Principales bancos amigables con las criptomonedas 2026 : Bancos que admiten el comercio de criptomonedas
Silvergate Capital y Signature Bank, en conjunto, gestionaban más de 12.000 millones de dólares en depósitos relacionados con criptomonedas a finales de 2022. Para la segunda semana de marzo de 2023, ambos habían desaparecido. Silvergate anunció su liquidación voluntaria el 8 de marzo y la FDIC se apoderó de Signature el 12 de marzo, ordenando a sus clientes de criptomonedas que abandonaran la red de pagos Signet antes del 5 de abril. Le siguió un periodo de incertidumbre regulatoria de dos años y medio. El reinicio de 2025 fue estructural: la SEC derogó la SAB 121 en enero, el Congreso aprobó el marco regulatorio de la Ley GENIUS para las stablecoins en julio, y la OCC aprobó condicionalmente las licencias fiduciarias nacionales para cuatro nuevos bancos de criptomonedas en diciembre. La lista de los principales bancos favorables a las criptomonedas en 2026 no se parece en nada a las listas de 2022 que aún circulan por internet.
¿Qué características debe tener un banco para ser amigable con las criptomonedas en 2026?
El mejor banco amigable con las criptomonedas para cualquier usuario dado supera cinco pruebas en 2026. Primero, estatus regulatorio. O una licencia federal (el fideicomiso nacional OCC para bancos nativos de criptomonedas, un SPDI estatal en Wyoming) o una licencia reconocida en el extranjero (FINMA suiza, FMA de Liechtenstein, una autorización MiCA del EEE). Segundo, alcance de la actividad de criptomonedas. Mantener una transferencia bancaria de un exchange de criptomonedas no es lo mismo que ofrecer trading nativo de criptomonedas, custodia de criptomonedas o una tarjeta de débito de criptomonedas. Tercero, enfoque en el cliente. Una cuenta bancaria minorista, servicios bancarios para negocios de criptomonedas y custodia institucional de activos digitales son tres productos muy diferentes. Cuarto, protección y segregación de depósitos. Seguro FDIC o DIF para la parte fiduciaria, custodia fuera de balance para la parte cripto. Quinto, historial. Un banco tradicional que dejó de operar discretamente con un exchange de criptomonedas en 2023, bloqueó las transacciones de criptomonedas para clientes minoristas y ahora se dirige a usuarios de criptomonedas en 2026 no es lo mismo que un banco amigable con las criptomonedas que se mantuvo abierto todo el tiempo. La lista a continuación refleja los cinco.
Cómo la política estadounidense transformó la banca de criptomonedas entre 2023 y 2026.
Comencemos con lo que falló. La red SEN de Silvergate gestionó miles de millones de dólares diarios para exchanges de criptomonedas en su punto álgido de 2022. Luego comenzó la caída. Los depósitos se desplomaron de 12.000 millones de dólares en el tercer trimestre de 2022 a 3.800 millones de dólares en diciembre. SEN cerró el 3 de marzo de 2023, y la empresa matriz anunció su liquidación voluntaria cinco días después. La SEC, la Reserva Federal y los reguladores de California llegaron a un acuerdo con Silvergate por un total de 63 millones de dólares en julio de 2024 por incumplimientos en materia de prevención del blanqueo de capitales.
Signature Bank quebró tres días después del escándalo de Silvergate. Los reguladores de Nueva York lo intervinieron el 12 de marzo de 2023, convirtiéndose en la tercera mayor quiebra bancaria registrada en Estados Unidos. Posteriormente, la FDIC ordenó a los clientes de criptomonedas de Signet que cerraran sus cuentas antes del 5 de abril, según informó Bloomberg en aquel momento. De la noche a la mañana, las dos mayores plataformas de criptobanca del país desaparecieron.
Lo que más tarde se denominó Operación Chokepoint 2.0 se desarrolló en segundo plano durante todo este proceso. El informe del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes del 25 de noviembre de 2025 enumeraba unas 24 "cartas de suspensión" de la FDIC enviadas a bancos que prestaban servicios a clientes de criptomonedas entre abril de 2022 y 2024. El 6 de febrero de 2025 se celebró una audiencia formal en el Congreso.
El desbloqueo se produjo en tres partes. Primero, la SEC. El 23 de enero de 2025, emitió el Boletín de Contabilidad del Personal 122, que derogaba el SAB 121. Esta derogación tuvo un impacto mayor de lo que parece: el SAB 121 obligaba a los bancos a incluir las criptomonedas de sus clientes en sus propios balances, lo que hacía económicamente inviable la custodia de criptomonedas a gran escala. Segundo, la OCC. En marzo de 2025, emitió una guía interpretativa que permitía a los bancos nacionales realizar operaciones de custodia de criptomonedas, ejecución de intercambios y operaciones con stablecoins sin aprobación previa. Tercero, el Congreso. El presidente Trump firmó la Ley GENIUS el 18 de julio de 2025 tras las votaciones del Senado y la Cámara de Representantes por 68-30 y 308-122, respectivamente. Se trata del primer marco federal para pagos con stablecoins, que exige una garantía de reserva del 100 % y limita su emisión a filiales bancarias, entidades no bancarias supervisadas por la OCC y entidades estatales autorizadas por el gobierno federal.
Luego llegaron las licencias. El 18 de diciembre de 2025, la OCC aprobó condicionalmente las licencias fiduciarias nacionales para Circle, Ripple, Paxos y BitGo. Esto puso fin al monopolio de casi cinco años de Anchorage Digital Bank. Custodia Bank, la SPDI de Wyoming de Caitlin Long, volvió a perder en el mismo frente: el Décimo Circuito confirmó la denegación de su cuenta maestra en la Reserva Federal en octubre de 2025, y el tribunal de distrito cerró el caso en marzo de 2026. Lo sorprendente es que Kraken, en el mismo período, obtuvo acceso a una cuenta maestra a través de un banco regional de la Reserva Federal, y la Reserva Federal ahora está elaborando una política nacional más restrictiva. La batalla que Custodia libró durante cinco años podría ser ganada por alguien que esperó.
Los mejores bancos que aceptan criptomonedas para usuarios minoristas en EE. UU.
La lista honesta para usuarios minoristas de criptomonedas en EE. UU. es más corta de lo que sugieren la mayoría de los blogs. Aquí está.
Revolut. No es un banco estadounidense con licencia. Es una plataforma fintech, asegurada por la FDIC a través de Lead Bank, pero si buscas una cuenta bancaria para monedas fiduciarias y criptomonedas en una sola aplicación, esta es la opción más cercana. En marzo de 2026, Revolut contaba con 70 millones de clientes a nivel mundial, más de 230 criptoactivos en su aplicación principal y una licencia MiCA para todo el EEE otorgada por CySEC en octubre de 2025. El inconveniente: la comisión del 1,99 % por operar con criptomonedas en la aplicación. Los operadores activos pierden dinero.
SoFi, un banco estadounidense con licencia nacional, suspendió discretamente el comercio de criptomonedas a finales de 2023 debido a una exigencia de la OCC a cambio de su licencia. El director ejecutivo confirmó un relanzamiento para finales de 2025 tras la modificación de las normas por parte de la OCC en marzo de ese mismo año. Según se informa, el relanzamiento incluye una stablecoin vinculada al dólar estadounidense y remesas mediante blockchain. Actualmente, es poco común en Estados Unidos contar con una licencia bancaria real que incluya un plan público para criptomonedas.
Quontic. Un banco comunitario con un producto distintivo. Su cuenta corriente Bitcoin Rewards devuelve el 1,5 % en BTC por cada compra con tarjeta de débito. Asegurado por la FDIC. De tamaño reducido, es uno de los pocos bancos tradicionales donde un usuario común puede ganar Bitcoin al comprar café.
Cash App. La plataforma fintech de Square para consumidores. Permite comprar Bitcoin directamente desde la aplicación y retirar BTC a una billetera de autocustodia (algo inusual para una fintech estadounidense). Disponible solo en EE. UU. y Reino Unido.
Ally Bank. No es un banco de criptomonedas propiamente dicho. No ofrece operaciones con criptomonedas de forma nativa. Sin embargo, sus transferencias ACH a Coinbase y Kraken se procesan sin problemas ni alertas de fraude, y la mayoría de los días, eso es lo que realmente necesitan los usuarios minoristas estadounidenses.
Un nombre que conviene eliminar de las listas antiguas: Juno Finance. Cerró sus puertas el 30 de septiembre de 2025 e indicó a sus usuarios que transfirieran sus criptomonedas a un sistema de autocustodia antes de la fecha límite.
| Opción de venta minorista en EE. UU. | Tipo | Comercio nativo de criptomonedas | FDIC | Lo mejor para |
|---|---|---|---|---|
| Revolución | Fintech a través de Lead Bank | Sí, más de 230 activos | Sí (pareja) | Usuarios multidivisa |
| SoFi | Banco nacional | Relanzamiento a finales de 2025 | Sí | Clientes bancarios de larga duración |
| Quónico | banco comunitario | No (tarjeta de recompensas BTC) | Sí | Usuarios que solo utilizan Bitcoin |
| Aplicación Cash | Fintech | Solo BTC | Sí (pareja) | Pequeñas compras recurrentes de BTC |
| Banco aliado | Banco en línea | No | Sí | Traslados fiables en la rampa de acceso |
Los mejores bancos para empresas que apoyan las criptomonedas
El sector bancario de criptomonedas es un mercado más reducido. La mayoría de los bancos aquí prestan servicios a exchanges, custodios y emisores de stablecoins, en lugar de a usuarios minoristas de criptomonedas.
Customers Bank. El sustituto más cercano al SEN de Silvergate, a través de su red de pagos Customers Bank Instant Token (CBIT). Los depósitos en CBIT alcanzaron un máximo de alrededor de 2250 millones de dólares en el primer trimestre de 2023, aproximadamente el 13 % del total de depósitos bancarios. A mediados de 2024, la Reserva Federal tomó medidas coercitivas por deficiencias en materia de prevención del blanqueo de capitales, y posteriormente el banco limitó internamente los depósitos relacionados con criptomonedas al 15 %.
Cross River Bank. Un banco con licencia estatal de Nueva Jersey que se ha convertido en socio bancario principal para Coinbase, Circle y el producto de liquidación USDC de Visa, que se lanzó para bancos estadounidenses en diciembre de 2025. Cross River Bank proporciona la infraestructura de back-end para monedas fiduciarias a varias importantes empresas de criptomonedas y procesa una gran parte de sus transacciones diarias con criptomonedas.
Mercury. Una plataforma fintech (no un banco propiamente dicho) que ofrece servicios de Choice Financial, Evolve Bank y Column. Resulta útil para startups web3, fondos de criptomonedas y DAO que necesitan cuentas comerciales estadounidenses estándar, con seguro de la FDIC a través de su producto Mercury Vault de hasta 5 millones de dólares. Mercury no presta servicios a casas de cambio ni a empresas de servicios monetarios, un detalle que a veces se pasa por alto en artículos antiguos.
Evolve Bank & Trust. Un pequeño banco con sede en Arkansas que desde hace tiempo actúa como intermediario discreto para las fintechs de criptomonedas estadounidenses. Evolve permite transferencias ACH a exchanges de criptomonedas registrados en FinCEN con mínimas complicaciones.
Un nombre que se retira: BankProv. El banco comunitario de Massachusetts abandonó por completo el mercado de las criptomonedas en 2023 tras registrar pérdidas trimestrales de aproximadamente 28 millones de dólares en préstamos para la minería de criptomonedas, y NB Bancorp, de Needham Bank, cerró la adquisición de la empresa matriz por 212 millones de dólares el 15 de noviembre de 2025.
Bancos europeos y asiáticos favorables a las criptomonedas en 2026
Europa y Asia conservaron los únicos bancos nativos de criptomonedas con licencia que sobrevivieron al ciclo de 2023. Suiza encabeza la lista. Cinco nombres son relevantes, tres de ellos con código suizo.
Sygnum Bank. Zúrich y Singapur. El regulador financiero suizo FINMA le otorgó la licencia en 2019. Sygnum cerró una ronda de financiación de 58 millones de dólares en enero de 2025, alcanzando una valoración de 1.000 millones de dólares. Es el primer criptobanco unicornio. Sus activos bajo gestión (AUM) rondan los 5.000 millones de dólares. Cuenta con 2.000 clientes en más de 70 países. Su volumen de operaciones aumentó más del 100 % interanual en 2024. Es el banco más dinámico del grupo suizo.
AMINA Bank. Este es el banco que quizás aún conozcas como SEBA. El cambio de marca entró en vigor el 1 de diciembre de 2023. AMINA posee la segunda licencia de criptobanca de FINMA. Los ingresos de 2024 alcanzaron los 40,4 millones de dólares, un 69 % más. Los activos bajo gestión llegaron a los 4200 millones de dólares, un 136 % más. Oficinas en Zug, Abu Dabi y Hong Kong. Más discreto que Sygnum. Rentable a largo plazo.
Banco Frick. Un banco privado en Liechtenstein. Frick lanzó servicios de criptomonedas en 2018. Esto fue temprano para los estándares de la banca suiza. Autorizado por la Autoridad de Mercados Financieros de Liechtenstein (FMA) mediante MiCAR. Custodia y opera con BTC, ETH, ADA, DOT, USDC y algunas otras criptomonedas, y ofrece staking. Frick es la opción que muchos fondos de la UE utilizan cuando los bancos suizos tienen capacidad limitada.
DBS Digital Exchange. El banco más grande de Singapur opera esta plataforma. Regulada por la MAS. Solo para inversores acreditados e institucionales, no para inversores minoristas. No recuerdo ningún otro banco tradicional de gran tamaño que gestione directamente su propia plataforma de intercambio de criptomonedas con licencia. DBS es la excepción.
Grupo BCB. Si bien no es un banco que acepte depósitos propiamente dicho, se le puede considerar como tal. BCB es la principal plataforma de pagos de criptomonedas de Europa. Regulada por la FCA en el Reino Unido, la ACPR francesa y la AMF le otorgaron la autorización en abril de 2024. Su volumen de operaciones en 2025 superó los 230 mil millones de dólares. Entre sus clientes figuran empresas de renombre como Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini y Kraken.
| Banco | País | Regulador | Lo que ofrece |
|---|---|---|---|
| Síntoma | CH/SG | FINMA / MAS | Custodia, negociación, préstamos, tokenización |
| AMINA (antes SEBA) | CH | FINMA | Custodia, corretaje, productos estructurados |
| Banco Frick | LI | FMA | Custodia, operaciones, staking, cuentas comerciales |
| Intercambio digital de DBS | SG | MAS | Bolsa de valores para inversores acreditados |
| Grupo BCB | Reino Unido/Francia | FCA / ACPR-AMF | Pagos y liquidación con criptomonedas |
Bancos de criptomonedas institucionales y con estatuto fiduciario
Para las bolsas, los gestores de activos y los emisores de ETF, el nivel que importa es la custodia institucional de criptomonedas. Cinco nombres dominan el mercado.
Anchorage Digital Bank. Autorizado por la OCC en enero de 2021. Durante casi cinco años fue el único banco de criptomonedas con licencia federal en el país. Sus activos en gestión superaron los 50 mil millones de dólares en 2024 y la empresa fue valorada por última vez en 4200 millones de dólares en una ronda de financiación privada. Anchorage opera con Aave, la plataforma de fondos tokenizados de BlackRock, y varios emisores de ETF.
Circle, Ripple, Paxos y BitGo. Las cuatro recibieron la aprobación condicional de la OCC para obtener estatutos fiduciarios nacionales el 18 de diciembre de 2025. Ninguna había completado la conversión para mayo de 2026, pero las aprobaciones ponen fin al monopolio de Anchorage y definen la segunda ola.
BNY. Con un total de 59,4 billones de dólares en activos bajo gestión (AUC), BNY es el mayor custodio del mundo. La Oficina del Contador Jefe de la SEC le otorgó una autorización en septiembre de 2024 para salvaguardar los activos de ETP de criptomonedas fuera de balance, un detalle técnico que permitió el funcionamiento de la custodia bancaria de criptomonedas. Actualmente, BNY gestiona aproximadamente el 80 % de los ETP de Bitcoin y Ether al contado aprobados por la SEC.
State Street lanzó su plataforma de activos digitales en enero de 2026, basada en la tecnología de Taurus. La alianza con Taurus se anunció en agosto de 2024. State Street es ahora el único competidor de BNY en el segmento de activos bajo gestión (AUC) de billones de dólares en el sector de las criptomonedas.
JPMorgan Kinexys. La plataforma de liquidación basada en blockchain de JPM, que cambió su nombre de Onyx en noviembre de 2024 durante el Festival Fintech de Singapur, ha superado los 1,5 billones de dólares desde 2020. El promedio diario es superior a los 2.000 millones de dólares, y la liquidación de divisas en cadena, tanto en dólares como en euros, se implementó en el primer trimestre de 2025. Kinexys no es un banco independiente, pero para los clientes institucionales de JPM es la puerta de entrada a la liquidación tokenizada.
Cómo elegir un banco que acepte criptomonedas en 2026
Adapta la jurisdicción a tus necesidades. Los usuarios minoristas de criptomonedas en EE. UU. suelen empezar con Revolut o SoFi. Las empresas de criptomonedas en EE. UU. consideran Cross River o Mercury. Los clientes europeos con un volumen de activos gestionados significativo buscan Sygnum o AMINA. Los inversores acreditados con sede en Asia consideran DBS. Los fondos, custodios y emisores de ETF acuden a Anchorage, BNY o State Street. Verifica el estatus regulatorio del banco directamente con el organismo que lo autorizó, no a través de sus páginas de marketing. Lee la letra pequeña del seguro de depósitos. Y ten en cuenta el historial: un banco que abandonó discretamente el mercado de las criptomonedas en 2023, regresó en 2026 y podría volver a hacerlo en la próxima recesión no es lo mismo que uno que se mantuvo firme.
Conclusión: qué significa la banca compatible con las criptomonedas en 2026
El término "banco amigable con las criptomonedas" dejó de significar "banco que no rechaza tu transferencia" en algún momento durante el reajuste de 2023-2025. En 2026, el término implica una licencia regulatoria específica (OCC Trust, FINMA, MiCA, FCA Payments) y una lista publicada de servicios compatibles. Ese es el cambio sustancial. La lista anterior volverá a cambiar, especialmente cuando Circle, Ripple, Paxos y BitGo completen sus conversiones a OCC y la Reserva Federal finalice su política más restrictiva de cuentas maestras. Recomiendo revisar los nombres cada seis meses.
