کد مرتبسازی و شماره حساب: جزئیات بانک بریتانیا توضیح داده شده است
هر حساب بانکی در بریتانیا دو شناسه اصلی دارد: یک کد مرتبسازی و یک شماره حساب. این دو، ستون فقرات سیستم پرداخت داخلی هستند - بدون آنها، هیچ انتقال وجه، برداشت مستقیم یا پرداخت حقوق و دستمزدی به جایی نمیرسد. اگر از شما اطلاعات بانکی خواسته شده و مطمئن نیستید که کد مرتبسازی و شماره حساب واقعاً چیستند، یا چگونه با کدهای IBAN و SWIFT که در نقل و انتقالات بینالمللی استفاده میشوند، مقایسه میشوند، این مقاله هر دو را به زبان ساده توضیح میدهد.
کد مرتب سازی در بانکداری بریتانیا چیست؟
هر کارت بدهی بریتانیایی را که بردارید، یک عدد شش رقمی روی آن خواهید یافت که معمولاً به صورت سه جفت با خط فاصله از هم جدا شدهاند. این کد مرتبسازی است. 20-00-00 برای بارکلیز است؛ 30-00-00 برای لویدز. هر جفت کار متفاوتی انجام میدهد:
- دو رقم اول - بانک را مشخص میکند (20 = بارکلیز، 09 = سانتاندر)
- دو رقم وسط - منطقه یا مرکز پردازش را مشخص کنید
- دو رقم آخر - شاخه خاص را مشخص کنید
این سیستم به سال ۱۹۵۷ برمیگردد. بانکهای بریتانیا به روشی برای خودکارسازی تسویه چک نیاز داشتند، بنابراین یک کد شش رقمی در هر حساب تعبیه کردند. کارمندان قبلاً فیشهای پرداخت را با دست مرتب میکردند - از این رو کلمه "مرتبسازی" به آن داده شد. این نام پس از دیجیتالی شدن این فرآیند ماندگار شد.
کدهای مرتبسازی فقط در بریتانیا و جمهوری ایرلند وجود دارند. هیچ معادلی در هیچ جای دیگر وجود ندارد. توسعهدهندگان و کسبوکارهایی که با سیستمهای پرداخت بریتانیا ادغام میشوند، اغلب به دنبال معادل کد مرتبسازی در سیستم کشور خود هستند - که چنین چیزی وجود ندارد.
هر کد مرتبسازی در اداره پرداختهای بریتانیا (UKPA) ثبت شده و به پایگاه داده ثبت طرح پرداخت مرتبط است. قبل از پردازش یک انتقال، بانکها از آن پایگاه داده استعلام میکنند تا صحت جزئیات مسیریابی را تأیید کنند.
شماره حساب بانکی چیست و چند رقم دارد؟
شماره حساب بانکی شما شناسه منحصر به فرد آن حساب خاص است. نه بانک، نه شعبه - خود حساب. اگر یک حساب جاری و یک حساب پسانداز در یک بانک باز کنید، کد مرتبسازی یکسانی دریافت خواهید کرد اما دو شماره حساب کاملاً متفاوت.
در بریتانیا، شماره حسابهای بانکی ۸ رقمی هستند. برخی از حسابهای قدیمیتر در ابتدا با ۶ یا ۷ رقم صادر میشدند؛ سیستمهای پرداخت مدرن، شمارههایی را که دارای صفرهای اولیه هستند، به استاندارد ۸ رقمی تبدیل میکنند.
در اینجا نحوه مقایسه شناسههای حساب در سیستمهای بانکی بزرگ آورده شده است:
| کشور / منطقه | شناسه | طول | مورد استفاده برای |
|---|---|---|---|
| بریتانیا | کد مرتبسازی + شماره حساب | ۶ + ۸ رقم | نقل و انتقالات داخلی |
| ایالات متحده آمریکا | شماره مسیریابی + شماره حساب | ۹ + تا ۱۷ رقم | حوالههای داخلی (ACH/سیمی) |
| اروپا | آیبان | تا ۳۴ کاراکتر | حوالههای برونمرزی + داخلی |
| استرالیا | شماره حساب BSB + | ۶ + ۶–۱۰ رقم | نقل و انتقالات داخلی |
IBAN انگلستان یک قطعه اطلاعات جداگانه نیست. این کد مرتبسازی و شماره حساب شما را درون خود رمزگذاری میکند - با GB شروع میشود، سپس ۲ رقم کنترلی، یک کد بانکی ۴ حرفی، کد مرتبسازی ۶ رقمی و شماره حساب ۸ رقمی. مجموع: ۲۲ کاراکتر. هنگام ارسال پول به صورت بینالمللی از یک حساب بریتانیایی، بانک گیرنده به جای کد مرتبسازی به تنهایی، IBAN را درخواست میکند.
کد مرتبسازی و شماره حساب خود را از کجا پیدا کنید
چهار مکان برای بررسی:
- کارت نقدی - اکثر بانکهای بریتانیا کد مرتبسازی و شماره حساب را در جلو یا پشت کارت، زیر شماره کارت ۱۶ رقمی چاپ میکنند. برخی از نئوبانکها مانند مونزو و استارلینگ این موارد را فقط در برنامه نشان میدهند، نه روی کارت فیزیکی.
- بانکداری آنلاین یا اپلیکیشن موبایل - وارد شوید و به جزئیات حساب بروید. کد مرتبسازی و شماره حساب تقریباً برای هر بانک بریتانیایی روی صفحه اصلی حساب قرار دارند.
- صورتحسابهای بانکی - صورتحسابهای بانکی چاپی و دیجیتال، هر دو کد مرتبسازی و شماره حساب را در بالای صفحه فهرست میکنند. اگر اخیراً بانک خود را عوض کردهاید، این مطمئنترین مکان برای بررسی است.
- دسته چک - نوار پایین هر چک سه گروه شماره را نشان میدهد: شماره چک، کد مرتبسازی (شش رقم، بدون خط تیره) و شماره حساب، به ترتیب از چپ به راست.
هنوز نمیتوانید آنها را پیدا کنید؟ با بانک خود تماس بگیرید یا به شعبه مراجعه کنید. پس از تأیید هویت شما، آنها هر دو جزئیات را مستقیماً تأیید میکنند.
چه زمانی به کد مرتبسازی و شماره حساب نیاز دارید؟
هر زمان که پولی از طریق سیستم بانکی داخلی بریتانیا جابجا میشود، هر دو شماره مورد نیاز است. این شامل موارد زیر میشود:
- راهاندازی حساب برداشت مستقیم - پرداخت قبوض آب و برق، حق اشتراک، بازپرداخت وام مسکن و عضویت در باشگاه ورزشی، همگی از این طریق انجام میشوند.
- دریافت حقوق - کارفرمایان حقوق و دستمزد را از طریق Bacs اجرا میکنند، که هر پرداخت را با استفاده از کد مرتبسازی کارمند هدایت میکند.
- انجام حواله بانکی داخلی - چه از طریق Faster Payments، Bacs یا CHAPS، برای ارسال پول به یک حساب دیگر در بریتانیا به هر دو نیاز دارید.
- دستورهای دائمی - پرداختهای دورهای مانند اجاره از طریق یک سیستم مسیریابی یکسان انجام میشوند
- دریافت وجه از مشتریان یا ارباب رجوع - هر کسی که به حساب بانکی شما در بریتانیا پول ارسال کند، کد مرتبسازی و شماره حساب شما را درخواست خواهد کرد.
بریتانیا سه سیستم پرداخت اصلی دارد که همگی به کدهای مرتبسازی وابسته هستند:
- پرداختهای سریعتر - تقریباً فوری، ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته، تا سقف ۱ میلیون پوند برای هر تراکنش
- Bacs - برای حقوق و دستمزد و بدهیهای مستقیم استفاده میشود، سه روز کاری برای تسویه حساب لازم است.
- CHAPS — تسویه حساب در همان روز، بدون محدودیت سقف، عمدتاً برای معاملات ملکی استفاده میشود
کد مرتبسازی در مقابل IBAN در مقابل کد SWIFT/BIC
یک کد مرتبسازی، نقل و انتقالات داخلی بریتانیا را مدیریت میکند. عبور از مرز به شناسههای متفاوتی نیاز دارد. اشتباه گرفتن آنها باعث پرداختهای ناموفق و تأخیرهایی میشود که رفع آنها میتواند روزها طول بکشد.
| شناسه | محدوده | قالب | مورد استفاده معمول |
|---|---|---|---|
| کد مرتب سازی | فقط داخلی بریتانیا | XX-XX-XX (۶ رقم) | حوالههای بانکی به بانکی در بریتانیا |
| آیبان | بینالمللی (بهویژه اتحادیه اروپا) | تا ۳۴ کاراکتر الفبایی-عددی | انتقال وجه بین مرزی اتحادیه اروپا، پرداختهای بینالمللی بریتانیا |
| کد سوئیفت / BIC | جهانی | ۸ تا ۱۱ کاراکتر الفبایی-عددی | حوالههای بانکی بینالمللی |
کد شناسایی بانک (BIC) و کد سوئیفت به یک چیز اشاره دارند. BIC نام استاندارد ISO است؛ سوئیفت شبکه پیامرسانی است که از آن استفاده میکند. وقتی یک بانک خارجی به حسابی در بریتانیا پول ارسال میکند، از IBAN برای شناسایی حساب مقصد و از BIC برای هدایت پرداخت از طریق شبکه سوئیفت استفاده میکند.
محدودیتهای انتقال وجه نیز بر اساس نوع پرداخت متفاوت است. حوالههای بینالمللی از طریق سوئیفت اغلب هزینههای بانکی و هزینههای واسطهای دارند که انتقالهای داخلی با کد مرتبسازی این هزینهها را ندارند.
آیا به اشتراک گذاشتن کد مرتب سازی و شماره حساب شما ایمن است؟
کد مرتبسازی و شماره حساب شما باید به اشتراک گذاشته شود. هر کسی که به شما پول میدهد به آنها نیاز دارد - کارفرمایان، مشتریان، ارباب رجوع، حتی دوستی که صورتحساب را تقسیم میکند. بدون آنها، پول جایی برای رفتن ندارد. این جزئیات به خودی خود نمیتوانند وجهی را از حساب شما خارج کنند.
به هر حال چند نکته را باید در نظر داشت:
- هرگز رمز عبور خود را فاش نکنید - با کارت خود در دست، هر کسی که آن را دارد، مستقیماً به حساب شما دسترسی خواهد داشت.
- شماره کامل کارت نقدی خود را همزمان به اشتراک نگذارید - این ترکیب انواع خاصی از کلاهبرداری را ممکن میسازد
- CVV خود را خصوصی نگه دارید - سه رقم پشت کارت برای پرداختهای آنلاین با کارت است، نه انتقال بانکی
کلاهبرداری که اکثر مردم آن را تشخیص نمیدهند: شخصی با شما تماس میگیرد و ادعا میکند که از بانک شماست، در حالی که از قبل کد مرتبسازی و شماره حساب شما را میداند، سپس رمز عبور یکبار مصرفی را که تازه روی گوشی شما افتاده است، درخواست میکند. آن رمز عبور تنها چیزی است که آنها واقعاً نیاز دارند - این رمز عبور تراکنشهای خروجی را تأیید میکند. تلفن را قطع کنید.
سیستم تأیید گیرنده وجه (CoP) در بریتانیا، یک شبکه ایمنی برای انتقال وجه ایجاد میکند. وقتی کد مرتبسازی و شماره حساب را وارد میکنید، بانک شما بررسی میکند که نام روی حساب با آنچه تایپ کردهاید مطابقت داشته باشد. عدم تطابق، پرداخت را متوقف نمیکند، اما قبل از هرگونه جابجایی، هشدار میدهد.
نحوه اعتبارسنجی کد مرتبسازی و شماره حساب
پردازندههای حقوق و دستمزد، بازارها و پلتفرمهای وامدهی، همگی اطلاعات بانکی کاربران در بریتانیا را جمعآوری میکنند - و همه آنها باید قبل از ارسال پرداخت، واقعی بودن این اطلاعات را تأیید کنند. دو ابزار برای این کار وجود دارد.
ابزارهای بررسی کد مرتبسازی تأیید میکنند که یک کد مرتبسازی وجود دارد و فعال است. اکثر آنها از فهرست کدهای مرتبسازی عمومی UKPA استفاده میکنند. یک جستجو انجام دهید و نام بانک، آدرس شعبه و اینکه کدام طرحهای پرداخت - Bacs، Faster Payments، CHAPS - که کد مرتبسازی از آنها پشتیبانی میکند را دریافت خواهید کرد.
بررسی مدول، اعتبارسنجی عمیقتری است. وکالینک، شرکتی که زیرساخت پرداخت بریتانیا را اداره میکند، الگوریتمی منتشر میکند که بررسی میکند آیا یک کد مرتبسازی و شماره حساب از نظر ریاضی سازگار هستند یا خیر. بانکهای بریتانیا این بررسی را بهطور خودکار قبل از پردازش هرگونه انتقال انجام میدهند. توسعهدهندگان میتوانند همین منطق را با استفاده از کتابخانههای منبع باز یا APIهای شخص ثالث پیادهسازی کنند. یک فراخوانی API واحد میتواند یک رقم جابجا شده را قبل از اینکه به یک اجرای ناموفق حقوق و دستمزد تبدیل شود، شناسایی کند.
اعتبارسنجی شماره حساب در مقیاس بزرگ واقعاً مفید است - شکایات مشتری در مورد پرداختهای نادرست تقریباً به طور کامل قابل پیشگیری است.
کدهای مرتبسازی در مقابل شمارههای مسیریابی: بریتانیا در مقابل ایالات متحده
این سوال دائماً در فینتک مطرح میشود: آیا یک کد مرتبسازی همان شماره مسیریابی ایالات متحده است؟ از نظر عملکردی بله، از نظر ساختاری خیر.
شماره مسیریابی ABA ایالات متحده ۹ رقمی است که در سال ۱۹۱۰ توسط انجمن بانکداران آمریکا معرفی شد. این شماره، موسسه مالی و ناحیه فدرال رزرو را مشخص میکند. شماره حسابهای ایالات متحده به طور جداگانه ارائه میشوند و از ۸ تا ۱۲ رقم متغیر هستند.
کد مرتبسازی بریتانیا ۶ رقم است و هم به بانک و هم به شعبه مربوط میشود. این با سیستم ایالات متحده متفاوت است، جایی که یک شماره مسیریابی مانند Chase 021000021 برای همان بانک در هزاران شعبه اعمال میشود. در بریتانیا، شعبهای که در آن حساب خود را باز کردهاید بر کد مرتبسازی شما تأثیر میگذارد - حساب خود را جابجا کنید و میتواند تغییر کند.
این موضوع هنگام ساخت پلتفرمهای چند ارزی اهمیت دارد. ادغامهای پرداخت بریتانیا یک کد مرتبسازی به علاوه یک شماره حساب ۸ رقمی را میپذیرند. ادغامهای ACH ایالات متحده یک شماره مسیریابی به علاوه یک شماره حساب جداگانه را میپذیرند. آنها قابل تعویض نیستند و فرض خلاف آن یکی از راههای مطمئنتر برای شکستن جریان ورود به سیستم است.
پرداختهای کریپتو به عنوان جایگزینی برای انتقال کد مرتبسازی
ارسال پول به یک شهر در بریتانیا و یک کد مرتبسازی آن را در عرض چند ثانیه انجام میدهد. ارسال پول به کشور دیگر و به سرعت پیچیده میشود - تبدیل IBAN، مسیریابی SWIFT، بانکهای واسطه در هر مرحله کارمزد میگیرند و احتمالاً پنج روز کاری قبل از رسیدن هر چیزی.
پرداختهای کریپتو به این شکل کار نمیکنند. هیچ کد مرتبسازی، IBAN یا زنجیرهای از بانکهای طرف معامله وجود ندارد. کسی که در سنگاپور کیف پول کریپتو دارد میتواند به یک کسب و کار در منچستر پرداخت کند و وجه در عرض چند دقیقه به دست او میرسد. کارمزد چه ۵۰ پوند باشد چه ۵۰،۰۰۰ پوند، یکسان است.
برای کسبوکارهای آنلاین با مشتریانی خارج از بریتانیا، این موضوع اهمیت دارد. الزام پرداخت مستقیم برای خریداران بینالمللی کارساز نیست. انتقال وجه از طریق سیم کارت کند و گران است. راهاندازی یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال هر دو مشکل را برطرف میکند.
هنگام تشخیص اینکه کدام درگاه پرداخت مناسب است، انتخاب یک درگاه پرداخت کریپتو که داراییهای مناسب را مدیریت کند و به طور واضح به صندوق شما متصل شود، اولین تصمیمی است که باید بگیرید.
پلیسیو ، بیتکوین، اتریوم، لایتکوین، تتر و دهها مورد دیگر را با کارمزد ثابت ۰.۵٪ پوشش میدهد. نیازی به احراز هویت مشتری (KYC) برای فروشنده نیست. اتصال API معمولاً یک بعد از ظهر طول میکشد.
نتیجهگیری
کد مرتبسازی به سیستم بانکی میگوید که به کدام بانک و شعبه مراجعه کند. شماره حساب، حساب مورد نظر را مشخص میکند. هر دو برای هرگونه انتقال داخلی، برداشت مستقیم و پرداخت حقوق و دستمزد در بریتانیا مورد نیاز هستند. برای هر کسی که در بریتانیا زندگی میکند یا کسب و کاری دارد، دانستن کد مرتبسازی و شماره حساب - و درک عملکرد آنها - سواد مالی پایه است.
برای توسعهدهندگان و کسبوکارهایی که در خارج از مرزها فعالیت میکنند، مرتبسازی نحوه ارتباط کدهای مرتبسازی با IBAN، SWIFT/BIC و شمارههای مسیریابی ایالات متحده، یک نقطه سردرگمی مکرر در ادغامهای پرداخت را از بین میبرد.
و برای کسبوکارهایی که میخواهند زیرساخت مسیریابی را بهطور کامل کنار بگذارند، پرداختهای کریپتو به یک جایگزین عملی برای نقل و انتقالات بانکی سنتی بریتانیا برای تراکنشهای بینالمللی تبدیل شدهاند.
