DeFi 2.0: следующее поколение финансовой свободы

DeFi 2.0: следующее поколение финансовой свободы

DeFi, сокращение от «децентрализованные финансы», стало модным словом в мире криптовалют с момента значительного всплеска популярности летом 2020 года. DeFi, являясь новаторской альтернативой традиционным финансам, работает независимо от центральных органов власти, таких как банки или правительства. Этот новый подход получил быстрое распространение вместе с развитием криптовалют и технологии блокчейн.

Несмотря на свой революционный потенциал, DeFi все еще находится на зачаточной стадии и сталкивается с рядом проблем, включая проблемы ликвидности и масштабируемости, ограничения пользовательского опыта и проблемы безопасности. Эти проблемы привели к разработке и внедрению DeFi 2.0. DeFi 2.0 направлен на решение этих основных проблем, опираясь на фундамент, заложенный исходной моделью DeFi.

Концепция DeFi 2.0 — это не просто теоретическое достижение; он был практически применен в успешных проектах, таких как UniSwap , который иллюстрирует децентрализацию торговли и финансов. По состоянию на конец 2021 года полный эффект DeFi 2.0 еще не реализован, но его начальные этапы обещают создание более надежной и эффективной децентрализованной финансовой системы.

Эта эволюция децентрализованных финансов открывает ряд новых возможностей: от мгновенных кредитов и децентрализованной торговли до однорангового кредитования. Индустрия DeFi , которая начала набирать обороты в 2018 году, сейчас быстро переходит в новую фазу — DeFi 2.0. Это следующее поколение децентрализованных приложений DeFi ( DApps ) призвано преодолеть препятствия, с которыми столкнулся его предшественник, предлагая улучшенные решения и потенциально оправдывая высокие ожидания сообщества блокчейнов.

Цель этой статьи — дать всестороннее представление о DeFi 2.0, изучить его ключевые особенности, цели и новые возможности, которые он предоставляет, а также устранить связанные с этим риски. Оставайтесь с нами, чтобы узнать больше о последних событиях в этой захватывающей и быстро развивающейся области финансов.

Что такое DeFi 2.0?

Прежде чем погрузиться в тонкости DeFi 2.0, важно усвоить некоторые фундаментальные концепции. DeFi, или децентрализованное финансирование, знаменует собой значительный отход от традиционных финансов за счет устранения центральных органов власти и вместо этого управления криптовалютными проектами DeFi под руководством сообщества. Такой подход позволяет проводить более демократичные и прозрачные финансовые операции.

DeFi 2.0 представляет собой эволюцию первоначального движения за децентрализованное финансирование, направленное на устранение ограничений и проблем, возникших на ранних стадиях. Важнейшим аспектом DeFi является концепция пулов ликвидности , сродни полке магазина, заполненной конфетами. Эти пулы, наполненные токенами криптовалюты, предоставленными сообществом, облегчают торговлю и поддерживают баланс между спросом и предложением.

Автоматизированные маркет-мейкеры (AMM) играют ключевую роль в этой экосистеме, выступая в качестве платформ, которые облегчают торговую деятельность с использованием пулов ликвидности. Эти AMM и пулы ликвидности вместе создают автоматизированную, децентрализованную финансовую среду, свободную от единоличного владения и регулируемую заранее запрограммированными правилами.

Переходя к DeFi 2.0, это следующее поколение децентрализованных приложений, ориентированное на улучшение более слабых сторон традиционных DeFi. Это включает в себя решение таких проблем, как масштабируемость, межсетевое взаимодействие и удобство работы с пользователем. DeFi 2.0 также предлагает инновационные концепции, такие как оптимизированное фермерство, улучшенное управление цепочкой и конкурентный рынок оракулов.

В DeFi 2.0 внедрение масштабирования уровня 2 (L2) и межсетевого взаимодействия меняет правила игры. Они позволяют создавать более масштабируемые и эффективные приложения DeFi. С переходом Ethereum на механизм консенсуса «доказательство доли» и появлением межцепочных мостов DeFi имеет потенциал выйти за рамки своих текущих ограничений. Этот рост дополнительно поддерживается EVM-совместимым характером накопительных пакетов L2, что упрощает разработчикам миграцию своих приложений на основе Ethereum.

Более того, DeFi 2.0 предлагает более высокий уровень настройки как для разработчиков, так и для конечных пользователей. Например, такие проекты, как Cosmos, позволяют разработчикам создавать цепочки для конкретных приложений, обеспечивая большую масштабируемость и возможность настройки. Этот уровень гибкости очевиден в развивающихся тенденциях приложений DeFi: крупные платформы, такие как Uniswap и Aave, уже расширяют свое присутствие в цепочках L2.

DeFi 2.0 — это не просто обновление, а значительный шаг вперед в мире децентрализованных финансов. Он обещает преодолеть проблемы, с которыми столкнулся его предшественник, предлагая более надежную, масштабируемую и удобную платформу для финансовых транзакций и инноваций.

DeFi 2.0 против DeFi 1.0

DeFi 2.0 представляет собой значительный прогресс в мире блокчейнов, основанный на основе традиционных децентрализованных финансов, известных как DeFi 1.0. Основное различие между этими двумя итерациями заключается, прежде всего, в управлении пулами ликвидности. В традиционных проектах DeFi команды часто вкладывают значительное количество своих собственных токенов в пулы ликвидности для привлечения инвесторов. Эта стратегия со временем оказалась успешной: инвесторы вносят в пул свои собственные активы и получают пассивную прибыль. Однако у этого подхода есть свои недостатки, в частности, риск волатильности цен на токены и общая неопределенность рынка.

Напротив, DeFi 2.0 направлен на решение этих проблем, опираясь на достижения DeFi 1.0, уделяя особое внимание улучшению ликвидности, масштабируемости, управления, пользовательского опыта и безопасности. Он предлагает более сложные стимулы, стремясь предоставить потребителям большую финансовую свободу. Одной из основных особенностей DeFi 2.0 является повышение эффективности заложенных средств. В отличие от первой итерации, где пользователи могли поставить пару токенов в пул ликвидности, чтобы получить вознаграждение, DeFi 2.0 повышает ликвидность и эффективность капитала, позволяя использовать токены LP доходной фермы в качестве залога для кредитов.

Еще одним важным аспектом DeFi 2.0 является упор на лучшую защиту от финансовых потерь. Индустрия DeFi, хотя и предлагает новаторские возможности, также подвержена атакам, взломам и уязвимостям, что приводит к существенным финансовым потерям. DeFi 2.0 устраняет эти риски, предлагая страхование от таких потерь и страхование смарт-контрактов, тем самым поощряя более безопасные инвестиции в пулы ликвидности.

DeFi 2.0 также использует различные блокчейны, предлагая большую масштабируемость по сравнению со своим предшественником, который в основном был основан на Ethereum. С переходом Ethereum на Proof-of-Stake и включением таких блокчейнов, как Solana , Binance Smart Chain , Cardano и Polkadot , DeFi 2.0 выделяется своей производительностью и умеренными комиссиями за транзакции.

Что касается пользовательского опыта, DeFi 2.0 стремится преодолеть проблемы, связанные с запутанными интерфейсами и отсутствием образовательных материалов, которые препятствуют внедрению DeFi. Сосредоточив внимание на удобстве использования и интеграции протоколов DeFi 2.0 в традиционные финансовые услуги через API и оракулы, эта новая итерация призвана сделать решения DeFi более доступными и удобными для пользователя.

Наконец, DeFi 2.0 решает проблемы централизации, которые присутствовали во многих протоколах DeFi 1.0. В отличие от своего предшественника, DeFi 2.0 использует возможности децентрализованных автономных организаций ( DAO ) для операций и управления протоколами, тем самым давая пользователям возможность играть более активную роль в разработке и управлении этими платформами. Ожидается, что этот подход восстановит доверие среди пользователей DeFi и будет способствовать созданию более децентрализованной и автономной финансовой экосистемы.

Варианты использования DeFi 2.0

DeFi 2.0 — это не далекая концепция; он уже здесь, производя революцию в сфере DeFi в различных сетях, таких как Ethereum, BNB Smart Chain, Solana и других блокчейнах с поддержкой смарт-контрактов. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее инновационных вариантов использования, которые предлагает DeFi 2.0:

Повышение полезности заложенных фондов

Традиционно в DeFi 1.0, когда вы размещали токены в пуле ликвидности, вы получали токены LP, которые вы могли в дальнейшем размещать на доходной ферме, чтобы максимизировать прибыль. Однако DeFi 2.0 представляет новый подход к использованию этих токенов LP. Это позволяет вам использовать ваши токены LP в качестве залога для получения крипто-кредитов или чеканить новые токены, аналогично модели MakerDAO. Этот сдвиг парадигмы направлен на повышение ценности ваших поставленных активов, предлагая больше возможностей для использования ваших инвестиций, сохраняя при этом накопление APY .

Смарт-контрактное страхование для повышенной безопасности

DeFi 2.0 также устраняет сложности и риски, связанные со смарт-контрактами . Учитывая технический характер этих контрактов, неразработчикам сложно полностью оценить риск проекта DeFi. DeFi 2.0 представляет варианты страхования для конкретных смарт-контрактов. Например, если вы инвестировали в оптимизатор доходности и поставили на кон свои токены LP, теперь вы можете застраховать свои инвестиции от уязвимостей смарт-контракта, предлагая уровень защиты от потенциальных потерь.

Смягчение необратимых потерь

Непостоянные потери — это хорошо известный риск в майнинге ликвидности, где колебания стоимости пар токенов могут привести к финансовым неудачам. DeFi 2.0 является инноватором в этой области, внедряя механизмы противодействия этому риску. Примером этого является одностороннее предоставление ликвидности, когда вы вносите в пул ликвидности только один тип токена, в то время как протокол вносит свой собственный токен в качестве другой половины пары. Комиссии, полученные от свопов, используются для создания страхового фонда, защищающего ваши инвестиции от непостоянных потерь. Если комиссий недостаточно, протокол может чеканить новые токены для покрытия дефицита, а если накапливаются излишки токенов, их можно сжечь для корректировки предложения.

Самопогашаемые кредиты: новый подход к заимствованию

DeFi 2.0 переопределяет концепцию кредитов. В отличие от традиционных кредитов, которые влекут за собой риски ликвидации и выплаты процентов, DeFi 2.0 предлагает самопогашаемые кредиты. Например, если вы берете кредит в размере 100 долларов США у кредитора DeFi, вы можете предоставить 50 долларов США в качестве залога. Затем кредитор использует этот залог для получения процентов, которые постепенно погашают ваш кредит. Этот инновационный подход устраняет риск ликвидации: если стоимость вашего залога упадет, это просто продлит время, необходимое для погашения кредита. Эта система представляет собой значительный сдвиг в том, как управляются кредиты в экосистеме DeFi, что делает ее более удобной для пользователя и менее рискованной.

Какие протоколы DeFi 2.0 существуют?

Такие проекты DeFi 1.0, как Compound, Curve, Aave и dYdX, уже продемонстрировали преобразующий потенциал децентрализованных финансов. Эти платформы установили высокую планку в сфере DeFi, постоянно развиваясь и представляя новые функции для своих пользователей. Однако появление DeFi 2.0 приносит с собой новую волну инновационных протоколов, которые способны произвести дальнейшую революцию и вывести экономику DeFi в мейнстрим. Давайте углубимся в некоторые из этих новаторских платформ DeFi 2.0: Olympus DAO, Convex Finance и Abracadabra.money.

Olympus DAO: новое определение приобретения ликвидности

Olympus DAO находится в авангарде движения DeFi 2.0 благодаря своей революционной модели ликвидности, принадлежащей протоколу (POL). Эта модель отходит от традиционных методов выращивания урожая. Вместо этого он позволяет пользователям приобретать токены LP непосредственно на рынке и продавать их Казначейству Olympus в обмен на токены OHM по льготной ставке. Эти токены OHM, подкрепленные стейблкоинами, такими как DAI и FRAX, обеспечивают повышенную стабильность цен. Владельцы OHM являются не просто инвесторами, но также играют решающую роль в управлении, позволяя им голосовать за ключевые решения, размещать свои токены для получения прибыли и использовать их на различных платформах DeFi.

Выпуклые финансы: оптимизация кривых финансов

Созданная на основе Curve Finance, платформа Convex Finance призвана улучшить качество обслуживания и вознаграждения для пользователей Curve. Платформа гениально разработана для обслуживания держателей токенов CRV и поставщиков ликвидности Curve, оптимизируя процесс размещения ставок и добычи ликвидности CRV. Convex Finance стремится максимизировать вознаграждение для своих пользователей, упрощая пользовательский интерфейс и улучшая общий пользовательский опыт, делая его более доступным и полезным для участников пространства DeFi.

Abracadabra.money: инновационное кредитование и заимствование

Abracadabra.money — это уникальная кредитная платформа в среде DeFi 2.0. Он представляет SPELL, собственный поощрительный токен, который предоставляет пользователям право голоса по предложениям и решениям платформы. Кроме того, размещая токены SPELL, пользователи могут получать часть комиссий платформы. Отличительной особенностью платформы является возможность пользователей использовать свои процентные токены в качестве залога для заимствования и чеканки Magic Internet Money (MIM) платформы, стейблкоина, привязанного к доллару. Эта функциональность повышает эффективность использования средств, увеличивает доходы пользователей и предлагает стабильные затраты по займам и процентные ставки, тем самым делая управление финансами более эффективным и удобным для пользователя в экосистеме DeFi.

DeFi 2.0 — это не просто постепенное улучшение, а значительный шаг вперед, привносящий в мир DeFi больше стабильности, эффективности и удобных функций. Эти новые платформы призваны обогатить ландшафт DeFi, сделав децентрализованные финансы более доступными и привлекательными для более широкой аудитории.

Каковы риски Defi 2.0 и как их предотвратить?

DeFi 2.0, хотя и представляет инновационные решения и достижения по сравнению с DeFi 1.0, по-прежнему разделяет некоторые риски своего предшественника. Понимание этих рисков и знание того, как ими управлять, имеют решающее значение для всех, кто участвует в этой сфере. Вот некоторые ключевые риски, связанные с DeFi 2.0, и советы о том, как оставаться в безопасности:

  • Уязвимости смарт-контрактов . Несмотря на достижения в DeFi 2.0, смарт-контракты все еще могут иметь скрытые бэкдоры, слабые места или быть уязвимыми для взлома. Важно помнить, что аудит не гарантирует абсолютную безопасность. Проводите тщательное исследование любого проекта, в который вы планируете инвестировать, и помните, что все инвестиции несут в себе присущие риски. Будьте в курсе обновлений проекта, отзывов сообщества и общих тенденций рынка.
  • Нормативные изменения . Экосистема DeFi все чаще привлекает внимание правительств и регулирующих органов во всем мире. По мере развития правил они могут привнести в криптомир как стабильность, так и непредсказуемость. Некоторым проектам DeFi, возможно, придется изменить свои услуги в соответствии с новыми законами, что потенциально повлияет на ваши инвестиции. Будьте в курсе законодательных изменений в вашем регионе и во всем мире и учитывайте их потенциальное влияние на ваши активы DeFi.
  • Непостоянная потеря (IL) : IL остается значительным риском при добыче ликвидности, даже с появлением страхования IL в DeFi 2.0. Хотя эта страховка может смягчить некоторые риски, она не может устранить их полностью. Крайне важно понимать механизм IL и конкретные условия любой предлагаемой страховки. Диверсифицируйте свои инвестиции и будьте осторожны с тем, куда вы распределяете свои средства в пулах ликвидности.
  • Доступность средств . Доступ к вашим заложенным средствам иногда может быть затруднен, особенно если вы полагаетесь исключительно на пользовательский интерфейс веб-сайта проекта DeFi. Чтобы снизить этот риск, ознакомьтесь с поиском и взаимодействием со смарт-контрактом проекта в обозревателе блокчейна. Это позволит вам вывести свои средства, даже если сайт не работает. Обратите внимание, что прямое взаимодействие со смарт-контрактами требует определенных технических знаний, поэтому стоит получить базовое представление о том, как работают эти контракты.

Подводя итог, можно сказать, что, хотя DeFi 2.0 открывает множество интересных возможностей, важно подходить к нему с осторожностью, знаниями и четким пониманием связанных с этим рисков. Будьте в курсе, диверсифицируйте свои инвестиции и всегда будьте готовы к динамичному характеру экосистемы DeFi.

Обратите внимание, что Plisio также предлагает вам:

Создавайте крипто-счета в 2 клика and Принимать криптовалютные пожертвования

12 интеграции

6 библиотеки для самых популярных языков программирования

19 криптовалют и 12 блокчейн