แอปอย่าง Klarna: ทางเลือก Klarna ที่ดีที่สุดและแอป BNPL ใน 2026

การผ่อนชำระแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later) กลายเป็นหนึ่งในกลุ่มธุรกิจการเงินดิจิทัลที่เติบโตเร็วที่สุด สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นฟีเจอร์การชำระเงินเฉพาะกลุ่มได้พัฒนาไปสู่รูปแบบการเงินกระแสหลักที่ผู้ซื้อหลายล้านคนทั่วโลกใช้ Klarna เป็นหนึ่งในแบรนด์ที่รู้จักกันดีที่สุดในกลุ่มนี้ แต่ปัจจุบันผู้บริโภคจำนวนมากกำลังมองหาแอปพลิเคชันที่คล้ายกับ Klarna และทางเลือกอื่นที่น่าเชื่อถือกว่า Klarna ซึ่งเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของพวกเขามากกว่า

ในปี 2026 บริการ BNPL มีการแข่งขันสูงกว่าที่เคย ผู้บริโภคสามารถเลือกจากบริษัทจ่ายทีหลังหลายแห่งที่เสนอตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างกัน แผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่น และตัวเลือกการจัดหาเงินทุน คู่มือนี้จะสำรวจทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับ Klarna เปรียบเทียบแอป BNPL หลักๆ และอธิบายว่าบริการเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณอย่างไร

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL)

ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง หรือที่เรียกย่อว่า BNPL คือระบบที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าได้โดยไม่ต้องจ่ายราคาสินค้าเต็มจำนวนในครั้งเดียว แทนที่จะพึ่งพาเพียงวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม เช่น บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ลูกค้าสามารถแบ่งชำระเป็นงวดเท่าๆ กันได้ในระยะเวลาที่กำหนด

แอป BNPL ส่วนใหญ่มีขั้นตอนการชำระเงินที่ง่าย:

• การชำระเงินงวดแรกจะถูกหักทันทีเมื่อทำการชำระเงิน
• ยอดเงินคงเหลือจะถูกแบ่งออกเป็นสี่งวดเท่าๆ กัน หรืออาจวางแผนการชำระเงินแบบอื่นก็ได้
• โดยทั่วไปแล้ว การชำระเงินจะกำหนดไว้ทุกสองสัปดาห์หรือทุกเดือน ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

แผนการผ่อนชำระหลายแผนไม่มีดอกเบี้ยหากชำระตรงเวลา อย่างไรก็ตาม แผนผ่อนชำระระยะยาวบางแผนอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) และค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ในบางกรณี อาจมีการใช้โครงสร้างดอกเบี้ยแบบผ่อนผันหากยอดคงเหลือไม่ได้รับการชำระภายในระยะเวลาโปรโมชั่น

ตัวเลือก BNPL (Buy Now Pay Later) ได้รับความนิยมอย่างมากในฐานะโซลูชันการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังชั้นนำ เนื่องจากช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดในระยะสั้น แทนที่จะจ่ายเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว ผู้ใช้สามารถจ่ายเป็นจำนวนเงินเล็กน้อยในระยะเวลาที่กำหนด สำหรับผู้ซื้อจำนวนมาก นี่เป็นการสร้างรูปแบบการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและจัดการได้ง่ายกว่า

Klarna ทำงานอย่างไร

Klarna เป็นหนึ่งในบริการ BNPL ระดับโลกที่ใหญ่ที่สุด โดยดำเนินงานในหลายสิบประเทศและเป็นพันธมิตรกับร้านค้าปลีกหลายพันแห่ง Klarna และ Afterpay มักถูกนำมาเปรียบเทียบกัน เนื่องจากทั้งสองเสนอรูปแบบการชำระเงิน 4 แบบ ที่แบ่งการซื้อออกเป็น 4 งวดเท่าๆ กัน

โดยทั่วไป Klarna ให้บริการดังต่อไปนี้:

• ผ่อนชำระ 4 งวด (ปลอดดอกเบี้ย ชำระทุกสองสัปดาห์)
• จ่ายใน 30 วัน (ตัวเลือกการชำระเงินระยะสั้น)
• ตัวเลือกทางการเงินระยะยาวพร้อมตารางการชำระเงินรายเดือน

แผนการผ่อนชำระบางแผนอาจต้องการการตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวด ในขณะที่แผนการผ่อนชำระระยะยาวอาจต้องการการตรวจสอบเครดิตแบบเข้มงวด การตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวดมักไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่การตรวจสอบเครดิตแบบเข้มงวดอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราว

Klarna อาจรายงานพฤติกรรมการชำระเงินบางอย่างไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิต ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินล่าช้าอาจปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณได้

แม้ว่า Klarna จะเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มผู้ให้บริการ BNPL ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แต่ก็ไม่ใช่แอปจ่ายทีหลังเพียงแอปเดียวที่มีอยู่ใน App Store

เหตุใดจึงควรมองหาทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก Klarna?

ผู้บริโภคมองหาทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก Klarna ด้วยเหตุผลหลายประการ:

• การอนุมัติวงเงินเครดิตที่แตกต่างกัน
• ข้อกังวลเกี่ยวกับนโยบายค่าปรับล่าช้า
• ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยหรือ APR
• ความต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
• การยอมรับจากผู้ค้าปลีกในวงกว้าง

ผู้ใช้บางรายเปรียบเทียบ Klarna และ Afterpay เพื่อพิจารณาว่าบริการใดเหมาะสมกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนมากกว่า บางรายต้องการแอป bnpl ที่คล้ายกับ Klarna ที่มีฟีเจอร์สร้างเครดิต หรือมีการบูรณาการที่แข็งแกร่งกว่ากับผลิตภัณฑ์เครดิตที่มีอยู่แล้ว เช่น PayPal Credit

ทางเลือก Klarna ยอดนิยมใน 2026

ด้านล่างนี้คือตารางเปรียบเทียบที่แสดงทางเลือกที่ดีที่สุดแทน Klarna และความแตกต่างในด้านโครงสร้างและการตรวจสอบเครดิต

ต่อไปนี้เราจะมาพิจารณาบริการต่างๆ เช่น Klarna ในรายละเอียดเพิ่มเติมกัน

อาฟเตอร์เพย์

Afterpay เป็นหนึ่งในทางเลือกยอดนิยมสำหรับการผ่อนชำระแบบ BNPL (Buy Now Pay Later) โดยอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินเป็นงวดๆ 4 งวดเท่าๆ กัน โดยปกติจะแบ่งชำระทุกๆ สองสัปดาห์ งวดแรกจะต้องชำระเมื่อทำการสั่งซื้อ และจะมีการหักเงินอัตโนมัติอีก 3 ครั้ง

โดยปกติแล้ว Afterpay จะไม่ตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดสำหรับแผนผ่อนชำระระยะสั้น โดยเน้นที่การผ่อนชำระระยะสั้นแบบไม่มีดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าปรับหากชำระเงินไม่ตรงเวลา

Afterpay เป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางในร้านค้าปลีกแฟชั่น ความงาม และอิเล็กทรอนิกส์ การเปรียบเทียบระหว่าง Klarna และ Afterpay ยังคงเป็นหนึ่งในหัวข้อที่ถูกพูดถึงมากที่สุดในอุตสาหกรรม BNPL (Buy Now Pay Later)

ยืนยัน

Affirm ออกแบบมาสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการแผนผ่อนชำระระยะยาว แตกต่างจากบริการผ่อนชำระแบบอื่น ๆ Affirm มีตารางการชำระเงินรายเดือนที่กำหนดไว้ชัดเจน ซึ่งอาจยาวนานตั้งแต่สามถึงสิบสองเดือนหรือนานกว่านั้น

Affirm อาจทำการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียด ขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป และจะมีการแจ้งอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) อย่างโปร่งใสก่อนชำระเงิน Affirm มักใช้สำหรับสินค้าที่มีราคาสูง เช่น อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และการท่องเที่ยว

เซซเซิล

Sezzle ให้บริการชำระเงินภายหลังคล้ายกับ Klarna และ Afterpay แต่มีฟีเจอร์ที่อาจช่วยให้ผู้ใช้สร้างเครดิตได้ Sezzle อาจรายงานกิจกรรมการชำระเงินไปยังสำนักงานเครดิต ซึ่งอาจส่งผลดีหรือผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระเงิน

Sezzle จะตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวดในขั้นตอนการอนุมัติ โดยปกติแล้วแผนการผ่อนชำระของ Sezzle จะเป็นแบบปลอดดอกเบี้ย จ่ายทุกสองสัปดาห์

รหัสไปรษณีย์

Zip ซึ่งเดิมชื่อ Quadpay ให้บริการบัตรเสมือนจริงที่สามารถใช้ได้เกือบทุกที่ที่รับ Visa ผู้ใช้สามารถเพิ่ม Zip ลงใน Apple Pay และทำการซื้อสินค้าในร้านค้าได้อย่างราบรื่นด้วยกระบวนการชำระเงินที่ไร้รอยต่อ

Zip จะแบ่งยอดเงินคงเหลือออกเป็นสี่งวดเท่าๆ กัน โดยทั่วไปจะใช้การตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวด และเน้นโครงสร้างการชำระคืนระยะสั้น

PayPal จ่ายภายหลัง

PayPal Pay Later ใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศของ PayPal โดยมีตัวเลือกการผ่อนชำระแบบ 4 งวด และแบบผ่อนชำระรายเดือนที่ยาวนานกว่า เนื่องจาก PayPal รองรับร้านค้าหลายล้านแห่งอยู่แล้ว จึงมีเครือข่ายผู้ค้าปลีกที่กว้างขวางที่สุดแห่งหนึ่งในตลาด BNPL (Buy Now Pay Later)

PayPal อาจตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวดสำหรับสินเชื่อระยะสั้น สำหรับสินเชื่อระยะยาว อาจมีการคิดอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) PayPal Credit เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อหมุนเวียนอีกประเภทหนึ่ง ซึ่งเสนอการผ่อนชำระแบบรายเดือนหรือรายเดือนแทนการผ่อนชำระแบบคงที่

การเปรียบเทียบโครงสร้างการชำระเงิน

ตารางที่สองด้านล่างนี้อธิบายวิธีการทำงานของแผนการชำระเงินต่างๆ เช่น Klarna

รายละเอียดนี้ช่วยให้เห็นภาพชัดเจนว่าแผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่นนั้นแตกต่างกันอย่างไรในแอปพลิเคชัน BNPL ต่างๆ

คะแนนเครดิตและการตรวจสอบเครดิต

ข้อกังวลหลักสำหรับผู้ใช้งานที่กำลังมองหาทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก BNPL คือ บริการเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อ คะแนนเครดิต ของคุณหรือไม่

โครงสร้างการชำระเงินแบบจ่ายทีหลังในระยะสั้นมักต้องการเพียงการตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวด หรือการสอบถามเครดิตแบบไม่เข้มงวดเท่านั้น ซึ่งจะไม่ปรากฏเป็นการตรวจสอบเครดิตแบบเข้มงวดในรายงานเครดิตฉบับเต็มของคุณ อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกการผ่อนชำระในระยะยาวอาจต้องมีการตรวจสอบเครดิตแบบเข้มงวด

การชำระเงินล่าช้าอาจถูกรายงานไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิต ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณได้ แม้ว่า BNPL จะช่วยจัดการกระแสเงินสดได้ แต่ก็อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณได้เช่นกัน หากชำระเงินไม่ตรงเวลา

ผู้บริโภคควรตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงินอย่างละเอียดและยืนยันว่าผู้ให้บริการรายงานข้อมูลไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิตหรือไม่

ข้อดีของบริการ BNPL

บริการ BNPL มีข้อดีหลายประการ:

• ผ่อนชำระแบบไม่มีดอกเบี้ยเมื่อชำระตรงเวลา
• ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นสำหรับการซื้อสินค้าจำนวนมาก
• สามารถทำการซื้อสินค้าได้โดยไม่ต้องชำระเงินเต็มจำนวนทันที
• ตารางการผ่อนชำระที่เป็นระบบ ช่วยให้การวางแผนงบประมาณมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

สำหรับผู้ซื้อสินค้าที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่ เช่น Best Buy ตัวเลือก BNPL (Buy Now Pay Later) เป็นทางเลือกใหม่นอกเหนือจากบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม กระบวนการชำระเงินที่ราบรื่น ณ จุดชำระเงินทำให้การใช้งานง่ายขึ้น

ความเสี่ยงและข้อควรพิจารณา

แม้ว่าแอป BNPL จะได้รับความนิยม แต่ก็มีความเสี่ยงอยู่:

• จะมีการเรียกเก็บค่าปรับหากชำระเงินล่าช้า
• ดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นสำหรับแผนระยะยาว
• การตรวจสอบเครดิตอย่างเข้มงวดสำหรับการขอสินเชื่อระยะยาว
• เสี่ยงต่อการใช้จ่ายเกินงบเนื่องจากอนุมัติง่าย

โครงสร้างดอกเบี้ยแบบผ่อนชำระอาจส่งผลให้ต้นทุนรวมสูงขึ้นหากไม่ชำระยอดคงเหลือภายในระยะเวลาโปรโมชั่น ผู้บริโภคควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียด APR ก่อนตกลงเลือกใช้ตัวเลือกทางการเงินด้วย

การเลือกทางเลือก Klarna ที่ดีที่สุด

ในการเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดแทน Klarna ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

1. ต้องมีการตรวจสอบประวัติเครดิต (เครดิตแบบไม่เข้มงวดเทียบกับเครดิตแบบเข้มงวด)
2. เงื่อนไขการชำระเงินและระยะเวลาผ่อนชำระ
3. การกู้ยืมแบบปลอดดอกเบี้ยเทียบกับการกู้ยืมแบบคิดดอกเบี้ยรายปี (APR)
4. การยอมรับจากร้านค้าปลีกและความพร้อมใช้งานของบัตรเสมือนจริง
5. แนวทางการรายงานข้อมูลต่อสำนักงานข้อมูลเครดิต

ทางเลือกที่ดีที่สุดแทน Klarna จะขึ้นอยู่กับพฤติกรรมทางการเงินของคุณ ผู้ใช้บางคนชอบการชำระเงินแบบปลอดดอกเบี้ยระยะสั้นทุกสองสัปดาห์ ในขณะที่บางคนต้องการความยืดหยุ่นในการชำระเงินรายเดือนสำหรับการซื้อสินค้าที่มีราคาสูง

ข้อคิดสุดท้ายเกี่ยวกับแอปพลิเคชันที่คล้ายกับ Klarna

ตลาด BNPL ยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง Klarna ยังคงเป็นผู้ให้บริการ BNPL รายใหญ่ แต่การแข่งขันที่รุนแรงจาก Afterpay, Affirm, Sezzle, Zip และ PayPal Pay Later ทำให้ผู้บริโภคมีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิม

ไม่ว่าคุณจะกำลังเปรียบเทียบทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก Klarna ค้นหาแอป BNPL ที่คล้ายกับ Klarna หรือสำรวจตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นเป็นครั้งแรก สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจกระบวนการชำระเงินและผลกระทบระยะยาวต่อรายงานเครดิตของคุณ

หากใช้บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังอย่างมีความรับผิดชอบ ก็สามารถช่วยในการวางแผนงบประมาณและการจัดการกระแสเงินสดได้ อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคต้องตระหนักถึงแผนการชำระเงินเหล่านี้ รวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น และผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณด้วย

เมื่ออุตสาหกรรมเติบโตขึ้น แอป bnpl จะยังคงปรับปรุงรูปแบบการชำระเงินที่ยืดหยุ่น ขยายตัวเลือกทางการเงิน และผสานรวมเข้ากับระบบชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.