مونزو ضد ريفولوت: أي بنك رقمي يفوز في 2026؟

بدأت كل من مونزو وريفولوت من نفس المكان - نفس العام، نفس المدينة، ولنفس الشريحة المستهدفة من العملاء الذين سئموا من بنوكهم التقليدية. جرّب أيًا من البطاقتين الآن وستلاحظ الفرق الشاسع بينهما. ريفولوت تطبيق لتداول العملات المتعددة، بالإضافة إلى كونه تطبيقًا مصرفيًا. أما مونزو فهو بنك يتميز بتطبيق رائع. اختيار البطاقة الخاطئة ليس كارثيًا، ولكنه سيكلفك: رسوم أجهزة الصراف الآلي، ونسب الفائدة على المدخرات، والميزات التي كنت تتوقعها. يغطي هذا التحليل لكل من مونزو وريفولوت كل فئة لتتمكن من تحديد الأنسب لك.

مونزو وريفولوت: منافسان، سؤال واحد كبير

بدأ كلاهما من نفس المسار. ركزت مونزو على المملكة المتحدة، وحصلت على ترخيصها المصرفي في عام 2017، وقضت السنوات اللاحقة في تطوير الحسابات الجارية، وأدوات الائتمان، وإدارة الميزانية. أما ريفولوت، فقد اتخذت منحىً مختلفاً، حيث توسعت لتشمل أكثر من 50 دولة، وأضافت تداول العملات الرقمية، والاستثمار في الأسهم، ومحافظ العملات المتعددة، قبل أن تحصل في النهاية على ترخيصها المصرفي في المملكة المتحدة عام 2024.

هذا هو الوضع الحالي لكليهما:

من المهم توضيح الفجوة المتعلقة بترخيص الخدمات المصرفية. فقبل عام ٢٠٢٤، كانت ريفولوت تعمل كمؤسسة مالية إلكترونية، وليست بنكًا. كانت ودائعك محفوظة في حسابات محمية، لكنها لم تكن مشمولة بتغطية نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). غيّر ترخيص ريفولوت لعام ٢٠٢٤ هذا الوضع، والآن يحمي كلا البنكين الأرصدة حتى ٨٥,٠٠٠ جنيه إسترليني. تتجاهل معظم المقالات التي تتناول هذا الموضوع هذه الخلفية تمامًا.

مقارنة بين خطط الحسابات والرسوم الشهرية

كلاهما يقدم حسابًا جاريًا مجانيًا مع مستويات مدفوعة إضافية. وتختلف الهياكل أكثر مما تبدو عليه للوهلة الأولى.

مستويات مونزو:

مستويات ريفولوت:

تصل فئة الحساب المميز من Revolut إلى مستويات أعلى بكثير - حيث يبلغ سعر Ultra 45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، أي ما يقارب ثلاثة أضعاف سعر Max من Monzo. ويقل سعر Max من Monzo، البالغ 17 جنيهًا إسترلينيًا، عن سعر Metal من Revolut، البالغ 14.99 جنيهًا إسترلينيًا، بفارق بسيط، ولكنه يشمل تأمين السفر وتأمين الهاتف، وهما ميزتان لا توفرهما Revolut إلا في الفئات الأعلى.

ابدأ بالخطط المجانية. كلاهما يعملان بكفاءة دون دفع أي مبلغ. انتقل إلى الخطط المدفوعة فقط عندما تحل ميزة معينة مشكلة حقيقية في حياتك، وليس لمجرد أن قائمة الميزات الأطول تبدو جذابة.

قواعد السحب من أجهزة الصراف الآلي وقواعد الوصول إلى النقود

تبدو عروض السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي متطابقة في كلا البنكين، لكنها ليست كذلك، وهذا الاختلاف يوقع الناس في حيرة أثناء إجازاتهم.

يُقدّم لك مونزو إعفاءً من الرسوم على 200 جنيه إسترليني شهريًا، سواء كنت في المملكة المتحدة أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو أي مكان آخر. بعد ذلك، يفرض رسومًا بنسبة 3%. أما سعر صرف ماستركارد فيُطبّق يوميًا دون أي زيادة.

يُقدّم لك تطبيق Revolut أيضًا 200 جنيه إسترليني مجانًا شهريًا على باقة Standard، ثم يفرض رسومًا بنسبة 2% بحد أدنى جنيه إسترليني واحد بعد تجاوز هذا الحد. قد تبدو نسبة 2% أفضل من 3%، لكن Revolut يضيف هامش ربح على صرف العملات الأجنبية خلال عطلة نهاية الأسبوع يتراوح بين 0.5% و1% على تحويلات العملات، بما في ذلك عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. إذا سحبت نقودًا يوم الأحد في لشبونة، فستدفع سعر الصرف المعلن بالإضافة إلى هامش الربح المذكور.

تُعدّ الزيادة في أسعار الصرف خلال عطلة نهاية الأسبوع هي المبلغ الذي يكتشفه معظم المسافرين بعد فوات الأوان. إذا كنت ستنفق عملة أجنبية يومي السبت أو الأحد باستخدام خدمة Revolut Standard، فضع هذه التكلفة الإضافية في الحسبان عند حساب التكلفة المتوقعة.

الإنفاق في الخارج وصرف العملات

تشتد حدة الخلاف بين مونزو وريفولوت هنا، ويرجع ذلك في الغالب إلى مشكلة نهاية الأسبوع في FX.

تُجرى عمليات الدفع بالبطاقات في الخارج بدون رسوم ضمن الخطة القياسية لكلا البنكين. ويستخدم كلاهما سعر صرف ماستركارد كسعر أساسي. ويكمن الاختلاف بينهما في تحويل العملات.

يتيح لك تطبيق Revolut الاحتفاظ بأكثر من 30 عملة. اشحن رصيدك باليورو قبل السفر، وسيتم خصم مشترياتك منه مباشرةً، دون أي تحويل عند نقطة البيع. خلال أيام الأسبوع، يستخدم Revolut سعر الصرف بين البنوك، وهو أفضل من سعر ماستركارد. أما في عطلات نهاية الأسبوع، فيُطبق هامش ربح يتراوح بين 0.5% و1%.

يحتفظ تطبيق مونزو بجميع المعاملات بالجنيه الإسترليني. تتم جميع المعاملات الأجنبية بسعر صرف ماستركارد الفوري، بشكل ثابت، طوال أيام الأسبوع. لا يوجد صرف عملات داخل التطبيق، ولكن لا توجد رسوم إضافية في عطلة نهاية الأسبوع.

بالنسبة لإنفاق 1000 جنيه إسترليني على عطلة، لا يتجاوز الفرق بين الطريقتين بضعة جنيهات. بالنسبة لمن يدير رواتب بعملات متعددة أو يدفع لموردين دوليين، تُعدّ ميزة الاحتفاظ بالعملات المتعددة في Revolut مفيدة للغاية. يدعم كلا التطبيقين Apple Pay وGoogle Pay، لذا لن تواجه أي مشكلة في الدفع بدون تلامس بغض النظر عن العملة التي تحملها.

معدلات الادخار والفائدة في عام 2026

لا يُعد أيٌّ منهما حساب التوفير الأعلى عائدًا في المملكة المتحدة. يتفوق كلاهما على معظم البنوك التجارية الكبرى من حيث معدلات السحب الفوري، وهو المعيار المناسب للمقارنة بالنسبة للأموال التي ترغب في الحصول عليها بسرعة.

تعتمد معدلات الادخار في Revolut كلياً على الخطة التي تشترك بها:

تُقدم حسابات مونزو عوائد سنوية تتراوح بين 2.75% و3.25% حسب مستوى حسابك، ويحصل مستخدمو المستوى الأعلى على أعلى نسبة. جميع الحسابات متاحة فورًا دون أي رسوم سحب.

تعمل ميزة التوفير عن طريق تقريب المبلغ في كلا التطبيقين: حيث يتم تقريب كل عملية شراء إلى أقرب جنيه إسترليني، ويتم تحويل الفرق تلقائيًا إلى حساب توفير مشترك. ويضيف تطبيق Revolut ميزة حسابات التوفير المشتركة، وهي مناسبة للأزواج أو الأسر التي لديها أهداف مشتركة.

إذا كنت مشتركًا في Revolut Standard، فإن معدل الادخار لديك يُقارب معدل الادخار في Monzo. أما إذا اشتركت في Metal، فسيتسع الفارق بشكل ملحوظ، ولكن يجب موازنة الرسوم الشهرية البالغة 14.99 جنيهًا إسترلينيًا مع العائد الفعلي الذي ستحققه على الرصيد الذي تحتفظ به.

المزايا والمكافآت والخصائص المميزة

أطلقت شركة Revolut برنامج ولاء، بينما أطلقت Monzo باقة مزايا. يكافئك كل منهما بطرق مختلفة، ويعتمد اختيارك على نمط إنفاقك الفعلي.

مزايا المستوى المدفوع في مونزو:

• استرداد نقدي لدى متاجر مختارة (برنامج المكافآت وما فوق)
• خصومات الشركاء (السينما، الصالة الرياضية، الترفيه)
• تأمين السفر لحامل الحساب (الحد الأقصى)
• تأمين الهاتف (الحد الأقصى)
• زيادة الفائدة على مدخرات التوفير

مزايا برنامج Revolut Metal:

• نقاط ريف بوينتس المكتسبة على كل عملية شراء (قابلة للاستبدال برحلات أو تجارب أو قسائم شرائية)
• استرداد نقدي على المشتريات (0.1% كنسبة قياسية، تصل إلى 1% على المعادن)
• تأمين السفر والتغطية الطبية الخارجية
• إمكانية الوصول إلى صالة المطار (التأخير الذكي: يتم تفعيله عندما تتأخر رحلتك لأكثر من ساعة واحدة)
• خدمة الكونسيرج
• بطاقة معدنية مادية

RevPoints هو برنامج مكافآت السفر من Revolut. يمكنك كسب نقاط على مشترياتك اليومية واستبدالها برحلات طيران أو فنادق أو تجارب مميزة عبر التطبيق. صحيح أنه ليس بمستوى بطاقات شركات الطيران المخصصة، ولكنه يقدم مزايا أكثر مما تقدمه معظم البنوك.

يُعدّ استرداد النقود من مونزو لدى متاجر محددة مفيدًا، ولكنه يُطبّق على كل عملية شراء على حدة وليس تراكميًا. لا تحتاج إلى تجميع رصيد لاسترداده؛ بل تسترد أموالًا على مشتريات كنت ستجريها على أي حال. لا توجد نقاط لتتبعها، ولا تاريخ انتهاء صلاحية لمراقبته.

هل تدفع 14.99 جنيهًا إسترلينيًا مقابل بطاقة Metal وتسافر بانتظام؟ Revolut هي الخيار الأفضل. هل تريد معرفة تفاصيل مكافآتك الشهرية بدقة دون الحاجة لإدارة حساب مكافآت؟ Monzo Max أسهل بكثير.

الأمن، والحماية والسلامة من قبل نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS)

يوفر كلا البنكين الآن حماية من نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) تصل إلى 85000 جنيه إسترليني. وكان الطريق إلى هذا الوضع مختلفًا.

حصل بنك مونزو على ترخيص مصرفي كامل في المملكة المتحدة في عام 2017. وقد تم حماية الودائع منذ البداية.

عملت شركة Revolut كمؤسسة مالية إلكترونية منذ إطلاقها وحتى حصولها على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة عام 2024. قبل ذلك، كانت أموال العملاء محفوظة في حسابات محمية، منفصلة قانونيًا عن أموال الشركة الخاصة ولكنها غير مشمولة بنظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). وقد غيّر الترخيص ذلك تمامًا.

توفر ميزات الأمان ما يلي:

• تسجيل الدخول البيومتري (بصمة الإصبع والتعرف على الوجه)
• تجميد فوري للبطاقة عبر التطبيق
• أرقام البطاقات الافتراضية للتسوق عبر الإنترنت
• إشعارات المعاملات في الوقت الفعلي
• الأمان القائم على الموقع (تعطيل البطاقة خارج بلدك الأصلي)

طورت شركة Revolut نظام ذكاء اصطناعي لمكافحة الاحتيال، يرصد أنماط الإنفاق غير المعتادة، ويقدم أرقام بطاقات افتراضية مؤقتة لعمليات الشراء الفردية عبر الإنترنت. أما Monzo، فتُقدم خدمة Monzo Flex، وهي خدمة شراء الآن ودفع لاحق، مزودة بضوابط إنفاق مدمجة ونظام تتبع سداد أكثر دقة من معظم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا.

فيما يخص خدمة العملاء، تتفوق مونزو. تشير تقييمات Trustpilot وقت كتابة هذا التقرير إلى أن مونزو حصلت على حوالي 4.3، بينما حصلت ريفولوت على حوالي 4.1. وتؤكد تقارير المستخدمين هذا التفوق، حيث تميل مونزو إلى معالجة المعاملات المتنازع عليها ومطالبات الاحتيال بشكل أسرع، من خلال موظفين بشريين بدلاً من الردود الآلية. وقد تحسن دعم ريفولوت منذ حصولها على ترخيص مصرفي، ولكنه لا يزال يتلقى شكاوى أكثر.

مقارنة بين مونزو وريفولوت لحسابات الأعمال

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب المشاريع الصغيرة، تبدو المقارنة بين مونزو وريفولوت مختلفة تماماً. فهما ليسا نفس المنتج الذي يخدم أحجاماً مختلفة، بل يستهدفان أنواعاً مختلفة تماماً من الأعمال.

مونزو للأعمال:

• المستوى المجاني والمستوى الاحترافي (5 جنيهات إسترلينية شهريًا)
• حسابات بالجنيه الإسترليني فقط
• التكامل مع Xero و FreeAgent للمحاسبة
• تتوفر خدمة السحب على المكشوف عند تقديم الطلب.
• تتبع الفواتير بسهولة داخل التطبيق
• دفعات مجمعة تصل إلى 200

ريفولوت للأعمال:

• أربع باقات: الأساسية (مجانية)، النمو (19 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا)، التوسع (79 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا)، المؤسسات
• حسابات متعددة العملات بأكثر من 30 عملة
• دفعات بالجملة تصل إلى 1000 لكل دفعة
• الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) لأغراض التشغيل الآلي
• بطاقة ائتمان للشركات مع ضوابط للإنفاق
• التحويلات الدولية بأسعار الصرف بين البنوك

يتميز تطبيق Monzo Business بنظافته وتكامله الجيد، وهو مناسب للشركات التي تركز على المملكة المتحدة والتي ترغب في مزامنة محاسبية موثوقة وحساب جارٍ سهل الاستخدام. أما تطبيق Revolut Business فهو أقرب إلى أداة لإدارة الخزينة، وهو مناسب للشركات التي تدفع لمورديها الدوليين، أو تدير رواتب موظفيها بعملات متعددة، أو تعالج أحجام معاملات كبيرة.

لا يدعم أيٌّ منهما قبول مدفوعات العملات الرقمية من العملاء. إذا كانت شركتك بحاجة إلى قبول البيتكوين أو الإيثيريوم أو العملات المستقرة، فأنت بحاجة إلى بوابة دفع مخصصة للعملات الرقمية تعمل بالتوازي مع حسابك المصرفي. تتعامل البنوك الرقمية بالعملات التقليدية؛ أما بنية الدفع بالعملات الرقمية فتقع على مستوى منفصل تمامًا.

أيهما أفضل للسفر إلى الخارج؟

كانت هذه هي نقطة البيع الأصلية لكلا المنتجين. ولا يزال الكثير من الناس يكتشفونهما من خلالها لأول مرة.

نقاط قوة Revolut:

• تتيح لك الحسابات متعددة العملات تثبيت الأسعار قبل الرحلة
• حدود سحب أعلى من أجهزة الصراف الآلي في الباقات المدفوعة (تصل إلى 800 جنيه إسترليني شهريًا مجانًا في باقة Metal)
• إمكانية الوصول إلى صالة المطار على متن قطارات ميتال وألترا (عبر خدمة التأخير الذكي)
• قبول أوسع على مستوى العالم بفضل توفره في أكثر من 50 دولة

أين يتفوق مونزو؟

• لا توجد رسوم إضافية على أسعار صرف العملات الأجنبية خلال عطلة نهاية الأسبوع — يسري سعر ماستركارد على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• تجربة أبسط: لا حاجة لإدارة العملات
• خدمة عملاء أفضل في حال حدوث مشكلة في الخارج
• مقبولة في كل مكان تُقبل فيه بطاقات ماستركارد (وهو كل مكان).

توصيات حسب نوع المسافر:

1. للمسافرين البريطانيين الذين يقضون عطلات بين الحين والآخر - حساب مونزو ستاندرد أو ريفولوت ستاندرد؛ كلاهما مناسبان بنفس القدر لقضاء أسبوع في إسبانيا أو اليونان
2. للمسافرين الدوليين الدائمين - استخدم Revolut Premium أو Metal للحصول على حدود سحب أفضل من أجهزة الصراف الآلي، وتأمين السفر، وإمكانية الاحتفاظ بعملات متعددة
3. للمسافرين الدائمين أو المغتربين - استخدم Revolut لانتشاره العالمي، ولكن احتفظ بحساب Monzo للمدفوعات في المملكة المتحدة والخصومات المباشرة.
4. مسافر أعمال يتعامل مع تقلبات أسعار الصرف - تطبيق Revolut Business للحسابات متعددة العملات وأسعار التحويلات بين البنوك

في كلتا الحالتين، تجنب استخدام حساب مصرفي عادي في الخارج. فالتوفير في الرسوم مقارنةً برسوم المعاملات الخارجية في البنوك البريطانية التقليدية حقيقي منذ اليوم الأول.

مونزو أم ريفولوت - أيهما يجب أن تختار؟

يستخدم الكثيرون كلا الحسابين معًا، وهذا نهج منطقي تمامًا. مونزو هو الحساب الجاري الرئيسي في المملكة المتحدة، مع إمكانية الخصم المباشر ودعم خدمة العملاء. أما ريفولوت، فيُستخدم للسفر، وتداول العملات الأجنبية، والاستثمار. ولا يتطلب استخدام كلا الحسابين المجانيين أي تكلفة.

إذا كنت ستختار واحداً:

جرّب الخطة المجانية التي تناسب احتياجاتك الرئيسية. امنحها 30 يومًا. لا تقم بالترقية إلا عندما تُحلّ ميزة مدفوعة محددة مشكلةً تواجهها بالفعل.

بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى إمكانيات لا يوفرها أي من البنوك - وخاصة قبول مدفوعات العملات الرقمية من العملاء - يُعدّ الحل المخصص هو الأداة الأمثل. إذا كنت بصدد دراسة الخيارات المتاحة، فإن كيفية اختيار بوابة دفع للعملات الرقمية تُشكّل نقطة انطلاق مفيدة. يدعم Plisio أكثر من 100 عملة رقمية برسوم منخفضة وواجهة برمجة تطبيقات سهلة الاستخدام، مُغطياً بذلك ما لا يوفره كل من Monzo وRevolut للتجار.

لا توجد إجابة صحيحة واحدة لسؤال المقارنة بين مونزو وريفولوت. كلاهما جيد. الخيار الأنسب هو الذي يتوافق مع طريقة تحويلك للأموال يوميًا، وليس الخيار الذي يحتوي على قائمة أطول من الميزات في صفحة الأسعار.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.