بانکهای برتر سازگار با ارزهای دیجیتال 2026 : بانکهایی که از معاملات ارزهای دیجیتال پشتیبانی میکنند
در اواخر سال ۲۰۲۲، شرکتهای Silvergate Capital و Signature Bank روی هم رفته بیش از ۱۲ میلیارد دلار سپرده مرتبط با ارزهای دیجیتال را در اختیار داشتند. تا هفته دوم مارس ۲۰۲۳، هر دو از بین رفتند. Silvergate در ۸ مارس انحلال داوطلبانه خود را اعلام کرد و FDIC در ۱۲ مارس Signature را توقیف کرد و به مشتریان ارزهای دیجیتال خود دستور داد تا ۵ آوریل از شبکه پرداختهای Signet خارج شوند. پس از آن، یک زمستان نظارتی دو سال و نیمه آغاز شد. تنظیم مجدد ۲۰۲۵ ساختاری بود: SEC در ژانویه SAB 121 را لغو کرد، کنگره در ماه ژوئیه چارچوب استیبل کوین قانون GENIUS را تصویب کرد و OCC در ماه دسامبر به طور مشروط منشورهای اعتماد ملی را برای چهار بانک کریپتوی جدید تأیید کرد. فهرست بانکهای برتر سازگار با ارزهای دیجیتال در سال ۲۰۲۶ هیچ شباهتی به فهرستهای ۲۰۲۲ که هنوز به صورت آنلاین در حال انتشار هستند، ندارد.
چه چیزی باعث میشود یک بانک در سال ۲۰۲۶ پذیرای ارزهای دیجیتال باشد؟
بهترین بانک سازگار با ارزهای دیجیتال برای هر کاربر مشخص، پنج آزمون را در سال ۲۰۲۶ با موفقیت پشت سر میگذارد. اول، وضعیت نظارتی. یا دارای مجوز فدرال (سازمان اعتماد ملی OCC برای بانکهای بومی ارزهای دیجیتال، SPDI ایالتی در وایومینگ) یا دارای مجوز شناخته شده در خارج از کشور (FINMA سوئیس، FMA لیختن اشتاین، مجوز MiCA منطقه اقتصادی اروپا). دوم، دامنه فعالیت ارزهای دیجیتال. داشتن یک حساب بانکی الکترونیکی در صرافی ارزهای دیجیتال با ارائه معاملات بومی ارزهای دیجیتال، حضانت ارزهای دیجیتال یا کارت نقدی ارزهای دیجیتال یکسان نیست. سوم، تمرکز بر مشتری. حساب بانکی خرد، خدمات بانکداری تجاری ارزهای دیجیتال و حضانت داراییهای دیجیتال نهادی سه محصول بسیار متفاوت هستند. چهارم، حفاظت و تفکیک سپرده. بیمه FDIC یا DIF در بخش ارزهای فیات، حضانت خارج از ترازنامه برای بخش ارزهای دیجیتال. پنجم، تاریخچه. یک بانک سنتی که در سال ۲۰۲۳ بیسروصدا یک صرافی ارزهای دیجیتال را از حالت بانکی خارج کرد، تراکنشهای ارزهای دیجیتال را برای مشتریان خرد مسدود کرد و اکنون در سال ۲۰۲۶ به کاربران ارزهای دیجیتال خدمات ارائه میدهد، با یک بانک سازگار با ارزهای دیجیتال که تمام مدت باز بوده است، یکسان نیست. لیست زیر هر پنج مورد را نشان میدهد.
چگونه سیاست ایالات متحده، بانکداری کریپتو را از ۲۰۲۳ تا ۲۰۲۶ تغییر شکل داد
با آنچه که شکست شروع کنید. شبکه SEN متعلق به شرکت Silvergate در اوج خود در سال ۲۰۲۲، روزانه میلیاردها دلار برای مبادلات ارزهای دیجیتال جابجا میکرد. سپس روند صعودی آغاز شد. سپردهها از ۱۲ میلیارد دلار در سهماهه سوم ۲۰۲۲ به ۳.۸ میلیارد دلار تا دسامبر کاهش یافت. SEN در ۳ مارس ۲۰۲۳ بسته شد و شرکت مادر پنج روز بعد انحلال داوطلبانه خود را اعلام کرد. کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC)، فدرال رزرو و نهادهای نظارتی کالیفرنیا در ژوئیه ۲۰۲۴ به دلیل قصور در رعایت قوانین مبارزه با پولشویی (AML) با شرکت Silvergate در مجموع ۶۳ میلیون دلار به توافق رسیدند.
بانک سیگنچر سه روز پس از سیلورگیت تعطیل شد. قانونگذاران نیویورک در ۱۲ مارس ۲۰۲۳ آن را توقیف کردند که سومین ورشکستگی بزرگ بانکهای ایالات متحده در تاریخ بود. طبق گزارش بلومبرگ در آن زمان، FDIC سپس به مشتریان کریپتوی سیگنت گفت که حسابهای خود را تا ۵ آوریل ببندند. تقریباً یک شبه دو بزرگترین بانک کریپتویی در کشور از بین رفتند.
چیزی که بعدها مردم آن را عملیات چوکپوینت ۲.۰ نامیدند، در پسزمینهی تمام این ماجراها جریان داشت. گزارش کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان در ۲۵ نوامبر ۲۰۲۵، حدود ۲۴ «نامهی توقف» FDIC را فهرست کرد که بین آوریل ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۴ به بانکهایی که به مشتریان ارزهای دیجیتال خدمات ارائه میدادند، ارسال شده بود. جلسهی رسمی استماع کنگره در ۶ فوریه ۲۰۲۵ برگزار شد.
این اقدام در سه مرحله انجام شد. اول، کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC). در ۲۳ ژانویه ۲۰۲۵، این کمیسیون بولتن حسابداری کارکنان شماره ۱۲۲ را منتشر کرد و SAB 121 را لغو نمود. این لغو بزرگتر از آن چیزی بود که به نظر میرسید: SAB 121 بانکها را مجبور کرده بود که ارزهای دیجیتال مشتریان را در ترازنامههای خود قرار دهند، که این امر، نگهداری در سطح بانک را از نظر اقتصادی در مقیاس بزرگ غیرممکن میکرد. دوم، OCC. در مارس ۲۰۲۵، این کمیسیون راهنماییهای تفسیری صادر کرد که به بانکهای ملی اجازه میداد بدون تأیید قبلی، نگهداری ارزهای دیجیتال، اجرای صرافی و کار با استیبل کوین را انجام دهند. سوم، کنگره. رئیس جمهور ترامپ در ۱۸ ژوئیه ۲۰۲۵ پس از رأیگیری سنا و مجلس نمایندگان با ۶۸ رأی موافق در برابر ۳۰ رأی مخالف و ۳۰۸ رأی مخالف در برابر ۱۲۲ رأی مخالف، قانون GENIUS را امضا کرد. این اولین چارچوب پرداخت فدرال با استیبل کوین است که ۱۰۰٪ پشتوانه ذخیره الزامی دارد و صدور آن محدود به شرکتهای تابعه بانکها، موسسات غیربانکی تحت نظارت OCC و نهادهای دارای مجوز ایالتی مورد تأیید فدرال است.
سپس نوبت به منشورها رسید. در ۱۸ دسامبر ۲۰۲۵، OCC به طور مشروط منشورهای اعتماد ملی را برای Circle، Ripple، Paxos و BitGo تأیید کرد. این به انحصار تقریباً پنج ساله بانک دیجیتال Anchorage پایان داد. بانک Custodia، وایومینگ SPDI کیتلین لانگ، دوباره در همان محور شکست خورد: دادگاه حوزه دهم در اکتبر ۲۰۲۵، رد حساب اصلی فدرال رزرو آن را تأیید کرد و دادگاه منطقهای در مارس ۲۰۲۶ پرونده را مختومه اعلام کرد. نکته جالب این است که Kraken، در همان بازه زمانی، از طریق یک بانک منطقهای فدرال رزرو به حساب اصلی دسترسی پیدا کرد و فدرال رزرو اکنون در حال تدوین یک سیاست ملی محدودتر است. مبارزهای که Custodia پنج سال صرف آن کرد، ممکن است توسط کسی که صبر کرده است، پیروز شود.
برترین بانکهای سازگار با ارزهای دیجیتال برای کاربران خرد آمریکایی
فهرست صادقانه برای کاربران خردهفروشی ارزهای دیجیتال در ایالات متحده کوتاهتر از آن چیزی است که اکثر وبلاگها پیشنهاد میدهند. این هم از آن.
Revolut. یک بانک آمریکایی دارای مجوز نیست. این یک پوشش فینتک است که توسط FDIC از طریق Lead Bank بیمه شده است، اما اگر یک حساب بانکی فیات و کریپتو در یک برنامه میخواهید، این نزدیکترین چیز است. تا مارس ۲۰۲۶، Revolut 70 میلیون مشتری در سراسر جهان، بیش از ۲۳۰ دارایی کریپتو در برنامه اصلی و یک مجوز MiCA در سراسر EEA از طریق CySEC داشت که در اکتبر ۲۰۲۵ اعطا شد. نکته: کارمزد ۱.۹۹٪ کریپتو در برنامه. معاملهگران فعال ضرر میکنند.
سوفی. یک بانک آمریکایی دارای مجوز ملی. سوفی در اواخر سال ۲۰۲۳ بیسروصدا معاملات ارزهای دیجیتال را متوقف کرد، زیرا OCC از آن خواست تا در ازای مجوز، این کار را انجام دهد. مدیرعامل پس از تغییر قوانین در راهنمای مارس ۲۰۲۵ OCC، راهاندازی مجدد را برای پایان سال ۲۰۲۵ تأیید کرد و طبق گزارشها، این راهاندازی مجدد شامل یک استیبلکوین وابسته به دلار و حوالههای بلاکچین است. در حال حاضر، یک بانک واقعی با مجوز طرح ارزهای دیجیتال عمومی در ایالات متحده نادر است.
کوانتیک. یک بانک محلی با یک محصول متمایز. حساب جاری پاداش بیتکوین آن، ۱.۵٪ از هر خرید با کارت نقدی را به صورت بیتکوین بازپرداخت میکند. تحت پوشش بیمه FDIC. در مقیاس کوچک، اما یکی از معدود بانکهای سنتی است که یک کاربر عادی میتواند در آن بیتکوین از طریق قهوه به دست آورد.
اپلیکیشن کش. فینتک مصرفی اسکوئر. خرید مستقیم بیتکوین از داخل اپلیکیشن، برداشت بیتکوین به یک کیف پول خودکفا (که برای یک فینتک آمریکایی غیرمعمول است)، فقط در ایالات متحده و بریتانیا موجود است.
بانک آلی. به هیچ وجه یک بانک ارز دیجیتال نیست. هیچ معامله ارز دیجیتال بومی وجود ندارد. اما انتقالات ACH آن به کوینبیس و کراکن بدون هیچ گونه جنجال و کلاهبرداری انجام میشود و در بیشتر روزها این چیزی است که کاربران خردهفروشی آمریکایی واقعاً به آن نیاز دارند.
یک نام که ارزش حذف شدن از لیستهای قدیمی را دارد: Juno Finance. این شرکت در 30 سپتامبر 2025 تعطیل شد و به کاربران گفته شد که قبل از پایان مهلت، ارزهای دیجیتال خود را به حالت امانت شخصی منتقل کنند.
| اختیار معامله خرده فروشی ایالات متحده | نوع | معاملات بومی کریپتو | شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) | بهترین برای |
|---|---|---|---|---|
| روولت | فینتک از طریق بانک پیشرو | بله، بیش از ۲۳۰ دارایی | بله (شریک) | کاربران چند ارزی |
| سوفی | بانک ملی | راهاندازی مجدد پایان سال ۲۰۲۵ | بله | مشتریان بانکی بلندمدت |
| کوانتیک | بانک جامعه | خیر (کارت پاداش بیتکوین) | بله | کاربران فقط بیت کوین |
| اپلیکیشن نقدی | فینتک | فقط بیت کوین | بله (شریک) | خریدهای کوچک و مکرر بیت کوین |
| بانک آلی | بانک آنلاین | خیر | بله | انتقالهای قابل اعتماد روی رمپ |
برترین بانکهای سازگار با ارزهای دیجیتال برای کسبوکارهای کریپتو
بانکداری تجاری کریپتو بازار محدودتری دارد. اکثر بانکها در اینجا به صرافیها، متولیان و صادرکنندگان استیبل کوین خدمات ارائه میدهند و نه به کاربران خرد کریپتو.
بانک مشتریان. نزدیکترین جایگزین برای SEN سیلورگیت، از طریق شبکه پرداخت توکن فوری مشتریان بانک (CBIT). سپردههای CBIT در سهماهه اول سال ۲۰۲۳ به حدود ۲.۲۵ میلیارد دلار رسید که حدود ۱۳٪ از کل سپردههای بانکی است. در اواسط سال ۲۰۲۴، فدرال رزرو به دلیل ضعفهای AML اقدام قانونی انجام داد و بانک بعداً سپردههای مرتبط با ارزهای دیجیتال را به صورت داخلی به ۱۵٪ محدود کرد.
بانک کراس ریور. یک بانک ایالتی نیوجرسی که به شریک بانکی اصلی کوینبیس، سیرکل و محصول تسویه حساب USDC ویزا تبدیل شده است، که در دسامبر 2025 برای بانکهای آمریکایی راهاندازی شد. بانک کراس ریور، ریلهای فیات پشتیبان را برای چندین شرکت بزرگ کریپتو فراهم میکند و سهم بزرگی از تراکنشهای روزانه کریپتوی آنها را پردازش میکند.
مرکوری. یک پوشش فینتک (نه خود بانک) روی Choice Financial، Evolve Bank و Column. برای استارتاپهای web3، صندوقهای کریپتو و DAOهایی که به حسابهای تجاری استاندارد آمریکایی نیاز دارند، مفید است و از طریق محصول Mercury Vault خود، تا سقف ۵ میلیون دلار بیمه FDIC دارد. مرکوری به صرافیها یا کسبوکارهای خدمات پولی خدمات ارائه نمیدهد، که گاهی اوقات در گزارشهای قدیمی از قلم میافتد.
بانک و تراست ایولو. یک بانک کوچک در آرکانزاس که مدتهاست نقش پشتیبان بیسروصدای فینتکهای کریپتوی ایالات متحده را ایفا میکند. ایولو انتقالهای ACH را به صرافیهای کریپتوی ثبتشده در FinCEN با حداقل مشکل امکانپذیر میکند.
نامی برای بازنشستگی: BankProv. این بانک محلی ماساچوست، پس از تقریباً ۲۸ میلیون دلار ضرر سهماهه در وامهای استخراج ارزهای دیجیتال، در سال ۲۰۲۳ بهطور کامل از بازار ارزهای دیجیتال خارج شد و NB Bancorp، زیرمجموعه بانک Needham، در ۱۵ نوامبر ۲۰۲۵، قرارداد خرید ۲۱۲ میلیون دلاری شرکت مادر را نهایی کرد.
بانکهای اروپایی و آسیایی سازگار با ارزهای دیجیتال تا سال ۲۰۲۶
اروپا و آسیا تنها بانکهای دارای مجوز بومی کریپتو را که تا چرخه ۲۰۲۳ دوام آوردند، حفظ کردند. سوئیس در صدر این فهرست قرار دارد. پنج نام مهم هستند که سه مورد از آنها دارای کد سوئیسی هستند.
بانک Sygnum. زوریخ و سنگاپور. نهاد ناظر مالی سوئیس (FINMA) از سال ۲۰۱۹ به Sygnum مجوز داده است. Sygnum در ژانویه ۲۰۲۵ با ارزش ۱ میلیارد دلار، ۵۸ میلیون دلار جذب سرمایه انجام داد. اولین بانک یونیکورن ارز دیجیتال. دارایی تحت مدیریت (AUM) تقریباً ۵ میلیارد دلار است. ۲۰۰۰ مشتری در بیش از ۷۰ کشور. حجم معاملات در سال ۲۰۲۴ نسبت به سال قبل بیش از هزار درصد افزایش یافته است. این بانک، تهاجمیترین بانک سوئیسی است.
بانک امینا. این بانکی است که هنوز هم ممکن است آن را با نام SEBA بشناسید. تغییر نام تجاری از اول دسامبر ۲۰۲۳ اعمال شد. امینا دومین مجوز بانکداری رمزنگاری FINMA را دارد. درآمد سال ۲۰۲۴ به ۴۰.۴ میلیون دلار رسید که ۶۹ درصد افزایش یافته است. دارایی تحت مدیریت (AUM) به ۴.۲ میلیارد دلار رسید که ۱۳۶ درصد افزایش یافته است. دفاتر در زوگ، ابوظبی و هنگ کنگ. ساکتتر از سیگنوم. سودآور برای مدت طولانیتر.
بانک فریک. یک بانک خصوصی در لیختناشتاین. فریک خدمات رمزنگاری را در سال ۲۰۱۸ راهاندازی کرد. این زمان طبق استانداردهای بانکهای سوئیسی، زودهنگام بود. MiCAR توسط FMA لیختناشتاین تأیید شده است. این بانک، بیتکوین، اتریوم، کاردا، دات، USDC و چند مورد دیگر را نگهداری و معامله میکند و امکان سپردهگذاری (staking) را نیز فراهم میکند. فریک گزینهای است که بسیاری از صندوقهای اتحادیه اروپا در زمان پر بودن بانکهای سوئیسی از آن استفاده میکنند.
صرافی دیجیتال DBS. بزرگترین بانک سنگاپور این صرافی را اداره میکند. تحت نظارت MAS. فقط سرمایهگذاران معتبر و نهادی، نه خردهفروشی. من نمیتوانم بانک سنتی بزرگ دیگری را تصور کنم که مستقیماً صرافی کریپتوی دارای مجوز خود را اداره کند. DBS از بقیه متمایز است.
گروه BCB. به معنای دقیق کلمه، یک بانک سپردهپذیر نیست. اما این عنوان را شایسته خود میداند. BCB راهآهن اصلی پرداختهای اختصاصی کریپتو در اروپا است. ACPR و AMF فرانسه که توسط FCA در بریتانیا تنظیم شدهاند، در آوریل 2024 به آن مجوز دادند. حجم معاملات در سال 2025 بیش از 230 میلیارد دلار بود. فهرست مشتریان به صورت فهرستوار ارائه میشود: Bitstamp، Coinbase، Galaxy، Gemini، Kraken.
| بانک | کشور | تنظیم کننده | آنچه ارائه میدهد |
|---|---|---|---|
| سیگنوم | CH/SG | فینما / MAS | نگهداری، معامله، وامدهی، توکنسازی |
| امینه (سابقاً سِبا) | چ | فینما | حضانت، کارگزاری، محصولات ساختاریافته |
| بانک فریک | لی | اف ام ای | نگهداری، معامله، سهامگذاری، حسابهای تجاری |
| صرافی دیجیتال DBS | اس جی | MAS | صرافی سرمایهگذار معتبر |
| گروه BCB | بریتانیا/فرانسه | FCA / ACPR-AMF | پرداختهای کریپتو، تسویه حساب |
بانکهای کریپتوی نهادی و دارای مجوز اعتماد
برای صرافیها، مدیران دارایی و صادرکنندگان ETF، سطح اهمیت، حضانت نهادی ارزهای دیجیتال است. پنج نام در این زمینه حرف اول را میزنند.
بانک دیجیتال انکوریج. در ژانویه ۲۰۲۱ توسط OCC مجوز گرفت. نزدیک به پنج سال، این بانک تنها بانک کریپتوی دارای مجوز فدرال در کشور بود. ارزش AUC در سال ۲۰۲۴ از ۵۰ میلیارد دلار گذشت و آخرین ارزشگذاری این شرکت در یک دوره خصوصی ۴.۲ میلیارد دلار بود. بانکهای انکوریج، Aave، صندوق توکنیزه شده بلکراک و چندین صادرکننده ETF.
سیرکل، ریپل، پکسوس و بیتگو. هر چهار مورد در ۱۸ دسامبر ۲۰۲۵ تأیید مشروط OCC را برای منشورهای اعتماد ملی دریافت کردند. هیچکدام تا مه ۲۰۲۶ تبدیل را تکمیل نکرده بودند، اما این تأییدیهها به انحصار انکوریج پایان میدهند و موج دوم را تعریف میکنند.
بانک نیویورک (BNY). با مجموع ۵۹.۴ تریلیون دلار دارایی تحت پوشش (AUC)، بانک نیویورک بزرگترین متولی جهان است. دفتر حسابدار ارشد کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC) در سپتامبر ۲۰۲۴ به آن مجوز عدم مخالفت برای حفاظت از داراییهای ETP کریپتو خارج از ترازنامه را داد، که همین جزئیات فنی باعث شد تا حضانت کریپتوی بانکی اصلاً عملی شود. بانک نیویورک اکنون تقریباً از ۸۰٪ از ETPهای بیت کوین و اتر مورد تأیید کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC) پشتیبانی میکند.
استیت استریت. پلتفرم دارایی دیجیتال خود را در ژانویه ۲۰۲۶، که بر اساس فناوری Taurus ساخته شده بود، راهاندازی کرد. همکاری Taurus در آگوست ۲۰۲۴ اعلام شده بود. استیت استریت اکنون تنها رقیب BNY در سطح تریلیونها AUC در حوزه ارزهای دیجیتال است.
جیپیمورگان کینکسیز. پلتفرم تسویه حساب بلاکچین جیپیمورگان، که در نوامبر ۲۰۲۴ در جشنواره فینتک سنگاپور از اونیکس تغییر نام داد. حجم تجمعی از سال ۲۰۲۰ از ۱.۵ تریلیون دلار عبور کرده است. میانگین روزانه بیش از ۲ میلیارد دلار است و تسویه حسابهای ارزی درون زنجیرهای به دلار و یورو در سهماهه اول ۲۰۲۵ راهاندازی شد. کینکسیز یک بانک جداگانه نیست، اما برای مشتریان نهادی جیپیمورگان، دریچهای به سوی تسویه حسابهای توکنی است.
چگونه در سال ۲۰۲۶ یک بانک سازگار با ارزهای دیجیتال انتخاب کنیم؟
حوزه قضایی را با نیاز تطبیق دهید. کاربران خردهفروشی ارزهای دیجیتال در ایالات متحده با Revolut یا SoFi شروع میکنند. کسبوکارهای ارزهای دیجیتال در ایالات متحده به Cross River یا Mercury نگاه میکنند. مشتریان اروپایی با AUM قابل توجه به Sygnum یا AMINA نگاه میکنند. سرمایهگذاران معتبر آسیایی به DBS نگاه میکنند. صندوقها، متولیان و صادرکنندگان ETF به Anchorage، BNY یا State Street مراجعه میکنند. وضعیت نظارتی بانک را مستقیماً با نهاد ناظر بررسی کنید، نه از صفحات بازاریابی. جزئیات بیمه سپرده را بخوانید. و سابقه وزنی: بانکی که در سال ۲۰۲۳ بیسروصدا از ارزهای دیجیتال خارج شد، در سال ۲۰۲۶ بازگشت و ممکن است در رکود بعدی دوباره خارج شود، با بانکی که خط را حفظ کرده، یکسان نیست.
نتیجهگیری: بانکداری سازگار با ارزهای دیجیتال در سال ۲۰۲۶ به چه معناست؟
عبارت «بانک سازگار با ارزهای دیجیتال» در طول بازنشانی سالهای ۲۰۲۳ تا ۲۰۲۵ دیگر به معنای «بانکی که حواله شما را رد نمیکند» نبود. در سال ۲۰۲۶، این اصطلاح به یک مجوز نظارتی خاص (صندوق OCC، FINMA، MiCA، پرداختهای FCA) و فهرستی منتشر شده از خدمات پشتیبانیشده اشاره دارد. این تغییر اساسی است. فهرست بالا دوباره تغییر خواهد کرد، بهخصوص زمانی که Circle، Ripple، Paxos و BitGo تبدیلهای OCC خود را تکمیل کنند و فدرال رزرو سیاست حساب اصلی محدودتر خود را نهایی کند. من هر شش ماه یکبار این نامها را دوباره بررسی میکنم.
