διατραπεζικό επιτόκιο, το οποίο είναι πιο αυστηρό από αυτό της Mastercard. Τα Σαββατοκύριακα, εφαρμόζει αυτή την προσαύξηση 0,5–1%.

Η Monzo διατηρεί τα πάντα σε GBP. Κάθε συναλλαγή στο εξωτερικό μετατρέπεται με την ισοτιμία πραγματικού χρόνου της Mastercard, σταθερά, επτά ημέρες την εβδομάδα. Δεν υπάρχει δυνατότητα ανταλλαγής συναλλάγματος εντός εφαρμογής, αλλά δεν υπάρχει ούτε ποινή Σαββατοκύριακου.

Για μια δαπάνη 1.000 λιρών για τις διακοπές, η διαφορά μεταξύ των δύο προσεγγίσεων είναι το πολύ μερικές λίρες. Για κάποιον που διαχειρίζεται μισθοδοσία σε διάφορα νομίσματα ή πληρώνει διεθνείς προμηθευτές, η πολυνομισματική κατοχή της Revolut είναι πραγματικά χρήσιμη. Και τα δύο υποστηρίζουν Apple Pay και Google Pay, επομένως η ανέπαφη πληρωμή δεν αποτελεί ποτέ πρόβλημα, ανεξάρτητα από το ποιο έχετε.

Επιτόκια και τόκοι αποταμίευσης το 2026

Ούτε ο λογαριασμός ταμιευτηρίου με την υψηλότερη απόδοση είναι διαθέσιμος στο Ηνωμένο Βασίλειο. Και οι δύο ξεπερνούν τις περισσότερες τράπεζες υψηλής απόδοσης σε επιτόκια άμεσης πρόσβασης, τα οποία αποτελούν τη σχετική σύγκριση για τα χρήματα που θέλετε να έχετε άμεσα διαθέσιμα.

Τα ποσοστά εξοικονόμησης της Revolut εξαρτώνται αποκλειστικά από το πρόγραμμα που έχετε επιλέξει:

Τα ποτ της Monzo πληρώνουν 2,75%–3,25% AER με βάση το επίπεδό σας, με τους μέγιστους χρήστες να λαμβάνουν το υψηλότερο επιτόκιο. Όλα τα ποτ είναι άμεσα προσβάσιμα χωρίς ποινή ανάληψης.

Η στρογγυλοποίηση των αποταμιεύσεων λειτουργεί και στις δύο εφαρμογές: κάθε αγορά στρογγυλοποιείται στην πλησιέστερη λίρα, με τη διαφορά να μεταφέρεται αυτόματα σε ένα ταμείο. Η Revolut προσθέτει κοινόχρηστα θησαυροφυλάκια αποταμίευσης, τα οποία λειτουργούν καλά για ζευγάρια ή νοικοκυριά με κοινούς στόχους.

Αν έχετε Revolut Standard, το ποσοστό αποταμίευσής σας είναι περίπου το ίδιο με αυτό της Monzo. Πληρώστε για Metal και το χάσμα διευρύνεται αισθητά, αλλά αυτή η μηνιαία χρέωση των 14,99 λιρών πρέπει να σταθμιστεί με αυτό που θα κερδίζατε στην πραγματικότητα με το υπόλοιπο που διατηρείτε εκεί.

Προνόμια, Ανταμοιβές και Premium Χαρακτηριστικά

Η Revolut έχει δημιουργήσει ένα πρόγραμμα επιβράβευσης. Η Monzo έχει δημιουργήσει ένα πακέτο παροχών. Σας ανταμείβουν με διαφορετικούς τρόπους και ποιον προτιμάτε εξαρτάται από το πώς ξοδεύετε πραγματικά.

Πλεονεκτήματα βαθμίδας επί πληρωμή από την Monzo:

• Επιστροφή μετρητών σε επιλεγμένους λιανοπωλητές (Perks και άνω)
• Εκπτώσεις συνεργατών (κινηματογράφος, γυμναστήριο, ψυχαγωγία)
• Ταξιδιωτική ασφάλιση για τον κάτοχο του λογαριασμού (Μέγιστο)
• Ασφάλεια τηλεφώνου (Μέγιστο)
• Υψηλότερα επιτόκια στα ταμεία αποταμίευσης

Προνόμια Revolut Metal:

• RevPoints που κερδίζονται με κάθε αγορά (εξαργυρώνονται για ταξίδια, εμπειρίες ή κουπόνια)
• Επιστροφή μετρητών σε αγορές (0,1% στάνταρ, έως 1% σε μέταλλο)
• Ταξιδιωτική ασφάλιση και ιατρική κάλυψη στο εξωτερικό
• Πρόσβαση σε lounge αεροδρομίου (Έξυπνη καθυστέρηση: ενεργοποιείται όταν η πτήση σας καθυστερήσει 1+ ώρα)
• Υπηρεσία θυρωρού
• Φυσική μεταλλική κάρτα

Το RevPoints είναι η έκδοση ενός προγράμματος ταξιδιωτικών ανταμοιβών της Revolut. Κερδίζετε πόντους με τις καθημερινές σας δαπάνες και τους εξαργυρώνετε για πτήσεις, ξενοδοχεία ή εμπειρίες μέσω της εφαρμογής. Δεν είναι τόσο πλούσιο όσο μια ειδική κάρτα αεροπορικής εταιρείας, αλλά είναι κάτι περισσότερο από ό,τι προσφέρουν οι περισσότερες τράπεζες.

Η επιστροφή μετρητών της Monzo σε συγκεκριμένους λιανοπωλητές είναι χρήσιμη, αλλά είναι συναλλακτική και όχι συσσωρευτική. Δεν δημιουργείτε υπόλοιπο για εξαργύρωση. Λαμβάνετε χρήματα πίσω από αγορές που θα είχατε κάνει ούτως ή άλλως. Δεν υπάρχουν πόντοι προς παρακολούθηση, ούτε ημερομηνία λήξης προς παρακολούθηση.

Πληρώνετε 14,99 £ για Metal και ταξιδεύετε τακτικά; Η Revolut έχει το πλεονέκτημα. Θέλετε να ξέρετε ακριβώς τι λαμβάνετε κάθε μήνα χωρίς να διαχειρίζεστε λογαριασμό επιβράβευσης; Το Monzo Max σας κάνει λιγότερο κουραστικό.

Ασφάλεια, Προστασία και Ασφάλεια FSCS

Και οι δύο τράπεζες διαθέτουν πλέον προστασία FSCS έως και 85.000 £. Ο δρόμος για την απόκτηση αυτού του καθεστώτος ήταν διαφορετικός.

Η Monzo έλαβε την πλήρη άδεια λειτουργίας τραπεζών στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2017. Οι καταθέσεις προστατεύονται από την αρχή.

Η Revolut λειτουργούσε ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος από την έναρξή της μέχρι την έκδοση της άδειας τραπεζικής λειτουργίας στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2024. Πριν από αυτό, τα κεφάλαια των πελατών βρίσκονταν σε προστατευμένους λογαριασμούς, νομικά ξεχωριστούς από τα ίδια χρήματα της εταιρείας, αλλά δεν καλύπτονταν από το FSCS. Η άδεια άλλαξε εντελώς αυτό το γεγονός.

Και οι δύο λειτουργίες ασφαλείας προσφέρουν:

• Βιομετρική σύνδεση (δακτυλικό αποτύπωμα και αναγνώριση προσώπου)
• Άμεσο πάγωμα κάρτας μέσω της εφαρμογής
• Αριθμοί εικονικών καρτών για ηλεκτρονικές αγορές
• Ειδοποιήσεις συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο
• Ασφάλεια βάσει τοποθεσίας (απενεργοποίηση της κάρτας εκτός της χώρας σας)

Η Revolut έχει δημιουργήσει μια τεχνητή νοημοσύνη κατά της απάτης που επισημαίνει ασυνήθιστα μοτίβα δαπανών και προσφέρει αριθμούς εικονικών καρτών μιας χρήσης για εφάπαξ ηλεκτρονικές αγορές. Η Monzo χρησιμοποιεί το Monzo Flex, ένα προϊόν «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» με ενσωματωμένους ελέγχους δαπανών και μια πιο καθαρή παρακολούθηση αποπληρωμής από τις περισσότερες υπηρεσίες BNPL.

Στην υποστήριξη πελατών, η Monzo προηγείται. Η Trustpilot βαθμολογείται κατά τη στιγμή της σύνταξης του άρθρου: η Monzo περίπου στο 4,3, η Revolut περίπου στο 4,1. Οι αναφορές χρηστών το υποστηρίζουν αυτό — η Monzo τείνει να χειρίζεται αμφισβητούμενες συναλλαγές και καταγγελίες απάτης πιο γρήγορα, με πραγματικούς ανθρώπινους παράγοντες αντί για αυτοματοποιημένες πρώτες απαντήσεις. Η υποστήριξη της Revolut έχει βελτιωθεί από τότε που δόθηκε η τραπεζική άδεια, αλλά εξακολουθεί να δέχεται περισσότερα παράπονα.

Monzo εναντίον Revolut για επαγγελματικούς λογαριασμούς

Για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις μικρές επιχειρήσεις, η σύγκριση monzo vs revolut φαίνεται αρκετά διαφορετική. Δεν πρόκειται για το ίδιο προϊόν που εξυπηρετεί διαφορετικές κλίμακες — στοχεύουν εξ ολοκλήρου σε διαφορετικούς τύπους επιχειρήσεων.

Επιχειρήσεις Monzo:

• Δωρεάν έκδοση και Pro (5 £/μήνα)
• Λογαριασμοί μόνο σε GBP
• Ενσωματώσεις με Xero και FreeAgent για λογιστική
• Διαθέσιμη υπερανάληψη κατόπιν αίτησης
• Απλή παρακολούθηση τιμολογίων εντός της εφαρμογής
• Μαζικές πληρωμές έως 200

Επιχειρήσεις Revolut:

• Τέσσερα επίπεδα: Βασικό (δωρεάν), Ανάπτυξη (£19/μήνα), Κλιμάκωση (£79/μήνα), Επιχείρηση
• Λογαριασμοί πολλαπλών νομισμάτων σε 30+ νομίσματα
• Μαζικές πληρωμές έως 1.000 ανά παρτίδα
• Πρόσβαση API για αυτοματοποίηση
• Εταιρικές κάρτες με έλεγχο δαπανών
• Διεθνείς μεταφορές με διατραπεζικές ισοτιμίες

Το Monzo Business είναι καθαρό, πλήρως ενσωματωμένο και κατάλληλο για επιχειρήσεις με επίκεντρο το Ηνωμένο Βασίλειο που επιθυμούν αξιόπιστο συγχρονισμό λογιστικής και έναν απλό τρεχούμενο λογαριασμό. Το Revolut Business είναι πιο κοντά σε ένα εργαλείο διαχείρισης διαθεσίμων — έχει νόημα για εταιρείες που πληρώνουν διεθνείς προμηθευτές, διαχειρίζονται μισθοδοσία σε πολλά νομίσματα ή επεξεργάζονται μεγάλους όγκους συναλλαγών.

Καμία από τις δύο δεν χειρίζεται την αποδοχή κρυπτοπληρωμών από πελάτες. Εάν η επιχείρησή σας χρειάζεται να δέχεται Bitcoin, Ethereum ή stablecoins, χρειάζεστε μια ειδική πύλη πληρωμών κρυπτονομισμάτων που να λειτουργεί παράλληλα με τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Οι Neobanks ασχολούνται με fiat. Η υποδομή κρυπτοπληρωμών βρίσκεται σε ξεχωριστό επίπεδο.

Ποιο είναι καλύτερο για ταξίδια στο εξωτερικό;

Αυτό ήταν το αρχικό σημείο πώλησης και για τα δύο προϊόντα. Ακόμα και σήμερα, πολλοί άνθρωποι τα ανακαλύπτουν για πρώτη φορά.

Όπου κερδίζει η Revolut:

• Οι λογαριασμοί πολλαπλών νομισμάτων σάς επιτρέπουν να κλειδώνετε τις τιμές πριν από ένα ταξίδι
• Υψηλότερα όρια ATM σε επίπεδα επί πληρωμή (έως 800 £/μήνα δωρεάν στο Metal)
• Πρόσβαση στο σαλόνι αναμονής αεροδρομίου με Metal και Ultra (μέσω Smart Delay)
• Ευρύτερη αποδοχή παγκοσμίως λόγω διαθεσιμότητας σε περισσότερες από 50 χώρες

Όπου κερδίζει ο Monzo:

• Δεν υπάρχει περιθώριο κέρδους συναλλάγματος Σαββατοκύριακου — Ισχύει η τιμή της Mastercard 24/7
• Απλούστερη εμπειρία: δεν απαιτείται διαχείριση νομίσματος
• Καλύτερη υποστήριξη πελατών σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά στο εξωτερικό
• Δεχόμαστε παντού Mastercard (η οποία είναι παντού)

Σύσταση ανά τύπο ταξιδιώτη:

1. Περιστασιακός παραθεριστής στο Ηνωμένο Βασίλειο — Monzo Standard ή Revolut Standard. Και τα δύο λειτουργούν εξίσου καλά για μια εβδομάδα στην Ισπανία ή την Ελλάδα
2. Συχνός διεθνής ταξιδιώτης — Revolut Premium ή Metal για καλύτερα όρια ATM, ταξιδιωτική ασφάλιση και διατήρηση πολλαπλών νομισμάτων
3. Μακροχρόνιος νομάδας ή ομογενής — Revolut για την παγκόσμια παρουσία της, αλλά διατηρήστε έναν λογαριασμό Monzo για πληρωμές και άμεσες χρεώσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο
4. Επαγγελματίας ταξιδιώτης με έκθεση σε συνάλλαγμα — Revolut Business για λογαριασμούς πολλαπλών νομισμάτων και διατραπεζικές ισοτιμίες μεταφοράς

Σε κάθε περίπτωση, μην χρησιμοποιείτε έναν τυπικό τραπεζικό λογαριασμό στο εξωτερικό. Η εξοικονόμηση σε προμήθειες σε σύγκριση με τις χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό μιας παραδοσιακής βρετανικής τράπεζας είναι πραγματική από την πρώτη κιόλας μέρα.

Monzo ή Revolut — Ποιο να επιλέξετε;

Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν και τα δύο ταυτόχρονα, και αυτή είναι μια απόλυτα λογική προσέγγιση. Η Monzo είναι ο κύριος τρεχούμενος λογαριασμός στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι άμεσες χρεώσεις και η υποστήριξη πελατών. Η Revolut είναι για ταξιδιωτικές, συναλλαγματικές και επενδυτικές λειτουργίες. Η λειτουργία και των δύο δωρεάν επιπέδων δεν κοστίζει τίποτα.

Αν διαλέγεις ένα:

Δοκιμάστε το δωρεάν επίπεδο που ταιριάζει με την κύρια περίπτωση χρήσης σας. Δώστε του 30 ημέρες. Αναβαθμίστε μόνο όταν μια συγκεκριμένη λειτουργία επί πληρωμή λύνει κάτι που αντιμετωπίζετε πραγματικά.

Για επιχειρήσεις που χρειάζονται δυνατότητες που καμία από τις δύο τράπεζες δεν προσφέρει — ιδίως για την αποδοχή πληρωμών με κρυπτονομίσματα από πελάτες — μια εξειδικευμένη λύση είναι το κατάλληλο εργαλείο. Εάν εξετάζετε τις επιλογές, το πώς να επιλέξετε μια πύλη πληρωμής με κρυπτονομίσματα είναι ένα χρήσιμο σημείο εκκίνησης. Το Plisio υποστηρίζει πάνω από 100 κρυπτονομίσματα με χαμηλές χρεώσεις και ένα απλό API, καλύπτοντας ό,τι η Monzo και η Revolut αφήνουν ανοιχτό για τους εμπόρους.

Η ερώτηση monzo εναντίον revolut δεν έχει μία σωστή απάντηση. Και οι δύο είναι καλές. Αυτή που ταιριάζει είναι αυτή που ταιριάζει με τον τρόπο που διακινείτε χρήματα καθημερινά — όχι αυτή με τη μεγαλύτερη λίστα χαρακτηριστικών στη σελίδα τιμολόγησης.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.