Czym są pożyczki kryptowalutowe i jak działają?

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych aktywów, takich jak akcje, nieruchomości i pojazdy, Twoja kryptowaluta może zostać wykorzystana jako zabezpieczenie pożyczki. Podobnie jak inne pożyczki zabezpieczone, pożyczki zabezpieczone kryptowalutą wymagają spłaty wraz z odsetkami przez określony okres.

Pożyczki kryptowalutowe oferują kilka korzyści, w tym krótkoterminowy dostęp do gotówki, niskie stopy procentowe, szybkie finansowanie i brak kontroli kredytowej. Istnieją jednak potencjalne wady. Jeśli wartość pieniężna zastawionej kryptowaluty spadnie, może być konieczne dostarczenie dodatkowej kryptowaluty jako zabezpieczenia. Dodatkowo brak płatności może skutkować karami.

Pomimo nieodłącznego ryzyka, wybranie pożyczki kryptowalutowej zapewnia dostęp do środków bez likwidowania posiadanych zasobów kryptowalut.

Co to jest pożyczka kryptowalutowa?

Pożyczka kryptowalutowa to zabezpieczona umowa pożyczkowa, w ramach której osoby fizyczne wykorzystują swoje zasoby kryptowalut jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki od pożyczkodawcy. Pożyczka ta, spłacana w ratach, stanowi zazwyczaj procent wartości kryptowaluty, znany jako stosunek pożyczki do wartości. Jako zabezpieczenie można wykorzystać różne kryptowaluty, przy czym popularne są Bitcoin i Ethereum, a niektórzy pożyczkodawcy akceptują do 40 różnych kryptowalut.

W świecie zdecentralizowanych finansów (DeFi) pożyczki kryptowalutowe odzwierciedlają tradycyjne pożyczki, umożliwiając użytkownikom pożyczanie kryptowaluty i zarabianie odsetek, zwanych „dywidendami kryptograficznymi”. Przypominając tradycyjne finanse, DeFi działa zgodnie z mniej rygorystycznymi przepisami.

Dla pożyczkobiorców pożyczających kryptowaluty aktywa cyfrowe służą jako zabezpieczenie, podobnie jak dom zabezpieczający kredyt hipoteczny. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać dostęp do środków bez sprzedaży swojej kryptowaluty, zabezpieczając ją, spłacając pożyczkę w czasie i odzyskując swoje aktywa. Pożyczki błyskawiczne bez zabezpieczenia są możliwe, ale wymagają głębokiego zrozumienia platform kryptograficznych i pożyczkowych.

Kwoty pożyczek są określane na podstawie współczynnika pożyczki do wartości (LTV), gdzie postawienie określonej ilości kryptowalut jako zabezpieczenia umożliwia pożyczkobiorcom otrzymanie pożyczki. Jednakże pożyczkobiorcy tymczasowo tracą część praw do swojego zabezpieczenia do czasu spłaty pożyczki.

Po stronie inwestorów uczestnicy wnoszą swoje aktywa kryptograficzne do puli zarządzanej przez platformę pożyczkową, zdobywając część odsetek generowanych w procesie pożyczkowym. Inwestorzy mogą otrzymać różne stopy procentowe, zazwyczaj wahające się od 3% do 7%, a czasami sięgające nawet 17% w przypadku monet typu stablecoin. W przypadkach, gdy pożyczkobiorcy nie spłacają swoich pożyczek, inwestorzy mogą sprzedać zabezpieczenie w celu pokrycia strat.

Rodzaje pożyczek kryptowalutowych

Istnieją dwie główne kategorie pożyczek kryptowalutowych: finanse scentralizowane (CeFi) i finanse zdecentralizowane (DeFi).

Pożyczki z finansowaniem scentralizowanym (CeFi) działają na zasadzie depozytu, w ramach której pożyczkodawca zyskuje kontrolę nad Twoją kryptowalutą na czas spłaty. Większość pożyczek kryptowalutowych należy do kategorii CeFi.

Z drugiej strony pożyczki zdecentralizowane (DeFi) wykorzystują inteligentne kontrakty, zautomatyzowane umowy cyfrowe, w celu egzekwowania przestrzegania wymogów pożyczkowych. Dzięki pożyczkom DeFi zachowujesz kontrolę nad swoimi aktywami kryptograficznymi, ale pożyczkodawca ma możliwość podjęcia automatycznych działań wobec Twojego konta, jeśli nie wywiążesz się z płatności lub przegapisz płatność. Należy pamiętać, że pożyczki kryptograficzne DeFi mogą mieć wyższe oprocentowanie w porównaniu z pożyczkami CeFi.

Co więcej, w przestrzeni DeFi rośnie tendencja do wykorzystywania zdecentralizowanych organizacji autonomicznych (DAO) do zarządzania i podejmowania decyzji, zapewniając użytkownikom bardziej demokratyczne i zorientowane na społeczność podejście do zarządzania pożyczkami i protokołami. Ten aspekt dodaje dodatkową warstwę decentralizacji do ekosystemu pożyczkowego DeFi.

Jak działają pożyczki kryptowalutowe

Pożyczka kryptowalutowa działa podobnie do pożyczki zabezpieczonej, wykorzystując inwestycje jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia środków. Jednak w odróżnieniu od tradycyjnych kredytów bankowych, pożyczki kryptowalutowe usprawniają proces zaciągania pożyczek, eliminując potrzebę szeroko zakrojonych kontroli zdolności kredytowej i formalności.

W krajobrazie pożyczek kryptowalutowych posiadanie aktywów cyfrowych jest kluczowym czynnikiem. Zasadniczo Twoje inwestycje w kryptowaluty funkcjonują jako forma zabezpieczenia, podobna do solidnej oceny zdolności kredytowej. To nie tylko kwalifikuje Cię do pożyczki, ale także wpływa na stopę procentową, potencjalnie prowadząc do korzystniejszych warunków w oparciu o wartość Twoich zasobów kryptowalut.

Platformy pożyczkowe kryptowalut często narzucają pożyczkobiorcom minimalną kwotę pożyczki. Na przykład w Nexo pożyczkobiorcy mogą zabezpieczyć co najmniej 50 dolarów w postaci pożyczek typu stablecoin i co najmniej 500 dolarów w postaci pożyczek fiducjarnych.

Z drugiej strony platformy ustalają maksymalne kwoty pożyczek i współczynniki kredytu do wartości (LTV). Podczas gdy typowe maksymalne LTV ustalane jest na 50% Twojego zabezpieczenia kryptograficznego, platformy takie jak YouHodler i Nexo są znane ze swoich hojnych ofert, umożliwiających użytkownikom pożyczenie do 90% LTV w stosunku do wartości zabezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że takie kuszące oferty mogą wiązać się z wyższymi stopami procentowymi, ponieważ platformy pożyczkowe kryptowalut zdają sobie sprawę z nieodłącznego ryzyka związanego z ich działalnością.

W przypadku opóźnienia w spłacie firma pożyczkowa dysponuje znaczną dźwignią finansową. Biorąc pod uwagę zmienność rynku kryptowalut, pożyczkobiorcy często muszą ustanowić zabezpieczenie o wartości znacznie wyższej niż kwota pożyczki. Dzięki temu nawet w przypadku pogorszenia koniunktury na rynku umowa pozostanie korzystna dla platform pożyczkowych.

Dodatkowo wysoki stosunek wartości kredytu do wartości może ograniczać elastyczność w wyborze dłuższego okresu spłaty. Skrócenie okresu spłaty pozwala platformom pożyczkowym złagodzić potencjalny wpływ zmienności rynku i związanego z nią ryzyka.

Przed podjęciem decyzji o stosunku pożyczki do wartości lub zaciągnięciu pożyczki w kryptowalutach niezbędne jest zasięgnięcie solidnej porady inwestycyjnej. Zrozumienie tych niuansów ma kluczowe znaczenie dla podejmowania świadomych decyzji w dynamicznym krajobrazie kryptowalut.

Czy pożyczki kryptowalutowe są bezpieczne?

Podjęcie decyzji o pożyczeniu kryptowalut to ruch finansowy wymagający skrupulatnego przemyślenia i planowania. Chociaż ta klasa aktywów oferuje pewne korzyści, należy pamiętać o znacznym ryzyku związanym z kryptowalutami.

Platformy pożyczek kryptowalutowych zazwyczaj oferują dwie podstawowe usługi: udzielanie pożyczek kryptowalutowych pożyczkobiorcom i udostępnianie pożyczkodawcom rachunków odsetkowych. Niektóre platformy umożliwiają nawet wymianę walut cyfrowych na swoich stronach internetowych. Wszystkie te usługi wymagają jednak od użytkowników powierzenia platformie swoich aktywów, co budzi obawy o bezpieczeństwo ich środków.

Jak platformy pożyczkowe przechowują kryptowaluty :

Zabezpieczenia dostarczone przez kredytobiorców oraz aktywa zdeponowane przez osoby posiadające rachunki oszczędnościowe są bezpiecznie przechowywane przez pożyczkodawcę. Biorąc pod uwagę znaczną wartość tych aktywów, pożyczkodawcy kryptowalut często współpracują z zewnętrznymi depozytariuszami, aby zapewnić bezpieczeństwo tych aktywów poprzez przechowywanie w chłodni.

Na przykład Nexo, brytyjski pożyczkodawca kryptowalut, chroni aktywa kryptograficzne swoich użytkowników za pomocą zaufanych depozytariuszy, takich jak BitGo, Ledger Vault i Bakkt. Podobnie YouHodler polega na rozwiązaniu do samodzielnego zarządzania Ledger Vault w celu nadzorowania zasobów użytkowników.

Zakres ubezpieczenia :

W przeciwieństwie do tradycyjnej bankowości, w której FDIC chroni deponentów, dostawcom usług kryptograficznych brakuje podobnych zabezpieczeń na wypadek bankructwa. Aby ograniczyć ryzyko, platformy pożyczkowe kryptowalut często zabezpieczają usługi ubezpieczeniowe od zewnętrznych depozytariuszy. BitGo , wiodąca firma depozytariusza, jest przykładem świadczącym usługi ubezpieczeniowe i powiernicze dla aktywów kryptograficznych. Zarówno Nexo, jak i YouHodler podkreślają znaczną ochronę ubezpieczeniową – Nexo ubezpiecza do 375 milionów dolarów, podczas gdy YouHodler może pochwalić się łącznym funduszem ubezpieczeniowym o wartości 150 milionów dolarów w ramach Ledger Vault.

Należy jednak pamiętać, że te polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj obejmują ryzyko takie jak kradzież lub ataki phishingowe na platformę, pozostawiając luki w ubezpieczeniu w scenariuszach upadłości. W takich przypadkach użytkownicy mogą być traktowani jak wierzyciele.

Co więcej, jeśli hakerzy uzyskają dostęp do Twojej pożyczki lub konta oszczędnościowego, ochrona ubezpieczeniowa może nie mieć zastosowania. Dlatego niezwykle ważne jest przestrzeganie wszystkich instrukcji bezpieczeństwa, aby chronić swoje konto podczas korzystania z platformy pożyczek kryptowalutowych.

Jak pożyczkodawcy zabezpieczają Twoje konto :

Bezpieczeństwo konta ma ogromne znaczenie podczas korzystania z platformy pożyczek kryptowalut i chociaż większość platform priorytetowo traktuje osadzenie solidnych zabezpieczeń IT, użytkownicy odgrywają kluczową rolę w ochronie swoich danych.

Kredytodawcy kryptowalut często wdrażają procedury „Poznaj swojego klienta” ( KYC ), wymagające od użytkowników przedstawienia zdjęcia paszportu lub ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd podczas procesu składania wniosku. KYC nie tylko jest zgodna z polityką rządu, ale także zapewnia, że platformy pożyczkowe znają swoją bazę użytkowników.

Ponadto pożyczkodawcy kryptowalut stosują różne środki bezpieczeństwa, takie jak:

Uwierzytelnianie dwuskładnikowe
PIN aplikacji mobilnej
PIN lub hasło transakcji

Użytkownicy powinni ponieść osobistą odpowiedzialność za zapewnienie wyłącznego dostępu do swoich kont za pomocą unikalnych, zapadających w pamięć haseł. Platformy takie jak YouHodler zapewniają dodatkowe zasoby, takie jak przewodniki dotyczące bezpieczeństwa osobistego i ochrony przed oszustwami, w celu zwiększenia świadomości użytkowników i praktyk bezpieczeństwa.

Jak wybrać platformę pożyczkową Crypto

Zabezpieczenie niezawodnej platformy pożyczek kryptograficznych jest niezbędne dla pomyślnego korzystania z pożyczek kryptograficznych, a przy dokonywaniu wyboru należy wziąć pod uwagę krytyczne czynniki.

Stopy procentowe :

Jednym z kluczowych wyznaczników przy wyborze platformy pożyczkowej jest stopa procentowa. Wybierz platformę z konkurencyjnymi stawkami dostosowanymi do Twoich konkretnych aktywów kryptograficznych. Niektóre platformy oferują pożyczki kryptowalutowe z oprocentowaniem poniżej 10%, a w niektórych przypadkach nawet 0%.

Ryzyko platformy :

Ocena osiągnięć platformy pod kątem zagrożeń bezpieczeństwa ma kluczowe znaczenie. Biorąc pod uwagę wzrost liczby cyberataków wymierzonych w kryptowaluty, niezwykle istotny jest wybór platform, które w przejrzysty sposób przedstawiają stosowane środki bezpieczeństwa na swojej stronie internetowej. Badania wskazują, że oszustwa i kradzieże w sektorze DeFi przekroczyły w 2021 roku kwotę 10 miliardów dolarów.

Koszty :

Porównaj opłaty na różnych platformach dla różnych aktywów kryptograficznych. Pamiętaj, że nie musisz używać tej samej platformy do obsługi wszystkich swoich kryptowalut.

Czas trwania pożyczki :

Sprawdź parametry czasu trwania pożyczki oferowane przez różne platformy pożyczkowe kryptowalut. Sprawdź, czy czas trwania pożyczki jest stały, czy elastyczny.

Minimalny limit depozytu :

Sprawdź, czy platforma nakłada wymóg minimalnego depozytu, upewniając się, że jest on zgodny z Twoimi preferencjami finansowymi.

Zabezpieczenie :

Dla pożyczkobiorców kluczowe znaczenie ma zrozumienie wymogów dotyczących zabezpieczeń dla konkretnej kwoty pożyczki. Porównaj wymagania dotyczące zabezpieczeń na różnych platformach, aby podjąć świadomą decyzję.

Ograniczenia geograficzne :

Niektóre platformy pożyczkowe do kryptowalut mają ograniczenia geograficzne, które mogą mieć wpływ na Twoje uprawnienia do korzystania z nich w zależności od Twojej lokalizacji.

Rozpoczynając działalność związaną z pożyczkami kryptowalutowymi, musisz wybrać pomiędzy platformami pożyczek automatycznych i ręcznych. Wiele osób woli zautomatyzowane platformy ze względu na ich prostotę w zapewnianiu ciągłej rentowności aktywów.

Plusy i minusy pożyczania przy użyciu kryptowaluty

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę zabezpieczoną kryptowalutą należy rozważyć zarówno zalety, jak i wady:

Plusy :

Niskie stopy procentowe : Platformy pożyczkowe w kryptowalutach zazwyczaj oferują pożyczki zabezpieczone kryptowalutami z jednocyfrowymi rocznymi stopami procentowymi. Jest to znacznie niższe niż stawki dla wielu kart kredytowych i niezabezpieczonych pożyczek osobistych.
Brak kontroli kredytowej : W przeciwieństwie do tradycyjnych opcji finansowania, pożyczki zabezpieczone kryptowalutami zwykle nie wymagają kontroli zdolności kredytowej. Jest to korzystne dla osób z gorszym kredytem, ponieważ zapewnia bardziej dostępną alternatywę finansowania.
Szybkie finansowanie : pożyczki kryptowalutowe są znane z szybkiego procesu finansowania, często są finansowane tego samego dnia roboczego, a czasem natychmiast. Szybki dostęp do środków pieniężnych jest korzystny dla osób potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego.

Cons :

Limity pożyczania : Większość platform ogranicza kwotę pożyczki do około 50% wartości kryptowaluty, chociaż niektóre mogą sięgać nawet 90%. Środki pożyczkowe można otrzymać w dolarach amerykańskich lub wybranych walutach cyfrowych.
Ryzyko wezwania do uzupełnienia depozytu : nieodłączna zmienność kryptowalut stwarza ryzyko wezwania do uzupełnienia depozytu. Jeśli wartość Twoich zabezpieczonych inwestycji spadnie, może być konieczne zdeponowanie większej ilości kryptowalut w celu utrzymania zabezpieczenia lub platforma może sprzedać część Twoich aktywów, aby zmniejszyć stosunek pożyczki do wartości.
Zablokowane zabezpieczenie : gdy używasz kryptowaluty jako zabezpieczenia, staje się ona niedostępna dla płatności lub transakcji, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona. W okresie kredytowania nie jest możliwa awaryjna likwidacja lub sprzedaż w celu ograniczenia strat.
Pożyczki krótkoterminowe : Warunki spłaty różnią się w zależności od platformy i wynoszą od 90 dni do 12 miesięcy. Ważne jest, aby ocenić, czy okres spłaty odpowiada Twoim możliwościom finansowym i potrzebom pożyczkowym.
Kwalifikowalność monet : Nie wszystkie waluty cyfrowe są akceptowane jako zabezpieczenie. Na niektórych platformach obowiązują ograniczenia dotyczące kwalifikujących się opcji, wymagające od użytkowników wymiany wybranej waluty na zatwierdzoną. Wskazane jest zapoznanie się z platformami akceptującymi różne waluty.

Warto zauważyć, że oprócz tych rozważań pożyczkobiorcy powinni być na bieżąco informowani o zmieniającym się krajobrazie regulacyjnym i wszelkich zmianach na rynku kryptowalut, aby podejmować świadome decyzje przy zabezpieczaniu pożyczek zabezpieczonych kryptowalutami.

Pamiętaj, że Plisio oferuje również:

Twórz faktury Crypto za pomocą 2 kliknięć and Przyjmuj darowizny kryptowalutowe

12 integracje

6 biblioteki dla najpopularniejszych języków programowania

19 kryptowalut i 12 łańcuch bloków