DeFi 2.0: наступне покоління фінансової свободи

DeFi 2.0: наступне покоління фінансової свободи

DeFi, скорочення від Decentralized Finance, стало модним словом у криптосвіті після значного сплеску популярності влітку 2020 року. Виникнувши як новаторська альтернатива традиційним фінансам, DeFi працює незалежно від центральних органів влади, таких як банки чи уряди. Цей новий підхід швидко набув популярності разом із розвитком криптовалют і технології блокчейн.

Незважаючи на свій революційний потенціал, DeFi все ще перебуває на стадії зародження та стикається з кількома проблемами, зокрема проблемами ліквідності та масштабованості, обмеженнями взаємодії з користувачем та проблемами безпеки. Ці виклики призвели до розробки та впровадження DeFi 2.0. DeFi 2.0 спрямований на вирішення цих основних проблем, спираючись на основу, закладену оригінальною моделлю DeFi.

Концепція DeFi 2.0 — це не просто теоретичний прогрес; його практично застосували в таких успішних проектах, як UniSwap , який є прикладом децентралізації торгівлі та фінансів. Станом на кінець 2021 року повний вплив DeFi 2.0 ще не реалізований, але його початкові етапи обіцяють більш надійну та ефективну децентралізовану фінансову систему.

Ця еволюція децентралізованих фінансів відкриває низку нових можливостей, від миттєвих позик і децентралізованої торгівлі до однорангового кредитування. Індустрія DeFi , яка почала набирати обертів у 2018 році, зараз швидко розвивається до нової фази, DeFi 2.0. Це наступне покоління децентралізованих програм DeFi ( DApps ) готове подолати перешкоди, з якими зіткнувся його попередник, пропонуючи вдосконалені рішення та потенційно виправдовуючи високі очікування спільноти блокчейнів.

Ця стаття має на меті забезпечити всебічне розуміння DeFi 2.0, досліджуючи його ключові функції, цілі та нові можливості, які він надає, а також розглядаючи пов’язані з цим ризики. Залишайтеся з нами, щоб дізнатися більше про останні події в цій захоплюючій сфері фінансів, яка швидко розвивається.

Що таке DeFi 2.0?

Перш ніж занурюватися в тонкощі DeFi 2.0, важливо зрозуміти деякі фундаментальні поняття. DeFi, або децентралізоване фінансування, знаменує собою значний перехід від традиційних фінансів шляхом усунення центральних органів влади та керування криптовалютними проектами DeFi під керівництвом спільноти. Такий підхід дозволяє проводити більш демократичні та прозорі фінансові операції.

DeFi 2.0 представляє еволюцію початкового децентралізованого фінансового руху, спрямованого на вирішення та вирішення обмежень і проблем, які виникли на ранніх етапах. Важливим аспектом DeFi є концепція пулів ліквідності , схожих на полицю магазину, заставлену цукерками. Ці пули, наповнені токенами криптовалюти, наданими спільнотою, сприяють торгівлі та підтримують баланс між попитом і пропозицією.

Автоматизовані маркет-мейкери (AMM) відіграють ключову роль у цій екосистемі, діючи як платформи, які сприяють торговій діяльності за допомогою пулів ліквідності. Ці AMM і пули ліквідності разом створюють автоматизоване децентралізоване фінансове середовище, вільне від єдиної власності та кероване попередньо запрограмованими правилами.

Переходячи до DeFi 2.0, це наступне покоління децентралізованих додатків, яке зосереджується на вдосконаленні слабших аспектів традиційного DeFi. Це включає вирішення таких проблем, як масштабованість, сумісність крос-ланцюжків і взаємодія з користувачем. DeFi 2.0 також пропонує інноваційні концепції, такі як оптимізоване землеробство, розширене управління мережею та конкурентоспроможний ринок оракулів.

У DeFi 2.0 запровадження масштабування рівня 2 (L2) і сумісності крос-ланцюжків кардинально змінюють правила гри. Вони дозволяють створювати більш масштабовані та ефективні програми DeFi. З переходом Ethereum на механізм консенсусу proof-of-stake і появою крос-ланцюгових мостів DeFi має потенціал вийти за межі поточних обмежень. Цьому зростанню сприяє сумісна з EVM природа зведених пакетів L2, що спрощує розробникам міграцію додатків на основі Ethereum.

Крім того, DeFi 2.0 пропонує більш високі рівні налаштування як для розробників, так і для кінцевих користувачів. Наприклад, такі проекти, як Cosmos, дозволяють розробникам створювати ланцюжки для конкретних програм, пропонуючи більшу масштабованість і можливість налаштування. Цей рівень гнучкості очевидний у тенденціях розвитку додатків DeFi, коли такі основні платформи, як Uniswap і Aave, уже розширюють свою присутність у мережах L2.

DeFi 2.0 — це не просто оновлення, а значний крок вперед у світі децентралізованих фінансів. Він обіцяє подолати виклики, з якими зіткнувся його попередник, пропонуючи більш надійну, масштабовану та зручну платформу для фінансових операцій та інновацій.

DeFi 2.0 проти DeFi 1.0

DeFi 2.0 є значним прогресом у світі блокчейнів, будуючись на основі традиційних децентралізованих фінансів, відомих як DeFi 1.0. Основна відмінність між цими двома ітераціями полягає насамперед в управлінні фондами ліквідності. У традиційних проектах DeFi команди часто вводять значну кількість своїх рідних токенів у пули ліквідності, щоб залучити інвесторів. Ця стратегія з часом виявилася успішною, оскільки інвестори вносили власні активи в пул і отримували пасивний прибуток. Однак цей підхід має свої недоліки, зокрема ризик волатильності цін на токени та загальну невизначеність ринку.

Навпаки, DeFi 2.0 спрямований на вирішення цих проблем, спираючись на досягнення DeFi 1.0, зосереджуючись на покращенні ліквідності, масштабованості, управління, взаємодії з користувачем і безпеки. Він пропонує більш витончені стимули, прагнучи забезпечити більшу фінансову свободу для споживачів. Однією з головних особливостей DeFi 2.0 є розблокування більшої вартості від вкладених коштів. На відміну від першої ітерації, де користувачі могли зробити ставку на пару токенів у пулі ліквідності, щоб отримати винагороду, DeFi 2.0 покращує ліквідність і ефективність капіталу, дозволяючи використовувати токени yield farm LP як заставу для позик.

Іншим важливим аспектом DeFi 2.0 є його акцент на кращому захисті від фінансових втрат. Галузь DeFi, хоч і відкриває новаторські можливості, також була схильна до атак, хакерів і вразливостей, що призвело до значних фінансових втрат. DeFi 2.0 усуває ці ризики, пропонуючи страхування від таких втрат і страхування смарт-контрактів, тим самим заохочуючи більш безпечні інвестиції в пули ліквідності.

DeFi 2.0 також використовує різноманітні блокчейни, пропонуючи більшу масштабованість порівняно зі своїм попередником, який переважно базувався на Ethereum. З переходом Ethereum на Proof-of-Stake і включенням блокчейнів, таких як Solana , Binance Smart Chain , Cardano та Polkadot , DeFi 2.0 виділяється своєю продуктивністю та помірними комісіями за транзакції.

З точки зору взаємодії з користувачем, DeFi 2.0 прагне подолати проблеми, пов’язані з заплутаними інтерфейсами та відсутністю навчальних матеріалів, які перешкоджали прийняттю DeFi. Зосереджуючись на зручності використання та інтеграції протоколів DeFi 2.0 у традиційні фінансові послуги через API та оракули, ця нова ітерація має на меті зробити рішення DeFi більш доступними та зручними для користувачів.

Нарешті, DeFi 2.0 вирішує проблеми централізації, які були присутні в багатьох протоколах DeFi 1.0. На відміну від свого попередника, DeFi 2.0 використовує потужність децентралізованих автономних організацій ( DAO ) для роботи з протоколами та управління, що дозволяє користувачам відігравати більш активну роль у розробці та управлінні цими платформами. Очікується, що цей підхід відновить довіру серед користувачів DeFi та сприятиме більш децентралізованій та автономній фінансовій екосистемі.

Варіанти використання DeFi 2.0

DeFi 2.0 — це не віддалена концепція; він уже тут, революціонізуючи ландшафт DeFi у різних мережах, таких як Ethereum, BNB Smart Chain, Solana та інших блокчейнах із підтримкою смарт-контрактів. Давайте розглянемо деякі з найбільш інноваційних випадків використання DeFi 2.0:

Підвищення корисності вкладених коштів

Традиційно в DeFi 1.0, коли ви ставите токени в пул ліквідності, ви отримуєте токени LP, які ви можете додатково поставити на ферму врожайності, щоб максимізувати прибутки. Однак DeFi 2.0 представляє новий підхід до використання цих токенів LP. Це дозволяє вам використовувати ваші токени LP як заставу для отримання криптовалютних позик або карбувати нові токени, подібно до моделі MakerDAO. Ця зміна парадигми має на меті розблокувати більшу цінність ваших вкладених активів, пропонуючи більше можливостей для використання ваших інвестицій, зберігаючи при цьому накопичення APY .

Розумне страхування контрактів для підвищення безпеки

DeFi 2.0 також усуває складності та ризики, пов’язані зі смарт-контрактами . Враховуючи технічний характер цих контрактів, нерозробникам складно повністю оцінити ризики проекту DeFi. DeFi 2.0 представляє варіанти страхування для конкретних смарт-контрактів. Наприклад, якщо ви інвестували в оптимізатор дохідності та поставили свої токени LP, тепер ви можете застрахувати свої інвестиції від вразливості смарт-контракту, пропонуючи рівень захисту від потенційних втрат.

Пом'якшення непостійної втрати

Непостійна втрата є добре відомим ризиком у видобутку ліквідності, де коливання вартості пар токенів може призвести до фінансових невдач. DeFi 2.0 впроваджує інновації в цій сфері, запроваджуючи механізми протидії цьому ризику. Прикладом цього є надання односторонньої ліквідності, коли ви вносите лише один тип токена до пулу ліквідності, тоді як протокол вносить свій рідний токен як іншу половину пари. Комісії, отримані від свопів, використовуються для створення страхового фонду, що захищає ваші інвестиції від непостійних втрат. Якщо комісії недостатньо, протокол може карбувати нові токени, щоб покрити дефіцит, або якщо надлишок токенів накопичується, їх можна спалити, щоб відкоригувати пропозицію.

Кредити, що повертаються самостійно: новий підхід до запозичень

DeFi 2.0 переосмислює концепцію позик. На відміну від традиційних позик, які передбачають ліквідаційні ризики та виплату відсотків, DeFi 2.0 пропонує кредити, які повертаються самостійно. Наприклад, якщо ви берете позику на 100 доларів США від кредитора DeFi, ви можете надати 50 доларів як заставу. Потім позикодавець використовує цю заставу для отримання відсотків, які поступово виплачують вашу позику. Цей інноваційний підхід усуває ризик ліквідації - якщо вартість вашої застави падає, це просто подовжує час, необхідний для погашення кредиту. Ця система представляє значну зміну в тому, як керуються позиками в екосистемі DeFi, що робить її більш зручною для користувачів і не схильною до ризику опцією.

Які існують протоколи DeFi 2.0?

Такі проекти DeFi 1.0, як Compound, Curve, Aave та dYdX, уже продемонстрували трансформаційний потенціал децентралізованих фінансів. Ці платформи встановили високу планку в ландшафті DeFi, постійно розвиваючись і запроваджуючи нові функції для своїх користувачів. Однак поява DeFi 2.0 несе з собою нову хвилю інноваційних протоколів, які готові зробити подальшу революцію та просунути економіку DeFi у мейнстрім. Давайте заглибимося в деякі з цих піонерських платформ DeFi 2.0: Olympus DAO, Convex Finance та Abracadabra.money.

Olympus DAO: переосмислення придбання ліквідності

Olympus DAO стоїть в авангарді руху DeFi 2.0 зі своєю новаторською моделлю ліквідності, що належить протоколу (POL). Ця модель відходить від традиційних методів урожайності. Натомість це дозволяє користувачам купувати токени LP безпосередньо на ринку та продавати їх казначейству Olympus в обмін на токени OHM за пільговим курсом. Ці токени OHM, забезпечені стейблкойнами, такими як DAI і FRAX, пропонують підвищену цінову стабільність. Власники OHM є не лише інвесторами, але й відіграють вирішальну роль в управлінні, дозволяючи їм голосувати за ключові рішення, ставити свої токени для отримання прибутку та використовувати їх на різних платформах DeFi.

Convex Finance: Optimizing Curve Finance

Створений на основі Curve Finance, Convex Finance присвячений покращенню досвіду та винагород для користувачів Curve. Платформа геніально розроблена, щоб обслуговувати власників токенів CRV і постачальників ліквідності Curve, оптимізуючи процес стекінгу CRV і видобутку ліквідності. Convex Finance прагне максимізувати винагороди для своїх користувачів, спрощуючи інтерфейс користувача та покращуючи загальний досвід користувача, роблячи його більш доступним і корисним для учасників простору DeFi.

Abracadabra.money: інноваційне кредитування та запозичення

Abracadabra.money — це унікальна платформа кредитування в середовищі DeFi 2.0. Він представляє SPELL, рідний маркер стимулювання, який надає користувачам право голосу щодо пропозицій і рішень щодо платформи. Крім того, ставлячи токени SPELL, користувачі можуть заробляти частину комісії платформи. Визначною особливістю платформи є можливість для користувачів використовувати свої відсоткові токени як заставу для позичання та карбування Magic Internet Money (MIM) платформи, стейблкойна, прив’язаного до долара. Ця функція підвищує ефективність використання коштів, збільшує дохід користувачів і пропонує стабільні витрати на запозичення та відсоткові ставки, завдяки чому управління фінансами в екосистемі DeFi стає більш ефективним і зручним.

DeFi 2.0 — це не просто поступове вдосконалення, а значний стрибок уперед, який приносить у світ DeFi більше стабільності, ефективності та зручних функцій. Ці нові платформи покликані збагатити ландшафт DeFi, зробивши децентралізоване фінансування більш доступним і привабливим для ширшої аудиторії.

Які ризики Defi 2.0 і як їм запобігти?

Незважаючи на те, що DeFi 2.0 представляє інноваційні рішення та вдосконалення порівняно з DeFi 1.0, він все ще поділяє деякі ризики свого попередника. Розуміння цих ризиків і знання того, як ними керувати, має вирішальне значення для кожного, хто бере участь у цьому просторі. Ось деякі з ключових ризиків, пов’язаних з DeFi 2.0, і поради щодо безпеки:

  • Уразливості смарт-контрактів : незважаючи на прогрес у DeFi 2.0, смарт-контракти все ще можуть мати приховані бекдори, слабкі місця або бути чутливими до злому. Важливо пам'ятати, що аудит не гарантує абсолютної безпеки. Проведіть ретельне дослідження будь-якого проекту, у який ви плануєте інвестувати, і пам’ятайте, що всі інвестиції несуть в собі невід’ємний ризик. Будьте в курсі оновлень проекту, відгуків спільноти та загальних тенденцій ринку.
  • Регуляторні зміни : екосистема DeFi все більше привертає увагу урядів і регуляторних органів у всьому світі. У міру розвитку нормативних актів вони можуть принести як стабільність, так і непередбачуваність у криптосвіт. Деяким проектам DeFi може знадобитися змінити свої послуги відповідно до нових законів, що потенційно вплине на ваші інвестиції. Будьте в курсі нормативних змін у вашому регіоні та в усьому світі та враховуйте їхній потенційний вплив на ваші холдинги DeFi.
  • Непостійні втрати (IL) : IL залишається значним ризиком у видобутку ліквідності, навіть із появою страхування IL у DeFi 2.0. Хоча це страхування може зменшити деякі ризики, воно не може повністю їх усунути. Дуже важливо розуміти механіку IL і конкретні умови будь-якого пропонованого страхування. Диверсифікуйте свої інвестиції та будьте обережні щодо того, куди ви розподіляєте свої кошти в фондах ліквідності.
  • Доступність коштів : отримати доступ до ваших вкладених коштів іноді може бути складно, особливо якщо ви покладаєтеся виключно на інтерфейс користувача веб-сайту проекту DeFi. Щоб зменшити цей ризик, ознайомтеся з пошуком смарт-контракту проекту та взаємодією з ним у провіднику блокчейнів. Це дозволить вам вивести свої кошти, навіть якщо веб-сайт не працює. Зауважте, що безпосередня взаємодія зі смарт-контрактами вимагає певних технічних знань, тому варто отримати базове розуміння того, як ці контракти функціонують.

Підводячи підсумок, хоча DeFi 2.0 дає багато цікавих можливостей, важливо підходити до нього з обережністю, знаннями та чітким розумінням пов’язаних ризиків. Будьте в курсі, диверсифікуйте свої інвестиції та завжди будьте готові до динамічного характеру екосистеми DeFi.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн