암호화폐 거래를 지원하는 최고의 은행 2026 : 암호화폐 친화적인 은행

실버게이트 캐피털과 시그니처 뱅크는 2022년 말 기준으로 120억 달러가 넘는 암호화폐 관련 예금을 보유하고 있었습니다. 그러나 2023년 3월 둘째 주, 두 회사 모두 사라졌습니다. 실버게이트는 3월 8일 자발적 청산을 발표했고, 연방예금보험공사(FDIC)는 3월 12일 시그니처 뱅크를 압류하여 4월 5일까지 암호화폐 고객들에게 시그넷 결제 네트워크 사용을 중단하도록 명령했습니다. 이후 2년 반 동안 규제가 완화되는 시기가 이어졌습니다. 2025년의 변화는 구조적인 것이었습니다. 증권거래위원회(SEC)는 1월에 SAB 121을 폐지했고, 의회는 7월에 스테이블코인 프레임워크인 지니어스 법안을 통과시켰으며, 통화감독청(OCC)은 12월에 4개의 새로운 암호화폐 은행에 조건부로 국가 신탁 인가를 승인했습니다. 2026년 암호화폐 친화적인 은행 목록은 온라인에 떠도는 2022년 목록과는 완전히 다를 것입니다.

2026년에 암호화폐 친화적인 은행이 되려면 무엇이 필요할까요?

2026년에 특정 사용자에게 가장 적합한 암호화폐 친화적인 은행은 다음 다섯 가지 기준을 충족해야 합니다. 첫째, 규제 준수 여부입니다. 연방 인가(OCC의 암호화폐 전문 은행 신탁 기관, 와이오밍주의 SPDI) 또는 해외 공인 라이선스(스위스 금융감독청(FINMA), 리히텐슈타인 금융감독청(FMA), EEA MiCA 승인)를 보유해야 합니다. 둘째, 암호화폐 관련 사업 범위입니다. 암호화폐 거래소 송금 서비스를 제공하는 것과 암호화폐 거래, 암호화폐 수탁, 암호화폐 직불카드를 직접 제공하는 것은 완전히 다른 개념입니다. 셋째, 고객 중심입니다. 개인 은행 계좌, 암호화폐 기업 금융 서비스, 기관 디지털 자산 수탁은 서로 다른 상품입니다. 넷째, 예금 보호 및 분리입니다. 법정화폐 예금은 FDIC 또는 DIF 보험에 가입되어 있어야 하고, 암호화폐 예금은 재무제표 외 자산으로 보관해야 합니다. 다섯째, 은행의 역사입니다. 2023년에 암호화폐 거래소를 조용히 폐쇄하고 개인 고객의 암호화폐 거래를 차단했다가 2026년에 암호화폐 사용자에게 서비스를 제공하는 기존 은행과, 그 기간 내내 영업을 유지해 온 암호화폐 친화적인 은행은 확연히 다릅니다. 아래 목록에는 다섯 가지 모두가 포함되어 있습니다.

미국 정책이 2023년부터 2026년까지 암호화폐 금융 시장을 어떻게 변화시켰는가

먼저 무엇이 무너졌는지부터 살펴보겠습니다. 실버게이트의 SEN 네트워크는 2022년 최고 전성기 시절 암호화폐 거래소들을 위해 하루 수십억 달러 규모의 거래를 처리했습니다. 그러다가 급락세가 시작되었습니다. 예치금은 2022년 3분기 120억 달러에서 12월에는 38억 달러로 급감했습니다. SEN은 2023년 3월 3일에 폐쇄되었고, 모회사인 실버게이트는 닷새 후 자발적 청산을 발표했습니다. 2024년 7월, 미국 증권거래위원회(SEC), 연방준비제도(Fed), 캘리포니아 주 규제 당국은 자금세탁방지(AML) 규정 위반 혐의로 실버게이트와 총 6,300만 달러의 합의금을 지급했습니다.

시그니처 뱅크는 실버게이트 사태 발생 3일 후인 2023년 3월 12일 파산했습니다. 뉴욕 주 규제 당국은 이 은행을 인수했으며, 이는 미국 역사상 세 번째로 큰 은행 파산 사례였습니다. 블룸버그의 당시 보도에 따르면, 연방예금보험공사(FDIC)는 시그넷의 암호화폐 고객들에게 4월 5일까지 계좌를 해지하라고 통보했습니다. 순식간에 미국에서 가장 큰 두 개의 암호화폐 금융 기관이 사라진 것입니다.

이후 사람들이 '작전명 초크포인트 2.0'이라고 부르기 시작한 작전이 이 모든 과정의 배후에서 진행되었습니다. 2025년 11월 25일 하원 금융서비스위원회 보고서에는 2022년 4월부터 2024년 사이에 암호화폐 고객에게 서비스를 제공하는 은행에 FDIC가 보낸 "거래 중단 서한"이 약 24건 나열되어 있습니다. 공식적인 의회 청문회는 2025년 2월 6일에 열렸습니다.

암호화폐 시장 개방은 세 단계로 이루어졌습니다. 첫째, 증권거래위원회(SEC)가 2025년 1월 23일 직원 회계 게시판 122호(SAB 122)를 발표하여 SAB 121을 폐지했습니다. 이 폐지는 단순한 조치가 아니었습니다. SAB 121은 은행들이 고객의 암호화폐를 자체 대차대조표에 반영하도록 강제하여 대규모 은행 수준의 수탁 서비스를 경제적으로 불가능하게 만들었기 때문입니다. 둘째, 통화감독청(OCC)이 2025년 3월 해석 지침을 발표하여 국립은행들이 사전 승인 없이 암호화폐 수탁, 거래 실행 및 스테이블코인 관련 업무를 수행할 수 있도록 했습니다. 셋째, 의회가 의회에 서명했습니다. 트럼프 대통령은 2025년 7월 18일 상원과 하원에서 각각 찬성 68표, 반대 30표, 반대 122표로 가결된 GENIUS 법안에 서명했습니다. 이 법안은 100% 준비금 확보를 의무화하고 발행을 은행 자회사, OCC 감독을 받는 비은행 금융기관, 그리고 연방 정부의 승인을 받은 주 정부 인가 기관으로 제한하는 최초의 연방 차원의 결제-스테이블코인 프레임워크입니다.

그다음은 인가 문제였습니다. 2025년 12월 18일, OCC는 Circle, Ripple, Paxos, BitGo에 조건부로 전국 신탁 인가를 승인했습니다. 이로써 Anchorage Digital Bank의 거의 5년에 걸친 독점 체제가 끝났습니다. 케이틀린 롱이 설립한 와이오밍 주 특수목적법인(SPDI)인 Custodia Bank는 같은 문제로 또다시 패배했습니다. 제10순회항소법원은 2025년 10월 Custodia Bank의 연준 마스터 계좌 발급 거부 결정을 확정했고, 지방법원은 2026년 3월 사건을 종결했습니다. 흥미로운 점은 같은 시기에 Kraken이 지역 연준 은행을 통해 마스터 계좌를 발급받았다는 사실입니다. 그리고 연준은 이제 더 제한적인 전국 정책을 수립하고 있습니다. Custodia Bank가 5년 동안 싸워온 이 싸움은 결국 기다린 누군가의 손에 넘어갈지도 모릅니다.

미국 개인 사용자를 위한 최고의 암호화폐 친화적인 은행

미국 개인 암호화폐 사용자에게 실제로 필요한 목록은 대부분의 블로그에서 제시하는 것보다 훨씬 짧습니다. 목록은 다음과 같습니다.

레볼루트는 미국 정식 은행이 아닙니다. FDIC의 예금자 보호를 받는 리드 뱅크를 통해 운영되는 핀테크 플랫폼으로, 하나의 앱으로 법정화폐와 암호화폐를 모두 관리할 수 있는 은행 계좌를 원한다면 가장 적합한 선택입니다. 레볼루트는 2026년 3월까지 전 세계적으로 7천만 명의 고객을 확보하고, 메인 앱에서 230개 이상의 암호화폐 자산을 제공하며, 2025년 10월에는 키프로스 증권거래위원회(CySEC)로부터 유럽경제지역(EEA) 전역에서 사용 가능한 MiCA 라이선스를 획득할 예정입니다. 하지만 단점도 있습니다. 앱 내 암호화폐 거래 수수료가 1.99%에 달하기 때문에, 활발한 거래자들에게는 부담이 될 수 있습니다.

소피(SoFi)는 미국에서 정식으로 인가받은 은행입니다. 소피는 2023년 말, 통화감독청(OCC)의 요청에 따라 인가 조건으로 암호화폐 거래를 조용히 중단했습니다. 하지만 OCC가 2025년 3월에 발표한 지침이 변경되면서 CEO는 2025년 말 암호화폐 거래를 재개할 것이라고 밝혔습니다. 재개될 암호화폐 거래에는 미국 달러에 연동된 스테이블코인과 블록체인 기반 송금 서비스가 포함될 것으로 알려졌습니다. 현재 미국에서 정식 인가를 받고 암호화폐 관련 계획을 공개적으로 발표한 은행은 드뭅니다.

퀀틱(Quontic) 은 독특한 상품 하나를 제공하는 커뮤니티 은행입니다. 비트코인 리워드 체킹 계좌는 모든 직불 카드 결제 금액의 1.5%를 비트코인으로 돌려줍니다. FDIC(미국 연방예금보험공사)의 예금자 보호를 받습니다. 규모는 작지만, 일반 사용자가 커피 한 잔으로 비트코인을 벌 수 있는 몇 안 되는 전통 은행 중 하나입니다.

캐시 앱(Cash App). 스퀘어(Square)의 소비자 핀테크 플랫폼. 앱 내에서 비트코인을 직접 구매하고, 자체 보관 지갑으로 비트코인을 인출할 수 있습니다(미국 핀테크 기업으로서는 드문 기능). 미국과 영국에서만 이용 가능합니다.

Ally Bank는 엄밀히 말하면 암호화폐 전문 은행은 아닙니다. 자체적인 암호화폐 거래 서비스도 제공하지 않습니다. 하지만 Coinbase와 Kraken으로의 ACH 이체는 사기 의심 없이 안전하게 처리되며, 대부분의 경우 미국 개인 투자자들에게 필요한 기능은 바로 이것입니다.

예전 목록에서 빼놓을 만한 이름 하나: Juno Finance. 이 회사는 2025년 9월 30일에 문을 닫았고, 사용자들에게 마감일 전에 암호화폐를 자체 보관 시설로 옮기라고 안내했습니다.

암호화폐 관련 사업에 적합한 최고의 암호화폐 친화적인 은행

암호화폐 기업 금융은 비교적 좁은 시장입니다. 이곳의 대부분 은행들은 개인 암호화폐 사용자보다는 거래소, 수탁기관, 스테이블코인 발행기관에 서비스를 제공합니다.

커뮤니티 뱅크(Customers Bank)는 실버게이트(Silvergate)의 SEN을 대체할 가장 유력한 결제 플랫폼으로, 커뮤니티 뱅크 인스턴트 토큰(CBIT) 결제 네트워크를 운영하고 있습니다. CBIT 예치금은 2023년 1분기에 약 22억 5천만 달러로 정점을 찍었으며, 이는 전체 은행 예치금의 약 13%에 해당합니다. 이후 2024년 중반, 자금세탁방지(AML) 관련 취약점을 지적하는 연방준비제도(Fed)의 제재 조치가 이어졌고, 커뮤니티 뱅크는 암호화폐 관련 예치금을 내부적으로 15%로 제한했습니다.

크로스 리버 뱅크 는 뉴저지 주에서 인가받은 은행으로, 코인베이스, 서클, 비자의 USDC 결제 상품(2025년 12월 미국 은행 대상 서비스 개시)의 주요 은행 파트너가 되었습니다. 크로스 리버 뱅크는 여러 주요 암호화폐 기업의 백엔드 법정화폐 처리 시스템을 제공하며, 이들 기업의 일일 암호화폐 거래량 중 상당 부분을 처리합니다.

머큐리(Mercury) 는 초이스 파이낸셜(Choice Financial), 이볼브 뱅크(Evolve Bank), 컬럼(Column) 등의 금융기관에 서비스를 제공하는 핀테크 플랫폼입니다(은행 자체는 아님). 웹3 스타트업, 암호화폐 펀드, DAO 등 표준 미국 사업 계좌가 필요한 기업에 유용하며, 머큐리 볼트(Mercury Vault) 상품을 통해 최대 500만 달러까지 FDIC 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 머큐리는 거래소나 자금 서비스 사업에는 서비스를 제공하지 않는데, 이는 과거 관련 설명에서 종종 간과되는 부분입니다.

이볼브 뱅크 앤 트러스트(Evolve Bank & Trust)는 아칸소 주에서 설립된 소규모 은행으로, 오랫동안 미국 암호화폐 핀테크 기업들의 숨은 조력자 역할을 해왔습니다. 이볼브는 최소한의 마찰로 FinCEN에 등록된 암호화폐 거래소로의 ACH 이체를 지원합니다.

이제 사라져야 할 이름: 뱅크프로브(BankProv). 매사추세츠 지역 은행인 뱅크프로브는 암호화폐 채굴 대출로 분기별로 약 2,800만 달러의 손실을 입은 후 2023년에 암호화폐 사업에서 완전히 철수했으며, 니덤 은행(Needham Bank)의 NB 뱅코프(NB Bancorp)는 2025년 11월 15일에 모회사인 뱅크프로브를 2억 1,200만 달러에 인수했습니다.

2026년 유럽 및 아시아의 암호화폐 친화적인 은행들

유럽과 아시아는 2023년 심사 과정을 통과한 유일한 암호화폐 기반 은행들을 보유하고 있습니다. 그중에서도 스위스가 선두를 달리고 있습니다. 다섯 곳의 은행이 중요한데, 그중 세 곳은 스위스 은행입니다.

시그넘 은행(Sygnum Bank). 취리히와 싱가포르에 지사를 두고 있습니다. 스위스 금융감독청(FINMA)은 2019년부터 시그넘에 금융감독인가를 내주었습니다. 시그넘은 2025년 1월 5,800만 달러 규모의 투자 유치를 완료했으며, 기업 가치는 10억 달러로 평가되었습니다. 최초의 암호화폐 은행 유니콘 기업으로, 운용자산(AUM)은 약 50억 달러에 달합니다. 70개국 이상에서 2,000명의 고객을 보유하고 있으며, 2024년 거래량은 전년 대비 1,000% 이상 증가했습니다. 스위스 암호화폐 그룹 중 가장 공격적인 행보를 보이고 있습니다.

아미나 은행(AMINA Bank). 이 은행은 여러분이 여전히 SEBA라는 이름으로 알고 계실 수도 있습니다. 2023년 12월 1일부터 브랜드명을 변경했습니다. 아미나는 스위스 금융감독청(FINMA)으로부터 두 번째 암호화폐 금융 라이선스를 보유하고 있습니다. 2024년 매출은 4,040만 달러로 69% 증가했으며, 운용자산(AUM)은 42억 달러로 136% 증가했습니다. 스위스 추크, 아부다비, 홍콩에 사무소를 두고 있습니다. 시그넘(Sygnum)보다 조용하고, 더 오랫동안 수익을 낼 것으로 예상됩니다.

프릭 은행(Bank Frick)은 리히텐슈타인에 있는 사립 은행입니다. 2018년에 암호화폐 서비스를 시작했는데, 이는 스위스 은행 기준으로 보면 매우 이른 시기였습니다. 리히텐슈타인 금융감독청(FMA)의 MiCAR 승인을 받았으며, 비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 애더럴(ADA), 닷(DOT), USDC 등을 비롯한 여러 암호화폐의 수탁 및 거래 서비스를 제공하고 스테이킹도 지원합니다. 스위스 은행의 계좌가 꽉 찼을 때 많은 EU 펀드들이 프릭 은행을 대안으로 선택합니다.

DBS 디지털 거래소는 싱가포르 최대 은행인 DBS가 운영합니다. 싱가포르 통화청(MAS)의 규제를 받으며, 공인 기관 투자자만 이용할 수 있고 개인 투자자는 거래할 수 없습니다. 자체적으로 허가받은 암호화폐 거래소를 직접 운영하는 대형 은행은 DBS 외에는 거의 없는 것으로 알고 있습니다.

BCB 그룹은 엄밀히 말하면 예금 수취 은행은 아니지만, 그 명칭에 걸맞은 위상을 자랑합니다. BCB는 유럽 최대의 암호화폐 전용 결제 시스템입니다. 영국 금융감독청(FCA)의 규제를 받으며, 프랑스 금융감독청(ACPR)과 프랑스 금융시장감독청(AMF)으로부터 2024년 4월 인가를 받았습니다. 2025년 거래량은 2,300억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 주요 고객사로는 Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini, Kraken 등이 있습니다.

기관 및 신탁 인가 암호화폐 은행

거래소, 자산운용사 및 ETF 발행사에게 중요한 것은 기관 암호화폐 수탁 서비스입니다. 이 분야를 주도하는 업체는 다섯 곳입니다.

앵커리지 디지털 뱅크(Anchorage Digital Bank)는 2021년 1월 OCC(미국 통화감독청)의 인가를 받았습니다. 약 5년 동안 미국에서 유일한 연방 인가 암호화폐 은행이었습니다. AUC(Anchorage Unit Company)는 2024년에 기업 가치가 500억 달러를 돌파했으며, 최근 비공개 투자 유치에서 42억 달러로 평가되었습니다. 앵커리지는 블랙록의 토큰화 펀드 운용사인 Aave와 여러 ETF 발행사를 대상으로 금융 서비스를 제공합니다.

서클, 리플, 팍소스, 비트고. 이 네 회사 모두 2025년 12월 18일 OCC(미국 통화감독청)로부터 국가 신탁 인가 조건부 승인을 받았습니다. 2026년 5월 현재까지는 어느 회사도 전환을 완료하지 못했지만, 이번 승인으로 앵커리지의 독점 체제가 종식되고 제2의 물결이 시작될 것입니다.

BNY 는 총 운용자산(AUC) 59조 4천억 달러로 세계 최대 규모의 수탁기관입니다. 2024년 9월, 미국 증권거래위원회(SEC) 최고회계책임자실은 BNY가 암호화폐 ETP 자산을 재무제표 외에서 수탁하는 것에 대해 이의 없음 승인을 내렸는데, 이는 은행의 암호화폐 수탁이 가능하게 된 핵심적인 기술적 요소였습니다. 현재 BNY는 SEC 승인을 받은 비트코인 및 이더리움 ETP 현물 거래의 약 80%를 지원하고 있습니다.

스테이트 스트리트는 2026년 1월, 타우러스 기술을 기반으로 구축된 디지털 자산 플랫폼을 출시했습니다. 타우러스와의 파트너십은 2024년 8월에 발표된 바 있습니다. 현재 스테이트 스트리트는 암호화폐 부문에서 수조 AUC 규모의 시장에서 BNY의 유일한 파트너입니다.

JP모건 키넥시스(Kinexys)는 JP모건의 블록체인 결제 플랫폼으로, 2024년 11월 싱가포르 핀테크 페스티벌에서 오닉스(Onyx)에서 키넥시스로 브랜드명을 변경했습니다. 2020년 이후 누적 거래량은 1조 5천억 달러를 넘어섰으며, 일일 평균 거래량은 20억 달러 이상입니다. 달러와 유로화의 온체인 외환 결제는 2025년 1분기에 상용화될 예정입니다. 키넥시스는 별도의 은행이 아니지만, JP모건의 기관 고객에게는 토큰화된 결제를 위한 핵심 관문 역할을 합니다.

2026년에 암호화폐 친화적인 은행을 선택하는 방법

관할권에 맞는 은행을 선택하세요. 미국 개인 암호화폐 사용자는 Revolut 또는 SoFi를 고려해 볼 수 있습니다. 미국 암호화폐 관련 기업은 Cross River 또는 Mercury를, 상당한 운용자산(AUM)을 보유한 유럽 고객은 Sygnum 또는 AMINA를, 아시아 적격 투자자는 DBS를 살펴보세요. 펀드, 수탁기관 및 ETF 발행사는 Anchorage, BNY 또는 State Street를 선택할 수 있습니다. 은행의 규제 상태는 마케팅 페이지가 아닌 인가 기관에 직접 확인하세요. 예금자 보호 관련 세부 조항도 꼼꼼히 읽어보세요. 그리고 과거 이력도 중요하게 고려해야 합니다. 2023년에 조용히 암호화폐 시장에서 철수했다가 2026년에 다시 복귀한 은행과 다음 하락장에서 또다시 철수할 가능성이 있는 은행은 확연히 다릅니다.

결론: 2026년 암호화폐 친화적인 은행업의 의미는 무엇인가

"암호화폐 친화적인 은행"이라는 용어는 2023년에서 2025년 사이의 재정비 기간 동안 "송금을 거부하지 않는 은행"이라는 의미를 더 이상 갖지 않게 되었습니다. 2026년부터는 특정 규제 기관의 라이선스(OCC 신탁, FINMA, MiCA, FCA 결제)를 보유하고 지원 서비스 목록을 공개한 은행을 의미하게 될 것입니다. 이것이 실질적인 변화입니다. 위의 목록은 특히 Circle, Ripple, Paxos, BitGo가 OCC 인증을 완료하고 연준이 보다 구체적인 마스터 계좌 정책을 확정하면 다시 변경될 것입니다. 따라서 6개월마다 해당 은행들의 명칭을 재검토하는 것이 좋습니다.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.