DeFi 2.0: 차세대 금융 자유

분산 금융(Decentralized Finance)의 약자인 DeFi는 2020년 여름 인기가 급상승한 이후 암호화폐 세계에서 유행어가 되었습니다. 기존 금융에 대한 획기적인 대안으로 떠오르는 DeFi는 은행이나 정부와 같은 중앙 당국과 독립적으로 운영됩니다. 이 새로운 접근 방식은 암호화폐 및 블록체인 기술의 부상과 함께 빠른 관심을 얻었습니다.

혁신적인 잠재력에도 불구하고 DeFi는 아직 초기 단계에 있으며 유동성 및 확장성 문제, 사용자 경험 제한, 보안 문제 등 여러 가지 과제에 직면해 있습니다. 이러한 과제로 인해 DeFi 2.0이 개발 및 도입되었습니다. DeFi 2.0은 원래 DeFi 모델의 기반을 바탕으로 이러한 핵심 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다.

DeFi 2.0의 개념은 단순한 이론적 발전이 아닙니다. 이는 거래와 금융의 분산화를 보여주는 UniSwap 과 같은 성공적인 프로젝트에 실제로 적용되었습니다. 2021년 말 현재 DeFi 2.0의 완전한 영향은 아직 실현되지 않았지만 초기 단계에서는 보다 강력하고 효율적인 분산형 금융 시스템에 대한 가능성을 보여줍니다.

분산형 금융의 이러한 발전은 즉시 대출과 분산형 거래에서 P2P 대출에 이르기까지 다양한 새로운 가능성을 제시합니다. 2018년부터 탄력을 받기 시작한 DeFi 산업은 이제 DeFi 2.0이라는 새로운 단계로 빠르게 진화하고 있습니다. 이 차세대 DeFi 분산 애플리케이션( DApp )은 이전 버전이 직면한 장애물을 극복하고 향상된 솔루션을 제공하며 잠재적으로 블록체인 커뮤니티의 높은 기대에 부응할 준비가 되어 있습니다.

이 기사는 DeFi 2.0에 대한 포괄적인 이해를 제공하고 DeFi 2.0의 주요 기능, 목표, 새로운 기회를 탐색하는 동시에 관련된 위험도 해결하는 것을 목표로 합니다. 이 흥미롭고 빠르게 발전하는 금융 분야의 최신 개발에 대해 자세히 알아보려면 계속 지켜봐 주시기 바랍니다.

DeFi 2.0이란 무엇입니까?

DeFi 2.0의 복잡함을 살펴보기 전에 몇 가지 기본 개념을 이해하는 것이 중요합니다. DeFi 또는 분산형 금융은 중앙 당국을 제거하고 대신 커뮤니티 주도의 DeFi 암호화폐 프로젝트에 의해 관리됨으로써 기존 금융에서 상당한 변화를 나타냅니다. 이러한 접근 방식을 통해 보다 민주적이고 투명한 금융 거래가 가능해졌습니다.

DeFi 2.0은 초기 단계에서 직면한 한계와 문제를 해결하는 것을 목표로 하는 초기 분산 금융 운동의 진화를 나타냅니다. DeFi의 중요한 측면은 사탕이 가득한 상점 선반과 유사한 유동성 풀 의 개념입니다. 커뮤니티에서 제공하는 암호화폐 토큰으로 채워진 이러한 풀은 거래를 촉진하고 수요와 공급 간의 균형을 유지합니다.

AMM( Automated Market Maker )은 유동성 풀을 사용하여 거래 활동을 촉진하는 플랫폼 역할을 하면서 이 생태계에서 중추적인 역할을 합니다. 이러한 AMM과 유동성 풀은 단일 소유권이 없고 사전 프로그래밍된 규칙에 따라 관리되는 자동화되고 분산된 금융 환경을 함께 만듭니다.

DeFi 2.0으로 이동하면 차세대 분산 애플리케이션으로 기존 DeFi의 약한 측면을 개선하는 데 중점을 둡니다. 여기에는 확장성, 크로스체인 상호 운용성, 사용자 경험과 같은 문제를 해결하는 것이 포함됩니다. DeFi 2.0은 또한 최적화된 수확량 농업, 향상된 온체인 거버넌스, 경쟁적인 오라클 시장과 같은 혁신적인 개념을 제시합니다.

DeFi 2.0에서는 레이어 2 (L2) 확장 및 크로스체인 상호 운용성의 도입이 판도를 바꾸었습니다. 이는 보다 확장 가능하고 효율적인 DeFi 애플리케이션을 허용합니다. 이더리움이 지분 증명 합의 메커니즘으로 전환하고 크로스체인 브리지가 등장하면서 DeFi는 현재의 한계를 뛰어넘어 확장할 수 있는 잠재력을 갖게 되었습니다. 이러한 성장은 L2 롤업의 EVM 호환 특성으로 인해 더욱 강화되어 개발자가 Ethereum 기반 애플리케이션을 더 쉽게 마이그레이션할 수 있습니다.

또한 DeFi 2.0은 개발자와 최종 사용자 모두를 위한 더 높은 수준의 맞춤화 기능을 도입합니다. 예를 들어 Cosmos와 같은 프로젝트를 통해 개발자는 애플리케이션별 체인을 생성하여 더 큰 확장성과 사용자 정의 가능성을 제공할 수 있습니다. 이러한 수준의 유연성은 Uniswap 및 Aave와 같은 주요 플랫폼이 이미 L2 체인에서 입지를 확장하고 있는 DeFi 애플리케이션의 진화하는 추세에서 분명하게 드러납니다.

DeFi 2.0은 단순한 업그레이드가 아니라 분산 금융 세계에서 중요한 도약입니다. 금융 거래 및 혁신을 위한 보다 강력하고 확장 가능하며 사용자 친화적인 플랫폼을 제공하여 이전 버전이 직면한 문제를 극복할 것을 약속합니다.

DeFi 2.0 대 DeFi 1.0

DeFi 2.0은 DeFi 1.0으로 알려진 전통적인 분산 금융을 기반으로 구축된 블록체인 세계의 중요한 발전을 나타냅니다. 이 두 반복의 핵심 차이점은 주로 유동성 풀 관리에 있습니다. 전통적인 DeFi 프로젝트에서 팀은 투자자를 유치하기 위해 유동성 풀에 상당한 양의 기본 토큰을 주입하는 경우가 많습니다. 이 전략은 투자자들이 자신의 자산을 풀에 기여하고 수동적인 수익을 얻음으로써 시간이 지남에 따라 성공적인 것으로 입증되었습니다. 그러나 이 접근 방식에는 단점이 있는데, 특히 토큰 가격 변동성과 일반적인 시장 불확실성의 위험이 있습니다.

이와 대조적으로 DeFi 2.0은 유동성, 확장성, 거버넌스, 사용자 경험 및 보안 개선에 중점을 두고 DeFi 1.0의 성과를 기반으로 이러한 과제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 보다 정교한 인센티브를 제공하여 소비자에게 더 큰 재정적 자유를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. DeFi 2.0의 주요 기능 중 하나는 스테이킹된 자금에서 더 큰 가치를 창출하는 것입니다. 사용자가 보상을 얻기 위해 유동성 풀에 토큰 쌍을 스테이킹 할 수 있었던 첫 번째 반복과 달리 DeFi 2.0은 수확량 농장 LP 토큰을 대출 담보로 사용할 수 있도록 허용하여 유동성과 자본 효율성을 향상시킵니다.

DeFi 2.0의 또 다른 중요한 측면은 재정적 손실에 대한 더 나은 보호를 강조한다는 것입니다. DeFi 산업은 획기적인 기회를 제공하는 동시에 공격, 해킹 및 취약성에 취약하여 상당한 재정적 손실을 초래했습니다. DeFi 2.0은 이러한 손실에 대한 보험과 스마트 계약 보험을 제공함으로써 이러한 위험을 해결함으로써 유동성 풀에 대한 보다 안전한 투자를 장려합니다.

DeFi 2.0은 또한 다양한 블록체인을 활용하여 주로 이더리움 기반이었던 이전 버전에 비해 더 큰 확장성을 제공합니다. Ethereum이 지분 증명으로 전환하고 Solana , Binance Smart Chain , Cardano 및 Polkadot 과 같은 블록체인이 포함됨에 따라 DeFi 2.0은 성능 용량과 적당한 거래 수수료가 돋보입니다.

사용자 경험 측면에서 DeFi 2.0은 DeFi 채택을 방해하는 혼란스러운 인터페이스와 교육 자료 부족이라는 문제를 극복하려고 합니다. 유용성에 초점을 맞추고 API와 오라클을 통해 DeFi 2.0 프로토콜을 기존 금융 서비스에 통합함으로써 이 새로운 반복은 DeFi 솔루션을 보다 쉽게 접근하고 사용자 친화적으로 만드는 것을 목표로 합니다.

마지막으로 DeFi 2.0은 많은 DeFi 1.0 프로토콜에 존재했던 중앙화 문제를 해결합니다. 이전 버전과 달리 DeFi 2.0은 프로토콜 운영 및 거버넌스에 분산형 자율 조직( DAO )의 기능을 활용하여 사용자가 이러한 플랫폼의 개발 및 관리에 보다 적극적인 역할을 할 수 있도록 합니다. 이러한 접근 방식은 DeFi 사용자들의 신뢰를 회복하고 보다 분산화되고 자율적인 금융 생태계에 기여할 것으로 기대됩니다.

DeFi 2.0 사용 사례

DeFi 2.0은 먼 개념이 아닙니다. 이미 이더리움, BNB 스마트 체인, 솔라나 및 기타 스마트 계약 기반 블록체인과 같은 다양한 네트워크 전반에 걸쳐 DeFi 환경에 혁명을 일으키고 있습니다. DeFi 2.0이 제공하는 가장 혁신적인 사용 사례 중 일부를 살펴보겠습니다.

스테이킹된 자금의 효용성 제고

전통적으로 DeFi 1.0에서는 유동성 풀에 토큰을 스테이킹하면 LP 토큰을 받게 되는데, 이 토큰을 이자 농장에 추가로 스테이킹하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 그러나 DeFi 2.0은 이러한 LP 토큰을 활용하는 새로운 접근 방식을 도입합니다. 이를 통해 LP 토큰을 암호화폐 대출을 위한 담보로 사용하거나 MakerDAO 모델과 유사한 새로운 토큰을 발행할 수 있습니다. 이 패러다임 전환은 귀하가 보유한 자산에서 더 큰 가치를 창출하여 APY를 계속 적립하면서 투자를 활용할 수 있는 더 많은 방법을 제공하는 것을 목표로 합니다.

보안 강화를 위한 스마트 계약 보험

DeFi 2.0은 또한 스마트 계약 과 관련된 복잡성과 위험을 해결합니다. 이러한 계약의 기술적 특성을 고려할 때 개발자가 아닌 사람이 DeFi 프로젝트의 위험을 완전히 평가하는 것은 어렵습니다. DeFi 2.0은 특정 스마트 계약에 대한 보험 옵션을 도입합니다. 예를 들어, 수익률 최적화 프로그램에 투자하고 LP 토큰을 스테이킹한 경우 이제 스마트 계약의 취약점에 대한 투자 보험을 확보하여 잠재적 손실에 대한 보호 계층을 제공할 수 있습니다.

비영구적 손실 완화

비영구적 손실은 토큰 쌍의 가치 변동이 재정적 차질로 이어질 수 있는 유동성 채굴에서 잘 알려진 위험입니다. DeFi 2.0은 이러한 위험에 대응하는 메커니즘을 도입하여 이 분야를 혁신하고 있습니다. 이에 대한 예는 유동성 풀에 한 가지 유형의 토큰만 기여하고 프로토콜은 쌍의 나머지 절반으로 기본 토큰을 기여하는 단면 유동성 제공입니다. 스왑에서 생성된 수수료는 보험 기금을 구축하는 데 사용되어 비영구적 손실로부터 투자를 보호합니다. 수수료가 충분하지 않은 경우 프로토콜은 적자를 충당하기 위해 새 토큰을 발행할 수 있으며, 초과 토큰이 축적되면 공급을 조정하기 위해 소각될 수 있습니다.

자기 상환 대출: 대출에 대한 새로운 접근 방식

DeFi 2.0은 대출의 개념을 재정의하고 있습니다. 청산 위험과 이자 지급이 수반되는 기존 대출과 달리 DeFi 2.0은 자기 상환 대출을 제공합니다. 예를 들어, DeFi 대출 기관으로부터 100달러 대출을 받는 경우 50달러를 담보로 제공할 수 있습니다. 그런 다음 대출 기관은 이 담보를 활용하여 이자를 생성하고, 이는 점차적으로 대출금을 상환합니다. 이 혁신적인 접근 방식은 청산 위험을 제거합니다. 담보 가치가 떨어지면 대출금 상환에 필요한 시간만 연장됩니다. 이 시스템은 DeFi 생태계에서 대출이 관리되는 방식의 중요한 변화를 나타내며, 이를 더욱 사용자 친화적이고 위험 회피적인 옵션으로 만듭니다.

어떤 DeFi 2.0 프로토콜이 있나요?

컴파운드(Compound), 커브(Curve), Aave(Aave), dYdX와 같은 DeFi 1.0 프로젝트는 이미 분산형 금융의 혁신적인 잠재력을 보여주었습니다. 이러한 플랫폼은 DeFi 환경에서 높은 기준을 설정하여 지속적으로 발전하고 사용자를 위한 새로운 기능을 도입했습니다. 그러나 DeFi 2.0의 출현은 DeFi 경제를 더욱 혁신적으로 주류로 끌어올릴 태세를 갖춘 혁신적인 프로토콜의 새로운 물결을 가져왔습니다. Olympus DAO, Convex Finance 및 Abracadabra.money와 같은 선구적인 DeFi 2.0 플랫폼 중 일부를 살펴보겠습니다.

Olympus DAO: 유동성 확보의 재정의

Olympus DAO는 획기적인 프로토콜 소유 유동성(POL) 모델을 통해 DeFi 2.0 운동의 최전선에 서 있습니다. 이 모델은 전통적인 수확량 농업 방식에서 벗어났습니다. 대신, 사용자는 시장에서 직접 LP 토큰을 구매하고 우대 가격으로 OHM 토큰과 교환하여 Olympus Treasury에 판매할 수 있습니다. DAI 및 FRAX와 같은 스테이블 코인을 기반으로 하는 이러한 OHM 토큰은 향상된 가격 안정성을 제공합니다. OHM 보유자는 단순한 투자자가 아니라 거버넌스에서 중요한 역할을 수행하여 주요 결정에 투표하고, 수익을 위해 토큰을 스테이킹하고, 다양한 DeFi 플랫폼에서 활용할 수 있도록 합니다.

Convex Finance: 곡선 금융 최적화

Curve Finance의 프레임워크를 기반으로 구축된 Convex Finance는 Curve 사용자를 위한 경험과 보상을 개선하는 데 전념하고 있습니다. 이 플랫폼은 CRV 토큰 보유자와 Curve 유동성 공급자의 요구를 충족하도록 독창적으로 설계되어 CRV 스테이킹 및 유동성 채굴 프로세스를 간소화합니다. Convex Finance는 사용자에 대한 보상을 극대화하고 사용자 인터페이스를 단순화하며 전반적인 사용자 경험을 개선하여 DeFi 공간 참여자들의 접근성과 보상을 높이는 것을 목표로 합니다.

Abracadabra.money: 혁신적인 대출 및 차입

Abracadabra.money는 DeFi 2.0 환경에서 독특한 대출 플랫폼입니다. 사용자에게 플랫폼 제안 및 결정에 대한 투표권을 부여하는 기본 인센티브 토큰인 SPELL을 도입합니다. 또한 SPELL 토큰을 스테이킹함으로써 사용자는 플랫폼 수수료의 일부를 얻을 수 있습니다. 플랫폼의 뛰어난 특징은 사용자가 이자부 토큰을 담보로 사용하여 달러에 고정된 스테이블 코인인 플랫폼의 MIM(Magic Internet Money)을 빌리고 발행할 수 있다는 것입니다. 이 기능은 자금 활용의 효율성을 높이고, 사용자 수익을 늘리며, 안정적인 차입 비용과 이자율을 제공함으로써 DeFi 생태계에서 재무 관리를 보다 효율적이고 사용자 친화적으로 만듭니다.

DeFi 2.0은 단순한 점진적인 개선이 아니라 상당한 도약으로 DeFi 세계에 더 많은 안정성, 효율성 및 사용자 친화적인 기능을 제공합니다. 이러한 새로운 플랫폼은 DeFi 환경을 풍요롭게 하여 분산형 금융을 더 많은 사람들이 접근하고 매력적으로 만들 수 있도록 설정되었습니다.

Defi 2.0의 위험은 무엇이며 이를 방지하는 방법은 무엇입니까?

DeFi 2.0은 DeFi 1.0에 대한 혁신적인 솔루션과 발전을 제시하면서도 여전히 이전 버전의 위험을 일부 공유하고 있습니다. 이러한 위험을 이해하고 이를 탐색하는 방법을 아는 것은 이 공간에 참여하는 모든 사람에게 중요합니다. 다음은 DeFi 2.0과 관련된 몇 가지 주요 위험과 안전을 유지하는 방법에 대한 팁입니다.

스마트 계약 취약성 : DeFi 2.0의 발전에도 불구하고 스마트 계약에는 여전히 숨겨진 백도어, 약점이 있거나 해킹에 취약할 수 있습니다. 감사는 절대적인 안전을 보장하지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 투자를 고려 중인 모든 프로젝트에 대해 철저한 조사를 수행하고 모든 투자에는 내재된 위험이 따른다는 점을 염두에 두십시오. 프로젝트 업데이트, 커뮤니티 피드백 및 전반적인 시장 동향에 대한 최신 정보를 받아보세요.
규제 변화 : DeFi 생태계는 점점 더 전 세계적으로 정부와 규제 기관의 관심을 끌고 있습니다. 규제가 발전함에 따라 암호화폐 세계에 안정성과 예측 불가능성을 모두 가져올 수 있습니다. 일부 DeFi 프로젝트는 새로운 법률을 준수하기 위해 서비스를 변경해야 할 수 있으며 이는 잠재적으로 귀하의 투자에 영향을 미칠 수 있습니다. 해당 지역 및 전 세계의 규제 개발을 파악하고 DeFi 보유에 대한 잠재적 영향을 고려하십시오.
비영구 손실(IL) : IL은 DeFi 2.0에서 IL 보험이 등장하더라도 유동성 채굴에서 여전히 심각한 위험으로 남아 있습니다. 이 보험은 일부 위험을 완화할 수 있지만 완전히 제거할 수는 없습니다. IL의 메커니즘과 제공되는 보험의 특정 조건을 이해하는 것이 중요합니다. 투자를 다양화하고 유동성 풀에서 자금을 어디에 할당할지 주의하십시오.
자금 접근성 : 스테이킹된 자금에 접근하는 것이 때로는 어려울 수 있습니다. 특히 DeFi 프로젝트의 웹사이트 사용자 인터페이스에만 의존하는 경우 더욱 그렇습니다. 이러한 위험을 완화하려면 블록체인 탐색기에서 프로젝트의 스마트 계약을 찾고 상호 작용하는 방법을 익히십시오. 이를 통해 웹사이트가 다운되더라도 자금을 인출할 수 있습니다. 스마트 계약과의 직접적인 상호 작용에는 약간의 기술 전문 지식이 필요하므로 이러한 계약이 어떻게 작동하는지에 대한 기본적인 이해를 얻는 것이 좋습니다.

요약하자면, DeFi 2.0은 많은 흥미로운 기회를 제공하지만, 관련 위험에 대한 주의와 지식, 명확한 이해를 바탕으로 접근하는 것이 중요합니다. 정보를 얻고, 투자를 다양화하며, 항상 DeFi 생태계의 역동적인 특성에 대비하세요.

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