Bankleitzahl und Kontonummer: Erläuterung der Bankverbindung in Großbritannien
Jedes britische Bankkonto hat zwei zentrale Identifikationsmerkmale: eine Bankleitzahl und eine Kontonummer. Sie bilden das Rückgrat des britischen Zahlungsverkehrs – ohne sie sind weder Überweisungen noch Lastschriften oder Gehaltszahlungen möglich. Falls Sie nach Ihren Bankdaten gefragt wurden und sich nicht sicher waren, was eine Bankleitzahl und eine Kontonummer genau sind oder wie sie sich von IBAN- und SWIFT-Codes für internationale Überweisungen unterscheiden, erklärt Ihnen dieser Artikel beides verständlich.
Was ist ein Sort Code im britischen Bankwesen?
Auf jeder britischen Debitkarte findet man eine sechsstellige Nummer, die üblicherweise in drei durch Bindestriche getrennte Paare unterteilt ist. Das ist der Bankcode. 20-00-00 steht für Barclays, 30-00-00 für Lloyds. Jedes Paar hat eine andere Bedeutung:
- Die ersten beiden Ziffern identifizieren die Bank (20 = Barclays, 09 = Santander)
- Die beiden mittleren Ziffern kennzeichnen die Region oder das Verarbeitungszentrum.
- Die letzten beiden Ziffern – sie kennzeichnen die jeweilige Filiale.
Das System geht auf das Jahr 1957 zurück. Britische Banken benötigten eine Möglichkeit zur Automatisierung der Scheckeinlösung und integrierten daher einen sechsstelligen Code in jedes Konto. Früher sortierten Angestellte die Zahlungsbelege von Hand – daher der Name „Sort“. Dieser Name blieb auch nach der Digitalisierung des Prozesses erhalten.
Sort Codes existieren nur im Vereinigten Königreich und in der Republik Irland. In anderen Ländern gibt es keine Entsprechung. Entwickler und Unternehmen, die Integrationen mit britischen Zahlungssystemen erstellen, suchen oft nach einem entsprechenden Sort Code im System ihres eigenen Landes – doch es gibt keinen.
Jede Bankleitzahl ist bei der britischen Zahlungsverkehrsbehörde (UKPA) registriert und mit der Datenbank für Zahlungssystemregistrierung verknüpft. Vor der Durchführung einer Überweisung fragen Banken diese Datenbank ab, um die Gültigkeit der Routing-Daten zu bestätigen.
Was ist eine Bankkontonummer und wie viele Ziffern hat sie?
Ihre Kontonummer ist die eindeutige Kennung dieses Kontos. Nicht die Bank, nicht die Filiale – sondern das Konto selbst. Wenn Sie bei derselben Bank ein Girokonto und ein Sparkonto eröffnen, erhalten Sie zwar dieselbe Bankleitzahl, aber zwei völlig unterschiedliche Kontonummern.
In Großbritannien bestehen Bankkontonummern aus 8 Ziffern. Einige ältere Konten wurden ursprünglich mit 6 oder 7 Ziffern vergeben; moderne Zahlungssysteme füllen diese mit führenden Nullen auf, um den 8-stelligen Standard zu erreichen.
Hier ein Vergleich der Kontokennungen in den wichtigsten Bankensystemen:
| Land / Region | Kennung | Länge | Wird verwendet für |
|---|---|---|---|
| Vereinigtes Königreich | Bankleitzahl + Kontonummer | 6 + 8 Ziffern | Inländische Überweisungen |
| USA | Bankleitzahl + Kontonummer | 9 + bis zu 17 Ziffern | Inlandsüberweisungen (ACH/Überweisung) |
| Europa | IBAN | Bis zu 34 Zeichen | Grenzüberschreitende und inländische Überweisungen |
| Australien | BSB + Kontonummer | 6 + 6–10 Ziffern | Inländische Überweisungen |
Eine britische IBAN ist keine separate Information. Sie enthält Ihre Bankleitzahl und Kontonummer – beginnend mit GB , gefolgt von zwei Prüfziffern, einem vierstelligen Bankcode, der sechsstelligen Bankleitzahl und der achtstelligen Kontonummer. Insgesamt: 22 Zeichen. Wenn Sie Geld von einem britischen Konto ins Ausland überweisen, benötigt die empfangende Bank die IBAN und nicht nur die Bankleitzahl.
Wo Sie Ihre Bankleitzahl und Kontonummer finden
Vier Orte, die Sie überprüfen sollten:
- Debitkarte – die meisten britischen Banken drucken die Bankleitzahl und die Kontonummer auf die Vorder- oder Rückseite der Karte, unterhalb der 16-stelligen Kartennummer. Einige Neobanken wie Monzo und Starling zeigen diese Daten nur in der App an, nicht auf der physischen Karte.
- Online-Banking oder mobile App – einloggen und die Kontodetails aufrufen. Bankleitzahl und Kontonummer werden bei praktisch allen britischen Banken auf der Hauptseite des Kontos angezeigt.
- Kontoauszüge – sowohl gedruckte als auch digitale Kontoauszüge enthalten die Bankleitzahl und die Kontonummer im oberen Bereich. Wenn Sie kürzlich die Bank gewechselt haben, ist dies der zuverlässigste Ort, um dies zu überprüfen.
- Scheckheft – der untere Streifen jedes Schecks zeigt drei Zahlengruppen: Schecknummer, Bankleitzahl (sechs Ziffern, ohne Bindestriche) und Kontonummer, in dieser Reihenfolge von links nach rechts.
Sie können die Angaben immer noch nicht finden? Rufen Sie Ihre Bank an oder besuchen Sie eine Filiale. Nach der Überprüfung Ihrer Identität werden Ihnen beide Angaben direkt bestätigt.
Wann benötigen Sie eine Bankleitzahl und eine Kontonummer?
Immer wenn Geld über das britische Bankensystem fließt, werden beide Nummern benötigt. Das umfasst:
- Einrichten eines Lastschriftverfahrens – Rechnungen für Strom, Gas, Wasser, Abonnements, Hypothekenzahlungen und Mitgliedschaften im Fitnessstudio werden alle auf diese Weise abgebucht.
- Gehaltsempfang – Arbeitgeber wickeln die Gehaltsabrechnung über Bacs ab, wobei jede Zahlung anhand der Bankleitzahl des Mitarbeiters weitergeleitet wird.
- Für eine Inlandsüberweisung – egal ob per Faster Payments, Bacs oder CHAPS – benötigen Sie beides, um Geld an ein anderes britisches Konto zu senden.
- Daueraufträge – wiederkehrende Zahlungen wie Miete werden über dasselbe Zahlungssystem abgewickelt.
- Zahlungen von Kunden – jeder, der Geld auf Ihr britisches Bankkonto überweist, wird nach Ihrer Bankleitzahl und Kontonummer fragen.
Im Vereinigten Königreich gibt es drei Hauptzahlungssysteme, die alle auf Bankleitzahlen basieren:
- Schnellere Zahlungen – nahezu sofort, rund um die Uhr, bis zu 1 Million Pfund pro Transaktion
- Bacs – wird für Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Lastschriften verwendet, die Abwicklung dauert drei Werktage.
- CHAPS – taggleiche Abwicklung, keine Obergrenze, hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet
Bankleitzahl vs. IBAN vs. SWIFT/BIC-Code
Für Inlandsüberweisungen innerhalb Großbritanniens wird eine Bankleitzahl verwendet. Bei Grenzübertritten sind andere Kennungen erforderlich. Eine Verwechslung dieser Kennungen führt zu Zahlungsfehlern und Verzögerungen, deren Behebung Tage dauern kann.
| Kennung | Umfang | Format | Typischer Anwendungsfall |
|---|---|---|---|
| Sortiercode | Nur für Inlandsflüge innerhalb Großbritanniens | XX-XX-XX (6 Ziffern) | Überweisungen zwischen Banken in Großbritannien |
| IBAN | International (insbesondere EU) | Bis zu 34 alphanumerische Zeichen | Grenzüberschreitende EU-Überweisungen, internationale Zahlungen aus Großbritannien |
| SWIFT-/BIC-Code | Global | 8–11 alphanumerische Zeichen | Internationale Überweisungen |
BIC (Bank Identifier Code) und SWIFT-Code bezeichnen dasselbe. BIC ist die ISO-Standardbezeichnung; SWIFT ist das Nachrichtennetzwerk, das sie verwendet. Wenn eine ausländische Bank Geld auf ein britisches Konto überweist, verwendet sie die IBAN zur Identifizierung des Zielkontos und den BIC, um die Zahlung über das SWIFT-Netzwerk abzuwickeln.
Die Limits für Überweisungen variieren je nach Zahlungsart. Internationale Überweisungen über SWIFT sind oft mit Bankgebühren und Gebühren von Zahlungsdienstleistern verbunden, die bei Überweisungen über inländische Bankleitzahlen nicht anfallen.
Ist es sicher, Bankleitzahl und Kontonummer weiterzugeben?
Ihre Bankleitzahl und Kontonummer sind für die Weitergabe an Dritte bestimmt. Jeder, der Ihnen Geld zahlt, benötigt diese Angaben – Arbeitgeber, Kunden, Auftraggeber, selbst Freunde, die eine Rechnung teilen. Ohne sie kann das Geld nicht zugestellt werden. Allein mit diesen Daten kann kein Geld von Ihrem Konto abgebucht werden.
Ein paar Dinge sollte man dennoch beachten:
- Geben Sie Ihre PIN niemals weiter – mit Ihrer Karte in der Hand hat jeder, der sie besitzt, direkten Zugriff auf Ihr Konto.
- Geben Sie nicht gleichzeitig Ihre vollständige Debitkartennummer weiter – diese Kombination ermöglicht bestimmte Betrugsarten.
- Geben Sie Ihre CVV-Nummer nicht preis – die drei Ziffern auf der Kartenrückseite sind für Online-Kartenzahlungen, nicht für Banküberweisungen.
Eine Betrugsmasche, die die meisten nicht kennen: Jemand ruft an und gibt sich als Mitarbeiter Ihrer Bank aus. Er kennt bereits Ihre Bankleitzahl und Kontonummer und fragt nach dem Einmalpasswort, das Ihnen gerade per SMS zugesendet wurde. Dieses Passwort ist alles, was die Betrüger benötigen – es autorisiert ausgehende Transaktionen. Legen Sie sofort auf.
Das britische System zur Bestätigung des Zahlungsempfängers (Confirmation of Payee, CoP) bietet zusätzliche Sicherheit bei Überweisungen. Wenn Sie Bankleitzahl und Kontonummer eingeben, prüft Ihre Bank, ob der Kontoinhaber mit Ihren Angaben übereinstimmt. Eine Abweichung verhindert die Zahlung nicht, sondern führt zu einer Warnung, bevor das Geld ausgeführt wird.
So überprüfen Sie eine Bankleitzahl und eine Kontonummer
Lohnabrechnungsdienstleister, Marktplätze und Kreditplattformen erfassen alle britische Bankdaten von Nutzern – und müssen diese Daten vor der Auszahlung auf ihre Richtigkeit überprüfen. Hierfür gibt es zwei Tools.
Tools zur Bankleitzahlenprüfung bestätigen, dass eine Bankleitzahl existiert und aktiv ist. Die meisten greifen auf das öffentlich zugängliche Bankleitzahlenverzeichnis der UKPA zu. Eine Abfrage liefert den Banknamen, die Filialadresse und die von dieser Bankleitzahl unterstützten Zahlungssysteme – Bacs, Faster Payments, CHAPS.
Die Modulo-Prüfung stellt eine detailliertere Validierung dar. Vocalink, das Unternehmen hinter der britischen Zahlungsinfrastruktur, veröffentlicht einen Algorithmus, der die mathematische Kompatibilität von Bankleitzahl und Kontonummer prüft. Britische Banken führen diese Prüfung automatisch vor jeder Überweisung durch. Entwickler können dieselbe Logik mithilfe von Open-Source-Bibliotheken oder APIs von Drittanbietern implementieren. Ein einziger API-Aufruf kann eine vertauschte Ziffer erkennen, bevor es zu einem Fehler bei der Gehaltsabrechnung kommt.
Die Überprüfung von Kontonummern in großem Umfang ist wirklich nützlich – Kundenbeschwerden über fehlgeleitete Zahlungen lassen sich fast vollständig vermeiden.
Bankleitzahlen vs. Routingnummern: Großbritannien vs. USA
In der Fintech-Branche taucht immer wieder die Frage auf: Ist eine Bankleitzahl dasselbe wie eine US-amerikanische Routingnummer? Funktionell ja, strukturell nein.
Die US-amerikanische ABA-Routingnummer ist neunstellig und wurde 1910 von der American Bankers Association eingeführt. Sie identifiziert das Finanzinstitut und den zuständigen Federal-Reserve-Bezirk. US-Kontonummern werden separat übermittelt und variieren zwischen acht und zwölf Stellen.
Die britische Bankleitzahl (Sort Code) besteht aus sechs Ziffern und ist sowohl der Bank als auch der Filiale zugeordnet. Dies unterscheidet sich vom US-amerikanischen System, wo eine Routingnummer wie beispielsweise 021000021 von Chase für dieselbe Bank in Tausenden von Filialen gilt. In Großbritannien ist die Bankleitzahl von der Filiale abhängig, in der Sie Ihr Konto eröffnet haben – ein Kontowechsel kann die Bankleitzahl ändern.
Dies ist beim Aufbau von Plattformen für mehrere Währungen von Bedeutung. Britische Zahlungsintegrationen benötigen eine Bankleitzahl und eine achtstellige Kontonummer. US-amerikanische ACH-Integrationen benötigen eine Routingnummer und eine separate Kontonummer. Diese sind nicht austauschbar, und eine gegenteilige Annahme ist einer der sichersten Wege, den Onboarding-Prozess zu unterbrechen.
Kryptozahlungen als Alternative zu Überweisungen per Bankleitzahl
Innerhalb einer britischen Stadt ist eine Geldüberweisung per Bankleitzahl in Sekundenschnelle erledigt. Bei Überweisungen ins Ausland wird es schnell kompliziert: IBAN-Umrechnung, SWIFT-Routing, Gebühren von zwischengeschalteten Banken bei jedem Schritt und unter Umständen fünf Werktage, bis das Geld ankommt.
So funktionieren Kryptozahlungen nicht. Es gibt keine Bankleitzahl, keine IBAN, keine Korrespondenzbankkette. Jemand mit einer Krypto-Wallet in Singapur kann ein Unternehmen in Manchester bezahlen, und das Geld trifft innerhalb von Minuten ein. Die Gebühr ist dieselbe, egal ob Sie 50 £ oder 50.000 £ überweisen.
Für Online-Unternehmen mit Kunden außerhalb Großbritanniens ist dies relevant. Lastschriftverfahren sind für internationale Käufer nicht möglich. Banküberweisungen sind langsam und teuer. Die Einrichtung eines Kryptowährungs-Zahlungsgateways umgeht beide Probleme.
Bei der Auswahl des passenden Zahlungsgateways ist die Entscheidung für ein Krypto-Zahlungsgateway, das die richtigen Assets verarbeiten kann und sich reibungslos mit Ihrem Checkout-System verbinden lässt, der erste Schritt.
Plisio unterstützt Bitcoin, Ethereum, Litecoin, USDT und ein Dutzend weitere Kryptowährungen zu einer einheitlichen Gebühr von 0,5 %. Keine Händler-KYC-Prüfung erforderlich. Die API-Überweisung dauert in der Regel einen Nachmittag.
Abschluss
Die Bankleitzahl (Sort Code) teilt dem Bankensystem mit, welche Bank und Filiale kontaktiert werden soll. Die Kontonummer (Account Number) gibt an, welches Konto gemeint ist. Beide werden für jede Inlandsüberweisung, jede Lastschrift und jede Gehaltszahlung in Großbritannien benötigt. Für jeden, der in Großbritannien lebt oder geschäftlich tätig ist, gehört es zur Grundkompetenz im Finanzwesen, Bankleitzahl und Kontonummer zu kennen und deren Funktion zu verstehen.
Für Entwickler und Unternehmen, die grenzüberschreitend tätig sind, beseitigt die Klärung des Zusammenhangs zwischen Bankleitzahlen und IBAN, SWIFT/BIC sowie US-amerikanischen Routingnummern eine immer wiederkehrende Fehlerquelle bei der Integration von Zahlungssystemen.
Und für Unternehmen, die die Routing-Infrastruktur komplett umgehen wollen, sind Kryptozahlungen zu einer praktischen Alternative zu herkömmlichen britischen Banküberweisungen für internationale Transaktionen geworden.
