Найкращі банки, дружні до криптовалют 2026 : Банки, що підтримують криптовалютну торгівлю
Наприкінці 2022 року Silvergate Capital та Signature Bank разом мали понад 12 мільярдів доларів депозитів, пов'язаних з криптовалютою. До другого тижня березня 2023 року обидва банки зникли. 8 березня Silvergate оголосила про добровільну ліквідацію, а 12 березня FDIC вилучила Signature, наказавши його крипто-клієнтам виключити платіжну мережу Signet до 5 квітня. Далі тривала два з половиною роки регуляторної зими. Перезавантаження 2025 року було структурним: SEC скасувала SAB 121 у січні, Конгрес ухвалив законопроект GENIUS Act для стейблкоїнів у липні, а OCC умовно схвалила національні трастові статути для чотирьох нових криптобанків у грудні. Список найкращих крипто-дружніх банків у 2026 році зовсім не схожий на списки 2022 року, які досі публікуються в Інтернеті.
Що робить банк криптодружнім у 2026 році
Найкращий криптодружній банк для будь-якого користувача проходить п'ять тестів у 2026 році. По-перше, регуляторний статус. Або федеральний статут (національний траст OCC для крипто-банків, державний SPDI у Вайомінгу), або визнана ліцензія за кордоном (швейцарський FINMA, FMA Ліхтенштейну, авторизація EEA MiCA). По-друге, обсяг криптодіяльності. Володіння криптобіржовим банківським переказом не те саме, що пропонувати місцеву криптотрейдинг, крипто-зберігання або крипто-дебетову картку. По-третє, орієнтація на клієнта. Роздрібний банківський рахунок, послуги криптобізнес-банкінгу та інституційне зберігання цифрових активів – це три дуже різні продукти. По-четверте, захист та сегрегація депозитів. Страхування FDIC або DIF для фіатної частини, позабалансове зберігання для крипто-частини. По-п'яте, історія. Традиційний банк, який непомітно дебанківський рахунок криптовалютної біржі у 2023 році, заблокував крипто-транзакції для роздрібних клієнтів, а тепер пропонує крипто-користувачам у 2026 році, – це не те саме, що криптодружній банк, який залишався відкритим весь цей час. Наведений нижче список відображає всі п'ять.
Як політика США змінила криптобанкінг у 2023-2026 роках
Почнемо з того, що зламалося. Мережа SEN Silvergate обробляла мільярди доларів на день для криптовалютних бірж на своєму піку у 2022 році. Потім почався сплеск. Депозити впали з 12 мільярдів доларів у третьому кварталі 2022 року до 3,8 мільярда доларів до грудня. SEN закрилася 3 березня 2023 року, а материнська компанія оголосила про добровільну ліквідацію через п'ять днів. SEC, Федеральна резервна система та регулятори Каліфорнії врегулювали з Silvergate сукупну суму в 63 мільйони доларів у липні 2024 року через порушення вимог щодо боротьби з відмиванням коштів.
Банк Signature зник через три дні після Silvergate. 12 березня 2023 року його конфіскували регуляторні органи Нью-Йорка, що стало третім за величиною банкрутством банку в історії США. Згідно з повідомленням Bloomberg на той час, FDIC наказала клієнтам Signature закрити свої рахунки до 5 квітня. Майже за одну ніч дві найбільші крипто-банківські рейки в країні зникли.
Те, що пізніше люди почали називати операцією «Задушлива точка 2.0», відбувалося на задньому плані протягом усього цього. У звіті Комітету з фінансових послуг Палати представників від 25 листопада 2025 року перелічено близько 24 «листів про призупинення» FDIC, надісланих банкам, що обслуговують крипто-клієнтів, у період з квітня 2022 по 2024 рік. Офіційні слухання в Конгресі відбулися 6 лютого 2025 року.
Розблокування відбувалося в три частини. По-перше, SEC. 23 січня 2025 року вона опублікувала Бюлетень бухгалтерського обліку персоналу 122, скасовуючи SAB 121. Це скасування було масштабнішим, ніж здається: SAB 121 змусив банки розміщувати криптовалюту клієнтів на власних балансах, що зробило банківське зберігання економічно неможливим у великих масштабах. По-друге, OCC. У березні 2025 року вона видала інтерпретаційні вказівки, що дозволили національним банкам займатися зберіганням криптовалюти, біржовим виконанням та роботою зі стейблкоїнами без попереднього схвалення. По-третє, Конгрес. Президент Трамп підписав Закон GENIUS 18 липня 2025 року після голосування Сенату та Палати представників 68-30 та 308-122. Це перша федеральна система платежів і стейблкоїнів, зі 100% обов'язковим резервним забезпеченням та обмеженим випуском дочірніх компаній банків, небанківських установ, що контролюються OCC, та федерально схвалених державних установ.
Потім з'явилися статути. 18 грудня 2025 року OCC умовно схвалила статути національного трасту для Circle, Ripple, Paxos та BitGo. Це поклало край майже п'ятирічній монополії Anchorage Digital Bank. Custodia Bank, SPDI Кейтлін Лонг з Вайомінгу, знову програв за тим самим принципом: 10-й окружний суд підтвердив відмову у відкритті його головного рахунку ФРС у жовтні 2025 року, а окружний суд закрив справу в березні 2026 року. Найцікавіше те, що Kraken у тому ж вікні отримав доступ до головного рахунку через регіональний банк Федеральної резервної системи, і ФРС тепер розробляє вужчу загальнонаціональну політику. Боротьбу, яку Custodia вела п'ять років, ще може виграти той, хто чекав.
Найкращі крипто-дружні банки для роздрібних користувачів у США
Список чесних користувачів криптовалют у США коротший, ніж пропонує більшість блогів. Ось він.
Revolut. Не є дипломованим банком США. Це фінтех-оверлей, застрахований FDIC через Lead Bank, але якщо вам потрібен банківський рахунок з фіатними та криптовалютними операціями в одному додатку, це найближчий варіант. До березня 2026 року Revolut мав 70 мільйонів клієнтів у всьому світі, понад 230 криптоактивів в головному додатку та ліцензію MiCA для всієї ЄЕЗ від CySEC, видану в жовтні 2025 року. Загвоздка: комісія за криптовалюту в додатку у розмірі 1,99%. Активні трейдери спустошують свою діяльність.
SoFi. Національний сертифікований банк США. SoFi непомітно припинив торгівлю криптовалютою наприкінці 2023 року, оскільки OCC попросила його про це в обмін на сертифікацію. Генеральний директор підтвердив перезапуск на кінець 2025 року після того, як рекомендації OCC від березня 2025 року змінили правила, і, як повідомляється, перезапуск включає стейблкоїн, прив'язаний до долара США, та грошові перекази в блокчейні. Справжній банківський статут із публічним криптопланом зараз є рідкістю у Сполучених Штатах.
Quontic. Громадський банк з одним унікальним продуктом. Його поточний рахунок Bitcoin Rewards виплачує 1,5% назад у BTC з кожної покупки, здійсненої дебетовою карткою. Застрахований FDIC. Невеликий за масштабом, але це один з небагатьох традиційних банків, де звичайний користувач може заробляти біткойни на каві.
Cash App. Споживчий фінтех від Square. Прямі покупки біткоїнів у додатку, виведення біткоїнів на гаманець самостійного зберігання (незвично для американського фінтеху), доступно лише в США та Великій Британії.
Ally Bank. Не є криптобанком у жодному прямому сенсі. У ньому немає власної криптовалютної торгівлі. Але його ACH-перекази до Coinbase та Kraken проходять без проблем із порушеннями правил шахрайства, і в більшість днів це саме те, що насправді потрібно роздрібним користувачам у США.
Одне ім'я, яке варто викреслити зі старих списків: Juno Finance. Вона закрилася 30 вересня 2025 року та попросила користувачів перевести криптовалюту на самостійне зберігання до закінчення терміну дії цього обмеження.
| Роздрібний варіант у США | Тип | Нативна криптовалютна торгівля | Федеральна корпорація страхування депозитів (ФКСД) | Найкраще для |
|---|---|---|---|---|
| Револют | Фінтех через Lead Bank | Так, понад 230 ресурсів | Так (партнер) | Користувачі з кількома валютами |
| Софі | Національний банк | Повторний запуск наприкінці 2025 року | Так | Довгострокові клієнти банку |
| Квонтик | Громадський банк | Ні (картка винагород BTC) | Так | Користувачі, що користуються лише біткойнами |
| Додаток для готівки | Фінтех | Тільки біткойни | Так (партнер) | Невеликі регулярні покупки BTC |
| Банк «Аллі» | Онлайн-банк | Ні | Так | Надійні пересадки на рампі |
Найкращі криптодружні банки для криптобізнесу
Крипто-бізнес-банкінг — це вужчий ринок. Більшість банків тут обслуговують біржі, зберігачів та емітентів стейблкоїнів, а не роздрібних користувачів криптовалюти.
Customers Bank. Найближча заміна SEN від Silvergate через його платіжну мережу Customers Bank Instant Token (CBIT). Депозити CBIT досягли піку близько 2,25 мільярда доларів у першому кварталі 2023 року, що становить близько 13% від загальної кількості банківських депозитів. У середині 2024 року Федеральна резервна система вжила заходів щодо слабких місць у сфері боротьби з відмиванням коштів, а пізніше банк обмежив депозити, пов'язані з криптовалютою, до 15%.
Банк Cross River. Банк, сертифікований штатом Нью-Джерсі, який став основним банківським партнером для розрахункового продукту USDC від Coinbase, Circle та Visa, що запрацював для банків США у грудні 2025 року. Банк Cross River надає бекенд-рейки фіатним валютам для кількох великих криптовалютних фірм та обробляє значну частину їхніх щоденних криптотранзакцій.
Mercury. Фінтех-накладання (сам по собі не є банком) на Choice Financial, Evolve Bank та Column. Корисно для web3-стартапів, криптофондів та DAO, яким потрібні стандартні бізнес-рахунки в США, зі страхуванням FDIC через продукт Mercury Vault до 5 мільйонів доларів. Mercury не обслуговує біржі чи компанії, що надають фінансові послуги, що іноді не згадується в старих статтях.
Evolve Bank & Trust. Невеликий банк, зареєстрований в Арканзасі, який довгий час був тихим бекендом для американських криптофінтех-компаній. Evolve дозволяє перекази ACH на зареєстровані FinCEN криптобіржі з мінімальними труднощами.
Ім'я, яке йде на пенсію: BankProv. Громадський банк Массачусетсу повністю вийшов з криптовалютного ринку у 2023 році після приблизно 28 мільйонів доларів квартальних збитків від кредитів на майнінг криптовалюти, а NB Bancorp, що належить Needham Bank, завершила придбання материнської компанії на суму 212 мільйонів доларів 15 листопада 2025 року.
Європейські та азійські криптодружні банки 2026 року
Європа та Азія зберегли єдині зареєстровані криптовалютні банки, які пережили цикл 2023 року. Швейцарія очолює список. П'ять імен мають значення, три з яких мають швейцарський код.
Банк Sygnum. Цюрих та Сінгапур. Швейцарський фінансовий регулятор FINMA ліцензував Sygnum з 2019 року. Sygnum закрив раунд інвестицій на суму 58 мільйонів доларів у січні 2025 року з оцінкою в 1 мільярд доларів. Перший криптобанк-єдиноріг. Обсяг активів під управлінням становить приблизно 5 мільярдів доларів. 2000 клієнтів у понад 70 країнах. Обсяг торгів зріс більш ніж на тисячу відсотків у річному обчисленні у 2024 році. Це найагресивніший банк швейцарської групи.
Банк AMINA. Це банк, який ви, можливо, досі знаєте як SEBA. Ребрендинг набув чинності 1 грудня 2023 року. AMINA має другу ліцензію FINMA на криптобанкінг. Дохід у 2024 році склав 40,4 мільйона доларів, що на 69 відсотків більше. Обсяг активів під управлінням досяг 4,2 мільярда доларів, що на 136 відсотків більше. Офіси в Цузі, Абу-Дабі та Гонконзі. Тихіший, ніж Sygnum. Прибутковий довше.
Bank Frick. Приватний банк у Ліхтенштейні. Frick запустив криптосервіси ще у 2018 році. Це було досить рано за стандартами швейцарських банків. Авторизований за програмою MiCAR від FMA Ліхтенштейну. Він зберігає та торгує BTC, ETH, ADA, DOT, USDC та кількома іншими, а також пропонує стейкінг. Frick – це варіант, який використовують багато фондів ЄС, коли швейцарські банки переповнені.
Цифрова біржа DBS. Найбільший банк Сінгапуру керує цією біржею. Регулюється MAS. Тільки для акредитованих та інституційних інвесторів, роздрібний бізнес заборонено. Я не можу пригадати іншого великого традиційного банку, який би безпосередньо керував власною ліцензованою криптовалютною біржею. DBS — це виняток.
Група BCB. Строго кажучи, це не банк, що приймає депозити. Але він заслуговує на це звання. BCB – це головна європейська платіжна система, що спеціалізується на криптовалютних платежах. У Великій Британії її регулює FCA, а французькі ACPR та AMF надали їй дозвіл у квітні 2024 року. Обсяг операцій у 2025 році перевищив 230 мільярдів доларів. Список клієнтів виглядає поіменно: Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini, Kraken.
| Банк | Країна | Регулятор | Що пропонує |
|---|---|---|---|
| Сигнум | CH/SG | FINMA / MAS | Зберігання, торгівля, кредитування, токенізація |
| АМІНА (колишня SEBA) | CH | ФІНМА | Зберігання, брокерство, структуровані продукти |
| Банк Фрік | ЛІ | ФМА | Зберігання, торгівля, стейкінг, бізнес-рахунки |
| Цифрова біржа DBS | СГ | МАС | Біржа акредитованих інвесторів |
| Група BCB | Велика Британія/Франція | FCA / ACPR-AMF | Криптоплатежі, розрахунки |
Інституційні та трастові криптобанки
Для бірж, керуючих активами та емітентів ETF важливим рівнем є інституційне зберігання криптовалют. Домінують п'ять імен.
Anchorage Digital Bank. Зареєстрований за реєстрацією OCC у січні 2021 року. Протягом майже п'яти років це був єдиний криптобанк у країні, що отримав федеральну сертифікацію. Вартість AUC перевищила 50 мільярдів доларів у 2024 році, а востаннє компанія була оцінена в 4,2 мільярда доларів у приватному раунді. Anchorage Banks включає Aave, відділ токенізованих фондів BlackRock та кількох емітентів ETF.
Circle, Ripple, Paxos та BitGo. Усі чотири отримали умовне схвалення OCC для отримання національних трастових статутів 18 грудня 2025 року. Станом на травень 2026 року жодна з них не завершила конвертацію, але ці схвалення покладають край монополії Анкориджа та визначають другу хвилю.
BNY. Зі загальним обсягом AUC у 59,4 трильйона доларів США, BNY є найбільшим у світі зберігачем. У вересні 2024 року Офіс головного бухгалтера SEC надав йому дозвіл на захист позабалансових активів криптовалютних ETP, що є технічною деталлю, яка взагалі зробила банківське крипто-зберігання успішним. Зараз BNY підтримує приблизно 80% схвалених SEC спотових ETP біткойна та ефіру.
State Street. Запустила свою платформу цифрових активів у січні 2026 року, побудовану на технології Taurus. Партнерство з Taurus було оголошено ще у серпні 2024 року. State Street зараз є єдиним аналогом BNY на рівні трильйонів AUC серед криптовалют.
JPMorgan Kinexys. Платформа розрахунків на блокчейні JPM, перейменована з Onyx у листопаді 2024 року на Сінгапурському фестивалі фінтех-технологій. Сукупний обсяг з 2020 року перевищив 1,5 трильйона доларів. Середньодобовий показник перевищує 2 мільярди доларів, а розрахунки на блокчейні у доларах та євро розпочалися у першому кварталі 2025 року. Kinexys не є окремим банком, але для інституційних клієнтів JPM це вхідні двері до токенізованих розрахунків.
Як вибрати криптодружній банк у 2026 році
Підберіть юрисдикцію відповідно до потреб. Роздрібні користувачі криптовалют у США починають з Revolut або SoFi. Криптобізнес у США розглядає Cross River або Mercury. Європейські клієнти зі значними активами під управлінням розглядають Sygnum або AMINA. Акредитовані інвестори з Азії розглядають DBS. Фонди, зберігачі та емітенти ETF звертаються до Anchorage, BNY або State Street. Перевіряйте регуляторний статус банку безпосередньо у установі-засновнику, а не на маркетингових сторінках. Читайте дрібний шрифт у розділі про страхування депозитів. І історія зважування: банк, який тихо вийшов з криптовалют у 2023 році, повернувся у 2026 році і може знову вийти під час наступного спаду, не той самий, що той, який тримався.
Висновок: що означає крипто-дружній банкінг у 2026 році
«Крипто-дружній банк» перестав означати «банк, який не відхиляє ваш банківський переказ» десь під час перезавантаження 2023-2025 років. У 2026 році цей термін означає спеціальну регуляторну ліцензію (траст OCC, платежі FINMA, MiCA, FCA) та опублікований список підтримуваних послуг. Це суттєва зміна. Список вище знову зміниться, особливо після того, як Circle, Ripple, Paxos та BitGo завершать свої конвертації OCC, а Федеральна резервна система завершить свою вужчу політику щодо головних рахунків. Я б переглядав назви кожні шість місяців.
