仮想通貨取引に友好的な銀行トップ 2026 : 仮想通貨取引をサポートする銀行
Silvergate CapitalとSignature Bankは、2022年末時点で合わせて120億ドルを超える仮想通貨関連預金を保有していた。しかし、2023年3月第2週までに、両行とも姿を消した。Silvergateは3月8日に自主清算を発表し、FDICは3月12日にSignatureを差し押さえ、4月5日までに仮想通貨顧客をSignet決済ネットワークから排除するよう命じた。その後、2年半にわたる規制の冬が続いた。2025年のリセットは構造的なものだった。SECは1月にSAB 121を撤回し、議会は7月にGENIUS Actステーブルコインフレームワークを可決し、OCCは12月に4つの新たな仮想通貨銀行に対する国家信託認可を条件付きで承認した。2026年の仮想通貨に友好的な銀行のトップリストは、現在もオンラインで出回っている2022年のリストとは全く似ていない。
2026年に銀行が仮想通貨に友好的であるために必要な要素とは？
2026年に、あらゆるユーザーにとって最適な仮想通貨対応銀行は、5つのテストをクリアします。1つ目は、規制上の地位です。連邦認可（仮想通貨ネイティブ銀行のためのOCCナショナルトラスト、ワイオミング州の州SPDI）または海外で認められたライセンス（スイスFINMA、リヒテンシュタインFMA、EEA MiCA認可）のいずれかです。2つ目は、仮想通貨活動の範囲です。仮想通貨交換ワイヤーを保有することは、ネイティブ仮想通貨取引、仮想通貨カストディ、または仮想通貨デビットカードを提供することとは異なります。3つ目は、顧客重視です。個人銀行口座、仮想通貨ビジネスバンキングサービス、機関向けデジタル資産カストディは、3つのまったく異なる商品です。4つ目は、預金保護と分離です。法定通貨部分にはFDICまたはDIF保険、仮想通貨部分にはオフバランスシートカストディが必要です。5つ目は、履歴です。 2023年にひっそりと仮想通貨取引所との取引を停止し、個人顧客向けの仮想通貨取引をブロックし、2026年には仮想通貨ユーザー向けにマーケティング活動を開始した従来型の銀行は、その間ずっと営業を続けてきた仮想通貨に友好的な銀行とは異なります。以下のリストは、これら5つの銀行を網羅しています。
米国の政策が2023年から2026年にかけて暗号資産銀行業界をどのように変革したか
まずは何が問題だったのかから見ていきましょう。SilvergateのSENネットワークは、2022年のピーク時には仮想通貨取引所で1日数十億ドルもの取引を処理していました。しかしその後、暴落が始まりました。預金残高は2022年第3四半期の120億ドルから12月には38億ドルにまで減少しました。SENは2023年3月3日に閉鎖され、親会社は5日後に自主清算を発表しました。2024年7月、SEC、連邦準備制度理事会、カリフォルニア州の規制当局は、マネーロンダリング対策（AML）の不備を理由に、Silvergateと合計6300万ドルの和解金を支払いました。
シグネチャー・バンクはシルバーゲートの3日後に破綻した。ニューヨーク州の規制当局は2023年3月12日に同行を接収した。これは米国史上3番目に大きな銀行破綻となった。当時ブルームバーグが報じたところによると、FDICはシグネットの暗号資産顧客に対し、4月5日までに口座を解約するよう指示した。こうして、国内最大の暗号資産銀行2行がほぼ一夜にして消滅した。
後に「オペレーション・チョークポイント2.0」と呼ばれるようになった動きは、この一連の出来事の裏で進行していた。下院金融サービス委員会の2025年11月25日付報告書には、2022年4月から2024年の間に暗号資産顧客を取り扱う銀行にFDIC（連邦預金保険公社）が送付した約24通の「一時停止通知書」が記載されている。正式な議会公聴会は2025年2月6日に開催された。
ロック解除は3つの段階を経て行われた。まず、SEC（証券取引委員会）である。2025年1月23日、SECはスタッフ会計速報122号を発行し、SAB 121を撤回した。この撤回は見た目以上に大きな意味を持つ。SAB 121は銀行に対し顧客の暗号資産を自社のバランスシートに計上することを義務付けており、銀行レベルの保管を大規模に行うことを経済的に不可能にしていた。次に、OCC（通貨監督庁）である。2025年3月、OCCは解釈指針を発行し、国立銀行が事前の承認なしに暗号資産の保管、交換執行、ステーブルコイン業務を行えるようにした。3番目に、議会である。トランプ大統領は、上院と下院の投票で賛成68票、反対30票、反対308票、反対122票を獲得した後、2025年7月18日にGENIUS法に署名した。これは、100%の準備金による裏付けが必要で、発行が銀行の子会社、OCCの監督下にある非銀行機関、連邦政府の承認を受けた州認可機関に限定される、初の連邦決済ステーブルコインフレームワークである。
そして、認可証の発行が始まった。2025年12月18日、OCCはCircle、Ripple、Paxos、BitGoの全国信託認可証を条件付きで承認した。これにより、Anchorage Digital Bankの約5年間の独占状態は終焉を迎えた。Caitlin Longがワイオミング州に設立したSPDIであるCustodia Bankは、同じ路線で再び敗北した。第10巡回控訴裁判所は2025年10月に同社のFRBマスターアカウントの拒否を支持し、地方裁判所は2026年3月に訴訟を終結させた。驚くべきことに、同じ時期にKrakenは地域連邦準備銀行を通じてマスターアカウントへのアクセスを獲得しており、FRBは現在、より限定的な全国的な方針を策定している。Custodiaが5年間かけて戦った戦いは、待っていた誰かが勝利するかもしれない。
米国の個人ユーザー向け、暗号資産に友好的な主要銀行
米国の個人向け仮想通貨ユーザーにとって、正直なリストは多くのブログが示唆するよりも短い。以下にそのリストを示す。
Revolut。米国認可銀行ではありません。フィンテックオーバーレイであり、Lead Bankを通じてFDICの保険がかけられていますが、1つのアプリで法定通貨と仮想通貨の両方を扱える銀行口座が欲しいなら、これが最も近いものです。2026年3月までに、Revolutは世界中で7,000万人の顧客を抱え、メインアプリで230種類以上の仮想通貨を取り扱い、2025年10月にはCySECを通じてEEA全域でMiCAライセンスを取得しました。ただし、アプリ内仮想通貨取引手数料が1.99%と高額です。アクティブトレーダーにとっては大きな負担となります。
SoFiは、米国で認可を受けた銀行です。SoFiは、認可と引き換えに通貨監督庁（OCC）から要請されたため、2023年末にひっそりと暗号資産取引を停止しました。OCCが2025年3月に規則を変更したことを受け、CEOは2025年末に再開することを明言しており、再開には米ドルペッグのステーブルコインとブロックチェーン送金が含まれると報じられています。現在、米国では、暗号資産に関する計画を公表している本格的な銀行は稀です。
Quontic。地域密着型の銀行で、特徴的な商品が一つだけあります。そのビットコインリワード当座預金口座では、デビットカードでの購入ごとに1.5%のビットコインが還元されます。FDIC（連邦預金保険公社）の保険対象です。規模は小さいですが、一般の利用者がコーヒー代でビットコインを獲得できる数少ない伝統的な銀行の一つです。
Cash App。Squareの消費者向けフィンテックサービス。アプリ内で直接ビットコインを購入でき、自己管理ウォレットへのBTC引き出しが可能（米国のフィンテック企業としては珍しい）。米国と英国でのみ利用可能。
Ally Bankは、厳密には仮想通貨専門銀行ではありません。仮想通貨の取引は直接提供していません。しかし、CoinbaseやKrakenへのACH送金は不正利用の疑いもなくスムーズに処理され、ほとんどの場合、米国の個人ユーザーが必要としているのはまさにこの点です。
古いリストから削除すべき名前が一つある。それはJuno Financeだ。同社は2025年9月30日に閉鎖し、ユーザーに対し、期限前に暗号資産を自己管理に移すよう指示した。
| 米国小売オプション | タイプ | ネイティブ暗号通貨取引 | FDIC | 最適 |
|---|---|---|---|---|
| レボルート | フィンテック企業（リードバンク経由） | はい、230以上の資産 | はい（パートナー） | 複数通貨ユーザー |
| ソーファイ | 国立銀行 | 2025年末に再始動予定 | はい | 長期にわたり銀行を利用している顧客 |
| クオンティック | 地域銀行 | いいえ（BTCリワードカード） | はい | ビットコインのみを使用するユーザー |
| キャッシュアプリ | フィンテック | BTCのみ | はい（パートナー） | 少額の定期的なBTC購入 |
| アリーバンク | オンライン銀行 | いいえ | はい | 信頼性の高いオンランプ乗り換え |
暗号資産ビジネスに最適な、暗号資産に友好的な銀行トップ10
暗号資産関連のビジネスバンキングは、比較的ニッチな市場です。この分野の銀行のほとんどは、個人向け暗号資産ユーザーではなく、取引所、カストディアン、ステーブルコイン発行者を顧客としています。
Customers Bank。SilvergateのSENに最も近い代替手段は、Customers Bank Instant Token（CBIT）決済ネットワークを介したものである。CBITの預金は2023年第1四半期に約22億5000万ドルでピークに達し、銀行預金総額の約13%を占めた。2024年半ばには、AML（マネーロンダリング対策）の不備を理由に連邦準備制度理事会による執行措置が取られ、その後、同行は暗号資産関連の預金を内部的に15%に制限した。
クロスリバー銀行。ニュージャージー州認可の銀行で、Coinbase、Circle、VisaのUSDC決済製品（2025年12月に米国銀行向けにサービス開始）の主要銀行パートナーとなっている。クロスリバー銀行は、複数の大手仮想通貨企業にバックエンドの法定通貨決済システムを提供し、これらの企業の日常的な仮想通貨取引の大部分を処理している。
Mercuryは、 Choice Financial、Evolve Bank、Columnの上に構築されたフィンテック・オーバーレイ（銀行ではない）です。標準的な米国ビジネス口座を必要とするWeb3スタートアップ、暗号資産ファンド、DAOなどに便利で、Mercury Vault製品を通じて最大500万ドルのFDIC保険が適用されます。Mercuryは取引所や資金サービス事業者にはサービスを提供していませんが、この点は過去の記事で見落とされている場合があります。
Evolve Bank & Trustは、アーカンソー州に拠点を置く小規模銀行で、長年にわたり米国の暗号資産フィンテック企業の裏方として静かに業務を支えてきました。Evolveは、FinCEN（米国金融犯罪取締ネットワーク）に登録された暗号資産取引所へのACH送金を、最小限の手間で可能にします。
引退すべき名前：BankProv。マサチューセッツ州の地域銀行であるBankProvは、仮想通貨マイニング融資で四半期ごとに約2800万ドルの損失を出した後、2023年に仮想通貨事業から完全に撤退し、Needham Bank傘下のNB Bancorpは2025年11月15日に親会社を2億1200万ドルで買収した。
2026年における欧州およびアジアの仮想通貨に友好的な銀行
2023年の金融危機を乗り越えた唯一の認可を受けた仮想通貨ネイティブ銀行は、ヨーロッパとアジアに留まった。スイスがその筆頭だ。注目すべき5つの銀行があり、そのうち3つはスイスの証券コードを持つ。
Sygnum Bank。チューリッヒとシンガポールに拠点を置く。スイス金融監督庁（FINMA）は2019年からSygnumにライセンスを付与している。Sygnumは2025年1月に5,800万ドルの資金調達ラウンドを完了し、企業価値は10億ドルに達した。初の仮想通貨銀行ユニコーン企業。運用資産総額は約50億ドル。70か国以上に2,000人の顧客を抱える。2024年の取引量は前年比で1,000%以上増加。スイスグループの中で最も積極的な銀行である。
AMINA Bank。SEBAとしてまだ知られている銀行かもしれません。ブランド変更は2023年12月1日に実施されました。AMINAは、FINMAの2番目の暗号通貨銀行ライセンスを保有しています。2024年の収益は4,040万ドルで、69%増加しました。運用資産総額は42億ドルに達し、136%増加しました。ツーク、アブダビ、香港にオフィスがあります。Sygnumよりも静かで、より長く収益を上げています。
バンク・フリック。リヒテンシュタインのプライベートバンク。フリックは2018年に暗号資産サービスを開始した。これはスイスの銀行基準からすると早い時期だった。リヒテンシュタイン金融市場庁（FMA）からMiCARの認可を受けている。ビットコイン（BTC）、イーサリアム（ETH）、アダランタ（ADA）、ドットコム・ドットコム（DOT）、米ドル（USDC）などの保管・取引に加え、ステーキングサービスも提供している。スイスの銀行が満員の場合、多くのEUファンドがフリックを代替手段として利用している。
DBSデジタル取引所。シンガポール最大の銀行が運営しています。MAS（シンガポール金融管理局）の規制を受けています。認定投資家および機関投資家のみ利用可能で、個人投資家は利用できません。自社で認可を受けた仮想通貨取引所を直接運営している大手従来型銀行は他に思い当たりません。DBSは例外的な存在です。
BCBグループ。厳密に言えば預金取扱銀行ではないが、その名に恥じない存在だ。BCBはヨーロッパ最大の仮想通貨専用決済プラットフォームであり、英国ではFCAの規制を受け、フランスではACPRとAMFから2024年4月に認可を受けた。2025年の取引量は2300億ドルを超え、顧客リストにはBitstamp、Coinbase、Galaxy、Gemini、Krakenといった錚々たる企業が名を連ねている。
| 銀行 | 国 | 規制当局 | 提供するもの |
|---|---|---|---|
| シグナム | スイス/シンガポール | FINMA / MAS | 保管、取引、貸付、トークン化 |
| アミナ（旧セバ） | CH | FINMA | 保管、仲介、ストラクチャード商品 |
| バンク・フリック | LI | FMA | 保管、取引、ステーキング、ビジネスアカウント |
| DBSデジタルエクスチェンジ | SG | マス | 認定投資家向け取引所 |
| BCBグループ | イギリス/フランス | FCA / ACPR-AMF | 暗号通貨決済、清算 |
機関投資家向けおよび信託認可の暗号銀行
取引所、資産運用会社、ETF発行会社にとって重要なのは、機関投資家向けの暗号資産カストディサービスである。その中でも、5社が圧倒的な存在感を示している。
アンカレッジ・デジタル・バンク。 2021年1月にOCC（通貨監督庁）の認可を取得。約5年間、国内で唯一の連邦政府認可の暗号資産銀行だった。AUC（アンカレッジ・ユニオン・コイン）は2024年に500億ドルを超え、直近の非公開資金調達ラウンドでは42億ドルの評価額となった。アンカレッジは、Aave、ブラックロックのトークン化ファンド部門、および複数のETF発行会社と取引している。
Circle、Ripple、Paxos、BitGo。これら4社は、2025年12月18日にOCC（通貨監督庁）から全国信託認可の条件付き承認を受けた。2026年5月時点ではいずれも移行を完了していなかったが、これらの承認はアンカレッジの独占を終わらせ、第二波を定義づけるものとなった。
BNYは、運用資産総額59.4兆ドルを誇る世界最大のカストディアンです。SECの主任会計士室は2024年9月、BNYに対し、暗号資産ETP資産をオフバランスシートで保護することについて異議なしの承認を与えました。これは、銀行による暗号資産カストディを機能させるための技術的な詳細です。現在、BNYはSECが承認した現物ビットコインおよびイーサリアムETPの約80%をサポートしています。
ステート・ストリートは、タウラスの技術を基盤としたデジタル資産プラットフォームを2026年1月に立ち上げた。タウラスとの提携は2024年8月に発表されていた。ステート・ストリートは現在、暗号資産分野において、運用資産規模が数兆ドル規模の企業の中で、BNYと肩を並べる唯一の存在となっている。
JPMorgan Kinexys。JPMのブロックチェーン決済プラットフォームで、2024年11月にシンガポール・フィンテック・フェスティバルでOnyxから名称変更されました。2020年以降の累計取引量は1兆5,000億ドルを超え、1日平均は20億ドル以上です。また、2025年第1四半期には、ドルとユーロのオンチェーンFX決済が開始されました。Kinexysは独立した銀行ではありませんが、JPMの機関投資家にとってはトークン決済への入り口となります。
2026年に仮想通貨に友好的な銀行を選ぶ方法
管轄区域とニーズを一致させましょう。米国の個人向け暗号資産ユーザーは、Revolut または SoFi から始めましょう。米国の暗号資産関連企業は、Cross River または Mercury を検討しましょう。運用資産額が大きい欧州の顧客は、Sygnum または AMINA を検討しましょう。アジアを拠点とする認定投資家は、DBS を検討しましょう。ファンド、カストディアン、ETF 発行者は、Anchorage、BNY、または State Street を利用します。銀行の規制状況は、マーケティング ページからではなく、認可機関に直接確認してください。預金保険の細かい条項を読みましょう。そして、過去の実績を重視しましょう。2023 年にひっそりと暗号資産から撤退し、2026 年に復帰し、次の景気後退時に再び撤退する可能性のある銀行は、暗号資産に固執した銀行とは異なります。
結論：2026年における仮想通貨対応型銀行業務の意味
「仮想通貨対応銀行」という用語の意味は、2023年から2025年にかけての制度見直しの過程で「送金を拒否しない銀行」という意味ではなくなりました。2026年には、この用語は特定の規制ライセンス（OCCトラスト、FINMA、MiCA、FCAペイメント）と、サポート対象サービスの公開リストを意味するようになりました。これが実質的な変化です。上記のリストは、Circle、Ripple、Paxos、BitGoがOCCの移行を完了し、連邦準備制度理事会がより限定的なマスターアカウントポリシーを最終決定すれば、再び変更されるでしょう。私は半年ごとにこれらの名称を見直すことをお勧めします。
