कर्लना जैसे ऐप्स: 2026 में सर्वश्रेष्ठ कर्लना विकल्प और बीएनपीएल ऐप्स

बाय नाउ पे लेटर डिजिटल फाइनेंस के सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक बन गया है। एक सीमित चेकआउट सुविधा के रूप में शुरू हुआ यह मॉडल अब दुनिया भर के लाखों ग्राहकों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक मुख्यधारा का फाइनेंसिंग मॉडल बन गया है। क्लार्ना इस क्षेत्र में सबसे प्रसिद्ध ब्रांडों में से एक है, लेकिन कई उपभोक्ता अब क्लार्ना जैसे ऐप्स और विश्वसनीय विकल्पों की तलाश कर रहे हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

2026 में, बीएनपीएल सेवाएं पहले से कहीं अधिक प्रतिस्पर्धी हैं। उपभोक्ता कई पे लेटर कंपनियों में से चुन सकते हैं जो विभिन्न भुगतान विकल्प, लचीली भुगतान योजनाएं और वित्तपोषण विकल्प प्रदान करती हैं। यह गाइड क्लार्ना के शीर्ष विकल्पों की पड़ताल करता है, प्रमुख बीएनपीएल ऐप्स की तुलना करता है, और बताता है कि ये सेवाएं आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास को कैसे प्रभावित कर सकती हैं।

बाय नाउ पे लेटर (BNPL) को समझना

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें (BNPL) नामक योजना उपयोगकर्ताओं को पूरी कीमत एक साथ चुकाए बिना खरीदारी करने की सुविधा देती है। डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड जैसे पारंपरिक भुगतान तरीकों पर निर्भर रहने के बजाय, ग्राहक भुगतान को बराबर किस्तों में बांटकर किस्तों में भुगतान कर सकते हैं।

अधिकांश बीएनपीएल ऐप्स एक सरल भुगतान प्रक्रिया का पालन करते हैं:

• चेकआउट के समय देय पहला भुगतान तुरंत किया जाता है।
• शेष राशि को चार बराबर किस्तों में या किसी अन्य संरचित भुगतान योजना के तहत विभाजित किया जाता है।
• भुगतान आमतौर पर सेवा प्रदाता के आधार पर हर दो सप्ताह या मासिक रूप से निर्धारित किया जाता है।

समय पर भुगतान करने पर कई योजनाएं ब्याज मुक्त होती हैं। हालांकि, कुछ लंबी अवधि की किश्त योजनाओं में वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) और ब्याज शुल्क शामिल हो सकते हैं। कुछ मामलों में, यदि भुगतान निर्धारित शर्तों के भीतर नहीं किया जाता है, तो ब्याज भुगतान स्थगित किया जा सकता है।

बीएनपीएल विकल्प एक प्रमुख बाय नाउ पे लेटर समाधान के रूप में लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि ये अल्पकालिक नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने में मदद करते हैं। एकमुश्त बड़ी रकम चुकाने के बजाय, उपयोगकर्ता समय के साथ छोटी-छोटी किश्तें चुकाते हैं। कई खरीदारों के लिए, इससे लचीली भुगतान व्यवस्था बनती है जो अधिक सुविधाजनक लगती है।

क्लार्ना कैसे काम करता है

क्लार्ना दुनिया की सबसे बड़ी बीएनपीएल सेवाओं में से एक है, जो दर्जनों देशों में कार्यरत है और हजारों खुदरा विक्रेताओं के साथ साझेदारी में है। क्लार्ना और आफ्टरपे की अक्सर तुलना की जाती है क्योंकि दोनों ही 4 बराबर किस्तों में भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं।

क्लार्ना आमतौर पर निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:

• 4 किस्तों में भुगतान करें (ब्याज-मुक्त, हर दो सप्ताह में भुगतान किया जाएगा)
• 30 दिनों में भुगतान करें (अल्पकालिक भुगतान का विकल्प)
• मासिक भुगतान योजनाओं के साथ दीर्घकालिक वित्तपोषण विकल्प

कुछ योजनाओं में सॉफ्ट क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है, जबकि लंबी अवधि की वित्तपोषण योजनाओं में हार्ड क्रेडिट चेक की आवश्यकता हो सकती है। सॉफ्ट क्रेडिट जांच आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है, लेकिन हार्ड क्रेडिट जांच आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकती है।

क्लार्ना कुछ भुगतान व्यवहारों की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दे सकती है। इसका मतलब है कि भुगतान में चूक होने पर यह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकती है और आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित कर सकती है।

हालांकि क्लार्ना सबसे लोकप्रिय बीएनपीएल प्रदाता प्लेटफार्मों में से एक है, लेकिन यह ऐप स्टोर में उपलब्ध एकमात्र पे लेटर ऐप नहीं है।

क्लार्ना के विकल्प क्यों तलाशें?

उपभोक्ता कई कारणों से क्लार्ना के विकल्पों की तलाश करते हैं:

• विभिन्न क्रेडिट सीमा अनुमोदन
• विलंब शुल्क नीतियों के बारे में चिंताएँ
• ब्याज दरों या वार्षिक ब्याज दर में अंतर
• लचीले भुगतान विकल्पों की चाहत
• खुदरा विक्रेताओं की व्यापक स्वीकृति

कुछ उपयोगकर्ता Klarna और Afterpay की तुलना करके यह तय करते हैं कि कौन सी सेवा उनकी खर्च करने की आदतों के लिए बेहतर है। वहीं कुछ अन्य उपयोगकर्ता Klarna जैसे ऐसे ऐप चाहते हैं जो क्रेडिट बनाने की सुविधा देते हों या PayPal Credit जैसे मौजूदा क्रेडिट उत्पादों के साथ बेहतर तालमेल बिठाते हों।

2026 में शीर्ष कर्लना विकल्प

नीचे दी गई तालिका में क्लार्ना के सर्वोत्तम विकल्पों और उनकी संरचना और क्रेडिट जांच में अंतर को दर्शाया गया है।

अब आइए क्लार्ना जैसी इन सेवाओं की अधिक विस्तार से जांच करें।

Afterpay

आफ्टरपे सबसे लोकप्रिय बीएनपीएल विकल्पों में से एक है। यह ग्राहकों को चार बराबर किस्तों में भुगतान करने की सुविधा देता है, जो आमतौर पर हर दो सप्ताह में दी जाती हैं। चेकआउट के समय देय पहली किस्त के बाद तीन स्वचालित कटौतियाँ होती हैं।

आफ्टरपे आमतौर पर अपनी अल्पकालिक योजनाओं के लिए क्रेडिट जांच नहीं करता है। यह कम समय में ब्याज-मुक्त भुगतान पर ध्यान केंद्रित करता है, हालांकि भुगतान में देरी होने पर विलंब शुल्क लग सकता है।

फैशन, सौंदर्य प्रसाधन और इलेक्ट्रॉनिक्स के खुदरा विक्रेताओं के बीच आफ्टरपे व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। क्लार्ना और आफ्टरपे की तुलना बीएनपीएल उद्योग में सबसे आम चर्चाओं में से एक बनी हुई है।

वाणी

Affirm उन उपभोक्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जो लंबी किस्तों में भुगतान करना चाहते हैं। कई अन्य भुगतान सेवाओं के विपरीत, Affirm संरचित मासिक भुगतान अनुसूची प्रदान करता है जो तीन से बारह महीने या उससे अधिक समय तक चल सकती है।

फाइनेंसिंग राशि के आधार पर Affirm द्वारा क्रेडिट की गहन जांच की जा सकती है। ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, और भुगतान से पहले APR की जानकारी पारदर्शी रूप से दी जाती है। Affirm का उपयोग अक्सर इलेक्ट्रॉनिक्स और यात्रा सामान सहित अधिक कीमत वाली वस्तुओं के लिए किया जाता है।

सेज़ल

Sezzle, Klarna और Afterpay की तरह ही बाद में भुगतान करने का विकल्प देता है, लेकिन इसमें ऐसे फ़ीचर भी शामिल हैं जो उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट बनाने में मदद कर सकते हैं। Sezzle भुगतान गतिविधि की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दे सकता है, जिससे आपके भुगतान व्यवहार के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

Sezzle द्वारा अप्रूवल के दौरान क्रेडिट स्कोर की सामान्य जांच की जाती है। इसके प्लान में आमतौर पर ब्याज मुक्त किश्तें होती हैं जिनका भुगतान हर दो सप्ताह में किया जाता है।

ज़िप

ज़िप, जिसका पूर्व नाम क्वाडपे था, एक वर्चुअल कार्ड प्रदान करता है जिसका उपयोग लगभग हर जगह किया जा सकता है जहाँ वीज़ा स्वीकार किया जाता है। उपयोगकर्ता ज़िप को एप्पल पे में जोड़ सकते हैं और दुकानों में खरीदारी को आसान भुगतान प्रक्रिया के साथ पूरा कर सकते हैं।

ज़िप बकाया राशि को चार बराबर किस्तों में विभाजित करता है। यह आमतौर पर सॉफ्ट क्रेडिट इंक्वायरी का उपयोग करता है और अल्पकालिक पुनर्भुगतान संरचनाओं पर ध्यान केंद्रित करता है।

पेपाल पे लेटर

पेपाल पे लेटर, पेपाल इकोसिस्टम का लाभ उठाता है। इसमें 4 किस्तों में भुगतान और मासिक किस्तों में भुगतान के विकल्प शामिल हैं। चूंकि पेपाल पहले से ही लाखों व्यापारियों को सपोर्ट करता है, इसलिए यह बीएनपीएल बाजार में सबसे व्यापक रिटेलर नेटवर्क में से एक प्रदान करता है।

पेपाल कम अवधि के लिए क्रेडिट स्कोर की सामान्य जाँच कर सकता है। लंबी अवधि के वित्तपोषण के लिए वार्षिक ब्याज दर (APR) लागू हो सकती है। पेपाल क्रेडिट एक अलग क्रेडिट उत्पाद है जो निश्चित किस्तों के बजाय आवर्ती वित्तपोषण की सुविधा प्रदान करता है।

भुगतान संरचनाओं की तुलना

नीचे दी गई दूसरी तालिका में बताया गया है कि क्लार्ना जैसी विभिन्न भुगतान योजनाएँ कैसे काम करती हैं।

यह विश्लेषण यह समझने में मदद करता है कि विभिन्न बीएनपीएल ऐप्स में लचीली भुगतान योजनाएं कैसे भिन्न होती हैं।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट जांच

बीएनपीएल के विकल्पों की तलाश कर रहे उपयोगकर्ताओं के लिए एक प्रमुख चिंता यह है कि क्या ये सेवाएं उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती हैं।

अल्पकालिक भुगतान योजनाओं में अक्सर केवल सॉफ्ट क्रेडिट चेक या सॉफ्ट क्रेडिट इन्क्वायरी की आवश्यकता होती है। ये आपके संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट पर हार्ड इन्क्वायरी के रूप में दिखाई नहीं देती हैं। हालांकि, दीर्घकालिक वित्तपोषण विकल्पों के लिए हार्ड क्रेडिट चेक की आवश्यकता हो सकती है।

भुगतान में चूक होने पर इसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जा सकती है, जिससे आपके क्रेडिट इतिहास पर असर पड़ सकता है। हालांकि बीएनपीएल नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, लेकिन समय पर भुगतान न करने पर यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है।

उपभोक्ताओं को भुगतान की शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए और यह पुष्टि करनी चाहिए कि क्या प्रदाता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है।

बीएनपीएल सेवाओं के लाभ

बीएनपीएल सेवाएं कई लाभ प्रदान करती हैं:

• समय पर भुगतान करने पर ब्याज मुक्त किश्तें।
• बड़ी खरीदारी के लिए लचीले भुगतान विकल्प
• बिना तत्काल पूर्ण भुगतान किए खरीदारी करने की क्षमता
• सुनियोजित किश्त योजनाएँ जो बजट बनाने में मदद करती हैं

बेस्ट बाय जैसे बड़े रिटेल स्टोर्स पर खरीदारी करने वालों के लिए, बीएनपीएल विकल्प पारंपरिक क्रेडिट कार्डों का एक विकल्प प्रदान करते हैं। चेकआउट के समय सुगम भुगतान प्रक्रिया इसे अपनाना आसान बनाती है।

जोखिम और विचारणीय बातें

अपनी लोकप्रियता के बावजूद, बीएनपीएल ऐप्स में जोखिम होते हैं:

• भुगतान में देरी होने पर विलंब शुल्क लागू होगा।
• लंबी अवधि की योजनाओं पर संभावित ब्याज शुल्क
• विस्तारित वित्तपोषण के लिए क्रेडिट संबंधी गहन पूछताछ
• आसान मंजूरी के कारण अधिक खर्च का जोखिम

यदि भुगतान अवधि के दौरान बकाया राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो स्थगित ब्याज व्यवस्था के परिणामस्वरूप कुल लागत अधिक हो सकती है। उपभोक्ताओं को वित्तपोषण विकल्पों पर सहमति देने से पहले ब्याज दरों और वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) संबंधी जानकारियों का भी मूल्यांकन करना चाहिए।

सर्वश्रेष्ठ कर्लना विकल्प चुनना

क्लार्ना के सर्वोत्तम विकल्पों का चयन करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

1. क्रेडिट जांच आवश्यक (सॉफ्ट क्रेडिट बनाम हार्ड क्रेडिट)
2. भुगतान की शर्तें और किश्त की अवधि
3. ब्याज-मुक्त वित्तपोषण बनाम वार्षिक ब्याज दर आधारित वित्तपोषण
4. खुदरा विक्रेताओं द्वारा स्वीकृति और वर्चुअल कार्ड की उपलब्धता
5. क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्टिंग करने की प्रथाएँ

क्लार्ना के सबसे अच्छे विकल्प आपकी वित्तीय आदतों पर निर्भर करेंगे। कुछ उपयोगकर्ता हर दो सप्ताह में बिना ब्याज के छोटी अवधि के भुगतान को प्राथमिकता देते हैं। वहीं, अन्य उपयोगकर्ताओं को बड़ी खरीदारी के लिए मासिक भुगतान की सुविधा की आवश्यकता होती है।

क्लार्ना जैसे ऐप्स पर अंतिम विचार

बीएनपीएल बाजार लगातार विकसित हो रहा है। क्लार्ना एक प्रमुख बीएनपीएल प्रदाता बना हुआ है, लेकिन आफ्टरपे, अफर्म, सेज़ल, ज़िप और पेपाल पे लेटर से मिल रही कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण उपभोक्ताओं को पहले से कहीं अधिक विकल्प मिल रहे हैं।

चाहे आप क्लार्ना के विकल्पों की तुलना कर रहे हों, क्लार्ना जैसे बीएनपीएल ऐप्स पर शोध कर रहे हों, या पहली बार लचीले भुगतान विकल्पों की खोज कर रहे हों, महत्वपूर्ण बात यह है कि भुगतान प्रक्रिया और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर इसके दीर्घकालिक प्रभाव को समझना।

जिम्मेदारी से उपयोग करने पर, 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' सेवाएं बजट बनाने और नकदी प्रवाह प्रबंधन में सहायक हो सकती हैं। हालांकि, उपभोक्ताओं को इन भुगतान योजनाओं के बारे में पूरी जानकारी रखनी चाहिए, जिसमें संभावित विलंब शुल्क और क्रेडिट स्कोर पर पड़ने वाले प्रभाव शामिल हैं।

जैसे-जैसे उद्योग परिपक्व होता जाएगा, बीएनपीएल ऐप्स लचीले भुगतान मॉडल को परिष्कृत करना, वित्तपोषण विकल्पों का विस्तार करना और दुनिया भर में डिजिटल चेकआउट सिस्टम में अधिक गहराई से एकीकृत होना जारी रखेंगे।

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.