Meilleures banques favorables aux cryptomonnaies 2026 : Banques qui prennent en charge le trading de cryptomonnaies

Fin 2022, Silvergate Capital et Signature Bank détenaient à elles deux plus de 12 milliards de dollars de dépôts liés aux cryptomonnaies. Dès la deuxième semaine de mars 2023, elles avaient disparu. Silvergate annonçait sa liquidation volontaire le 8 mars et la FDIC saisissait Signature le 12 mars, ordonnant à ses clients de cryptomonnaies de quitter le réseau de paiement Signet avant le 5 avril. S'ensuivit une période de deux ans et demi de restrictions réglementaires. La réinitialisation de 2025 fut structurelle : la SEC abrogea la SAB 121 en janvier, le Congrès adopta le cadre réglementaire des stablecoins (GENIUS Act) en juillet et l'OCC approuva sous conditions l'octroi de chartes de fiducie nationale à quatre nouvelles banques spécialisées dans les cryptomonnaies en décembre. La liste des principales banques favorables aux cryptomonnaies en 2026 est radicalement différente de celles de 2022 encore disponibles en ligne.

Qu’est-ce qui rend une banque favorable aux cryptomonnaies en 2026 ?

La meilleure banque adaptée aux cryptomonnaies pour un utilisateur donné doit satisfaire à cinq critères en 2026. Premièrement, son statut réglementaire. Elle doit posséder soit une charte fédérale (comme le National Trust de l'OCC pour les banques spécialisées dans les cryptomonnaies ou un SPDI d'État dans le Wyoming), soit une licence reconnue à l'étranger (comme la FINMA en Suisse, la FMA au Liechtenstein ou une autorisation MiCA dans l'EEE). Deuxièmement, son activité liée aux cryptomonnaies. Détenir une plateforme d'échange de cryptomonnaies est différent de proposer le trading natif de cryptomonnaies, la conservation de cryptomonnaies ou une carte de débit crypto. Troisièmement, son orientation client. Compte bancaire particulier, services bancaires aux entreprises spécialisés dans les cryptomonnaies et conservation institutionnelle d'actifs numériques sont trois produits très différents. Quatrièmement, la protection et la ségrégation des dépôts. Assurance FDIC ou DIF pour les dépôts en monnaie fiduciaire et conservation hors bilan pour les dépôts en cryptomonnaies. Cinquièmement, son historique. Une banque traditionnelle qui a discrètement cessé ses activités de trading de cryptomonnaies en 2023, bloqué les transactions en cryptomonnaies pour les particuliers et qui se tourne désormais vers les utilisateurs de cryptomonnaies en 2026 n'est pas comparable à une banque adaptée aux cryptomonnaies qui est restée ouverte tout au long de cette période. La liste ci-dessous prend en compte ces cinq critères.

Comment la politique américaine a remodelé le secteur bancaire des cryptomonnaies (2023-2026)

Commençons par le commencement. Le réseau SEN de Silvergate traitait des milliards de dollars par jour pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies à son apogée en 2022. Puis la chute a commencé. Les dépôts sont passés de 12 milliards de dollars au troisième trimestre 2022 à 3,8 milliards de dollars en décembre. SEN a fermé ses portes le 3 mars 2023 et la société mère a annoncé sa liquidation volontaire cinq jours plus tard. La SEC, la Réserve fédérale et les autorités de régulation californiennes ont conclu un accord avec Silvergate pour un montant total de 63 millions de dollars en juillet 2024 en raison de manquements à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Signature Bank a fait faillite trois jours après Silvergate. Les autorités de régulation de New York l'ont saisie le 12 mars 2023, ce qui constitue la troisième plus importante faillite bancaire de l'histoire des États-Unis. La FDIC a ensuite demandé aux clients de Signet spécialisés en cryptomonnaies de clôturer leurs comptes avant le 5 avril, selon un article de Bloomberg paru à l'époque. Du jour au lendemain, les deux plus importantes infrastructures bancaires dédiées aux cryptomonnaies du pays ont disparu.

Ce que l'on a ensuite appelé l'opération Chokepoint 2.0 s'est déroulé en coulisses. Le rapport du 25 novembre 2025 de la commission des services financiers de la Chambre des représentants recensait environ 24 « lettres de suspension » de la FDIC envoyées à des banques proposant des services de cryptomonnaies entre avril 2022 et 2024. Une audition officielle au Congrès a eu lieu le 6 février 2025.

Le déblocage s'est fait en trois temps. Premièrement, la SEC. Le 23 janvier 2025, elle a publié le Bulletin comptable du personnel n° 122 (SAB 122), abrogeant le SAB 121. Cette abrogation était plus importante qu'il n'y paraît : le SAB 121 obligeait les banques à inscrire les cryptomonnaies de leurs clients à leur bilan, ce qui rendait la conservation de titres de qualité bancaire économiquement impossible à grande échelle. Deuxièmement, l'OCC. En mars 2025, elle a publié une interprétation autorisant les banques nationales à assurer la conservation de cryptomonnaies, l'exécution d'ordres d'échange et les opérations sur les stablecoins sans autorisation préalable. Troisièmement, le Congrès. Le président Trump a promulgué la loi GENIUS le 18 juillet 2025 après un vote du Sénat et de la Chambre des représentants par 68 voix contre 30 et 308 voix contre 122, respectivement. Il s'agit du premier cadre fédéral régissant les paiements en stablecoins, avec une exigence de garantie à 100 % et une émission limitée aux filiales bancaires, aux établissements non bancaires supervisés par l'OCC et aux entités à charte d'État agréées par le gouvernement fédéral.

Puis vinrent les chartes. Le 18 décembre 2025, l'OCC approuva sous conditions les chartes de fiducie nationale pour Circle, Ripple, Paxos et BitGo. Cela mit fin au monopole de près de cinq ans d'Anchorage Digital Bank. Custodia Bank, la SPDI du Wyoming de Caitlin Long, essuya un nouvel échec sur le même plan : la Cour d'appel du 10e circuit confirma le refus de son compte principal auprès de la Réserve fédérale en octobre 2025, et le tribunal de district classa l'affaire en mars 2026. Comble de l'ironie, Kraken obtint, durant la même période, un accès à un compte principal via une banque régionale de la Réserve fédérale, et cette dernière élabore actuellement une politique nationale plus restrictive. La bataille menée par Custodia pendant cinq ans pourrait bien être gagnée par un acteur patient.

Les meilleures banques acceptant les cryptomonnaies pour les particuliers américains

La liste fiable des utilisateurs de cryptomonnaies particuliers aux États-Unis est plus courte que ce que la plupart des blogs laissent entendre. La voici.

Revolut. Ce n'est pas une banque américaine agréée. Il s'agit d'une plateforme fintech, assurée par la FDIC via Lead Bank, mais si vous cherchez un compte bancaire unique pour monnaies fiduciaires et cryptomonnaies, c'est ce qui s'en rapproche le plus. En mars 2026, Revolut comptait 70 millions de clients dans le monde, plus de 230 cryptomonnaies dans son application principale et une licence MiCA valable dans tout l'EEE, délivrée par la CySEC en octobre 2025. Le hic : les frais de 1,99 % sur les transactions en cryptomonnaies effectuées via l'application. Les traders actifs risquent d'y perdre.

SoFi. Une banque américaine agréée au niveau national. SoFi a discrètement cessé ses activités de trading de cryptomonnaies fin 2023 à la demande de l'OCC (Office of the Comptroller of the Currency) en échange de son agrément. Le PDG a confirmé une relance fin 2025 après la modification des règles par l'OCC dans ses directives de mars 2025. Cette relance inclurait un stablecoin indexé sur le dollar américain et des transferts de fonds via la blockchain. Une véritable banque agréée avec un plan public pour les cryptomonnaies est actuellement rare aux États-Unis.

Quontic. Une banque de proximité avec un produit unique : son compte courant Bitcoin Rewards Checking vous reverse 1,5 % en BTC sur chaque achat par carte de débit. Assuré par la FDIC. De petite taille, elle fait partie des rares banques traditionnelles où un particulier peut gagner des bitcoins en achetant simplement un café.

Cash App. L'application fintech de Square destinée aux consommateurs. Achats directs de Bitcoin dans l'application, retraits de BTC vers un portefeuille autogéré (inhabituel pour une fintech américaine), disponible uniquement aux États-Unis et au Royaume-Uni.

Ally Bank. Ce n'est pas une banque crypto au sens strict du terme. Elle ne propose pas de trading de cryptomonnaies intégré. Cependant, ses virements ACH vers Coinbase et Kraken sont effectués sans problème, et c'est ce dont les particuliers américains ont généralement besoin.

Un nom à retirer des anciennes listes : Juno Finance. La plateforme a fermé ses portes le 30 septembre 2025 et a conseillé à ses utilisateurs de transférer leurs cryptomonnaies en autoconservation avant cette date.

Les meilleures banques favorables aux cryptomonnaies pour les entreprises du secteur.

Le marché des services bancaires aux entreprises spécialisées dans les cryptomonnaies est plus restreint. La plupart des banques locales s'adressent aux plateformes d'échange, aux dépositaires et aux émetteurs de stablecoins plutôt qu'aux particuliers utilisant des cryptomonnaies.

Customers Bank. Le système le plus proche de remplacer le SEN de Silvergate, grâce à son réseau de paiements Customers Bank Instant Token (CBIT). Les dépôts CBIT ont culminé à environ 2,25 milliards de dollars au premier trimestre 2023, soit environ 13 % du total des dépôts bancaires. Une action coercitive de la Réserve fédérale concernant des failles dans la lutte contre le blanchiment d'argent a suivi mi-2024, et la banque a par la suite plafonné les dépôts liés aux cryptomonnaies à 15 % en interne.

Cross River Bank. Banque agréée par l'État du New Jersey, devenue partenaire bancaire principal de Coinbase, Circle et du produit de règlement USDC de Visa, lancé pour les banques américaines en décembre 2025. Cross River Bank fournit l'infrastructure de traitement des devises fiduciaires à plusieurs grandes entreprises de cryptomonnaies et traite une part importante de leurs transactions quotidiennes en cryptomonnaies.

Mercury est une plateforme fintech (et non une banque) qui s'appuie sur Choice Financial, Evolve Bank et Column. Elle est particulièrement utile aux startups web3, aux fonds crypto et aux DAO qui ont besoin de comptes bancaires professionnels américains standard, avec une assurance FDIC jusqu'à 5 millions de dollars via son produit Mercury Vault. À noter : Mercury ne propose pas ses services aux plateformes d'échange ni aux entreprises de services monétaires, une information parfois omise dans les articles plus anciens.

Evolve Bank & Trust. Une petite banque agréée en Arkansas qui, depuis longtemps, assure discrètement les services bancaires des fintechs américaines spécialisées dans les cryptomonnaies. Evolve permet d'effectuer des virements ACH vers les plateformes d'échange de cryptomonnaies enregistrées auprès du FinCEN avec un minimum de formalités.

Un nom à retirer du marché : BankProv. Cette banque communautaire du Massachusetts s’est complètement retirée du secteur des cryptomonnaies en 2023 après des pertes trimestrielles d’environ 28 millions de dollars sur les prêts liés au minage de cryptomonnaies, et NB Bancorp, filiale de Needham Bank, a finalisé l’acquisition de la société mère pour 212 millions de dollars le 15 novembre 2025.

Banques européennes et asiatiques favorables aux cryptomonnaies en 2026

L'Europe et l'Asie sont les seules banques crypto-natives agréées à avoir survécu au cycle de 2023. La Suisse arrive en tête. Cinq noms sont importants, dont trois à code suisse.

Sygnum Bank. Zurich et Singapour. L'autorité suisse de surveillance financière (FINMA) a agréé Sygnum depuis 2019. Sygnum a finalisé une levée de fonds de 58 millions de dollars en janvier 2025, pour une valorisation d'un milliard de dollars. Première licorne de la banque crypto. Ses actifs sous gestion s'élèvent à environ 5 milliards de dollars. Elle compte plus de 2 000 clients dans plus de 70 pays. Son volume de transactions a progressé de plus de 1 000 % en 2024 par rapport à l'année précédente. C'est la filiale la plus dynamique du groupe suisse.

AMINA Bank. Il s'agit de la banque que vous connaissez peut-être encore sous le nom de SEBA. Le changement de nom est effectif depuis le 1er décembre 2023. AMINA détient la deuxième licence FINMA pour les services bancaires en cryptomonnaies. Son chiffre d'affaires de 2024 s'est élevé à 40,4 millions de dollars, en hausse de 69 %. Ses actifs sous gestion ont atteint 4,2 milliards de dollars, soit une augmentation de 136 %. La banque possède des bureaux à Zoug, Abou Dhabi et Hong Kong. Plus discrète que Sygnum, elle est rentable sur le long terme.

Bank Frick. Banque privée du Liechtenstein. Frick a lancé ses services de cryptomonnaies dès 2018, une première pour une banque suisse. Agréée MiCAR par l'Autorité des marchés financiers du Liechtenstein (FMA), elle assure la conservation et le négoce de BTC, ETH, ADA, DOT, USDC et autres cryptomonnaies, et propose le staking. Frick est une solution de repli pour de nombreux fonds européens lorsque les banques suisses sont saturées.

DBS Digital Exchange. La plus grande banque de Singapour gère cette plateforme. Réglementée par la MAS. Réservée aux investisseurs accrédités et institutionnels, pas aux particuliers. Je ne connais aucune autre grande banque traditionnelle qui gère directement sa propre plateforme d'échange de cryptomonnaies agréée. DBS fait figure d'exception.

BCB Group. À proprement parler, ce n'est pas une banque de dépôt. Mais elle mérite bien cette appellation. BCB est la principale infrastructure de paiement dédiée aux cryptomonnaies en Europe. Régulée par la FCA au Royaume-Uni, elle a obtenu l'agrément de l'ACPR et de l'AMF en France en avril 2024. Son volume d'activité en 2025 dépassait les 230 milliards de dollars. Parmi ses clients figurent notamment Bitstamp, Coinbase, Galaxy, Gemini et Kraken.

Banques crypto institutionnelles et à charte fiduciaire

Pour les plateformes d'échange, les gestionnaires d'actifs et les émetteurs d'ETF, le segment qui compte est celui de la conservation institutionnelle de cryptomonnaies. Cinq acteurs dominent le marché.

Anchorage Digital Bank, agréée par l'OCC en janvier 2021, a été pendant près de cinq ans la seule banque de cryptomonnaies agréée au niveau fédéral aux États-Unis. Ses actifs sous gestion (AUC) ont dépassé les 50 milliards de dollars en 2024 et sa dernière valorisation, lors d'une levée de fonds privée, s'élevait à 4,2 milliards de dollars. Anchorage gère notamment Aave, le service de fonds tokenisés de BlackRock, et plusieurs émetteurs d'ETF.

Circle, Ripple, Paxos et BitGo. Toutes les quatre ont reçu l'approbation conditionnelle de l'OCC pour l'obtention d'une charte de fiducie nationale le 18 décembre 2025. Aucune n'avait achevé sa conversion en mai 2026, mais ces approbations mettent fin au monopole d'Anchorage et marquent le début de la deuxième vague.

BNY. Avec 59 400 milliards de dollars d'actifs sous gestion, BNY est le plus grand dépositaire au monde. En septembre 2024, le Bureau du comptable en chef de la SEC lui a donné son accord de non-objection pour la conservation hors bilan des actifs des ETP crypto, un détail technique indispensable au fonctionnement même de la conservation de cryptomonnaies par les banques. BNY prend désormais en charge environ 80 % des ETP Bitcoin et Ether au comptant approuvés par la SEC.

State Street a lancé sa plateforme d'actifs numériques en janvier 2026, basée sur la technologie Taurus. Le partenariat avec Taurus avait été annoncé en août 2024. State Street est désormais le seul concurrent de BNY à gérer des actifs sous-jacents de plusieurs billions de dollars (AUC) dans le secteur des cryptomonnaies.

JPMorgan Kinexys, la plateforme de règlement blockchain de JPM, anciennement Onyx, a été rebaptisée en novembre 2024 lors du Singapore Fintech Festival. Son volume cumulé a dépassé 1 500 milliards de dollars depuis 2020. La moyenne quotidienne s'élève à plus de 2 milliards de dollars, et le règlement des opérations de change en dollars et en euros via la blockchain est opérationnel depuis le premier trimestre 2025. Kinexys n'est pas une banque distincte, mais constitue pour les clients institutionnels de JPM la porte d'entrée vers le règlement tokenisé.

Comment choisir une banque favorable aux cryptomonnaies en 2026

Choisissez la juridiction la plus adaptée à vos besoins. Aux États-Unis, les particuliers qui utilisent les cryptomonnaies privilégient Revolut ou SoFi. Les entreprises américaines du secteur se tournent vers Cross River ou Mercury. Les clients européens disposant d'un volume d'actifs sous gestion important optent pour Sygnum ou AMINA. Les investisseurs accrédités basés en Asie privilégient DBS. Les fonds, les dépositaires et les émetteurs d'ETF choisissent Anchorage, BNY ou State Street. Vérifiez le statut réglementaire de la banque directement auprès de l'organisme qui l'a agréée, et non sur ses pages marketing. Lisez attentivement les conditions générales de la garantie des dépôts. Tenez compte de l'historique : une banque qui s'est discrètement retirée du marché des cryptomonnaies en 2023, y est revenue en 2026 et pourrait s'en retirer à nouveau lors du prochain ralentissement économique n'est pas comparable à une banque qui a maintenu le cap.

Conclusion : que signifie un système bancaire favorable aux cryptomonnaies en 2026 ?

L'expression « banque favorable aux cryptomonnaies » a cessé de signifier « banque qui accepte les virements » au cours de la période de réinitialisation de 2023-2025. En 2026, cette expression implique une licence réglementaire spécifique (organisme de fiducie de l'OCC, FINMA, MiCA, paiements FCA) et une liste publiée des services pris en charge. C'est là le changement majeur. La liste ci-dessus évoluera à nouveau, notamment une fois que Circle, Ripple, Paxos et BitGo auront finalisé leur conversion à l'OCC et que la Réserve fédérale aura arrêté sa politique plus restrictive concernant les comptes maîtres. Je recommande de réexaminer cette liste tous les six mois.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.