DeFi 2.0: la prossima generazione di libertà finanziaria

DeFi 2.0: la prossima generazione di libertà finanziaria

DeFi, abbreviazione di Finanza Decentralizzata, è stata una parola d'ordine nel mondo delle criptovalute sin dal suo significativo aumento di popolarità durante l'estate del 2020. Emergendo come alternativa innovativa alla finanza tradizionale, DeFi opera indipendentemente dalle autorità centrali come banche o governi. Questo nuovo approccio ha guadagnato rapidamente terreno insieme all’ascesa delle criptovalute e della tecnologia blockchain.

Nonostante il suo potenziale rivoluzionario, la DeFi è ancora nella sua fase nascente e deve affrontare diverse sfide, tra cui problemi di liquidità e scalabilità, limitazioni dell’esperienza dell’utente e problemi di sicurezza. Queste sfide hanno portato allo sviluppo e all’introduzione della DeFi 2.0. DeFi 2.0 mira ad affrontare queste questioni fondamentali, basandosi sulle basi gettate dal modello DeFi originale.

Il concetto di DeFi 2.0 non è solo un progresso teorico; è stato praticamente applicato in progetti di successo come UniSwap , che esemplifica la decentralizzazione del commercio e della finanza. Alla fine del 2021, il pieno impatto della DeFi 2.0 deve ancora essere realizzato, ma le sue fasi iniziali sembrano promettenti per un sistema finanziario decentralizzato più robusto ed efficiente.

Questa evoluzione della finanza decentralizzata presenta una serie di nuove possibilità, dai prestiti istantanei e il trading decentralizzato ai prestiti peer-to-peer. Il settore DeFi , che ha iniziato a guadagnare slancio nel 2018, si sta ora evolvendo rapidamente in questa nuova fase, DeFi 2.0. Questa prossima generazione di applicazioni decentralizzate DeFi ( DApp ) è pronta a superare gli ostacoli affrontati dal suo predecessore, offrendo soluzioni migliorate e potenzialmente all’altezza delle elevate aspettative della comunità blockchain.

Questo articolo mira a fornire una comprensione completa della DeFi 2.0, esplorandone le caratteristiche principali, gli obiettivi e le nuove opportunità che presenta, affrontando anche i rischi coinvolti. Resta sintonizzato per saperne di più sugli ultimi sviluppi in questo campo della finanza entusiasmante e in rapida evoluzione.

Cos’è la DeFi 2.0?

Prima di addentrarci nelle complessità della DeFi 2.0, è essenziale cogliere alcuni concetti fondamentali. La DeFi, o finanza decentralizzata, segna un cambiamento significativo rispetto alla finanza tradizionale eliminando le autorità centrali ed essendo invece governata da progetti crittografici DeFi guidati dalla comunità. Questo approccio consente transazioni finanziarie più democratiche e trasparenti.

DeFi 2.0 rappresenta l’evoluzione del movimento finanziario decentralizzato iniziale, con l’obiettivo di affrontare e risolvere i limiti e i problemi incontrati nelle sue fasi iniziali. Un aspetto cruciale della DeFi è il concetto di pool di liquidità , simile allo scaffale di un negozio pieno di caramelle. Questi pool, pieni di token di criptovaluta forniti dalla comunità, facilitano il commercio e mantengono un equilibrio tra domanda e offerta.

Gli Automated Market Makers (AMM) svolgono un ruolo fondamentale in questo ecosistema, agendo come piattaforme che facilitano le attività di trading utilizzando pool di liquidità. Questi AMM e pool di liquidità creano insieme un ambiente finanziario automatizzato e decentralizzato, libero da proprietà unica e governato da regole preprogrammate.

Passando alla DeFi 2.0, è la prossima generazione di applicazioni decentralizzate, concentrandosi sul miglioramento degli aspetti più deboli della DeFi tradizionale. Ciò include la risoluzione di problemi quali scalabilità, interoperabilità cross-chain ed esperienza utente. La DeFi 2.0 porta avanti anche concetti innovativi come l’ottimizzazione dello yield farming, una migliore governance on-chain e un mercato competitivo degli oracoli.

Nella DeFi 2.0, l’introduzione del ridimensionamento Layer 2 (L2) e dell’interoperabilità cross-chain rappresentano un punto di svolta. Consentono applicazioni DeFi più scalabili ed efficienti. Con la transizione di Ethereum verso un meccanismo di consenso proof-of-stake e l’emergere di ponti a catena incrociata, la DeFi ha il potenziale per espandersi oltre i suoi attuali limiti. Questa crescita è ulteriormente rafforzata dalla natura compatibile con EVM dei rollup L2, che rende più semplice per gli sviluppatori migrare le loro applicazioni basate su Ethereum.

Inoltre, DeFi 2.0 introduce livelli più elevati di personalizzazione sia per gli sviluppatori che per gli utenti finali. Ad esempio, progetti come Cosmos consentono agli sviluppatori di creare catene specifiche per l'applicazione, offrendo maggiore scalabilità e personalizzazione. Questo livello di flessibilità è evidente nelle tendenze in evoluzione delle applicazioni DeFi, con piattaforme importanti come Uniswap e Aave che stanno già espandendo la loro presenza nelle catene L2.

DeFi 2.0 non è solo un aggiornamento ma un significativo passo avanti nel mondo della finanza decentralizzata. Promette di superare le sfide affrontate dal suo predecessore, offrendo una piattaforma più solida, scalabile e facile da usare per le transazioni finanziarie e le innovazioni.

DeFi 2.0 contro DeFi 1.0

DeFi 2.0 rappresenta un progresso significativo nel mondo blockchain, basandosi sulle fondamenta della tradizionale finanza decentralizzata, nota come DeFi 1.0. La differenza principale tra queste due iterazioni risiede principalmente nella gestione dei pool di liquidità. Nei progetti DeFi tradizionali, i team spesso iniettano una quantità sostanziale dei loro token nativi in pool di liquidità per attirare gli investitori. Questa strategia si è rivelata vincente nel tempo, con gli investitori che contribuiscono con i propri asset al pool e ottengono rendimenti passivi. Tuttavia, questo approccio presenta i suoi svantaggi, in particolare il rischio di volatilità dei prezzi simbolici e di incertezza generale del mercato.

Al contrario, DeFi 2.0 mira ad affrontare queste sfide basandosi sui risultati di DeFi 1.0, concentrandosi su miglioramenti in termini di liquidità, scalabilità, governance, esperienza utente e sicurezza. Offre incentivi più sofisticati, cercando di fornire una maggiore libertà finanziaria ai consumatori. Una delle caratteristiche principali della DeFi 2.0 è sbloccare maggior valore dai fondi investiti. A differenza della prima iterazione, in cui gli utenti potevano puntare una coppia di token in un pool di liquidità per guadagnare premi, DeFi 2.0 migliora la liquidità e l'efficienza del capitale consentendo di utilizzare i token LP della yield farm come garanzia per i prestiti.

Un altro aspetto significativo della DeFi 2.0 è la sua enfasi su una migliore protezione contro le perdite finanziarie. Il settore DeFi, pur presentando opportunità rivoluzionarie, è stato anche soggetto ad attacchi, attacchi hacker e vulnerabilità, che hanno portato a notevoli perdite finanziarie. La DeFi 2.0 affronta questi rischi offrendo un’assicurazione contro tali perdite e un’assicurazione sui contratti intelligenti, incoraggiando così investimenti più sicuri in pool di liquidità.

DeFi 2.0 sfrutta anche una varietà di blockchain, offrendo una maggiore scalabilità rispetto al suo predecessore, che era in gran parte basato su Ethereum. Con il passaggio di Ethereum alla Proof-of-Stake e l'inclusione di blockchain come Solana , Binance Smart Chain , Cardano e Polkadot , DeFi 2.0 si distingue per la sua capacità di performance e commissioni di transazione moderate.

In termini di esperienza utente, DeFi 2.0 cerca di superare le sfide legate alle interfacce confuse e alla mancanza di materiali didattici che hanno ostacolato l’adozione della DeFi. Concentrandosi sull'usabilità e integrando i protocolli DeFi 2.0 nei servizi finanziari tradizionali tramite API e oracoli, questa nuova iterazione mira a rendere le soluzioni DeFi più accessibili e facili da usare.

Infine, DeFi 2.0 risolve i problemi di centralizzazione presenti in molti protocolli DeFi 1.0. A differenza del suo predecessore, DeFi 2.0 utilizza la potenza delle organizzazioni autonome decentralizzate ( DAO ) per le operazioni e la governance dei protocolli, consentendo così agli utenti di svolgere un ruolo più attivo nello sviluppo e nella gestione di queste piattaforme. Si prevede che questo approccio ripristinerà la fiducia tra gli utenti DeFi e contribuirà a un ecosistema finanziario più decentralizzato e autonomo.

Casi d'uso della DeFi 2.0

DeFi 2.0 non è un concetto lontano; è già qui, rivoluzionando il panorama DeFi su varie reti come Ethereum, BNB Smart Chain, Solana e altre blockchain abilitate ai contratti intelligenti. Esploriamo alcuni dei casi d'uso più innovativi che la DeFi 2.0 porta sul tavolo:

Migliorare l'utilità dei fondi investiti

Tradizionalmente, nella DeFi 1.0, quando stazionavi token in un pool di liquidità, ricevevi token LP, che potevi ulteriormente puntare in una yield farm per massimizzare i guadagni. Tuttavia, DeFi 2.0 introduce un nuovo approccio per sfruttare questi token LP. Ti consente di utilizzare i tuoi token LP come garanzia per ottenere prestiti crittografici o coniare nuovi token, simile al modello MakerDAO. Questo cambio di paradigma mira a sbloccare un valore maggiore dalle tue risorse puntate, offrendo più strade per utilizzare il tuo investimento pur continuando ad accumulare APY .

Assicurazione Smart Contract per una maggiore sicurezza

DeFi 2.0 affronta anche le complessità e i rischi associati ai contratti intelligenti . Data la natura tecnica di questi contratti, è difficile per i non sviluppatori valutare appieno il rischio di un progetto DeFi. DeFi 2.0 introduce opzioni assicurative per contratti intelligenti specifici. Ad esempio, se hai investito in un ottimizzatore di rendimento e hai messo in staking i tuoi token LP, ora puoi garantire il tuo investimento contro le vulnerabilità del contratto intelligente, offrendo un livello di protezione contro potenziali perdite.

Mitigare la perdita impermanente

La perdita temporanea è un rischio ben noto nell’estrazione di liquidità, dove il valore fluttuante delle coppie di token può portare a battute d’arresto finanziarie. DeFi 2.0 sta innovando in questo settore introducendo meccanismi per contrastare questo rischio. Un esempio di ciò è la fornitura di liquidità su un solo lato, in cui si contribuisce con un solo tipo di token a un pool di liquidità, mentre il protocollo contribuisce con il proprio token nativo come l'altra metà della coppia. Le commissioni generate dagli swap vengono utilizzate per creare un fondo assicurativo, salvaguardando il tuo investimento da perdite temporanee. Se le commissioni non sono sufficienti, il protocollo potrebbe coniare nuovi token per coprire il deficit o, se si accumulano token in eccesso, questi possono essere bruciati per adeguare l'offerta.

Prestiti con autorimborso: un nuovo approccio al prestito

DeFi 2.0 sta ridefinendo il concetto di prestito. A differenza dei prestiti tradizionali che comportano rischi di liquidazione e pagamenti di interessi, DeFi 2.0 offre prestiti autoriparanti. Ad esempio, se prendi un prestito di $ 100 da un prestatore DeFi, potresti fornire $ 50 come garanzia. Il creditore utilizza quindi questa garanzia per generare interessi, che ripaga gradualmente il prestito. Questo approccio innovativo elimina il rischio di liquidazione: se il valore della garanzia diminuisce, prolunga semplicemente il tempo necessario per rimborsare il prestito. Questo sistema rappresenta un cambiamento significativo nel modo in cui vengono gestiti i prestiti nell’ecosistema DeFi, rendendolo un’opzione più user-friendly e avversa al rischio.

Quali protocolli DeFi 2.0 sono disponibili?

Progetti DeFi 1.0 come Compound, Curve, Aave e dYdX hanno già dimostrato il potenziale di trasformazione della finanza decentralizzata. Queste piattaforme hanno fissato un livello elevato nel panorama DeFi, evolvendosi continuamente e introducendo nuove funzionalità per i loro utenti. Tuttavia, l’emergere della DeFi 2.0 porta con sé una nuova ondata di protocolli innovativi pronti a rivoluzionare ulteriormente e a spingere l’economia DeFi verso il mainstream. Esaminiamo alcune di queste piattaforme pionieristiche DeFi 2.0: Olympus DAO, Convex Finance e Abracadabra.money.

Olympus DAO: ridefinire l'acquisizione di liquidità

Olympus DAO è in prima linea nel movimento DeFi 2.0 con il suo innovativo modello di liquidità di proprietà del protocollo (POL). Questo modello si allontana dai metodi tradizionali di yield farming. Consente invece agli utenti di acquistare token LP direttamente dal mercato e venderli alla Tesoreria Olympus in cambio di token OHM a un tasso preferenziale. Questi token OHM, supportati da stablecoin come DAI e FRAX, offrono una maggiore stabilità dei prezzi. I detentori di OHM non sono solo investitori, ma svolgono anche un ruolo cruciale nella governance, consentendo loro di votare su decisioni chiave, puntare i propri token per ottenere rendimenti e utilizzarli su varie piattaforme DeFi.

Finanza convessa: ottimizzazione della finanza con curva

Costruito sulla struttura di Curve Finance, Convex Finance è dedicato a perfezionare l'esperienza e i premi per gli utenti di Curve. La piattaforma è ingegnosamente progettata per soddisfare i possessori di token CRV e i fornitori di liquidità Curve, semplificando il processo di staking CRV e di estrazione di liquidità. Convex Finance mira a massimizzare i premi per i suoi utenti, semplificando l'interfaccia utente e migliorando l'esperienza complessiva dell'utente, rendendola più accessibile e gratificante per i partecipanti allo spazio DeFi.

Abracadabra.money: prestiti e prestiti innovativi

Abracadabra.money è una piattaforma di prestito unica nel panorama DeFi 2.0. Presenta SPELL, un token di incentivazione nativo, che garantisce agli utenti il diritto di voto sulle proposte e decisioni della piattaforma. Inoltre, puntando i token SPELL, gli utenti possono guadagnare parte delle commissioni della piattaforma. La caratteristica principale della piattaforma è la possibilità per gli utenti di utilizzare i propri token fruttiferi come garanzia per prendere in prestito e coniare Magic Internet Money (MIM) della piattaforma, una stablecoin ancorata al dollaro. Questa funzionalità migliora l’efficienza dell’utilizzo dei fondi, aumenta le entrate degli utenti e offre costi di finanziamento e tassi di interesse stabili, rendendo così la gestione finanziaria più efficiente e facile da usare nell’ecosistema DeFi.

DeFi 2.0 non è solo un miglioramento incrementale, ma un significativo balzo in avanti, che apporta maggiore stabilità, efficienza e funzionalità user-friendly al mondo DeFi. Queste nuove piattaforme sono destinate ad arricchire il panorama DeFi, rendendo la finanza decentralizzata più accessibile e attraente per un pubblico più ampio.

Quali sono i rischi di Defi 2.0 e come prevenirli?

DeFi 2.0, pur presentando soluzioni innovative e progressi rispetto a DeFi 1.0, condivide ancora alcuni dei rischi del suo predecessore. Comprendere questi rischi e sapere come affrontarli è fondamentale per chiunque partecipi a questo spazio. Ecco alcuni dei principali rischi associati alla DeFi 2.0 e suggerimenti su come rimanere al sicuro:

  • Vulnerabilità dei contratti intelligenti : nonostante i progressi della DeFi 2.0, i contratti intelligenti possono ancora avere backdoor nascoste, punti deboli o essere suscettibili di attacchi di hacking. È importante ricordare che un audit non garantisce la sicurezza assoluta. Conduci ricerche approfondite su qualsiasi progetto in cui consideri di investire e tieni presente che tutti gli investimenti comportano rischi intrinseci. Rimani informato sugli aggiornamenti del progetto, sul feedback della community e sulle tendenze generali del mercato.
  • Modifiche normative : l’ecosistema DeFi attira sempre più l’attenzione di governi e organismi di regolamentazione a livello globale. Man mano che le normative si evolvono, possono portare stabilità e imprevedibilità al mondo delle criptovalute. Alcuni progetti DeFi potrebbero dover modificare i propri servizi per conformarsi alle nuove leggi, influenzando potenzialmente i tuoi investimenti. Tieniti aggiornato sugli sviluppi normativi nella tua regione e a livello globale e considera il loro potenziale impatto sulle tue partecipazioni DeFi.
  • Perdita impermanente (IL) : l’IL rimane un rischio significativo nell’estrazione di liquidità, anche con l’avvento dell’assicurazione IL nella DeFi 2.0. Anche se questa assicurazione può mitigare alcuni rischi, non può eliminarli del tutto. È fondamentale comprendere i meccanismi dell'IL e i termini specifici di qualsiasi assicurazione offerta. Diversifica i tuoi investimenti e sii cauto su dove allocare i tuoi fondi nei pool di liquidità.
  • Accessibilità dei fondi : l'accesso ai fondi investiti a volte può essere difficile, soprattutto se ti affidi esclusivamente all'interfaccia utente del sito web di un progetto DeFi. Per mitigare questo rischio, familiarizza con l'individuazione e l'interazione con lo smart contract del progetto su un blockchain explorer. Ciò ti consentirà di prelevare i tuoi fondi anche se il sito web non è attivo. Tieni presente che l’interazione diretta con i contratti intelligenti richiede alcune competenze tecniche, quindi vale la pena acquisire una conoscenza di base di come funzionano questi contratti.

In sintesi, sebbene la DeFi 2.0 offra molte opportunità interessanti, è importante affrontarla con cautela, conoscenza e una chiara comprensione dei rischi associati. Rimani informato, diversifica i tuoi investimenti e sii sempre preparato alla natura dinamica dell'ecosistema DeFi.

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