DeFi 2.0: la próxima generación de libertad financiera

DeFi, abreviatura de Finanzas Descentralizadas, ha sido una palabra de moda en el mundo de las criptomonedas desde su significativo aumento de popularidad durante el verano de 2020. Al surgir como una alternativa innovadora a las finanzas tradicionales, DeFi opera independientemente de las autoridades centrales, como bancos o gobiernos. Este novedoso enfoque ganó rápidamente impulso junto con el auge de las criptomonedas y la tecnología blockchain.

A pesar de su potencial revolucionario, DeFi aún se encuentra en sus etapas incipientes y enfrenta varios desafíos, incluidos problemas de liquidez y escalabilidad, limitaciones en la experiencia del usuario y preocupaciones de seguridad. Estos desafíos han llevado al desarrollo y la introducción de DeFi 2.0. DeFi 2.0 tiene como objetivo abordar estos problemas centrales, basándose en las bases sentadas por el modelo DeFi original.

El concepto de DeFi 2.0 no es sólo un avance teórico; se ha aplicado prácticamente en proyectos exitosos como UniSwap , que ejemplifica la descentralización del comercio y las finanzas. A finales de 2021, el impacto total de DeFi 2.0 aún no se ha materializado, pero sus etapas iniciales parecen prometedoras para un sistema financiero descentralizado más sólido y eficiente.

Esta evolución de las finanzas descentralizadas presenta una gama de nuevas posibilidades, desde préstamos instantáneos y comercio descentralizado hasta préstamos entre pares. La industria DeFi , que comenzó a ganar impulso en 2018, ahora está evolucionando rápidamente hacia esta nueva fase, DeFi 2.0. Esta próxima generación de aplicaciones descentralizadas ( DApps ) DeFi está preparada para superar los obstáculos que enfrenta su predecesora, ofreciendo soluciones mejoradas y potencialmente cumpliendo con las altas expectativas de la comunidad blockchain.

Este artículo tiene como objetivo proporcionar una comprensión integral de DeFi 2.0, explorando sus características clave, objetivos y las nuevas oportunidades que presenta, al mismo tiempo que aborda los riesgos involucrados. Manténgase atento para obtener más información sobre los últimos avances en este campo de las finanzas apasionante y en rápida evolución.

¿Qué es DeFi 2.0?

Antes de profundizar en las complejidades de DeFi 2.0, es esencial comprender algunos conceptos fundamentales. DeFi, o finanzas descentralizadas, marca un cambio significativo con respecto a las finanzas tradicionales al eliminar las autoridades centrales y, en cambio, ser gobernadas por proyectos criptográficos DeFi liderados por la comunidad. Este enfoque permite transacciones financieras más democráticas y transparentes.

DeFi 2.0 representa la evolución del movimiento financiero descentralizado inicial, con el objetivo de abordar y resolver las limitaciones y problemas encontrados en sus primeras etapas. Un aspecto crucial de DeFi es el concepto de fondos de liquidez , similar al estante de una tienda lleno de dulces. Estos fondos, llenos de tokens de criptomonedas proporcionados por la comunidad, facilitan el comercio y mantienen un equilibrio entre la oferta y la demanda.

Los creadores de mercado automatizados (AMM) desempeñan un papel fundamental en este ecosistema, actuando como plataformas que facilitan las actividades comerciales utilizando fondos de liquidez. Estos AMM y fondos de liquidez juntos crean un entorno financiero automatizado y descentralizado, libre de propiedad única y regido por reglas preprogramadas.

Pasando a DeFi 2.0, es la próxima generación de aplicaciones descentralizadas, que se centra en mejorar los aspectos más débiles del DeFi tradicional. Esto incluye abordar cuestiones como la escalabilidad, la interoperabilidad entre cadenas y la experiencia del usuario. DeFi 2.0 también presenta conceptos innovadores como agricultura de rendimiento optimizada, gobernanza en cadena mejorada y un mercado de oráculos competitivo.

En DeFi 2.0, la introducción del escalamiento de Capa 2 (L2) y la interoperabilidad entre cadenas cambian las reglas del juego. Permiten aplicaciones DeFi más escalables y eficientes. Con la transición de Ethereum a un mecanismo de consenso de prueba de participación y la aparición de puentes entre cadenas, DeFi tiene el potencial de expandirse más allá de sus limitaciones actuales. Este crecimiento se ve reforzado aún más por la naturaleza compatible con EVM de los paquetes acumulativos L2, lo que facilita a los desarrolladores la migración de sus aplicaciones basadas en Ethereum.

Además, DeFi 2.0 introduce mayores niveles de personalización tanto para desarrolladores como para usuarios finales. Por ejemplo, proyectos como Cosmos permiten a los desarrolladores crear cadenas de aplicaciones específicas, ofreciendo mayor escalabilidad y personalización. Este nivel de flexibilidad es evidente en las tendencias cambiantes de las aplicaciones DeFi, con plataformas importantes como Uniswap y Aave que ya están ampliando su presencia en las cadenas L2.

DeFi 2.0 no es solo una actualización, sino un importante avance en el mundo de las finanzas descentralizadas. Promete superar los desafíos que enfrenta su predecesor, ofreciendo una plataforma más sólida, escalable y fácil de usar para transacciones e innovaciones financieras.

DeFi 2.0 frente a DeFi 1.0

DeFi 2.0 representa un avance significativo en el mundo blockchain, basándose en la base de las finanzas descentralizadas tradicionales, conocidas como DeFi 1.0. La diferencia principal entre estas dos iteraciones radica principalmente en la gestión de los fondos de liquidez. En los proyectos tradicionales de DeFi, los equipos suelen inyectar una cantidad sustancial de su token nativo en fondos de liquidez para atraer inversores. Esta estrategia ha demostrado ser exitosa a lo largo del tiempo, ya que los inversores aportan sus propios activos al fondo común y obtienen rendimientos pasivos. Sin embargo, este enfoque tiene sus inconvenientes, en particular el riesgo de volatilidad de los precios de los tokens y la incertidumbre general del mercado.

Por el contrario, DeFi 2.0 pretende abordar estos desafíos basándose en los logros de DeFi 1.0, centrándose en mejoras en liquidez, escalabilidad, gobernanza, experiencia de usuario y seguridad. Ofrece incentivos más sofisticados, esforzándose por brindar mayor libertad financiera a los consumidores. Una de las características principales de DeFi 2.0 es desbloquear un mayor valor de los fondos apostados. A diferencia de la primera iteración, donde los usuarios podían apostar un par de tokens en un fondo de liquidez para obtener recompensas, DeFi 2.0 mejora la liquidez y la eficiencia del capital al permitir que los tokens LP de Yield Farm se utilicen como garantía para préstamos.

Otro aspecto importante de DeFi 2.0 es su énfasis en una mejor protección contra pérdidas financieras. La industria DeFi, si bien presenta oportunidades innovadoras, también ha sido propensa a ataques, hackeos y vulnerabilidades, lo que ha provocado pérdidas financieras sustanciales. DeFi 2.0 aborda estos riesgos ofreciendo seguros contra dichas pérdidas y seguros de contratos inteligentes, fomentando así inversiones más seguras en fondos de liquidez.

DeFi 2.0 también aprovecha una variedad de cadenas de bloques, ofreciendo una mayor escalabilidad en comparación con su predecesor, que se basaba en gran medida en Ethereum. Con la transición de Ethereum a Proof-of-Stake y la inclusión de blockchains como Solana , Binance Smart Chain , Cardano y Polkadot , DeFi 2.0 destaca por su capacidad de rendimiento y tarifas de transacción moderadas.

En términos de experiencia de usuario, DeFi 2.0 busca superar los desafíos de las interfaces confusas y la falta de materiales educativos que han obstaculizado la adopción de DeFi. Al centrarse en la usabilidad e integrar los protocolos DeFi 2.0 en los servicios financieros tradicionales a través de API y oráculos, esta nueva versión tiene como objetivo hacer que las soluciones DeFi sean más accesibles y fáciles de usar.

Por último, DeFi 2.0 aborda los problemas de centralización que estaban presentes en muchos protocolos DeFi 1.0. A diferencia de su predecesor, DeFi 2.0 utiliza el poder de las Organizaciones Autónomas Descentralizadas ( DAO ) para las operaciones y la gobernanza de los protocolos, lo que permite a los usuarios desempeñar un papel más activo en el desarrollo y la gestión de estas plataformas. Se espera que este enfoque restablezca la fe entre los usuarios de DeFi y contribuya a un ecosistema financiero más descentralizado y autónomo.

Casos de uso de DeFi 2.0

DeFi 2.0 no es un concepto lejano; ya está aquí, revolucionando el panorama DeFi en varias redes como Ethereum, BNB Smart Chain, Solana y otras cadenas de bloques inteligentes habilitadas para contratos. Exploremos algunos de los casos de uso más innovadores que DeFi 2.0 trae a la mesa:

Mejora de la utilidad de los fondos apostados

Tradicionalmente, en DeFi 1.0, cuando apostabas tokens en un fondo de liquidez, recibías tokens LP, que podías apostar aún más en una granja de rendimiento para maximizar las ganancias. Sin embargo, DeFi 2.0 introduce un enfoque novedoso para aprovechar estos tokens LP. Le permite utilizar sus tokens LP como garantía para obtener préstamos criptográficos o acuñar nuevos tokens, similar al modelo MakerDAO. Este cambio de paradigma tiene como objetivo desbloquear un mayor valor de sus activos apostados, ofreciendo más vías para utilizar su inversión sin dejar de acumular APY .

Seguro de contrato inteligente para mayor seguridad

DeFi 2.0 también aborda las complejidades y riesgos asociados con los contratos inteligentes . Dada la naturaleza técnica de estos contratos, es un desafío para los no desarrolladores evaluar completamente el riesgo de un proyecto DeFi. DeFi 2.0 introduce opciones de seguro para contratos inteligentes específicos. Por ejemplo, si invirtió en un optimizador de rendimiento y apostó sus tokens LP, ahora puede asegurar su inversión contra las vulnerabilidades del contrato inteligente, ofreciendo una capa de protección contra pérdidas potenciales.

Mitigar la pérdida impermanente

La pérdida impermanente es un riesgo bien conocido en la minería de liquidez, donde el valor fluctuante de los pares de tokens puede provocar reveses financieros. DeFi 2.0 está innovando en este ámbito al introducir mecanismos para contrarrestar este riesgo. Un ejemplo de esto es la provisión de liquidez unilateral, donde usted contribuye solo con un tipo de token a un fondo de liquidez, mientras que el protocolo contribuye con su token nativo como la otra mitad del par. Las tarifas generadas por los swaps se utilizan para crear un fondo de seguro, salvaguardando su inversión contra pérdidas transitorias. Si las tarifas no son suficientes, el protocolo podría acuñar nuevos tokens para cubrir el déficit, o si se acumulan tokens sobrantes, se pueden quemar para ajustar la oferta.

Préstamos autorreembolsables: un nuevo enfoque para el endeudamiento

DeFi 2.0 está redefiniendo el concepto de préstamos. A diferencia de los préstamos tradicionales que implican riesgos de liquidación y pago de intereses, DeFi 2.0 ofrece préstamos autorreembolsables. Por ejemplo, si solicita un préstamo de $100 a un prestamista DeFi, podría proporcionar $50 como garantía. Luego, el prestamista utiliza esta garantía para generar intereses, que gradualmente liquidan su préstamo. Este enfoque innovador elimina el riesgo de liquidación: si el valor de su garantía cae, simplemente extiende el tiempo necesario para pagar el préstamo. Este sistema representa un cambio significativo en la forma en que se gestionan los préstamos en el ecosistema DeFi, lo que lo convierte en una opción más fácil de usar y con aversión al riesgo.

¿Qué protocolos DeFi 2.0 existen?

Proyectos DeFi 1.0 como Compound, Curve, Aave y dYdX ya han demostrado el potencial transformador de las finanzas descentralizadas. Estas plataformas han puesto un listón muy alto en el panorama DeFi, evolucionando continuamente e introduciendo nuevas funcionalidades para sus usuarios. Sin embargo, el surgimiento de DeFi 2.0 trae consigo una nueva ola de protocolos innovadores que están preparados para revolucionar e impulsar aún más la economía DeFi hacia la corriente principal. Profundicemos en algunas de estas plataformas pioneras de DeFi 2.0: Olympus DAO, Convex Finance y Abracadabra.money.

Olympus DAO: Redefiniendo la adquisición de liquidez

Olympus DAO está a la vanguardia del movimiento DeFi 2.0 con su innovador modelo de liquidez propiedad del protocolo (POL). Este modelo se aleja de los métodos tradicionales de cultivo de rendimiento. En cambio, permite a los usuarios comprar tokens LP directamente en el mercado y venderlos al Tesoro de Olympus a cambio de tokens OHM a una tasa preferencial. Estos tokens OHM, respaldados por monedas estables como DAI y FRAX, ofrecen una mayor estabilidad de precios. Los titulares de OHM no son solo inversores, sino que también desempeñan un papel crucial en la gobernanza, lo que les permite votar sobre decisiones clave, apostar sus tokens para obtener ganancias y utilizarlos en varias plataformas DeFi.

Finanzas convexas: optimización de las finanzas curvas

Construido sobre el marco de Curve Finance, Convex Finance se dedica a perfeccionar la experiencia y las recompensas para los usuarios de Curve. La plataforma está ingeniosamente diseñada para atender a los poseedores de tokens CRV y proveedores de liquidez de Curve, agilizando el proceso de participación de CRV y extracción de liquidez. Convex Finance tiene como objetivo maximizar las recompensas para sus usuarios, simplificando la interfaz de usuario y mejorando la experiencia general del usuario, haciéndola más accesible y gratificante para los participantes en el espacio DeFi.

Abracadabra.money: préstamos y empréstitos innovadores

Abracadabra.money es una plataforma de préstamos única en el panorama DeFi 2.0. Introduce SPELL, un token de incentivo nativo, que otorga a los usuarios derechos de voto sobre propuestas y decisiones de la plataforma. Además, al apostar tokens SPELL, los usuarios pueden ganar parte de las tarifas de la plataforma. La característica destacada de la plataforma es la capacidad de los usuarios de utilizar sus tokens que devengan intereses como garantía para pedir prestado y acuñar el Magic Internet Money (MIM) de la plataforma, una moneda estable vinculada al dólar. Esta funcionalidad mejora la eficiencia de la utilización de los fondos, aumenta los ingresos de los usuarios y ofrece costos de endeudamiento y tasas de interés estables, lo que hace que la gestión financiera sea más eficiente y fácil de usar en el ecosistema DeFi.

DeFi 2.0 no es solo una mejora incremental, sino un importante salto adelante, que aporta más estabilidad, eficiencia y funciones fáciles de usar al mundo DeFi. Estas nuevas plataformas enriquecerán el panorama DeFi, haciendo que las finanzas descentralizadas sean más accesibles y atractivas para una audiencia más amplia.

¿Cuáles son los riesgos de Defi 2.0 y cómo prevenirlos?

DeFi 2.0, si bien presenta soluciones y avances innovadores con respecto a DeFi 1.0, aún comparte algunos de los riesgos de su predecesor. Comprender estos riesgos y saber cómo afrontarlos es fundamental para cualquiera que participe en este espacio. Estos son algunos de los riesgos clave asociados con DeFi 2.0 y consejos sobre cómo mantenerse seguro:

Vulnerabilidades de los contratos inteligentes : a pesar de los avances en DeFi 2.0, los contratos inteligentes aún pueden tener puertas traseras ocultas, debilidades o ser susceptibles a la piratería. Es importante recordar que una auditoría no garantiza una seguridad absoluta. Realice una investigación exhaustiva sobre cualquier proyecto en el que considere invertir y tenga en cuenta que todas las inversiones conllevan riesgos inherentes. Manténgase informado sobre las actualizaciones del proyecto, los comentarios de la comunidad y las tendencias generales del mercado.
Cambios regulatorios : el ecosistema DeFi atrae cada vez más la atención de los gobiernos y organismos reguladores a nivel mundial. A medida que las regulaciones evolucionan, pueden aportar estabilidad e imprevisibilidad al mundo de las criptomonedas. Es posible que algunos proyectos DeFi deban modificar sus servicios para cumplir con nuevas leyes, lo que podría afectar sus inversiones. Manténgase al tanto de los avances regulatorios en su región y a nivel mundial, y considere su impacto potencial en sus tenencias de DeFi.
Pérdida impermanente (IL) : la IL sigue siendo un riesgo importante en la minería de liquidez, incluso con la llegada del seguro IL en DeFi 2.0. Si bien este seguro puede mitigar algunos de los riesgos, no puede eliminarlos por completo. Es fundamental comprender la mecánica de IL y los términos específicos de cualquier seguro ofrecido. Diversifique sus inversiones y tenga cuidado al asignar sus fondos en los fondos comunes de liquidez.
Accesibilidad de los fondos : acceder a los fondos apostados a veces puede ser un desafío, especialmente si depende únicamente de la interfaz de usuario del sitio web de un proyecto DeFi. Para mitigar este riesgo, familiarícese con la localización e interacción con el contrato inteligente del proyecto en un explorador de blockchain. Esto le permitirá retirar sus fondos incluso si el sitio web no funciona. Tenga en cuenta que la interacción directa con los contratos inteligentes requiere cierta experiencia técnica, por lo que vale la pena obtener una comprensión básica de cómo funcionan estos contratos.

En resumen, si bien DeFi 2.0 ofrece muchas oportunidades interesantes, es importante abordarlo con precaución, conocimiento y una comprensión clara de los riesgos asociados. Manténgase informado, diversifique sus inversiones y esté siempre preparado para la naturaleza dinámica del ecosistema DeFi.

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¿Qué es DeFi 2.0?

DeFi 2.0 frente a DeFi 1.0

Casos de uso de DeFi 2.0

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