Monzo vs Revolut：哪家数字银行最终胜出？

Monzo 和 Revolut 起源于同一地点——同一年，同一城市，目标客户群体也相同，他们都对传统银行感到厌倦。如今，拿起这两张卡中的任何一张，你都会发现它们已经截然不同。Revolut 是一款多币种交易应用，同时也提供银行服务。Monzo 则是一家银行，恰好拥有一个非常出色的应用程序。选择不合适的银行卡虽然不会造成灾难性的后果，但确实会让你付出代价：ATM 取款手续费、储蓄利率以及你原本期望的功能都会受到影响。这篇 Monzo 与 Revolut 的对比分析涵盖了各个方面，帮助你找到真正适合自己的银行卡。

Monzo 和 Revolut：两大挑战者，一个重大问题

它们起步路线相同。Monzo专注于英国市场，于2017年获得银行牌照，并在随后的几年里不断拓展活期账户、信贷工具和预算管理功能。Revolut则走了另一条路——进军50多个国家，并不断增加加密货币交易、股票投资和多币种钱包等服务，最终于2024年获得英国银行牌照。

以下是他们目前的立场：

银行牌照的缺失值得详细阐述。在2024年之前，Revolut是一家电子货币机构，而非银行。您的存款虽然存放在受保护的账户中，但完全不受FSCS（金融服务补偿计划）的保障。Revolut在2024年获得牌照后，情况发生了改变，现在两家银行都为高达85,000英镑的存款提供保障。大多数关于此主题的文章都完全忽略了这段历史。

账户套餐及月费对比

两者都提供免费的活期账户，并在此基础上提供付费增值服务。它们的结构比乍看之下要大得多。

Monzo会员等级：

Revolut 等级：

Revolut 的高级账户级别价格更高——Ultra 每月 45 英镑，几乎是 Monzo Max 的三倍。Monzo 的 Max 每月 17 英镑，比 Revolut Metal 的 14.99 英镑略低，但它包含旅行保险和手机保险，而 Revolut 只在更高级别的账户中才提供这些服务。

先从免费套餐开始。两个套餐都很好用，而且完全免费。只有当某个付费功能真正解决了你的实际问题时才升级，而不是仅仅因为功能列表更长就觉得好玩。

ATM取款和现金获取规则

两家银行的免费ATM取款听起来都一样，但实际上并非如此，这种差异常常让度假的人措手不及。

无论你身处英国、欧洲经济区还是其他地区，Monzo 每月都提供 200 英镑的免费额度。超出部分收取 3% 的手续费。每周七天均适用万事达卡汇率，无任何加价。

Revolut 标准版每月提供 200 英镑的免费额度，超出部分收取 2% 的手续费，最低 1 英镑。2% 的手续费听起来比 3% 好，但 Revolut 会在周末对货币兑换（包括 ATM 取款）加收 0.5% 至 1% 的外汇加价。如果你周日在里斯本取款，除了标价汇率外，还要支付这笔加价。

大多数旅行者都是事后才发现周末加价。如果您在周六或周日使用 Revolut Standard 进行外币消费，请务必将这笔额外费用计入您的预期支出中。

海外消费和货币兑换

Monzo 与 Revolut 之间的争论在这里最为激烈，主要是因为周末的 FX 事件。

两家银行的标准套餐在境外刷卡消费均免手续费。两家银行均以万事达卡的汇率作为基准汇率，区别在于货币转换费。

Revolut 应用支持 30 多种货币。出行前充值欧元，消费将直接从余额中扣除，无需在收银台进行货币转换。工作日，Revolut 使用银行间汇率，比万事达卡的汇率更优惠。周末则会加收 0.5% 至 1% 的手续费。

Monzo 的所有交易均以英镑结算。每笔外币交易都会按照 Mastercard 的实时汇率进行转换，一周七天，汇率始终如一。应用内不提供货币兑换服务，但周末也不会收取额外费用。

对于1000英镑的假期消费，两种支付方式的差别最多只有几英镑。对于需要处理跨币种工资或向国际供应商付款的人来说，Revolut的多币种功能确实非常实用。两者都支持Apple Pay和Google Pay，因此无论您使用哪种支付方式，非接触式支付都完全不成问题。

2026 年储蓄利率和利息

两者都不是英国收益最高的储蓄账户。但它们在即时取款利率方面都优于大多数商业银行，而即时取款利率才是衡量资金可用性的重要指标。

Revolut的储蓄利率完全取决于您选择的套餐：

Monzo 的储蓄罐根据会员等级提供 2.75% 至 3.25% 的年利率，Max 用户可享受最高利率。所有储蓄罐均可即时提取，且无提现手续费。

两款应用都支持零钱储蓄功能：每次消费金额都会向上取整到最接近的整数英镑，差额会自动存入储蓄罐。Revolut 还增加了共享储蓄账户功能，非常适合有共同目标的情侣或家庭。

如果你使用的是 Revolut 标准账户，你的储蓄利率与 Monzo 大致相同。升级到 Metal 账户后，差距会明显拉大，但你需要权衡每月 14.99 英镑的费用与账户余额实际收益之间的关系。

特权、奖励和高级功能

Revolut 建立了一套忠诚度计划，Monzo 则提供了一系列福利。它们以不同的方式奖励用户，而你更倾向于哪种方式，则取决于你的实际消费习惯。

Monzo付费会员等级福利：

• 指定零售商返现（优惠及以上）
• 合作伙伴折扣（电影院、健身房、娱乐场所）
• 账户持有人（Max）的旅行保险
• 手机保险（最高）
• 储蓄账户利率提高

Revolut Metal 会员福利：

• 每次购物均可获得RevPoints积分（可兑换旅行、体验或代金券）
• 购物返现（标准返现率为 0.1%，金属制品最高返现率为 1%）
• 旅行保险和海外医疗保险
• 机场贵宾室使用权（智能延误：航班延误1小时以上时触发）
• 礼宾服务
• 实体金属卡

RevPoints是Revolut推出的旅行奖励计划。您可以通过日常消费赚取积分，并通过App兑换机票、酒店或体验活动。虽然不如专门的航空联名卡那样丰厚，但比大多数银行提供的奖励要好。

Monzo在特定零售商处的返现活动很实用，但它是单笔交易返现，而非累积返现。你无需积累余额即可兑换返现；返现金额来自你原本就会进行的消费。无需追踪积分，也无需担心过期时间。

每月支付 14.99 英镑即可获得 Metal 会员资格，并且经常旅行？Revolut 更胜一筹。想清楚了解每月获得的奖励，又不想管理奖励账户？Monzo Max 更省事。

安全、FSCS保护和安全

两家银行目前都提供最高 85,000 英镑的 FSCS 保险保障。但它们获得这一保障的过程却不尽相同。

Monzo于2017年获得英国银行牌照。自成立以来，存款一直受到保护。

Revolut从成立之初就以电子货币机构的形式运营，直到2024年获得英国银行牌照。在此之前，客户资金存放在受保护的账户中，这些账户在法律上与公司自有资金分开，但不受金融服务补偿计划（FSCS）的保障。牌照的获得彻底改变了这一状况。

两者的安全功能均提供：

• 生物识别登录（指纹和面部识别）
• 通过应用程序立即冻结银行卡
• 用于网上购物的虚拟卡号
• 实时交易通知
• 基于位置的安全措施（在您所在国家/地区以外禁用银行卡）

Revolut 开发了反欺诈人工智能，可以识别异常消费模式，并为一次性在线购物提供一次性虚拟卡号。Monzo 运营着 Monzo Flex，这是一款“先买后付”产品，内置消费控制功能，并且比大多数“先买后付”服务提供更清晰的还款追踪器。

在客户支持方面，Monzo 更胜一筹。截至撰写本文时，Trustpilot 评分显示：Monzo 约为 4.3 分，Revolut 约为 4.1 分。用户反馈也印证了这一点——Monzo 处理争议交易和欺诈投诉的速度往往更快，而且是由真人客服而非自动回复。Revolut 的客户支持自获得银行牌照以来有所改进，但仍然收到较多投诉。

Monzo 与 Revolut 在企业账户方面的比较

对于自由职业者和小企业而言，Monzo 和 Revolut 的比较情况截然不同。它们并非同一款产品，只是服务于不同规模的用户——它们的目标客户群体完全不同。

Monzo Business：

• 免费版和专业版（5英镑/月）
• 仅限英镑账户
• 与 Xero 和 FreeAgent 集成，用于会计
• 申请可获得透支额度
• 应用内即可轻松追踪发票
• 批量付款最多 200

Revolut Business：

• 四个级别：基础版（免费）、成长版（19 英镑/月）、扩展版（79 英镑/月）、企业版
• 支持 30 多种货币的多币种账户
• 批量付款，每批次最高可达 1,000。
• 用于自动化的 API 访问
• 具有消费控制功能的商务信用卡
• 按银行间汇率进行国际转账

Monzo Business界面简洁、集成度高，适合英国本土企业，满足其对可靠会计同步和简单易用的活期账户的需求。Revolut Business更接近于一款财务管理工具，更适合需要向国际供应商付款、管理多币种工资或处理大量交易的公司。

两者都不处理客户的加密货币支付。如果您的企业需要接受比特币、以太坊或稳定币，则需要一个与您的银行账户并行运行的专用加密货币支付网关。新银行处理的是法定货币；加密货币支付基础设施完全独立于法定货币之外。

哪个更适合出国旅行？

这是这两款产品最初的卖点，至今仍是许多人第一次接触到它们的方式。

Revolut的优势在于：

• 多币种账户可让您在出行前锁定汇率。
• 付费会员可享受更高的ATM取款限额（Metal会员每月最高可免费取款800英镑）
• Metal 和 Ultra 航班的机场贵宾室使用权（通过 Smart Delay）
• 由于产品已在全球50多个国家/地区上市，因此在全球范围内获得更广泛的认可。

Monzo的优势在于：

• 周末无外汇加价——万事达卡汇率全天候适用。
• 更简便的体验：无需货币管理
• 如果国外出现问题，能提供更好的客户支持。
• 万事达卡在所有接受万事达卡的地方都可使用（也就是几乎所有地方都接受）。

按旅行者类型推荐：

1. 偶尔来英国度假的人——Monzo Standard 或 Revolut Standard 都适用；在西班牙或希腊待一周都一样好用。
2. 经常出国旅行的人——Revolut Premium 或 Metal 卡可提供更高的 ATM 取款限额、旅行保险和多币种支付功能。
3. 长期居家或旅居海外人士——Revolut 的全球覆盖范围广，但最好保留一个 Monzo 账户用于英国境内的支付和直接扣款。
4. 经常需要处理外汇交易的商务旅客——Revolut Business 提供多币种账户和银行间转账汇率。

无论如何，出国都不要使用普通商业银行账户。与英国传统银行的境外交易手续费相比，从第一天起就能节省不少费用。

Monzo 还是 Revolut——你应该选择哪一个？

很多人同时使用这两个账户，这完全合情合理。Monzo 作为主要的英国活期账户，用于直接扣款和客户服务支持。Revolut 则用于旅行、外汇和投资等功能。同时使用这两个免费账户无需任何费用。

如果你只能选择其中之一：

先试用符合您主要使用场景的免费版本，试用30天。只有当某个付费功能真正解决了您遇到的问题时，才升级。

对于那些需要银行不提供的功能（尤其是接受客户加密货币支付）的企业来说，专用解决方案才是合适的选择。如果您正在考虑各种方案，那么如何选择加密货币支付网关将是一个不错的起点。Plisio 支持 100 多种加密货币，手续费低廉，API 简单易用，涵盖了 Monzo 和 Revolut 尚未提供的商户服务范围。

Monzo 和 Revolut 哪个更好？这个问题没有标准答案。两者都很好。最适合你的是能够满足你日常资金管理需求的平台，而不是价格页面上功能列表最长的平台。

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.