Apa itu pinjaman kripto dan bagaimana cara kerjanya?

Mirip dengan aset tradisional seperti saham, real estat, dan kendaraan, mata uang kripto Anda dapat digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Mirip dengan pinjaman aman lainnya, pinjaman yang didukung mata uang kripto memerlukan pembayaran kembali dengan bunga selama jangka waktu tertentu.

Pinjaman kripto menawarkan beberapa keuntungan, termasuk akses jangka pendek terhadap uang tunai, suku bunga rendah, pendanaan cepat, dan tidak adanya pemeriksaan kredit. Namun, ada potensi kelemahannya. Jika nilai tunai mata uang kripto yang dijaminkan turun, Anda mungkin diharuskan memberikan kripto tambahan sebagai jaminan. Selain itu, melewatkan pembayaran dapat mengakibatkan denda.

Terlepas dari risiko yang melekat, memilih pinjaman kripto menyediakan sarana untuk mengakses dana tanpa melikuidasi kepemilikan mata uang kripto Anda.

Apa itu pinjaman kripto?

Pinjaman kripto adalah pengaturan pinjaman yang aman di mana individu menggunakan kepemilikan mata uang kripto mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman. Pinjaman ini, yang dilunasi secara mencicil, biasanya merupakan persentase dari nilai mata uang kripto, yang dikenal sebagai rasio pinjaman terhadap nilai. Berbagai mata uang kripto, dengan Bitcoin dan Ethereum menjadi pilihan populer, dapat digunakan sebagai jaminan, dan beberapa pemberi pinjaman menerima hingga 40 mata uang kripto yang berbeda.

Dalam dunia keuangan terdesentralisasi (DeFi), pinjaman kripto mencerminkan pinjaman tradisional, memungkinkan pengguna meminjamkan mata uang kripto mereka dan mendapatkan bunga, yang dikenal sebagai "dividen kripto". Meskipun mengingatkan pada keuangan tradisional, DeFi beroperasi dengan peraturan yang tidak terlalu ketat.

Bagi peminjam dalam pinjaman kripto, aset digital berfungsi sebagai jaminan, mirip dengan rumah yang mendapatkan hipotek. Peminjam dapat mengakses dana tanpa menjual mata uang kripto mereka dengan menjaminkannya, melunasi pinjaman seiring waktu, dan mendapatkan kembali aset mereka. Pinjaman kilat tanpa agunan dimungkinkan tetapi memerlukan pemahaman mendalam tentang kripto dan platform pinjaman.

Jumlah pinjaman ditentukan oleh rasio pinjaman terhadap nilai (LTV), di mana mempertaruhkan sejumlah kripto sebagai jaminan memungkinkan peminjam menerima pinjaman. Namun, peminjam untuk sementara kehilangan sebagian hak atas agunannya sampai pinjamannya dilunasi.

Di sisi investor, peserta menyumbangkan aset kripto mereka ke kumpulan yang dikelola oleh platform pinjaman, mendapatkan bagian dari bunga yang dihasilkan oleh proses pinjaman. Investor dapat menerima suku bunga yang bervariasi, biasanya berkisar antara 3% hingga 7% dan terkadang mencapai 17% dengan stablecoin. Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, investor dapat menjual agunan untuk menutupi kerugian.

Jenis pinjaman kripto

Ada dua kategori utama pinjaman kripto: Keuangan Terpusat (CeFi) dan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi).

Pinjaman keuangan terpusat (CeFi) beroperasi dengan basis kustodian, di mana pemberi pinjaman memperoleh kendali atas mata uang kripto Anda selama periode pembayaran. Mayoritas pinjaman kripto termasuk dalam kategori CeFi.

Pinjaman keuangan terdesentralisasi (DeFi), di sisi lain, memanfaatkan kontrak pintar, perjanjian digital otomatis, untuk menegakkan kepatuhan terhadap persyaratan pinjaman. Dengan pinjaman DeFi, Anda mempertahankan kendali atas aset kripto Anda, tetapi pemberi pinjaman memiliki kemampuan untuk mengambil tindakan otomatis terhadap akun Anda jika Anda gagal bayar atau melewatkan pembayaran. Penting untuk dicatat bahwa pinjaman kripto DeFi mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman CeFi.

Selain itu, dalam ruang DeFi, ada tren yang berkembang dalam memanfaatkan organisasi otonom terdesentralisasi (DAO) untuk tata kelola dan pengambilan keputusan, memberikan pengguna pendekatan yang lebih demokratis dan berbasis komunitas dalam mengelola pinjaman dan protokol. Aspek ini menambah lapisan desentralisasi tambahan pada ekosistem pinjaman DeFi.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Kripto

Pinjaman mata uang kripto beroperasi mirip dengan pinjaman yang dijamin, memanfaatkan investasi sebagai jaminan untuk mengamankan dana. Namun, berbeda dari pinjaman bank tradisional, pinjaman mata uang kripto menyederhanakan proses peminjaman dengan menghilangkan kebutuhan akan pemeriksaan kredit dan dokumen yang ekstensif.

Dalam lanskap pinjaman kripto, kepemilikan aset digital merupakan faktor kuncinya. Pada dasarnya, investasi mata uang kripto Anda berfungsi sebagai bentuk jaminan, mirip dengan nilai kredit yang kuat. Hal ini tidak hanya membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tetapi juga memengaruhi tingkat suku bunga, yang berpotensi menghasilkan persyaratan yang lebih menguntungkan berdasarkan nilai kepemilikan kripto Anda.

Platform pinjaman kripto sering kali mengenakan jumlah pinjaman minimum bagi peminjam. Misalnya, di Nexo , peminjam dapat memperoleh pinjaman stablecoin minimal $50 dan pinjaman fiat minimal $500.

Sebaliknya, platform menetapkan jumlah pinjaman maksimum dan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV). Meskipun LTV maksimum yang umum ditetapkan sebesar 50% dari agunan kripto Anda, platform seperti YouHodler dan Nexo terkenal dengan penawarannya yang murah hati, memungkinkan pengguna meminjam hingga 90% LTV terhadap nilai agunan mereka. Namun, penting untuk menyadari bahwa kesepakatan menarik tersebut mungkin disertai dengan suku bunga yang lebih tinggi, karena platform pinjaman kripto menyadari risiko yang melekat dalam bisnis mereka.

Jika terjadi keterlambatan pembayaran, perusahaan pinjaman mempunyai leverage yang signifikan. Mengingat volatilitas pasar mata uang kripto, peminjam sering kali perlu memberikan jaminan yang nilainya jauh lebih tinggi daripada jumlah pinjaman. Hal ini memastikan bahwa, bahkan ketika terjadi penurunan pasar, kesepakatan tersebut tetap menguntungkan bagi platform pinjaman.

Selain itu, rasio pinjaman terhadap nilai yang tinggi dapat membatasi fleksibilitas Anda dalam memilih jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Memperpendek periode pembayaran memungkinkan platform pinjaman untuk memitigasi potensi dampak volatilitas pasar dan risiko terkait.

Sebelum memutuskan rasio pinjaman terhadap nilai atau memilih untuk meminjam dengan mata uang kripto, mencari nasihat investasi yang baik sangatlah penting. Memahami nuansa ini sangat penting untuk membuat keputusan yang tepat dalam lanskap dinamis pinjaman kripto.

Apakah Pinjaman Kripto Aman?

Membuat keputusan untuk meminjam mata uang kripto adalah langkah finansial yang memerlukan pertimbangan dan perencanaan yang cermat. Meskipun kelas aset ini menawarkan keuntungan tertentu, penting untuk menyadari risiko besar yang melekat pada mata uang kripto.

Platform pinjaman kripto biasanya menawarkan dua layanan utama: memberikan pinjaman kripto kepada peminjam dan menyediakan rekening bunga kepada pemberi pinjaman. Beberapa platform bahkan memfasilitasi pertukaran mata uang digital di situs web mereka. Namun, semua layanan ini mengharuskan pengguna untuk mempercayakan aset mereka pada platform, sehingga menimbulkan kekhawatiran tentang keamanan dana mereka.

Bagaimana Platform Pinjaman Menyimpan Cryptocurrency :

Agunan yang diberikan oleh peminjam dan aset yang disimpan oleh pemilik rekening tabungan disimpan dengan aman oleh pemberi pinjaman. Mengingat nilai besar dari aset-aset ini, pemberi pinjaman kripto sering kali berkolaborasi dengan kustodian pihak ketiga untuk memastikan keamanan aset-aset ini melalui penyimpanan dingin.

Misalnya, Nexo, pemberi pinjaman kripto yang berbasis di Inggris, melindungi aset kripto penggunanya dengan kustodian tepercaya seperti BitGo, Ledger Vault, dan Bakkt. Demikian pula, YouHodler mengandalkan solusi manajemen hak asuh mandiri Ledger Vault untuk mengawasi aset pengguna.

Pertanggungan Asuransi :

Berbeda dengan perbankan tradisional, di mana FDIC melindungi deposan, penyedia layanan kripto tidak memiliki perlindungan serupa jika terjadi kebangkrutan. Untuk memitigasi risiko, platform pinjaman kripto sering kali mendapatkan layanan asuransi dari kustodian pihak ketiga. BitGo , perusahaan kustodian terkemuka, adalah contoh yang menyediakan layanan asuransi dan kustodian untuk aset kripto. Nexo dan YouHodler sama-sama menyoroti perlindungan asuransi yang besar – Nexo mengasuransikan hingga $375 juta, sementara YouHodler menawarkan dana asuransi gabungan sebesar $150 juta dengan Ledger Vault.

Namun, penting untuk dicatat bahwa polis asuransi ini biasanya mencakup risiko seperti pencurian atau serangan phishing pada platform, sehingga menimbulkan kesenjangan dalam cakupan dalam skenario kebangkrutan. Pengguna mungkin diperlakukan sebagai kreditor dalam kasus seperti itu.

Selain itu, jika peretas mendapatkan akses ke rekening pinjaman atau tabungan Anda, perlindungan asuransi mungkin tidak berlaku. Oleh karena itu, sangat penting untuk mengikuti semua instruksi keamanan untuk melindungi akun Anda saat menggunakan platform pinjaman kripto.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Mengamankan Akun Anda :

Keamanan akun sangat penting ketika menggunakan platform pinjaman kripto, dan meskipun sebagian besar platform memprioritaskan penyematan keamanan TI yang kuat, pengguna memainkan peran penting dalam menjaga data mereka.

Pemberi pinjaman kripto sering kali menerapkan prosedur "Kenali Pelanggan Anda" ( KYC ), yang mengharuskan pengguna untuk menyerahkan gambar paspor atau tanda pengenal resmi yang dikeluarkan pemerintah selama proses pengajuan. KYC tidak hanya sejalan dengan kebijakan pemerintah tetapi juga memastikan bahwa platform pinjaman memahami basis penggunanya.

Selain itu, pemberi pinjaman kripto menerapkan berbagai langkah keamanan, seperti:

Otentikasi 2 faktor
PIN aplikasi seluler
PIN atau kata sandi transaksi

Pengguna harus mengambil tanggung jawab pribadi untuk memastikan akses eksklusif ke akun mereka dengan menggunakan kata sandi yang unik dan mudah diingat. Platform seperti YouHodler menyediakan sumber daya tambahan, seperti panduan keamanan pribadi dan perlindungan penipuan, untuk meningkatkan kesadaran pengguna dan praktik keamanan.

Cara Memilih Platform Peminjaman Kripto

Mengamankan platform pinjaman kripto yang andal sangat penting untuk pengalaman peminjaman kripto yang sukses, dan ada beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan saat menentukan pilihan.

Suku bunga :

Salah satu faktor penentu utama ketika memilih platform pinjaman adalah tingkat suku bunga. Pilih platform dengan harga bersaing yang disesuaikan dengan aset kripto spesifik Anda. Beberapa platform menawarkan pinjaman kripto dengan suku bunga di bawah 10% dan, dalam beberapa kasus, serendah 0%.

Risiko Platform :

Mengevaluasi rekam jejak platform terkait risiko keamanan sangatlah penting. Mengingat meningkatnya serangan dunia maya yang menargetkan mata uang kripto, penting untuk memilih platform yang secara transparan menguraikan langkah-langkah keamanan di situs web mereka. Penelitian menunjukkan bahwa penipuan dan pencurian di sektor DeFi melebihi $10 miliar pada tahun 2021.

Biaya :

Bandingkan biaya di berbagai platform untuk aset kripto yang berbeda. Ingatlah bahwa Anda tidak harus menggunakan platform yang sama untuk semua mata uang kripto Anda.

Durasi Pinjaman :

Periksa parameter durasi pinjaman yang ditawarkan oleh berbagai platform pinjaman kripto. Verifikasi apakah durasi pinjaman tetap atau fleksibel.

Batas Minimal Setoran :

Periksa apakah platform memberlakukan persyaratan setoran minimum, pastikan itu sejalan dengan preferensi keuangan Anda.

Agunan :

Bagi peminjam, memahami persyaratan agunan untuk jumlah pinjaman tertentu sangatlah penting. Bandingkan persyaratan jaminan di seluruh platform untuk membuat keputusan yang tepat.

Pembatasan Geografis :

Beberapa platform pinjaman kripto memiliki pembatasan geografis yang mungkin memengaruhi kelayakan Anda untuk menggunakannya berdasarkan lokasi Anda.

Saat merambah ke pinjaman kripto, Anda harus memilih antara platform pinjaman otomatis dan manual. Banyak yang lebih memilih platform otomatis karena kesederhanaannya dalam memastikan profitabilitas aset yang berkelanjutan.

Pro dan Kontra Meminjam Menggunakan Cryptocurrency Anda

Sebelum mengajukan pinjaman yang didukung mata uang kripto, penting untuk mempertimbangkan manfaat dan kerugiannya:

Kelebihan :

Suku Bunga Rendah : Platform pinjaman mata uang kripto biasanya menawarkan pinjaman yang didukung kripto dengan tingkat persentase tahunan dalam satu digit. Tarif ini jauh lebih rendah dibandingkan tarif pada banyak kartu kredit dan pinjaman pribadi tanpa jaminan.
Tanpa Pemeriksaan Kredit : Tidak seperti opsi pembiayaan tradisional, pinjaman yang didukung kripto biasanya tidak melibatkan pemeriksaan kredit. Hal ini menguntungkan bagi individu dengan kredit yang kurang bagus, karena memberikan alternatif pembiayaan yang lebih mudah diakses.
Pendanaan Cepat : Pinjaman kripto dikenal dengan proses pendanaannya yang cepat, sering kali didanai pada hari kerja yang sama dan terkadang secara instan. Akses cepat terhadap uang tunai ini bermanfaat bagi mereka yang membutuhkan dukungan keuangan segera.

Kontra :

Batasan Peminjaman : Sebagian besar platform membatasi jumlah pinjaman hingga sekitar 50% dari nilai mata uang kripto, meskipun beberapa mungkin mencapai hingga 90%. Dana pinjaman dapat diterima dalam dolar AS atau mata uang digital tertentu.
Risiko Margin Call : Volatilitas yang melekat pada mata uang kripto menimbulkan risiko margin call. Jika nilai kepemilikan yang dijaminkan turun, Anda mungkin diharuskan menyetor lebih banyak kripto untuk mempertahankan agunan, atau platform mungkin menjual sebagian aset Anda untuk mengurangi rasio pinjaman terhadap nilai.
Jaminan Terkunci : Saat menggunakan mata uang kripto sebagai jaminan, jaminan tersebut menjadi tidak dapat diakses untuk pembayaran atau perdagangan sampai pinjaman dilunasi sepenuhnya. Likuidasi darurat atau penjualan untuk membatasi kerugian tidak dimungkinkan selama masa pinjaman.
Pinjaman Jangka Pendek : Jangka waktu pembayaran bervariasi antar platform, mulai dari 90 hari hingga 12 bulan. Penting untuk menilai apakah periode pembayaran sesuai dengan kemampuan finansial dan kebutuhan pinjaman Anda.
Kelayakan Koin : Tidak semua mata uang digital diterima sebagai jaminan. Beberapa platform memiliki batasan pada opsi yang memenuhi syarat, yang mengharuskan pengguna menukar mata uang yang mereka inginkan dengan mata uang yang disetujui. Disarankan untuk menjelajahi platform yang menerima berbagai mata uang.

Perlu dicatat bahwa selain pertimbangan-pertimbangan ini, peminjam harus tetap mendapat informasi tentang lanskap peraturan yang berkembang dan perubahan apa pun di pasar mata uang kripto untuk membuat keputusan yang tepat ketika mendapatkan pinjaman yang didukung kripto.

Harap diperhatikan bahwa Plisio juga menawarkan kepada Anda:

Buat Faktur Kripto dalam 2 Klik and Terima Donasi Kripto

12 integrasi

6 perpustakaan untuk bahasa pemrograman paling populer

19 cryptocurrency dan 12 blockchain