Monzo проти Revolut: який цифровий банк перемагає в 2026?

Monzo та Revolut розпочалися в одному місці — в одному році, в одному місті, з одним цільовим клієнтом, якому набрид їхній старий банк. Оберіть будь-яку з карток зараз, і ви помітите, наскільки різними вони стали. Revolut — це додаток для торгівлі в кількох валютах, який також виконує банківські операції. Monzo — це банк, який має чудовий додаток. Вибір неправильного додатка для вашої ситуації не є катастрофічним, але він коштує вам: комісій банкоматів, ставок заощадження та функцій, яких ви очікували. Це порівняння Monzo та Revolut охоплює кожну категорію, щоб ви могли визначити, який з них насправді підходить.

Монцо та Револют: два претенденти, одне велике питання

Вони починали в одному напрямку. Monzo зосередилася на Великій Британії, отримала банківську ліцензію у 2017 році та з того часу витратила роки на створення поточних рахунків, кредитних інструментів та бюджетування. Revolut пішла в іншому напрямку — просунулася в понад 50 країн, зосередившись на криптовалютній торгівлі, інвестуванні в акції та мультивалютних гаманцях, перш ніж нарешті отримати банківську ліцензію у Великій Британії у 2024 році.

Ось як обидва знаходяться сьогодні:

Варто зазначити прогалину в банківській ліцензії. До 2024 року Revolut працював як установа електронних грошей, а не як банк. Ваші депозити зберігалися на захищених рахунках, але взагалі не мали покриття FSCS. Ліцензія Revolut 2024 року змінила це, і тепер обидва банки захищають баланси до 85 000 фунтів стерлінгів. Більшість статей на цю тему повністю пропускають цю історію.

Порівняння планів облікових записів та щомісячних платежів

Обидва керують безкоштовним поточним рахунком з платними рівнями зверху. Структури відрізняються більше, ніж здається на перший погляд.

Рівні Монзо:

Рівні Revolut:

Преміум-акаунт Revolut набагато вищий — Ultra за 45 фунтів стерлінгів на місяць майже втричі перевищує ціну Max від Monzo. Max від Monzo за 17 фунтів стерлінгів трохи дешевший за Revolut Metal за 14,99 фунтів стерлінгів, але включає страхування подорожей та страхування телефону, які Revolut додає лише на вищих рівнях.

Почніть із безкоштовних планів. Обидва добре працюють, не платячи ні копійки. Переходьте на наступний план лише тоді, коли певна платна функція вирішує реальну проблему у вашому житті, а не тому, що довший список функцій звучить привабливо.

Правила зняття готівки в банкоматах та доступу до готівки

Безкоштовне зняття коштів у банкоматах звучить однаково в обох банках. Це не так, і ця різниця застає людей у відпустці.

Monzo надає вам 200 фунтів стерлінгів на місяць без комісії, незалежно від того, чи перебуваєте ви у Великій Британії, ЄЕЗ чи деінде далі. Після цього стягується 3%. Обмінний курс Mastercard застосовується щодня без націнки.

Revolut також надає вам 200 фунтів стерлінгів безкоштовно на місяць за стандартний тариф, а потім стягує 2% з мінімальним внеском у 1 фунт стерлінгів після досягнення ліміту. Два відсотки звучать краще, ніж три, але Revolut додає вихідну націнку за конвертацію валют у розмірі 0,5–1% на зняття готівки в банкоматах. Зніміть готівку в неділю в Лісабоні, і ви платите основну ставку плюс цю націнку зверху.

Націнка на вихідні – це цифра, про яку більшість мандрівників дізнаються після того, як сталося. Якщо ви витрачаєте іноземну валюту в суботу чи неділю за допомогою Revolut Standard, врахуйте цю додаткову вартість у своїх очікуваннях.

Витрати за кордоном та обмін валюти

Бійка Монзо проти Революта тут стає найгучнішою, здебільшого через випуск FX, що відбувся на вихідних.

Платежі карткою за кордоном без комісії за стандартним планом обох банків. Обидва використовують обмінний курс Mastercard як базовий. Розбіжність полягає в конвертації валют.

Revolut дозволяє зберігати в додатку понад 30 валют. Поповнюйте євро перед поїздкою, і ваші витрати списуватимуться безпосередньо з цього балансу, без конвертації в точці продажу. У будні дні Revolut використовує міжбанківський курс, який жорсткіший, ніж у Mastercard. У вихідні дні застосовується націнка 0,5–1%.

Monzo зберігає всі кошти в фунтах стерлінгів. Кожна іноземна транзакція конвертується за курсом Mastercard у режимі реального часу, стабільно, сім днів на тиждень. Обмін валют у додатку не здійснюється, але також немає штрафів за вихідні.

Для витрат на відпустку вартістю 1000 фунтів стерлінгів різниця між двома підходами становить максимум кілька фунтів. Для тих, хто працює з нарахуванням заробітної плати в різних валютах або здійснює оплату міжнародним постачальникам, мультивалютний обліковий запис Revolut справді корисний. Обидві валюти підтримують Apple Pay та Google Pay, тому безконтактна оплата ніколи не буде проблемою, незалежно від того, яку з них ви використовуєте.

Норми заощаджень та відсотки у 2026 році

Жоден з них не є найдохіднішим ощадним рахунком у Великій Британії. Обидва перевершують більшість банків за ставками миттєвого доступу, що є релевантним порівнянням для грошей, які ви хочете отримати швидко.

Коефіцієнти заощаджень Revolut повністю залежать від вашого плану:

Гроші Monzo виплачують від 2,75% до 3,25% річних залежно від вашого рівня, причому користувачі Max отримують найвищу ставку. Усі гроші доступні миттєво без штрафу за виведення коштів.

Заокруглення коштів працює в обох додатках: кожна покупка округлюється до найближчого фунта, а різниця автоматично переводиться в накопичувач. Revolut додає спільні сховища для заощаджень, що добре підходить для пар або сімей зі спільними цілями.

Якщо ви користуєтеся Revolut Standard, ваш рівень заощаджень приблизно такий самий, як і в Monzo. Якщо ви сплатите за Metal, розрив помітно збільшиться, але щомісячну плату в розмірі 14,99 фунтів стерлінгів потрібно зважити з тим, що ви фактично заробите на балансі, який там зберігаєте.

Бонуси, винагороди та преміум-функції

Revolut створив програму лояльності. Monzo створив пакет пільг. Вони винагороджують вас різними способами, і той, який ви надаєте перевагу, залежить від того, як ви фактично витрачаєте кошти.

Переваги платного рівня Monzo:

• Кешбек у вибраних магазинах (Perks та вище)
• Знижки від партнерів (кінотеатр, тренажерний зал, розваги)
• Страхування подорожей для власника рахунку (Max)
• Страхування телефону (максимум)
• Вищі відсотки за ощадними касами

Переваги Revolut Metal:

• Очки RevPoints, що нараховуються за кожну покупку (можна обміняти на подорожі, враження або ваучери)
• Кешбек за покупки (0,1% стандартно, до 1% на Metal)
• Страхування подорожей та медичне страхування за кордоном
• Доступ до залу очікування в аеропорту (Smart Delay: активується, коли ваш рейс затримується більше ніж на годину)
• Послуги консьєржа
• Фізична металева картка

RevPoints – це версія програми винагород за подорожі від Revolut. Ви заробляєте бали за щоденні витрати та обмінюєте їх на авіаквитки, готелі чи враження через додаток. Вона не така багата, як спеціальна картка авіакомпанії, але пропонує більше, ніж пропонує більшість банків.

Кешбек Monzo у певних магазинах корисний, але він транзакційний, а не накопичувальний. Ви не накопичуєте баланс для використання; ви отримуєте гроші назад за покупки, які б ви зробили в будь-якому разі. Немає балів для відстеження, немає терміну дії, на який потрібно стежити.

Платите 14,99 фунтів стерлінгів за Metal і регулярно подорожуєте? Revolut має перевагу. Хочете точно знати, що ви отримуєте щомісяця, не керуючи обліковим записом винагород? Monzo Max — це менше роботи.

Безпека, захист та безпека FSCS

Обидва банки зараз мають захист FSCS до 85 000 фунтів стерлінгів. Шлях до цього статусу був різним.

Monzo отримала повну банківську ліцензію у Великій Британії у 2017 році. Депозити захищені з самого початку.

Revolut функціонував як установа електронних грошей з моменту запуску до отримання банківської ліцензії у Великій Британії у 2024 році. До цього кошти клієнтів зберігалися на захищених рахунках, юридично відокремлених від власних коштів компанії, але не охоплених FSCS. Ліцензія повністю змінила це.

Обидва функції безпеки пропонують:

• Біометричний вхід (відбиток пальця та ідентифікатор обличчя)
• Миттєве блокування картки через додаток
• Номери віртуальних карток для онлайн-шопінгу
• Сповіщення про транзакції в режимі реального часу
• Безпека на основі місцезнаходження (вимкніть картку за межами вашої країни)

Revolut створив штучний інтелект для боротьби з шахрайством, який виявляє незвичайні моделі витрат і пропонує одноразові номери віртуальних карток для разових онлайн-покупок. Monzo використовує Monzo Flex, продукт «купуй зараз — плати пізніше» з вбудованим контролем витрат і чіткішим відстеженням погашення, ніж більшість сервісів BNPL.

Щодо підтримки клієнтів, Monzo виходить вперед. На момент написання статті Trustpilot має такі бали: Monzo близько 4,3, Revolut близько 4,1. Відгуки користувачів підтверджують це — Monzo, як правило, швидше обробляє спірні транзакції та заяви про шахрайство, використовуючи реальних людей, а не автоматизовані перші реакції. Підтримка Revolut покращилася з моменту отримання банківської ліцензії, але все ще отримує більше скарг.

Monzo проти Revolut для бізнес-акаунтів

Для фрілансерів та малого бізнесу порівняння Monzo та Revolut виглядає зовсім інакше. Це не один і той самий продукт, що обслуговує різні масштаби — вони орієнтовані на абсолютно різні типи бізнесу.

Бізнес Монзо:

• Безкоштовний рівень та Pro (£5/місяць)
• Рахунки лише у фунтах стерлінгів
• Інтеграції з Xero та FreeAgent для бухгалтерського обліку
• Овердрафт доступний за заявкою
• Просте відстеження рахунків-фактур у додатку
• Пакетні платежі до 200

Revolut Business:

• Чотири рівні: Базовий (безкоштовно), Збільшення (£19/міс.), Масштабування (£79/міс.), Підприємство
• Мультивалютні рахунки в понад 30 валютах
• Масові платежі до 1000 за пакет
• Доступ до API для автоматизації
• Корпоративні картки з контролем витрат
• Міжнародні перекази за міжбанківськими тарифами

Monzo Business — це простий, добре інтегрований сервіс, який підходить для компаній, що працюють у Великій Британії та бажають надійної синхронізації бухгалтерського обліку та простого поточного рахунку. Revolut Business ближче до інструменту казначейства — він має сенс для компаній, які здійснюють оплату міжнародним постачальникам, керують нарахуванням заробітної плати в кількох валютах або обробляють великі обсяги транзакцій.

Жоден з них не обробляє криптовалютні платежі від клієнтів. Якщо вашому бізнесу потрібно приймати Bitcoin, Ethereum або стейблкоїни, вам потрібен спеціалізований шлюз для криптовалютних платежів, що працює разом із вашим банківським рахунком. Необанки працюють з фіатними валютами; інфраструктура криптовалютних платежів розташована на окремому рівні.

Що краще для подорожей за кордон?

Це була початкова торгова точка для обох продуктів. Саме тут багато людей досі вперше їх знаходять.

Де перемагає Revolut:

• Мультивалютні рахунки дозволяють зафіксувати тарифи перед поїздкою
• Вищі ліміти в банкоматах на платних рівнях (до 800 фунтів стерлінгів на місяць безкоштовно на Metal)
• Доступ до лаунжу аеропорту на літаках Metal та Ultra (через Smart Delay)
• Ширше визнання в усьому світі завдяки доступності в понад 50 країнах

Де перемагає Монзо:

• Без націнки за обмін валюти у вихідні — курс Mastercard застосовується цілодобово
• Простіший досвід: не потрібно керувати валютою
• Краща підтримка клієнтів, якщо щось піде не так за кордоном
• Приймається скрізь Mastercard (яка скрізь).

Рекомендація за типом мандрівника:

1. Епізодичний відпочивальник у Великій Британії — Monzo Standard або Revolut Standard; обидва однаково добре підходять для тижневого перебування в Іспанії чи Греції
2. Часті міжнародні мандрівники — Revolut Premium або Metal для кращих лімітів банкоматів, туристичного страхування та зберігання мультивалютних карток
3. Довгостроковий кочівник або експат — Revolut завдяки глобальній присутності, але збережіть обліковий запис Monzo для платежів та прямих дебетів у Великій Британії
4. Бізнес-мандрівник з досвідом роботи з іноземною валютою — Revolut Business для мультивалютних рахунків та міжбанківських переказів

У будь-якому разі, не використовуйте стандартний банківський рахунок за кордоном. Економія на комісіях порівняно з комісіями за іноземні транзакції традиційного британського банку реальна з першого дня.

Monzo чи Revolut — що обрати?

Багато людей використовують обидва одночасно, і це цілком розумний підхід. Monzo як основний поточний рахунок у Великій Британії, прямі дебети та резервна копія служби підтримки клієнтів. Revolut для подорожей, обміну валют та інвестиційних функцій. Використання обох безкоштовних рівнів нічого не коштує.

Якщо ви обираєте один:

Спробуйте безкоштовний рівень, який відповідає вашому основному випадку використання. Дайте йому 30 днів. Оновлюйте лише тоді, коли певна платна функція вирішує проблему, з якою ви насправді стикаєтеся.

Для бізнесу, якому потрібні можливості, яких не пропонує жоден банк, зокрема прийом криптовалютних платежів від клієнтів, спеціалізоване рішення є правильним інструментом. Якщо ви розглядаєте варіанти, корисною відправною точкою буде вибір криптовалютного платіжного шлюзу . Plisio підтримує понад 100 криптовалют з низькими комісіями та простим API, охоплюючи те, що Monzo та Revolut залишають відкритим для продавців.

На питання Monzo проти Revolut немає однієї правильної відповіді. Обидва варіанти хороші. Підійде той, який відповідає вашому щоденному способу переказу грошей, а не той, у якого на сторінці з цінами довший список функцій.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.