Klarna와 같은 앱: 2026 최고의 Klarna 대안 및 BNPL 앱
선구매 후결제(Buy Now Pay Later)는 디지털 금융에서 가장 빠르게 성장하는 분야 중 하나가 되었습니다. 틈새 시장의 결제 기능으로 시작했던 것이 이제는 전 세계 수백만 명의 쇼핑객이 사용하는 주류 금융 모델로 발전했습니다. 클라르나는 이 분야에서 가장 잘 알려진 브랜드 중 하나이지만, 많은 소비자들이 이제 클라르나와 유사한 앱이나 자신의 재정 목표에 더 잘 맞는 신뢰할 수 있는 클라르나 대체 서비스를 찾고 있습니다.
2026년, 선구매(BNPL) 서비스 시장은 그 어느 때보다 경쟁이 치열합니다. 소비자들은 다양한 결제 옵션, 유연한 할부 계획, 그리고 금융 지원을 제공하는 여러 선구매 업체 중에서 선택할 수 있습니다. 이 가이드에서는 주요 Klarna 대체 서비스를 살펴보고, 주요 BNPL 앱들을 비교하며, 이러한 서비스가 신용 점수 및 신용 이력에 미치는 영향을 설명합니다.
선구매 후결제(BNPL) 이해하기
선구매 후결제(Buy Now Pay Later, BNPL)는 사용자가 구매 금액 전액을 일시불로 지불하지 않고도 상품을 구매할 수 있도록 하는 결제 방식입니다. 고객은 직불카드나 신용카드 와 같은 기존 결제 수단에만 의존하는 대신, 결제 금액을 여러 번에 걸쳐 균등하게 분할 납부할 수 있습니다.
대부분의 BNPL 앱은 간단한 결제 과정을 따릅니다.
- 결제 시 첫 번째 결제 금액은 즉시 지불됩니다.
- 나머지 잔액은 4회에 걸쳐 균등 분할 납부하거나 다른 분할 납부 계획에 따라 납부할 수 있습니다.
- 결제는 일반적으로 제공업체에 따라 2주 또는 매월 진행됩니다.
대부분의 할부 상품은 정해진 기한 내에 납부하면 무이자 혜택을 제공합니다. 하지만 일부 장기 할부 상품에는 연이율(APR)과 이자가 부과될 수 있습니다. 또한, 프로모션 기간 내에 잔액을 납부하지 않을 경우 이자 납부가 유예되는 구조가 적용될 수 있습니다.
선구매 후결제(BNPL) 옵션은 단기 현금 흐름 개선에 도움이 되기 때문에 인기 있는 선구매 후결제 솔루션으로 자리 잡았습니다. 한 번에 큰 금액을 지불하는 대신, 사용자는 일정 기간에 걸쳐 소액을 분할 납부할 수 있습니다. 많은 쇼핑객에게 이러한 유연한 결제 방식은 부담 없이 이용할 수 있는 방법입니다.
클라르나 작동 방식
클라르나는 전 세계 수십 개국에서 수천 개의 소매업체와 제휴하며 운영되는 최대 규모의 글로벌 선구매(BNPL) 서비스 중 하나입니다. 클라르나와 애프터페이는 모두 구매 금액을 4회에 걸쳐 균등 분할 납부할 수 있는 결제 방식을 제공하기 때문에 자주 비교됩니다.
Klarna는 일반적으로 다음과 같은 서비스를 제공합니다.
- 4회 분할 납부 (2주 간격으로 무이자 할부)
- 30일 후 결제 (단기 후불 결제 옵션)
- 월별 납부 일정을 포함한 장기 금융 옵션
일부 대출 상품은 간편 신용 조회를 요구하지만, 장기 할부 상품의 경우 정식 신용 조회가 필요할 수 있습니다. 간편 신용 조회는 일반적으로 신용 점수에 영향을 미치지 않지만, 정식 신용 조회는 일시적으로 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
Klarna는 특정 결제 내역을 신용평가기관에 보고할 수 있습니다. 즉, 연체된 금액이 신용 보고서에 기록되어 신용 이력에 영향을 미칠 수 있습니다.
클라르나는 가장 인기 있는 BNPL(Business Payment for Learning) 제공 플랫폼 중 하나이지만, 앱 스토어에서 이용 가능한 유일한 후불 결제 앱은 아닙니다.
클라르나 대안을 찾아야 하는 이유는 무엇일까요?
소비자들이 클라르나의 대안을 찾는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다.
- 신용 한도 승인 내역이 다릅니다
- 연체료 정책에 대한 우려
- 이자율 또는 연이율 차이
- 다양한 결제 옵션에 대한 욕구
- 더 폭넓은 소매업체 수용
일부 사용자는 자신의 소비 습관에 더 적합한 서비스를 찾기 위해 Klarna와 Afterpay를 비교하기도 합니다. 또 다른 사용자들은 신용 점수 향상 기능이나 PayPal Credit과 같은 기존 신용 상품과의 강력한 연동 기능을 제공하는 Klarna와 같은 선불 결제 앱을 원합니다.
2026의 최고 Klarna 대안
아래 비교표는 최고의 Klarna 대체 서비스들을 소개하고, 각 서비스의 구조 및 신용 심사 방식의 차이점을 보여줍니다.
공급자 | 지불 구조 | 신용 조사 | 관심 | 메모 |
클라르나 | 4개월 분할 납부, 30개월 분할 납부, 월별 납부 | 신용 심사 또는 신용 심사 | 때때로 APR | 글로벌 BNP 서비스 선도 기업 |
애프터페이 | 4회에 걸친 균등 분할 상환 | 소프트 크레딧 | 무이자 할부 | 강력한 소매 유통망 |
확언 | 월 할부 계획 | 신용 등급이 요구될 수 있습니다. | 연이율이 적용됩니다 | 더 긴 금융 조건 |
세즐 | 4회 분할 납부 | 신용조회(소프트 크레딧 조회)가 필요합니다. | 무이자 할부 | 신용을 쌓을 수 있는 옵션 |
지퍼 | 가상 카드를 사용하여 4회에 걸쳐 결제하세요. | 소프트 크레딧 | 무이자 | 애플페이와 호환됩니다. |
페이팔 페이 나중에 | 4회 분할 납부 또는 월별 납부 | 신용 조회 | 장기 할부 시 연이율 | 페이팔의 지원을 받습니다. |
이제 클라르나와 같은 서비스를 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.
애프터페이
애프터페이는 가장 잘 알려진 선구매 결제(BNPL) 대안 중 하나입니다. 고객은 애프터페이를 통해 일반적으로 2주 간격으로 4회에 걸쳐 분할 납부할 수 있습니다. 첫 번째 결제는 결제 시점에 이루어지며, 이후 3회에 걸쳐 자동 이체가 진행됩니다.
애프터페이는 일반적으로 단기 할부 결제에 대해 엄격한 신용 조회를 하지 않습니다. 애프터페이는 단기 무이자 할부에 중점을 두고 있지만, 결제일을 놓칠 경우 연체 수수료가 부과될 수 있습니다.
애프터페이는 패션, 뷰티, 전자제품 소매업체에서 널리 사용되고 있습니다. 클라르나와 애프터페이의 비교는 선구매 후결제(BNPL) 업계에서 가장 흔한 논의 주제 중 하나입니다.
확언
Affirm은 장기 할부 계획을 원하는 소비자를 위해 설계되었습니다. 다른 많은 후불 결제 서비스와 달리 Affirm은 3개월에서 12개월 이상에 이르는 체계적인 월별 납부 일정을 제공합니다.
Affirm은 대출 금액에 따라 신용 조회를 실시할 수 있습니다. 이자율은 다양하며, 연이율(APR)은 결제 전에 투명하게 공개됩니다. Affirm은 전자제품이나 여행 상품 등 고가 상품 구매 시 자주 이용됩니다.
세즐
Sezzle은 Klarna 및 Afterpay와 유사한 후불 결제 옵션을 제공하지만, 사용자의 신용도 향상에 도움이 될 수 있는 기능도 포함하고 있습니다. Sezzle은 결제 내역을 신용평가기관에 보고할 수 있으며, 이는 결제 행태에 따라 신용 점수에 긍정적 또는 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
Sezzle은 승인 과정에서 신용 조회를 실시합니다. Sezzle의 할부 결제 방식은 일반적으로 무이자이며, 2주마다 납부합니다.
지퍼
Zip(구 Quadpay)은 Visa 가맹점에서 사용할 수 있는 거의 모든 곳에서 사용 가능한 가상 카드를 제공합니다. 사용자는 Zip을 Apple Pay에 추가하여 매장에서 간편하게 결제를 완료할 수 있습니다.
Zip은 잔액을 4회에 걸쳐 균등 분할 상환합니다. 일반적으로 신용 조회를 간편하게 진행하며 단기 상환 구조에 중점을 둡니다.
페이팔 페이 나중에
PayPal Pay Later는 PayPal 생태계를 활용합니다. 4개월 분할 납부 및 더 긴 기간의 월별 분할 납부 옵션을 제공합니다. PayPal은 이미 수백만 개의 가맹점을 지원하고 있기 때문에 BNPL(선구매 후결제) 시장에서 가장 광범위한 판매자 네트워크를 제공합니다.
PayPal은 단기 할부 구매 시 신용 조회(간단한 신용 조회)를 진행할 수 있습니다. 장기 할부 구매 시에는 연이율(APR)이 적용될 수 있습니다. PayPal Credit은 고정 할부 방식이 아닌 회전식 할부 금융을 제공하는 별도의 신용 상품입니다.
지불 구조 비교
아래 두 번째 표는 Klarna와 같은 다양한 결제 방식이 어떻게 작동하는지 설명합니다.
특징 | 4회 분할 납부 | 월별 결제 | 30일 안에 지불하세요 |
분할 횟수 | 4회에 걸친 균등 분할 상환 | 3~24개월 | 일시불 연기 결제 |
첫 번째 지불 | 결제 시 지불 | 결제 시 지불 | 30일 이내 |
관심 | 종종 무이자 | 연이율(APR)이 포함될 수 있습니다. | 기한 내 상환 시 무이자 |
신용 조회 | 일반적으로 신용 등급은 낮습니다. | 신용 등급이 요구될 수 있습니다. | 소프트 크레딧 |
이 분석은 BPL 앱별로 유연한 결제 방식이 어떻게 다른지 보여주는 데 도움이 됩니다.
신용 점수 및 신용 조회
BNP(비즈니스 대출) 대안을 알아보는 사용자들이 가장 우려하는 점은 이러한 서비스가 신용 점수에 영향을 미치는지 여부입니다.
단기 할부 결제 방식은 대개 신용 조회 시 신용 기록에 반영되지 않는 간편 신용 조회만 요구합니다. 즉, 전체 신용 보고서에 신용 조회 기록이 남지 않습니다. 하지만 장기 할부 결제 방식의 경우, 신용 조회가 필요할 수 있습니다.
연체는 신용평가기관에 보고되어 신용 이력에 악영향을 미칠 수 있습니다. BNPL(선구매 후결제)은 현금 흐름 관리에 도움이 될 수 있지만, 제때 결제하지 않으면 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수도 있습니다.
소비자는 결제 조건을 꼼꼼히 검토하고, 서비스 제공업체가 신용평가기관에 보고하는지 여부를 확인해야 합니다.
BNPL 서비스의 장점
BNPL 서비스는 다음과 같은 여러 가지 이점을 제공합니다.
- 정해진 기한 내에 납부 시 무이자 할부 가능
- 고액 구매 시 유연한 결제 옵션 제공
- 즉시 전액 결제하지 않고도 구매할 수 있는 기능
- 예산 관리를 향상시키는 체계적인 분할 상환 계획
베스트바이와 같은 대형 소매점에서 쇼핑하는 고객에게 BNPL(선구매 후결제) 옵션은 기존 신용카드를 대체할 수 있는 대안을 제공합니다. 간편한 결제 과정 덕분에 BNPL 도입이 수월합니다.
위험 및 고려 사항
인기가 높음에도 불구하고, BNPL 앱에는 위험이 따릅니다.
- 납부 기한을 놓치면 연체료가 부과됩니다.
- 장기 약정 시 발생할 수 있는 이자 비용
- 장기 대출을 위한 신용 조회
- 쉬운 승인으로 인한 과소비 위험
이자 유예 구조는 프로모션 기간 내에 잔액을 상환하지 않을 경우 총비용 증가로 이어질 수 있습니다. 소비자는 또한 금융 옵션에 동의하기 전에 이자율 및 연이율(APR) 공개 내용을 검토해야 합니다.
최고의 Klarna 대안 선택
최적의 Klarna 대체 결제 수단을 선택할 때는 다음 요소를 고려하십시오.
- 신용 조회가 필요합니다 (소프트 신용 조회 vs 하드 신용 조회).
- 지불 조건 및 할부 기간
- 무이자 금융 vs. 연이율 기반 금융
- 소매점 결제 가능 여부 및 가상 카드 이용 가능 여부
- 신용정보기관에 대한 보고 관행
최적의 Klarna 대안은 사용자의 재정 습관에 따라 다릅니다. 어떤 사용자는 2주마다 무이자 할부 결제를 선호하고, 또 다른 사용자는 큰 금액의 구매 시 월별 분할 납부의 유연성을 필요로 합니다.
클라르나와 같은 앱에 대한 최종 생각
선결제(BNPL) 시장은 계속해서 진화하고 있습니다. 클라르나는 여전히 주요 BNPL 제공업체이지만, 애프터페이, 어펌, 세즐, 집, 페이팔 페이 레이터 등의 강력한 경쟁으로 소비자들은 그 어느 때보다 더 많은 선택권을 갖게 되었습니다.
클라르나 대안을 비교하든, 클라르나와 같은 BNP(비즈니스 연속성 결제) 앱을 알아보든, 아니면 처음으로 유연한 결제 옵션을 살펴보든, 핵심은 결제 과정과 신용 보고서에 미치는 장기적인 영향을 이해하는 것입니다.
책임감 있게 사용한다면, 선구매 후결제 서비스는 예산 관리와 현금 흐름 관리에 도움이 될 수 있습니다. 하지만 소비자는 이러한 결제 방식에 대해 연체 수수료 발생 가능성 및 신용 점수에 미치는 영향 등 여러 가지 사항을 숙지해야 합니다.
업계가 성숙해짐에 따라, BPN(비즈니스/플랫폼) 앱은 유연한 결제 모델을 지속적으로 개선하고, 금융 옵션을 확대하며, 전 세계 디지털 결제 시스템에 더욱 깊이 통합될 것입니다.
