Програми, такі як Klarna: найкращі альтернативи Klarna та програми BNPL у 2026
«Купи зараз, плати пізніше» став одним із сегментів цифрових фінансів, що найшвидше розвиваються. Те, що починалося як нішева функція оформлення замовлення, перетворилося на мейнстрімну модель фінансування, яку використовують мільйони покупців у всьому світі. Klarna є одним із найбільш впізнаваних брендів у цій сфері, але багато споживачів зараз шукають такі додатки, як Klarna, та надійні альтернативи Klarna, які краще відповідають їхнім фінансовим цілям.
У 2026 році послуги BNPL стали більш конкурентоспроможними, ніж будь-коли. Споживачі можуть вибирати з кількох компаній, що пропонують відтерміновану оплату, різні варіанти оплати, гнучкі плани платежів та варіанти фінансування. У цьому посібнику розглядаються найкращі альтернативи Klarna, порівнюються основні додатки BNPL та пояснюється, як ці послуги можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг та кредитну історію.
Розуміння принципу «Купи зараз, плати пізніше» (BNPL)
«Купи зараз, плати пізніше», часто скорочено BNPL, дозволяє користувачам здійснювати покупки, не сплачуючи повну вартість покупки наперед. Замість того, щоб покладатися виключно на традиційні способи оплати, такі як дебетові або кредитні картки , клієнти можуть розділити платежі на рівні частини з часом.
Більшість додатків BNPL дотримуються простої процедури оплати:
- Перший платіж, що сплачується під час оформлення замовлення, здійснюється негайно.
- Решта залишку поділяється на чотири рівні платежі або за іншим структурованим планом платежів.
- Платежі зазвичай здійснюються кожні два тижні або щомісяця, залежно від постачальника.
Багато планів є безвідсотковими, якщо їх сплачувати вчасно. Однак деякі довгострокові плани розстрочки можуть включати річну процентну ставку та відсоткові нарахування. У деяких випадках можуть застосовуватися відстрочені відсоткові ставки, якщо залишок не сплачено в рамках акційних умов.
Опціони BNPL здобули популярність як провідне рішення «купуй зараз, плати потім», оскільки вони допомагають покращити короткостроковий грошовий потік. Замість одного великого авансу, користувачі можуть сплачувати менші суми з часом. Для багатьох покупців це створює гнучкі схеми оплати, які здаються більш керованими.
Як працює Кларна
Klarna — один з найбільших світових сервісів BNPL, що працює в десятках країн і співпрацює з тисячами роздрібних торговців. Klarna та Afterpay часто порівнюють, оскільки обидві пропонують оплату 4 структурами, які розділяють покупку на чотири рівні частини.
Klarna зазвичай пропонує:
- Оплата в 4 частини (безвідсоткові платежі кожні два тижні)
- Оплата в 30 (короткострокова опція оплати пізніше)
- Варіанти довгострокового фінансування з щомісячними графіками платежів
Деякі плани вимагають «м’якої» перевірки кредитної історії, тоді як довгострокові плани фінансування можуть вимагати «жорсткої» перевірки кредитної історії. «М’яка» перевірка кредитної історії зазвичай не впливає на ваш кредитний рейтинг, але «жорстка» перевірка кредитної історії може тимчасово вплинути на нього.
Klarna може повідомляти про певні види платежів до кредитних бюро. Це означає, що пропущені платежі можуть відображатися у вашій кредитній історії та впливати на вашу кредитну історію.
Хоча Klarna є однією з найпопулярніших платформ постачальників bnpl, це не єдиний додаток із функцією відтермінування платежу, доступний у магазині додатків.
Чому варто шукати альтернативи Klarna?
Споживачі шукають альтернативи Klarna з кількох причин:
- Різні варіанти схвалення кредитних лімітів
- Занепокоєння щодо політики щодо штрафів за прострочення платежу
- Різниця в процентних ставках або річних процентних ставках
- Бажання гнучких варіантів оплати
- Ширше сприйняття роздрібними торговцями
Деякі користувачі також порівнюють Klarna та Afterpay, щоб визначити, який сервіс краще відповідає їхнім витратним звичкам. Інші хочуть використовувати додатки bnpl, такі як Klarna, які пропонують функції нарощування кредиту або сильнішу інтеграцію з існуючими кредитними продуктами, такими як PayPal Credit.
Найкращі альтернативи Klarna в 2026
Нижче наведено порівняльну таблицю, в якій висвітлено найкращі альтернативи Klarna та їх відмінності за структурою та перевіркою кредитної історії.
Постачальник | Структура оплати | Перевірки кредитної історії | Відсоток | Нотатки |
Кларна | Оплата через 4 платежі, оплата через 30 платежів, щомісячна оплата | М'який або жорсткий кредит | Іноді річна процентна ставка | Глобальний лідер у сфері послуг bnpl |
Післяплата | Чотири рівні платежі | Міцний кредит | Безвідсоткові платежі | Сильна присутність у роздрібній торгівлі |
Підтвердити | Щомісячні плани розстрочки | Може вимагати жорсткого кредиту | Застосовується річна процентна ставка | Довші терміни фінансування |
Шипіти | Оплата в 4 | Потрібна м'яка перевірка кредитної історії | Безвідсоткові розстрочки | Можливість нарощування кредитної історії |
Поштовий індекс | Оплата за допомогою віртуальної картки | Міцний кредит | Безвідсотковий | Працює з Apple Pay |
Оплата пізніше через PayPal | Оплата в 4 рази або щомісяця | Запит на м’який кредит | Річна процентна ставка на довших термінах | Підтримується PayPal |
Тепер давайте детальніше розглянемо ці сервіси, такі як Klarna.
Післяплата
Afterpay – одна з найвідоміших альтернатив BNPL. Вона дозволяє клієнтам здійснювати оплату протягом певного часу чотирма рівними частинами, зазвичай кожні два тижні. Після першого платежу, що сплачується під час оформлення замовлення, відбуваються три автоматичні списання.
Afterpay зазвичай не проводить ретельну перевірку кредитної історії для своїх короткострокових планів. Він зосереджується на коротких безвідсоткових платежах, хоча може стягуватися пеня за прострочення платежів.
Afterpay широко прийнятий серед роздрібних продавців одягу, косметики та електроніки. Порівняння Klarna та Afterpay залишається однією з найпоширеніших тем для обговорення в індустрії BNPL.
Підтвердити
Affirm розроблений для споживачів, які бажають довші плани розстрочки. На відміну від багатьох сервісів з відтермінування платежів, Affirm пропонує структуровані щомісячні графіки платежів, які можуть тривати від трьох до дванадцяти місяців або довше.
Affirm може проводити ретельну перевірку кредитної історії залежно від суми фінансування. Процентні ставки варіюються, а розкриття інформації про річну процентну ставку є прозорим перед оформленням замовлення. Affirm часто використовується для товарів вищої вартості, включаючи електроніку та подорожі.
Шипіти
Sezzle пропонує опції відтермінування платежу, подібні до Klarna та Afterpay, але включає функції, які можуть допомогти користувачам зміцнити кредитну історію. Sezzle може повідомляти про активність платежів до кредитних бюро, що може позитивно або негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг залежно від поведінки з оплатою.
Sezzle вимагає перевірки кредитної історії під час схвалення. Зазвичай плани передбачають безвідсоткову виплату кожні два тижні.
Поштовий індекс
Zip, раніше Quadpay, надає віртуальну картку, яку можна використовувати майже скрізь, де приймається Visa. Користувачі можуть додати Zip до Apple Pay та здійснювати покупки в магазинах за допомогою безперебійного процесу оплати.
Zip поділяє залишок на чотири рівні частини. Зазвичай він використовує м’який кредитний запит та зосереджується на короткострокових структурах погашення.
Оплата пізніше через PayPal
PayPal Pay Later використовує екосистему PayPal. Вона включає варіанти фінансування з щомісячною оплатою 4 та більш тривалою. Оскільки PayPal вже підтримує мільйони продавців, він пропонує одну з найширших мереж роздрібних торговців на ринку BNPL.
PayPal може проводити м’яку перевірку кредитної історії для коротших термінів фінансування. Для тривалішого фінансування може застосовуватися річна процентна ставка. PayPal Credit – це окремий кредитний продукт, який пропонує оборотне фінансування, а не фіксовані плани розстрочки.
Порівняння структур оплати
У другій таблиці нижче описано, як працюють різні плани оплати, такі як Klarna.
Функція | Оплата в 4 | Щомісячна оплата | Оплата за 30 днів |
Кількість платежів | Чотири рівні платежі | 3–24 місяці | Одноразовий відстрочений платіж |
Перший платіж | Оплата при оформленні замовлення | Оплата при оформленні замовлення | Сплатити протягом 30 днів |
Відсоток | Часто безвідсотково | Може включати річну процентну ставку | Безвідсоткова оплата за умови своєчасної оплати |
Перевірка кредитної історії | Зазвичай пільговий кредит | Може вимагати жорсткого кредиту | Міцний кредит |
Ця розбивка допомагає проілюструвати, як гнучкі плани оплати відрізняються між додатками bnpl.
Кредитний рейтинг та перевірки кредитної історії
Головне питання для користувачів, які досліджують альтернативи BNPL, полягає в тому, чи впливають ці послуги на ваш кредитний рейтинг .
Короткострокові структури платежів із відстрочкою платежу часто вимагають лише перевірки кредитної історії за допомогою м’якої форми або запиту на наявність м’якої кредитної історії. Вони не відображаються як жорсткі запити у вашій повній кредитній історії. Однак для довгострокових варіантів фінансування може знадобитися жорстка перевірка кредитної історії.
Про пропущені платежі можуть повідомляти до бюро кредитних історій або в бюро кредитних історій, що потенційно може вплинути на вашу кредитну історію. Хоча BNPL може допомогти керувати грошовими потоками, це також може вплинути на ваш кредитний рейтинг, якщо платежі не здійснюються вчасно.
Споживачі повинні уважно переглянути умови оплати та перевірити, чи звітує постачальник перед бюро кредитних історій.
Переваги послуг BNPL
Послуги BNPL пропонують кілька переваг:
- Безвідсоткові розстрочки при своєчасній оплаті
- Гнучкі варіанти оплати для великих покупок
- Можливість здійснювати покупки без негайної повної оплати
- Структуровані графіки розстрочки, що покращують бюджетування
Для покупців великих роздрібних торговців, таких як Best Buy, варіанти BNPL пропонують альтернативу традиційним кредитним карткам. Безперешкодний процес оплати на касі спрощує впровадження.
Ризики та міркування
Незважаючи на свою популярність, додатки BNPL несуть ризики:
- Штрафи за прострочення платежів, якщо вони пропущені
- Потенційні відсоткові нарахування за довгостроковими планами
- Складні запити щодо кредитної історії для пролонгованого фінансування
- Ризик перевитрат через легке схвалення
Структури відстрочених відсотків можуть призвести до збільшення загальних витрат, якщо залишки не будуть погашені протягом акційних періодів. Споживачам також слід оцінити процентні ставки та розкриття інформації про річну процентну ставку, перш ніж погоджуватися на варіанти фінансування.
Вибір найкращих альтернатив Klarna
Вибираючи серед найкращих альтернатив Klarna, враховуйте такі фактори:
- Необхідні перевірки кредитної історії (м’яка чи жорстка кредитна історія)
- Умови оплати та тривалість розстрочки
- Безвідсоткове фінансування проти фінансування на основі річної процентної ставки
- Прийняття роздрібними торговцями та наявність віртуальної картки
- Практика звітності до бюро кредитних історій
Найкращі альтернативи Klarna залежатимуть від ваших фінансових звичок. Деякі користувачі віддають перевагу короткостроковим безвідсотковим платежам кожні два тижні. Іншим потрібна гнучкість щомісячних платежів для більших покупок.
Заключні думки про такі програми, як Klarna
Ринок BNPL продовжує розвиватися. Klarna залишається основним постачальником bnpl, але сильна конкуренція з боку Afterpay, Affirm, Sezzle, Zip та PayPal Pay Later надає споживачам більше можливостей, ніж будь-коли.
Незалежно від того, чи порівнюєте ви альтернативи Klarna, досліджуєте додатки BNPL, такі як Klarna, чи вперше вивчаєте гнучкі варіанти оплати, ключовим є розуміння процесу оплати та його довгострокового впливу на вашу кредитну історію.
За умови відповідального використання, послуги «купи зараз, плати потім» можуть допомогти у складанні бюджету та управлінні грошовими потоками. Однак споживачі повинні бути обізнані з такими планами платежів, включаючи потенційний ризик прострочення платежу та те, як вони можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг.
У міру розвитку галузі, додатки bnpl продовжуватимуть удосконалювати гнучкі моделі оплати, розширювати варіанти фінансування та глибше інтегруватися в цифрові системи оформлення замовлення по всьому світу.
