Najlepsze banki przyjazne kryptowalutom 2026: Banki obsługujące handel kryptowalutami

Pod koniec 2022 roku Silvergate Capital i Signature Bank łącznie posiadały depozyty związane z kryptowalutami o wartości ponad 12 miliardów dolarów. Do drugiego tygodnia marca 2023 roku obie te firmy zniknęły. Silvergate ogłosiło dobrowolną likwidację 8 marca, a FDIC przejęło Signature 12 marca, nakazując swoim klientom kryptowalutowym wyłączenie się z sieci płatności Signet do 5 kwietnia. Następnie nastąpiła dwuipółletnia zima regulacyjna. Reset w 2025 roku miał charakter strukturalny: Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) uchyliła ustawę SAB 121 w styczniu, Kongres uchwalił ramy prawne dotyczące stablecoinów GENIUS Act w lipcu, a OCC warunkowo zatwierdziło statuty powiernicze dla czterech nowych banków kryptowalutowych w grudniu. Lista najbardziej przyjaznych kryptowalutom banków w 2026 roku w niczym nie przypomina list z 2022 roku, które wciąż krążą w internecie.

Co sprawia, że bank jest przyjazny kryptowalutom w 2026 roku

Najlepszy bank przyjazny kryptowalutom dla danego użytkownika przejdzie pięć testów w 2026 roku. Po pierwsze, status regulacyjny. Albo federalna licencja (OCC National Trust dla banków kryptowalutowych, stanowy SPDI w Wyoming), albo uznana licencja za granicą (szwajcarska FINMA, Liechtenstein FMA, autoryzacja MiCA w EOG). Po drugie, zakres działalności kryptowalutowej. Posiadanie przelewu na giełdzie kryptowalut nie jest tym samym, co oferowanie rodzimego handlu kryptowalutami, przechowywania kryptowalut ani karty debetowej kryptowalutowej. Po trzecie, koncentracja na kliencie. Konto bankowe detaliczne, usługi bankowości korporacyjnej w zakresie kryptowalut i instytucjonalne przechowywanie aktywów cyfrowych to trzy bardzo różne produkty. Po czwarte, ochrona i segregacja depozytów. Ubezpieczenie FDIC lub DIF dla części fiducjarnej, pozabilansowe przechowywanie dla części kryptowalutowej. Po piąte, historia. Tradycyjny bank, który po cichu zamknął giełdę kryptowalut w 2023 roku, zablokował transakcje kryptowalutowe dla klientów detalicznych, a teraz w 2026 roku oferuje je użytkownikom kryptowalut, to nie to samo, co bank przyjazny kryptowalutom, który przez cały czas pozostawał otwarty. Poniższa lista przedstawia wszystkie pięć instytucji.

Jak polityka USA zmieniła kryptowaluty w latach 2023–2026

Zacznijmy od tego, co się zepsuło. Sieć SEN firmy Silvergate w szczytowym momencie w 2022 roku obsługiwała miliardy dolarów dziennie dla giełd kryptowalut. Potem zaczęła się panika. Depozyty spadły z 12 miliardów dolarów w trzecim kwartale 2022 roku do 3,8 miliarda dolarów w grudniu. Sieć SEN została zamknięta 3 marca 2023 roku, a spółka macierzysta ogłosiła dobrowolną likwidację pięć dni później. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), Rezerwa Federalna i organy regulacyjne Kalifornii zawarły ugodę z Silvergate na łączną kwotę 63 milionów dolarów w lipcu 2024 roku z powodu nieprzestrzegania przepisów AML.

Signature Bank upadł trzy dni po aferze Silvergate. Nowojorscy regulatorzy przejęli go 12 marca 2023 roku, co było trzecią co do wielkości upadłością banku w historii USA. Według ówczesnych doniesień Bloomberga, FDIC nakazał klientom kryptowalutowym Signet zamknięcie kont do 5 kwietnia. Niemal z dnia na dzień zniknęły dwie największe giełdy kryptowalutowe w kraju.

To, co później zaczęto nazywać Operacją Chokepoint 2.0, toczyło się w tle tego wszystkiego. Raport Komisji ds. Usług Finansowych Izby Reprezentantów z 25 listopada 2025 roku wymieniał około 24 „listów z żądaniem wstrzymania” wysłanych przez FDIC do banków obsługujących klientów kryptowalutowych w okresie od kwietnia 2022 do 2024 roku. Formalne przesłuchanie w Kongresie odbyło się 6 lutego 2025 roku.

Odblokowanie nastąpiło w trzech częściach. Po pierwsze, SEC (Komisja Papierów Wartościowych i Giełd). 23 stycznia 2025 r. wydała Biuletyn Rachunkowości Pracowników nr 122, uchylając SAB 121. To uchylenie było poważniejsze, niż się wydaje: SAB 121 zmusił banki do umieszczania kryptowalut klientów we własnych bilansach, co uniemożliwiło ekonomicznie prowadzenie depozytu na poziomie bankowym na dużą skalę. Po drugie, OCC (Komisja ds. Konkurencji i Konsumentów). W marcu 2025 r. wydała wytyczne interpretacyjne pozwalające bankom krajowym na prowadzenie depozytu kryptowalut, realizację transakcji giełdowych i pracę nad stablecoinami bez uprzedniej zgody. Po trzecie, Kongres. Prezydent Trump podpisał ustawę GENIUS 18 lipca 2025 r. po głosowaniach w Senacie i Izbie Reprezentantów stosunkiem głosów 68 do 30 i 308 do 122. Jest to pierwszy federalny system płatności oparty na stablecoinach, z wymaganym 100% zabezpieczeniem rezerwowym i emisją ograniczoną do spółek zależnych banków, nadzorowanych przez OCC podmiotów niebankowych oraz zatwierdzonych przez rząd federalny podmiotów z prawem do posiadania licencji stanowych.

Potem nadeszły statuty. 18 grudnia 2025 roku OCC warunkowo zatwierdziło statuty trustów krajowych dla Circle, Ripple, Paxos i BitGo. To zakończyło prawie pięcioletni monopol Anchorage Digital Bank. Custodia Bank, należący do Caitlin Long, Wyoming SPDI, ponownie przegrał w tym samym punkcie: Sąd Apelacyjny Dziesiątego Okręgu podtrzymał decyzję o odmowie otwarcia jego głównego rachunku w Rezerwie Federalnej w październiku 2025 roku, a sąd okręgowy zamknął sprawę w marcu 2026 roku. Wisienką na torcie jest to, że Kraken, w tym samym czasie, uzyskał dostęp do głównego rachunku za pośrednictwem regionalnego banku Rezerwy Federalnej, a Fed opracowuje teraz węższą politykę ogólnokrajową. Walka, którą Custodia toczyła przez pięć lat, może jeszcze zostać wygrana przez kogoś, kto czekał.

Najlepsze banki przyjazne kryptowalutom dla amerykańskich użytkowników detalicznych

Uczciwa lista amerykańskich użytkowników kryptowalut jest krótsza, niż sugeruje większość blogów. Oto ona.

Revolut. Nie jest bankiem zarejestrowanym w USA. To nakładka fintech, ubezpieczona przez FDIC za pośrednictwem Lead Bank, ale jeśli szukasz konta bankowego z jedną aplikacją, obsługującego waluty fiducjarne i kryptowaluty, to jest to najbliższa opcja. Do marca 2026 roku Revolut miał 70 milionów klientów na całym świecie, ponad 230 kryptowalut w głównej aplikacji i licencję MiCA na cały EOG, udzieloną przez CySEC w październiku 2025 roku. Haczyk: opłata za kryptowaluty w aplikacji w wysokości 1,99%. Aktywni traderzy tracą.

SoFi. Amerykański bank z licencją krajową. SoFi po cichu zamknął handel kryptowalutami pod koniec 2023 roku, ponieważ OCC poprosiło o to w zamian za licencję. Prezes potwierdził ponowne uruchomienie pod koniec 2025 roku, po tym jak wytyczne OCC z marca 2025 roku zmieniły zasady, a ponowne uruchomienie podobno obejmuje stablecoina powiązanego z dolarem amerykańskim i przekazy pieniężne oparte na blockchainie. Prawdziwa licencja bankowa z publicznym planem kryptowalutowym jest obecnie rzadkością w Stanach Zjednoczonych.

Quontic. Bank społecznościowy z jednym wyjątkowym produktem. Jego konto Bitcoin Rewards Checking zapewnia zwrot 1,5% w BTC za każdą transakcję kartą debetową. Ubezpieczony przez FDIC. Niewielki, ale jeden z niewielu tradycyjnych banków, w których przeciętny użytkownik może zarabiać Bitcoiny na kawie.

Cash App. Konsumencka technologia finansowa Square. Bezpośrednie zakupy Bitcoinów w aplikacji, wypłaty BTC do portfela z własnym depozytem (nietypowe dla amerykańskiego fintechu), dostępne tylko w USA i Wielkiej Brytanii.

Ally Bank. Nie jest to bank kryptowalutowy w żadnym bezpośrednim sensie. Nie oferuje natywnego handlu kryptowalutami. Ale przelewy ACH do Coinbase i Krakena przebiegają bezproblemowo i bez problemów z flagami oszustw, a w większości dni właśnie tego potrzebują amerykańscy użytkownicy detaliczni.

Jedną nazwę warto usunąć ze starszych list: Juno Finance. Platforma została zamknięta 30 września 2025 roku i nakazała użytkownikom przeniesienie kryptowalut do własnego depozytu przed upływem terminu.

Najlepsze banki przyjazne kryptowalutom dla firm kryptowalutowych

Bankowość dla przedsiębiorstw kryptowalutowych to węższy rynek. Większość banków obsługuje giełdy, depozytariuszy i emitentów stablecoinów, a nie detalicznych użytkowników kryptowalut.

Bank Klientów. Najbliższy zamiennik SEN firmy Silvergate, za pośrednictwem sieci płatności Customers Bank Instant Token (CBIT). Depozyty CBIT osiągnęły szczyt około 2,25 miliarda dolarów w pierwszym kwartale 2023 roku, co stanowiło około 13% całkowitych depozytów bankowych. W połowie 2024 roku Rezerwa Federalna podjęła działania egzekucyjne w związku ze słabościami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), a bank później nałożył wewnętrzny limit depozytów związanych z kryptowalutami na 15%.

Cross River Bank. Bank z licencją stanową New Jersey, który stał się głównym partnerem bankowym dla Coinbase, Circle i produktu rozliczeniowego USDC firmy Visa, który został uruchomiony dla banków w USA w grudniu 2025 roku. Cross River Bank zapewnia zaplecze dla kilku dużych firm kryptowalutowych i przetwarza znaczną część ich codziennych transakcji kryptowalutowych.

Mercury. Nakładka fintech (sama w sobie nie będąca bankiem) na Choice Financial, Evolve Bank i Column. Przydatna dla startupów web3, funduszy kryptowalutowych i DAO, które potrzebują standardowych amerykańskich kont firmowych, z ubezpieczeniem FDIC za pośrednictwem produktu Mercury Vault do 5 milionów dolarów. Mercury nie obsługuje giełd ani firm świadczących usługi finansowe, co czasami jest pomijane w starszych publikacjach.

Evolve Bank & Trust. Mały bank z siedzibą w Arkansas, który od dawna jest cichym zapleczem dla amerykańskich firm fintechowych z branży kryptowalut. Evolve umożliwia przelewy ACH na giełdy kryptowalut zarejestrowane w FinCEN z minimalnymi utrudnieniami.

Nazwa, którą należy wycofać: BankProv. Ten bank społecznościowy z Massachusetts całkowicie wycofał się z kryptowalut w 2023 roku po kwartalnych stratach rzędu 28 milionów dolarów z tytułu pożyczek na wydobywanie kryptowalut, a NB Bancorp, należący do Needham Bank, sfinalizował przejęcie spółki macierzystej za 212 milionów dolarów 15 listopada 2025 roku.

Europejskie i azjatyckie banki przyjazne kryptowalutom 2026

Europa i Azja zachowały jedyne zarejestrowane banki kryptowalutowe, które przetrwały cykl 2023. Szwajcaria prowadzi na liście. Pięć nazw ma znaczenie, w tym trzy ze szwajcarskim kodem.

Sygnum Bank. Zurych i Singapur. Szwajcarski regulator finansowy FINMA udzielił Sygnum licencji w 2019 roku. Sygnum zamknął rundę finansowania o wartości 58 milionów dolarów w styczniu 2025 roku, przy wycenie 1 miliarda dolarów. Pierwszy jednorożec wśród kryptowalut. Aktywa w zarządzaniu (AUM) wynoszą około 5 miliardów dolarów. 2000 klientów w ponad 70 krajach. Wolumen obrotu wzrósł o ponad tysiąc procent rok do roku w 2024 roku. Jest to najbardziej agresywny bank w szwajcarskiej grupie.

AMINA Bank. To bank, który nadal możesz znać jako SEBA. Rebranding wszedł w życie 1 grudnia 2023 roku. AMINA posiada drugą licencję FINMA na kryptowaluty. Przychody w 2024 roku wyniosły 40,4 miliona dolarów, co oznacza wzrost o 69%. Aktywa w zarządzaniu osiągnęły 4,2 miliarda dolarów, co oznacza wzrost o 136%. Biura w Zug, Abu Zabi i Hongkongu. Cichszy niż Sygnum. Zysk na dłużej.

Bank Frick. Prywatny bank w Liechtensteinie. Frick uruchomił usługi kryptowalutowe już w 2018 roku. To było wcześnie jak na standardy szwajcarskiego banku. Posiada autoryzację MiCAR wydaną przez FMA w Liechtensteinie. Przechowuje i handluje BTC, ETH, ADA, DOT, USDC i kilkoma innymi kryptowalutami, a także oferuje staking. Frick to opcja, z której korzysta wiele funduszy UE, gdy szwajcarskie banki są przepełnione.

Giełda cyfrowa DBS. Największy bank w Singapurze obsługuje tę giełdę. Regulowana przez MAS. Tylko dla akredytowanych i instytucjonalnych inwestorów, bez inwestorów detalicznych. Nie przypominam sobie innego dużego, tradycyjnego banku, który prowadziłby bezpośrednio własną, licencjonowaną giełdę kryptowalut. DBS jest wyjątkiem.

Grupa BCB. Ściśle rzecz biorąc, nie jest to bank przyjmujący depozyty. Ale w pełni zasługuje na tę nazwę. BCB to główny europejski system płatności dedykowany kryptowalutom. Regulowany przez FCA w Wielkiej Brytanii. Francuskie ACPR i AMF przyznały mu autoryzację w kwietniu 2024 roku. Objętość w 2025 roku przekroczyła 230 miliardów dolarów. Lista klientów jest imponująca: Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini, Kraken.

Banki kryptowalutowe instytucjonalne i z prawem powiernictwa

Dla giełd, zarządzających aktywami i emitentów ETF-ów, najważniejszy jest instytucjonalny depozyt kryptowalut. Dominuje pięć marek.

Anchorage Digital Bank. Zarejestrowany przez OCC w styczniu 2021 r. Przez prawie pięć lat był jedynym bankiem kryptowalutowym w kraju, posiadającym federalną licencję. W 2024 r. wartość AUC przekroczyła 50 miliardów dolarów, a ostatnia wycena firmy w rundzie prywatnej wyniosła 4,2 miliarda dolarów. Anchorage posiada również Aave, dział tokenizowanych funduszy BlackRock oraz kilku emitentów ETF-ów.

Circle, Ripple, Paxos i BitGo. Wszystkie cztery otrzymały warunkową zgodę OCC na utworzenie krajowych fundacji powierniczych 18 grudnia 2025 r. Do maja 2026 r. żadna z nich nie zakończyła konwersji, ale zgody te kończą monopol Anchorage i definiują drugą falę.

BNY. Z łączną wartością aktywów AUC wynoszącą 59,4 biliona dolarów, BNY jest największym depozytariuszem na świecie. Biuro Głównego Księgowego Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wydało we wrześniu 2024 r. decyzję o braku sprzeciwu w sprawie zabezpieczenia pozabilansowych aktywów kryptograficznych ETP, co było technicznym szczegółem, który w ogóle umożliwił bankowemu depozytowi kryptowalut. BNY obsługuje obecnie około 80% zatwierdzonych przez SEC spotowych ETP na Bitcoina i Ether.

State Street. Uruchomił swoją platformę aktywów cyfrowych w styczniu 2026 roku, opartą na technologii Taurus. Partnerstwo z Taurus zostało ogłoszone już w sierpniu 2024 roku. State Street jest obecnie jedynym konkurentem BNY w segmencie kryptowalut, który oferuje biliony AUC.

JPMorgan Kinexys. Platforma rozliczeniowa oparta na blockchainie JPM, przemianowana z Onyx w listopadzie 2024 roku podczas Singapore Fintech Festival. Skumulowany wolumen przekroczył 1,5 biliona dolarów od 2020 roku. Średnia dzienna wynosi ponad 2 miliardy dolarów, a rozliczenia walutowe on-chain w dolarach i euro zostały uruchomione w pierwszym kwartale 2025 roku. Kinexys nie jest oddzielnym bankiem, ale dla klientów instytucjonalnych JPM stanowi furtkę do tokenizowanych rozliczeń.

Jak wybrać bank przyjazny kryptowalutom w 2026 roku

Dopasuj jurysdykcję do potrzeb. Amerykańscy detaliczni użytkownicy kryptowalut zaczynają od Revolut lub SoFi. Amerykańskie firmy kryptowalutowe biorą pod uwagę Cross River lub Mercury. Europejscy klienci z dużymi aktywami w zarządzaniu (AUM) biorą pod uwagę Sygnum lub AMINA. Akredytowani inwestorzy z Azji biorą pod uwagę DBS. Fundusze, depozytariusze i emitenci ETF-ów korzystają z usług Anchorage, BNY lub State Street. Sprawdź status regulacyjny banku bezpośrednio w instytucji licencjonowania, a nie na stronach marketingowych. Przeczytaj drobny druk dotyczący ubezpieczenia depozytów. Historia wagi: bank, który po cichu wycofał się z kryptowalut w 2023 roku, powrócił w 2026 roku i może ponownie wycofać się z rynku podczas kolejnego kryzysu, nie jest tym samym, który utrzymał kurs.

Podsumowanie: co oznacza bankowość przyjazna kryptowalutom w 2026 roku

„Bank przyjazny kryptowalutom” przestał oznaczać „bank, który nie odrzuca przelewów” w trakcie resetu w latach 2023-2025. W 2026 roku termin ten oznacza konkretną licencję regulacyjną (trust OCC, FINMA, MiCA, płatności FCA) oraz opublikowaną listę obsługiwanych usług. To jest istotna zmiana. Powyższa lista ponownie ulegnie zmianie, zwłaszcza gdy Circle, Ripple, Paxos i BitGo zakończą konwersję OCC, a Rezerwa Federalna sfinalizuje swoją węższą politykę dotyczącą kont głównych. Nazwy te będę ponownie analizować co sześć miesięcy.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.