Le migliori banche amiche delle criptovalute 2026 : Banche che supportano il trading di criptovalute

Alla fine del 2022, Silvergate Capital e Signature Bank detenevano insieme oltre 12 miliardi di dollari in depositi legati alle criptovalute. Entro la seconda settimana di marzo 2023, entrambe erano scomparse. Silvergate annunciò la liquidazione volontaria l'8 marzo e la FDIC sequestrò Signature il 12 marzo, ordinando ai suoi clienti di criptovalute di abbandonare la rete di pagamenti Signet entro il 5 aprile. Seguì un periodo di incertezza normativa di due anni e mezzo. Il riassetto del 2025 fu strutturale: la SEC abrogò la SAB 121 a gennaio, il Congresso approvò il quadro normativo GENIUS Act per le stablecoin a luglio e l'OCC approvò condizionatamente le licenze fiduciarie nazionali per quattro nuove banche specializzate in criptovalute a dicembre. L'elenco delle principali banche favorevoli alle criptovalute nel 2026 non ha nulla a che vedere con gli elenchi del 2022 che circolano ancora online.

Quali caratteristiche renderanno una banca favorevole alle criptovalute nel 2026?

La migliore banca per le criptovalute, per qualsiasi utente, deve superare cinque test nel 2026. Primo, lo status normativo. O una licenza federale (l'OCC National Trust per le banche native delle criptovalute, una SPDI statale nel Wyoming) o una licenza riconosciuta all'estero (FINMA svizzera, FMA del Liechtenstein, un'autorizzazione MiCA SEE). Secondo, l'ambito delle attività nel settore delle criptovalute. Gestire un servizio di trasferimento di criptovalute non è la stessa cosa che offrire trading nativo di criptovalute, custodia di criptovalute o una carta di debito per criptovalute. Terzo, l'orientamento al cliente. Un conto corrente al dettaglio, i servizi bancari per le imprese nel settore delle criptovalute e la custodia istituzionale di asset digitali sono tre prodotti molto diversi. Quarto, la protezione e la segregazione dei depositi. Assicurazione FDIC o DIF per la parte in valuta fiat, custodia fuori bilancio per la parte in criptovalute. Quinto, la storia. Una banca tradizionale che nel 2023 ha silenziosamente chiuso un exchange di criptovalute, bloccato le transazioni in criptovalute per i clienti al dettaglio e che ora, nel 2026, si rivolge nuovamente agli utenti di criptovalute, non è la stessa cosa di una banca favorevole alle criptovalute che è rimasta aperta per tutto questo tempo. L'elenco seguente comprende tutte e cinque le tipologie.

Come le politiche statunitensi hanno rimodellato il settore bancario delle criptovalute nel periodo 2023-2026.

Partiamo da cosa è andato storto. La rete SEN di Silvergate gestiva miliardi di dollari al giorno per gli exchange di criptovalute al suo apice nel 2022. Poi è iniziato il crollo. I depositi sono scesi da 12 miliardi di dollari nel terzo trimestre del 2022 a 3,8 miliardi di dollari entro dicembre. SEN ha chiuso il 3 marzo 2023 e la società madre ha annunciato la liquidazione volontaria cinque giorni dopo. La SEC, la Federal Reserve e le autorità di regolamentazione della California hanno raggiunto un accordo con Silvergate per un totale di 63 milioni di dollari nel luglio 2024 per violazioni delle normative antiriciclaggio.

Signature Bank è fallita tre giorni dopo Silvergate. Le autorità di regolamentazione di New York l'hanno sequestrata il 12 marzo 2023, nel terzo più grande fallimento bancario nella storia degli Stati Uniti. La FDIC ha poi intimato ai clienti di Signet che operavano nel settore delle criptovalute di chiudere i propri conti entro il 5 aprile, secondo quanto riportato all'epoca da Bloomberg. Quasi da un giorno all'altro, i due principali centri bancari per le criptovalute del paese sono scomparsi.

Quella che in seguito venne chiamata Operazione Chokepoint 2.0 si svolse sullo sfondo di tutto questo. Il rapporto del 25 novembre 2025 della Commissione per i servizi finanziari della Camera elencava circa 24 "lettere di sospensione" della FDIC inviate alle banche che servivano clienti del settore delle criptovalute tra aprile 2022 e il 2024. Un'audizione formale al Congresso si tenne il 6 febbraio 2025.

Lo sblocco è avvenuto in tre fasi. In primo luogo, la SEC. Il 23 gennaio 2025 ha emesso il Staff Accounting Bulletin 122, abrogando il SAB 121. Tale abrogazione è stata più significativa di quanto sembri: il SAB 121 aveva obbligato le banche a iscrivere le criptovalute dei clienti nei propri bilanci, rendendo economicamente impossibile la custodia di criptovalute su larga scala con standard bancari. In secondo luogo, l'OCC. Nel marzo 2025 ha emesso una guida interpretativa che consentiva alle banche nazionali di svolgere attività di custodia di criptovalute, esecuzione di transazioni e gestione di stablecoin senza previa autorizzazione. In terzo luogo, il Congresso. Il Presidente Trump ha firmato il GENIUS Act il 18 luglio 2025, dopo i voti del Senato e della Camera rispettivamente di 68-30 e 308-122. Si tratta del primo quadro normativo federale per i pagamenti tramite stablecoin, con un requisito di riserva del 100% e l'emissione limitata alle filiali bancarie, agli istituti non bancari vigilati dall'OCC e agli enti statali autorizzati a livello federale.

Poi sono arrivate le licenze. Il 18 dicembre 2025, l'OCC ha approvato in via condizionale le licenze fiduciarie nazionali per Circle, Ripple, Paxos e BitGo. Ciò ha posto fine al monopolio di quasi cinque anni di Anchorage Digital Bank. Custodia Bank, la SPDI del Wyoming di Caitlin Long, ha perso di nuovo per lo stesso motivo: la Corte d'Appello del Decimo Circuito ha confermato il diniego del suo master account presso la Fed nell'ottobre 2025 e il tribunale distrettuale ha chiuso il caso nel marzo 2026. Il colpo di scena è che Kraken, nello stesso periodo, ha ottenuto l'accesso al master account tramite una banca regionale della Federal Reserve e la Fed sta ora elaborando una politica nazionale più restrittiva. La battaglia che Custodia ha combattuto per cinque anni potrebbe ancora essere vinta da chi ha saputo aspettare.

Le migliori banche statunitensi favorevoli alle criptovalute per gli utenti privati.

La lista affidabile per gli utenti retail di criptovalute negli Stati Uniti è più breve di quanto suggeriscano la maggior parte dei blog. Eccola.

Revolut. Non è una banca statunitense autorizzata. Si tratta di una fintech, assicurata dalla FDIC tramite Lead Bank, ma se desiderate un conto bancario con un'unica app per valute fiat e criptovalute, questa è la soluzione più vicina. A marzo 2026 Revolut contava 70 milioni di clienti in tutto il mondo, oltre 230 criptovalute nell'app principale e una licenza MiCA valida in tutto lo Spazio economico europeo (SEE) rilasciata dalla CySEC nell'ottobre 2025. Il rovescio della medaglia: la commissione dell'1,99% sulle transazioni in criptovalute effettuate tramite l'app. I trader più attivi ne risentono.

SoFi. Una banca statunitense con licenza nazionale. SoFi ha silenziosamente interrotto il trading di criptovalute alla fine del 2023 su richiesta dell'OCC (Office of the Comptroller of the Currency) in cambio della licenza. L'amministratore delegato ha confermato un rilancio per la fine del 2025, dopo che le linee guida dell'OCC di marzo 2025 hanno modificato le regole, e secondo quanto riportato, il rilancio includerà una stablecoin ancorata al dollaro statunitense e rimesse tramite blockchain. Una vera e propria licenza bancaria con un piano pubblico per le criptovalute è attualmente una rarità negli Stati Uniti.

Quontic. Una banca locale con un prodotto distintivo. Il suo conto corrente Bitcoin Rewards Checking offre un rimborso dell'1,5% in BTC su ogni acquisto effettuato con carta di debito. Assicurato dalla FDIC. Di piccole dimensioni, ma è una delle poche banche tradizionali in cui un utente comune può guadagnare Bitcoin comprando un caffè.

Cash App. La fintech di Square dedicata ai consumatori. Consente l'acquisto diretto di Bitcoin all'interno dell'app, prelievi di BTC verso un portafoglio autogestito (una caratteristica insolita per una fintech statunitense) ed è disponibile solo negli Stati Uniti e nel Regno Unito.

Ally Bank. Non è una banca di criptovalute in senso stretto. Non offre il trading nativo di criptovalute. Tuttavia, i suoi trasferimenti ACH verso Coinbase e Kraken sono sicuri e senza problemi di frode, e nella maggior parte dei casi è proprio ciò di cui gli utenti privati statunitensi hanno bisogno.

Un nome da eliminare dalle vecchie liste: Juno Finance. Ha cessato le attività il 30 settembre 2025 e ha consigliato agli utenti di trasferire le proprie criptovalute in un conto di custodia personale prima della data limite.

Le migliori banche favorevoli alle criptovalute per le aziende del settore.

Il mercato bancario per le imprese che operano nel settore delle criptovalute è più ristretto. La maggior parte delle banche in questo settore serve exchange, custodi ed emittenti di stablecoin, piuttosto che utenti privati di criptovalute.

Customers Bank. Il sostituto più simile a SEN di Silvergate, tramite la sua rete di pagamenti Customers Bank Instant Token (CBIT). I depositi in CBIT hanno raggiunto il picco di circa 2,25 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2023, pari a circa il 13% dei depositi bancari totali. A metà del 2024 è seguita un'azione coercitiva della Federal Reserve per carenze nelle procedure antiriciclaggio e successivamente la banca ha imposto un limite interno del 15% ai depositi relativi alle criptovalute.

Cross River Bank. Una banca con sede nel New Jersey che è diventata un partner bancario primario per Coinbase, Circle e il prodotto di regolamento USDC di Visa, lanciato per le banche statunitensi nel dicembre 2025. Cross River Bank fornisce l'infrastruttura di back-end per le transazioni in valuta fiat a diverse importanti aziende del settore delle criptovalute ed elabora una quota significativa delle loro transazioni giornaliere in criptovalute.

Mercury. Una fintech (non una banca in sé) che si appoggia a Choice Financial, Evolve Bank e Column. Utile per startup web3, fondi di criptovalute e DAO che necessitano di conti correnti aziendali standard statunitensi, con copertura assicurativa FDIC tramite il prodotto Mercury Vault fino a 5 milioni di dollari. Mercury non fornisce servizi a exchange o società di servizi finanziari, un aspetto a volte trascurato nelle descrizioni più datate.

Evolve Bank & Trust. Una piccola banca con sede in Arkansas che da tempo funge da infrastruttura silenziosa per le fintech statunitensi del settore crypto. Evolve consente trasferimenti ACH verso exchange di criptovalute registrati presso il FinCEN con la massima semplicità.

Un nome da mandare in pensione: BankProv. La banca locale del Massachusetts ha abbandonato completamente il settore delle criptovalute nel 2023, dopo aver registrato perdite trimestrali di circa 28 milioni di dollari sui prestiti per il mining di criptovalute, e il 15 novembre 2025 NB Bancorp, società del gruppo Needham Bank, ha completato l'acquisizione della società madre per 212 milioni di dollari.

Banche europee e asiatiche favorevoli alle criptovalute entro il 2026

L'Europa e l'Asia sono state le uniche a mantenere le banche native del settore delle criptovalute autorizzate a superare il ciclo del 2023. La Svizzera è in testa alla lista. Cinque nomi contano, tre dei quali con sede in Svizzera.

Sygnum Bank. Zurigo e Singapore. L'autorità di vigilanza finanziaria svizzera FINMA ha concesso a Sygnum la licenza nel 2019. Sygnum ha chiuso un round di finanziamento da 58 milioni di dollari nel gennaio 2025 con una valutazione di 1 miliardo di dollari. È la prima banca crypto unicorno. Il patrimonio gestito si aggira intorno ai 5 miliardi di dollari. Conta 2.000 clienti in oltre 70 paesi. Il volume di scambi è aumentato di oltre il mille percento su base annua nel 2024. È la più aggressiva del gruppo svizzero.

AMINA Bank. Questa è la banca che forse conoscete ancora come SEBA. Il rebranding è entrato in vigore il 1° dicembre 2023. AMINA detiene la seconda licenza FINMA per il settore bancario delle criptovalute. Nel 2024 il fatturato si è attestato a 40,4 milioni di dollari, con un aumento del 69%. Il patrimonio gestito ha raggiunto i 4,2 miliardi di dollari, con una crescita del 136%. Uffici a Zug, Abu Dhabi e Hong Kong. Più discreta di Sygnum. Redditività a lungo termine.

Bank Frick. Una banca privata con sede in Liechtenstein. Frick ha lanciato i suoi servizi nel settore delle criptovalute nel 2018, un periodo piuttosto precoce per gli standard delle banche svizzere. Autorizzata MiCAR dall'Autorità di vigilanza sui mercati finanziari del Liechtenstein (FMA), offre servizi di custodia e negoziazione di BTC, ETH, ADA, DOT, USDC e altre criptovalute, oltre al servizio di staking. Frick è la soluzione preferita da molti fondi europei quando le banche svizzere non sono al completo.

DBS Digital Exchange. Questa piattaforma è gestita dalla più grande banca di Singapore ed è regolamentata dalla MAS (Autorità Monetaria di Singapore). L'accesso è riservato esclusivamente a investitori accreditati e istituzionali, non ai clienti al dettaglio. Non mi viene in mente nessun'altra grande banca tradizionale che gestisca direttamente una propria piattaforma di scambio di criptovalute con licenza. DBS rappresenta un'eccezione.

BCB Group. Non è una banca che raccoglie depositi, a rigor di termini. Ma si merita questa definizione. BCB è il principale polo di pagamento europeo dedicato alle criptovalute. Regolamentata dalla FCA nel Regno Unito, ha ottenuto l'autorizzazione dall'ACPR francese e dall'AMF in Francia nell'aprile 2024. Nel 2025 il volume delle transazioni ha superato i 230 miliardi di dollari. La lista dei clienti è di prim'ordine: Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini, Kraken.

Banche di criptovalute istituzionali e con statuto fiduciario

Per le piattaforme di scambio, i gestori patrimoniali e gli emittenti di ETF, il livello che conta è quello della custodia istituzionale di criptovalute. Cinque nomi dominano il mercato.

Anchorage Digital Bank. Ha ottenuto la licenza OCC nel gennaio 2021. Per quasi cinque anni è stata l'unica banca di criptovalute con licenza federale negli Stati Uniti. Il patrimonio gestito ha superato i 50 miliardi di dollari nel 2024 e l'ultima valutazione della società è stata di 4,2 miliardi di dollari in un round di finanziamento privato. Anchorage gestisce le operazioni di Aave, la divisione di fondi tokenizzati di BlackRock, e diversi emittenti di ETF.

Circle, Ripple, Paxos e BitGo. Tutte e quattro hanno ricevuto l'approvazione condizionata dell'OCC per le licenze fiduciarie nazionali il 18 dicembre 2025. Nessuna aveva completato la conversione a maggio 2026, ma le approvazioni pongono fine al monopolio di Anchorage e definiscono la seconda ondata.

BNY. Con un patrimonio gestito totale di 59,4 trilioni di dollari, BNY è il più grande custode al mondo. L'Office of the Chief Accountant della SEC le ha concesso un nulla osta nel settembre 2024 per la custodia di asset ETP in criptovalute fuori bilancio, ovvero il dettaglio tecnico che ha reso possibile il servizio di custodia di criptovalute da parte delle banche. BNY supporta attualmente circa l'80% degli ETP spot su Bitcoin ed Ether approvati dalla SEC.

State Street ha lanciato la sua piattaforma di asset digitali nel gennaio 2026, basata sulla tecnologia di Taurus. La partnership con Taurus era stata annunciata nell'agosto 2024. State Street è ora l'unico istituto finanziario a competere con Bank of New York nella fascia di asset in gestione (AUC) di migliaia di miliardi di dollari nel settore delle criptovalute.

JPMorgan Kinexys. La piattaforma di regolamento blockchain di JPM, precedentemente nota come Onyx, è stata rinominata nel novembre 2024 in occasione del Singapore Fintech Festival. Il volume cumulativo ha superato i 1.500 miliardi di dollari dal 2020. La media giornaliera è di oltre 2 miliardi di dollari e il regolamento on-chain per le transazioni in valuta estera, sia in dollari che in euro, è stato attivato nel primo trimestre del 2025. Kinexys non è una banca separata, ma per i clienti istituzionali di JPM rappresenta il punto di accesso principale al regolamento tokenizzato.

Come scegliere una banca favorevole alle criptovalute nel 2026

Scegliete la giurisdizione più adatta alle vostre esigenze. Gli utenti retail di criptovalute negli Stati Uniti iniziano con Revolut o SoFi. Le aziende statunitensi del settore crypto considerano Cross River o Mercury. I clienti europei con un patrimonio gestito significativo valutano Sygnum o AMINA. Gli investitori qualificati con sede in Asia considerano DBS. Fondi, depositari ed emittenti di ETF si rivolgono ad Anchorage, BNY o State Street. Verificate lo status normativo della banca direttamente con l'ente di regolamentazione, non tramite le pagine di marketing. Leggete attentamente le clausole relative all'assicurazione dei depositi. E valutate la storia: una banca che è uscita silenziosamente dal settore crypto nel 2023, vi è rientrata nel 2026 e potrebbe uscirne di nuovo alla prossima recessione non è paragonabile a una che ha mantenuto la posizione.

Conclusione: cosa significa il settore bancario favorevole alle criptovalute nel 2026

L'espressione "banca favorevole alle criptovalute" ha smesso di significare "banca che non rifiuta i bonifici" in un momento imprecisato tra il 2023 e il 2025. Nel 2026, il termine implica una specifica licenza regolamentare (OCC trust, FINMA, MiCA, pagamenti FCA) e un elenco pubblicato di servizi supportati. Questo è il cambiamento sostanziale. L'elenco di cui sopra subirà ulteriori modifiche, soprattutto una volta che Circle, Ripple, Paxos e BitGo completeranno le loro conversioni OCC e la Federal Reserve finalizzerà la sua politica più restrittiva sui conti master. Consiglio di rivedere questi nomi ogni sei mesi.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.