Чи справді Revolut є банком? Ліцензія у Великій Британії та пояснення статусу
Введіть у пошукову систему запит «чи є Revolut банком», і ви отримаєте суперечливі відповіді, адже всі вони правильні, залежно від того, де ви знаходитесь. У Великій Британії Revolut став повністю ліцензованим банком у 2026 році. У США це не так. У більшій частині Європи він вже роками працює як банк.
Що таке Revolut з юридичної точки зору, залежить від країни. І ця різниця між тим, як виглядає додаток, і тим, яким він є насправді з точки зору регулювання, має більше значення, ніж більшість користувачів усвідомлює.
Якою фінансовою компанією є Revolut?
Коли Revolut був запущений у липні 2015 року, він не був банком. Це була установа електронних грошей, що є регульованою категорією фінансових послуг, що знаходиться десь між платіжним додатком та справжнім банком. Ви часто побачите його під назвою цифровий банк або необанк, але технічно це точно лише в країнах, де Revolut фактично має банківську ліцензію — і протягом більшої частини своєї історії це не були Велика Британія чи США.
Установи, що працюють з електронними грошима, мають вужчий набір дозволів. Вони можуть зберігати ваші гроші та дозволяти вам переміщувати їх або витрачати. Кредитування, виплата відсотків за депозитами, схеми захисту депозитів — нічого з цього не пов’язано з ліцензією на електронні гроші.
FCA з самого початку регулювала Revolut у Великій Британії відповідно до цієї системи електронних грошей. До 2026 року Revolut отримав повні банківські ліцензії в ЄС, Великій Британії та Мексиці. Тож сьогодні відповідь на питання «що таке Revolut» справді залежить від того, звідки ви запитуєте. Деякі клієнти користуються послугами Revolut Bank. Інші все ще користуються послугами електронних грошей.
Щоб дізнатися, яке місце Revolut займає в ширшому ландшафті платежів, дивіться наш огляд фінтех-індустрії .
Банківська ліцензія Revolut: коротка історія
Перехід від фінтех-стартапу до регульованого банку зайняв Revolut близько десяти років. Ключові етапи:
- 2015 — Revolut запускається як установа електронних грошей, що регулюється FCA у Великій Британії
- Грудень 2018 р. — Отримує банківську ліцензію ЄС від Банку Литви; отримує дозвіл на діяльність як банк по всьому ЄС.
- 2019 — Подає заявку на отримання банківської ліцензії у Великій Британії; заявка проходить багаторічний розгляд регуляторних органів
- 2021 — Починає поступове розгортання повного спектру банківських послуг для клієнтів ЄС, охоплюючи 28 країн за ліцензією Литви
- Січень 2022 р. — Завершено впровадження банківської системи в ЄС; Revolut Bank UAB тепер є організацією, що обслуговує більшу частину Європи.
- Січень 2026 р. — Отримання банківської ліцензії в Мексиці
- Березень 2026 р. — PRA (Управління пруденційного регулювання) скасовує обмеження та надає Revolut повну банківську ліцензію у Великій Британії; британський банк офіційно запускається.
Процес у Великій Британії був надзвичайно затягнутим. 13 мільйонів клієнтів Revolut чекали, поки розглядалася заявка на отримання банківської ліцензії у Великій Британії, що робить її однією з найдовших заявок на отримання банківської ліцензії у Великій Британії в історії британських фінансів. Новий британський банк тепер обслуговує цих клієнтів із повним банківським захистом.
Чи є Revolut банком у Великій Британії?
Так, з березня 2026 року. PRA видала Revolut повну банківську ліцензію у Великій Британії, завершивши «обмежений» період, який обмежував послуги, які Revolut міг пропонувати клієнтам у Великій Британії.
Що змінилося з повною банківською ліцензією:
- Захист FSCS — депозити до 85 000 фунтів стерлінгів тепер покриваються Схемою компенсації фінансових послуг, тією ж системою безпеки, що й Barclays, HSBC та всі інші банки, уповноважені у Великій Британії.
- Рахунки з нарахуванням відсотків — Revolut тепер може пропонувати ощадні рахунки з нарахуванням відсотків безпосередньо, без перенаправлення через сторонніх партнерів
- Кредитні продукти — овердрафти, особисті позики та потенційно іпотека стають можливими за повною ліцензією
- Міцніший регуляторний статус — клієнти у Великій Британії тепер підпадають під повне банківське регулювання, а не лише правила електронних грошей.
До повної ліцензії кошти у Великій Британії були захищені — це був слабший захист, ніж FSCS, і не покривалися страхуванням депозитів. Перехід до повного статусу банку — це реальне покращення того, наскільки надійно ваш депозит зберігається в Revolut.
Чи є Revolut банком у США?
Ні. У Сполучених Штатах Revolut є компанією фінансових технологій. Її американський продукт працює через партнерство з ліцензованими банками США, а не через будь-яку банківську ліцензію, яку має сама Revolut.
Що це означає на практиці:
- Кошти в додатку Revolut зберігаються в установах-партнерах, таких як Metropolitan Commercial Bank, а не в Revolut.
- Страхування FDIC застосовується через цих партнерів, але покриття залежить від структури партнерства — воно не еквівалентне прямому банківському рахунку, застрахованому FDIC, у Revolut.
- Revolut не може пропонувати позики, кредити чи іпотеку в США
- Застосунок Revolut у США легально працює радше як фінтех-гаманець, ніж як банківський рахунок.
Додаток виглядає однаково в усьому світі. На відміну від нормативно-правової бази, що лежить в його основі.
Де у світі є Revolut як банк?
Банківський статус Revolut за регіонами:
| Регіон / Країна | Статус Revolut | Захист депозитів |
|---|---|---|
| Велика Британія | Повний банківський рахунок (ліцензія PRA, березень 2026 р.) | FSCS до 85 000 фунтів стерлінгів |
| ЄС / ЄЕЗ (28 країн) | Повний банк (ліцензія Банку Литви) | DGS до 100 000 євро |
| Мексика | Повний банк (ліцензія CNBV, січень 2026 р.) | IPAB до ~400 000 мексиканських песо |
| Сполучені Штати | Не банк — фінтех / фінансові послуги | FDIC через банки-партнери (непрямо) |
| Австралія | Не банк — власник AFSL | Без гарантії прямого депозиту |
| Сінгапур | Не банк — ліцензія великої платіжної установи | Гарантія відсутності депозиту |
| Індія | Не банк — ліцензія на передплачений платіжний інструмент | Гарантія відсутності депозиту |
| Інші ринки | Різне — зазвичай електронні гроші або ліцензований партнер | Залежить від місцевого регулювання |
Для клієнтів з ЄС та Великої Британії Revolut Bank забезпечує повний банківський захист. Для всіх інших, особливо користувачів зі США, продукт Revolut має обмеження небанківського фінансового продукту.
Revolut проти традиційного банку: ключові відмінності
Обидва пропонують банківські рахунки, дебетові картки та можливість вносити гроші. Але під цим покриттям Revolut та традиційний банк побудовані зовсім по-різному.
| Функція | Револют | Традиційний банк |
|---|---|---|
| Фізичні філії | Жоден | Так (більшість банків) |
| Захист депозитів (Велика Британія) | FSCS 85 000 фунтів стерлінгів (лише повний банківський ринок) | FSCS 85 000 фунтів стерлінгів |
| Обмін валют | 25+ валют, міжбанківські курси | Високі комісії, погані курси валют |
| Торгівля криптовалютою | 50+ криптовалют | Рідко доступний |
| Торгівля акціями | Доступно в додатку | Потрібна окрема брокерська компанія |
| Овердрафт / кредит | Обмежена (лише банківські ринки) | Стандартний продукт |
| Іпотеки | Недоступно | Стандартний продукт |
| Підтримка клієнтів | На основі додатків, повільніша реакція | У відділенні + телефон |
| Щомісячна плата | Доступний безкоштовний план; платні рівні від ~£3/міс | Часто безкоштовно (базова) |
| Відсотки за заощадженнями | Доступно на банківських ринках | Так, широко доступний |
Revolut перемагає у сфері міжнародного грошового руху, мультивалютних рахунків та функцій на базі додатків, таких як криптовалютна та біржова торгівля. Традиційні банки мають перевагу в кредитних продуктах, фізичній присутності та захисті депозитів на ринках, де Revolut не має банківської ліцензії.
Для порівняння необанків дивіться наше порівняння Monzo та Revolut .
Чи можна використовувати Revolut як основний банківський рахунок?
Для багатьох людей так. Але чесна відповідь залежить від того, де ви живете та що вам насправді потрібно від ваших банківських рахунків.
Revolut добре підходить як основний обліковий запис для людей, які:
- Базуються в ЄС або Великій Британії, де застосовується повний статус банку та захист депозитів
- Часто подорожуйте або ведіть операції в кількох валютах
- Хочете отримати доступ до криптовалюти, інструменти для торгівлі акціями та складання бюджету в одному місці?
- Працюйте фрілансерами або віддалено, отримуючи міжнародні платежі
- Комфортно користуються повністю цифровим банківським досвідом і не потребують відділень
Стає важче покладатися на Revolut як єдиний обліковий запис, коли:
- Ви перебуваєте в США, де Revolut не є банком і не має прямого захисту FDIC
- Вам потрібна іпотека, автокредит або овердрафт
- Ви хочете отримати особисте обслуговування для будь-якої складної справи
- Ви стикалися з блокуванням облікових записів — перевірки відповідності Revolut іноді блокують облікові записи без попередження.
Більшість користувачів зрештою використовують гібридну систему: Revolut для подорожей, обміну валюти та криптовалюти; традиційний банківський рахунок для зарплати, прямих дебетів та довгострокових фінансових продуктів.
Бізнес-акаунт Revolut: що потрібно знати
Revolut Business орієнтований на компанії, фрілансерів та підприємців. У ЄС та Великій Британії, де Revolut працює як повноцінний банк, продукт має справжню глибину.
Ключові особливості бізнес-пропозиції Revolut:
- Мультивалютні рахунки у понад 25 валютах
- Панелі керування масовими платежами та витратами
- Інтеграція з Xero, QuickBooks та іншими бухгалтерськими інструментами
- Фізичні та віртуальні дебетові картки для командних витрат
- Доступ до API для налаштованих фінансових робочих процесів
У США Revolut Business не має статусу повноцінного банківського продукту. Компанії з ЄС та Великої Британії отримують повний пакет; компанії з США працюють з більш обмеженим фінтех-продуктом.
Для компаній, які обробляють криптовалютні платежі за кордоном, Revolut та традиційний банківський сектор часто не повністю покривають потоки цифрових активів. Спеціалізований процесор криптоплатежів, такий як Plisio, обробляє ці транзакції поза стандартною банківською структурою, що спрощує бухгалтерський облік.
Бізнесу, який поєднує Revolut з криптоінструментами, також варто ознайомитися з нашим посібником з найкращих банків, дружніх до криптовалют .
