Was sind Kryptokredite und wie funktionieren sie?

Ähnlich wie bei herkömmlichen Vermögenswerten wie Aktien, Immobilien und Fahrzeugen kann Ihre Kryptowährung als Sicherheit zur Absicherung eines Kredits verwendet werden. Ähnlich wie andere besicherte Kredite erfordern kryptowährungsgestützte Kredite eine Rückzahlung mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum.

Kryptokredite bieten mehrere Vorteile, darunter den kurzfristigen Zugang zu Bargeld, niedrige Zinssätze, eine schnelle Finanzierung und das Fehlen einer Bonitätsprüfung. Es gibt jedoch potenzielle Nachteile. Wenn der Barwert der verpfändeten Kryptowährung sinkt, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Kryptowährungen als Sicherheit stellen. Darüber hinaus kann das Versäumen einer Zahlung zu Strafen führen.

Trotz der inhärenten Risiken bietet die Entscheidung für einen Kryptokredit eine Möglichkeit, an Gelder zu gelangen, ohne Ihre Kryptowährungsbestände zu liquidieren.

Was ist ein Kryptokredit?

Ein Kryptokredit ist eine gesicherte Kreditvereinbarung, bei der Einzelpersonen ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheit verwenden, um sich einen Kredit von einem Kreditgeber zu sichern. Dieses in Raten zurückgezahlte Darlehen entspricht in der Regel einem Prozentsatz des Wertes der Kryptowährung, der als Beleihungsquote bezeichnet wird. Als Sicherheit können verschiedene Kryptowährungen verwendet werden, wobei Bitcoin und Ethereum beliebte Optionen sind, und einige Kreditgeber akzeptieren bis zu 40 verschiedene Kryptowährungen.

In der Welt des dezentralen Finanzwesens (DeFi) spiegelt die Krypto-Kreditvergabe die traditionelle Kreditvergabe wider und ermöglicht es Benutzern, ihre Kryptowährung zu verleihen und Zinsen zu verdienen, die als „Krypto-Dividenden“ bekannt sind. Obwohl es an das traditionelle Finanzwesen erinnert, unterliegt DeFi einer weniger strengen Regulierung.

Für Kreditnehmer beim Krypto-Lending dienen digitale Vermögenswerte als Sicherheit, ähnlich wie ein Haus, das eine Hypothek besichert. Kreditnehmer können auf Mittel zugreifen, ohne ihre Kryptowährung zu verkaufen, indem sie diese besichern, den Kredit im Laufe der Zeit abbezahlen und ihr Vermögen zurückfordern. Blitzkredite ohne Sicherheiten sind möglich, erfordern jedoch ein tiefes Verständnis von Krypto- und Kreditplattformen.

Die Höhe des Kredits wird durch das Verhältnis des Beleihungsauslaufs (LTV) bestimmt, wobei die Hinterlegung einer bestimmten Menge an Krypto als Sicherheit den Kreditnehmern den Erhalt eines Kredits ermöglicht. Allerdings verlieren Kreditnehmer vorübergehend einige Rechte an ihren Sicherheiten, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

Auf der Investorenseite bringen die Teilnehmer ihre Krypto-Assets in einen von einer Kreditplattform verwalteten Pool ein und verdienen so einen Anteil an den durch den Kreditprozess generierten Zinsen. Anleger können unterschiedliche Zinssätze erhalten, die typischerweise zwischen 3 % und 7 % liegen und bei Stablecoins manchmal bis zu 17 % erreichen. In Fällen, in denen Kreditnehmer mit ihren Krediten in Verzug geraten, können Anleger die Sicherheiten verkaufen, um Verluste zu decken.

Arten von Kryptokrediten

Es gibt zwei Hauptkategorien von Kryptokrediten: Centralized Finance (CeFi) und Decentralized Finance (DeFi).

Centralized-Finance-Darlehen (CeFi) werden auf Depotbasis betrieben, wobei der Kreditgeber für die Dauer des Rückzahlungszeitraums die Kontrolle über Ihre Kryptowährung erlangt. Die meisten Kryptokredite fallen in die Kategorie CeFi.

Dezentrale Finanzierungskredite (DeFi) hingegen nutzen Smart Contracts, automatisierte digitale Vereinbarungen, um die Einhaltung von Kreditanforderungen durchzusetzen. Mit DeFi-Darlehen behalten Sie die Kontrolle über Ihre Krypto-Vermögenswerte, aber der Kreditgeber hat die Möglichkeit, automatisch Maßnahmen gegen Ihr Konto zu ergreifen, wenn Sie in Verzug geraten oder eine Zahlung verpassen. Es ist wichtig zu beachten, dass DeFi-Kryptokredite im Vergleich zu CeFi-Krediten höhere Zinssätze haben können.

Darüber hinaus gibt es im DeFi-Bereich einen wachsenden Trend, dezentrale autonome Organisationen (DAOs) für die Governance und Entscheidungsfindung zu nutzen, um den Benutzern einen demokratischeren und gemeinschaftsorientierten Ansatz für die Verwaltung von Krediten und Protokollen zu bieten. Dieser Aspekt fügt dem DeFi-Kreditökosystem eine zusätzliche Ebene der Dezentralisierung hinzu.

Wie funktionieren Kryptokredite?

Ein Kryptowährungskredit funktioniert ähnlich wie ein besicherter Kredit, bei dem Investitionen als Sicherheit zur Sicherung von Geldern genutzt werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten rationalisieren Kryptowährungskredite jedoch den Kreditaufnahmeprozess, da keine umfangreichen Bonitätsprüfungen und Papierkram erforderlich sind.

In der Krypto-Kreditlandschaft ist der Besitz digitaler Vermögenswerte ein Schlüsselfaktor. Im Wesentlichen fungieren Ihre Kryptowährungsinvestitionen als eine Art Sicherheit, ähnlich einer soliden Kreditwürdigkeit. Dies qualifiziert Sie nicht nur für einen Kredit, sondern beeinflusst auch den Zinssatz, was möglicherweise zu günstigeren Konditionen basierend auf dem Wert Ihrer Kryptobestände führt.

Krypto-Kreditplattformen schreiben den Kreditnehmern oft einen Mindestkreditbetrag vor. Bei Nexo können sich Kreditnehmer beispielsweise Stablecoin-Kredite im Wert von mindestens 50 US-Dollar und Fiat-Kredite im Wert von mindestens 500 US-Dollar sichern.

Umgekehrt legen Plattformen maximale Kreditbeträge und Beleihungsquoten (Loan-to-Value, LTV) fest. Während ein allgemeiner maximaler LTV auf 50 % Ihrer Krypto-Sicherheiten festgelegt ist, sind Plattformen wie YouHodler und Nexo für ihre großzügigen Angebote bekannt, die es Benutzern ermöglichen, bis zu 90 % LTV gegen den Wert ihrer Sicherheit zu leihen. Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass solche verlockenden Geschäfte mit höheren Zinssätzen verbunden sein können, da Krypto-Kreditplattformen die mit ihrem Geschäft verbundenen Risiken erkennen.

Im Falle einer verspäteten Rückzahlung verfügt das Kreditunternehmen über einen erheblichen Hebel. Angesichts der Volatilität des Kryptowährungsmarktes müssen Kreditnehmer oft Sicherheiten hinterlegen, deren Wert deutlich über dem Kreditbetrag liegt. Dadurch wird sichergestellt, dass das Geschäft auch bei einem Marktabschwung für die Kreditplattformen günstig bleibt.

Darüber hinaus kann ein hohes Beleihungsauslaufverhältnis Ihre Flexibilität bei der Wahl einer längeren Rückzahlungsfrist einschränken. Durch die Verkürzung der Rückzahlungsfrist können Kreditplattformen potenzielle Auswirkungen der Marktvolatilität und die damit verbundenen Risiken abmildern.

Bevor Sie sich für ein Beleihungsverhältnis entscheiden oder sich für eine Kreditaufnahme mit Kryptowährung entscheiden, ist es wichtig, eine fundierte Anlageberatung einzuholen. Das Verständnis dieser Nuancen ist entscheidend, um in der dynamischen Landschaft der Krypto-Kreditvergabe fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Sind Kryptokredite sicher?

Die Entscheidung, sich Kryptowährungen zu leihen, ist ein finanzieller Schritt, der sorgfältige Überlegung und Planung erfordert. Obwohl diese Anlageklasse gewisse Vorteile bietet, ist es wichtig, sich der erheblichen Risiken bewusst zu sein, die mit Kryptowährungen verbunden sind.

Krypto-Kreditplattformen bieten in der Regel zwei Hauptdienstleistungen an: die Vergabe von Krypto-Krediten an Kreditnehmer und die Bereitstellung von Zinskonten für Kreditgeber. Einige Plattformen ermöglichen auf ihren Websites sogar den Umtausch digitaler Währungen. Allerdings erfordern alle diese Dienste, dass Benutzer ihr Vermögen der Plattform anvertrauen, was Bedenken hinsichtlich der Sicherheit ihrer Gelder aufkommen lässt.

Wie Kreditplattformen Kryptowährungen speichern :

Die von den Kreditnehmern gestellten Sicherheiten und die von den Sparkonten angelegten Vermögenswerte werden vom Kreditgeber sicher verwahrt. Angesichts des erheblichen Wertes dieser Vermögenswerte arbeiten Krypto-Kreditgeber häufig mit Drittverwahrern zusammen, um die Sicherheit dieser Vermögenswerte durch Kühllagerung zu gewährleisten.

Nexo beispielsweise, ein in Großbritannien ansässiger Krypto-Kreditgeber, schützt die Krypto-Assets seiner Nutzer bei vertrauenswürdigen Depotbanken wie BitGo, Ledger Vault und Bakkt. Ebenso verlässt sich YouHodler auf die Self-Custody-Management-Lösung von Ledger Vault, um die Vermögenswerte der Benutzer zu überwachen.

Versicherungsschutz :

Im Gegensatz zum traditionellen Bankwesen, wo die FDIC die Einleger schützt, verfügen Krypto-Dienstleister über keinen ähnlichen Schutz im Falle einer Insolvenz. Um Risiken zu mindern, sichern sich Krypto-Kreditplattformen häufig Versicherungsdienstleistungen von Drittverwahrern. BitGo , ein führendes Depotbankunternehmen, ist ein Beispiel, das Versicherungs- und Depotdienstleistungen für Krypto-Assets anbietet. Nexo und YouHodler heben beide den umfangreichen Versicherungsschutz hervor – Nexo versichert bis zu 375 Millionen US-Dollar, während YouHodler mit Ledger Vault über einen gepoolten Versicherungsfonds in Höhe von 150 Millionen US-Dollar verfügt.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Versicherungspolicen in der Regel Risiken wie Diebstahl oder Phishing-Angriffe auf die Plattform abdecken und im Falle einer Insolvenz Lücken in der Deckung hinterlassen. Benutzer könnten in solchen Fällen als Gläubiger behandelt werden.

Wenn Hacker außerdem Zugriff auf Ihr Kredit- oder Sparkonto erhalten, besteht möglicherweise kein Versicherungsschutz. Daher ist es wichtig, alle Sicherheitsanweisungen zu befolgen, um Ihr Konto zu schützen, wenn Sie eine Krypto-Kreditplattform nutzen.

So sichern Kreditgeber Ihr Konto :

Die Kontosicherheit ist bei der Nutzung einer Krypto-Kreditplattform von größter Bedeutung, und während die meisten Plattformen der Einbettung einer robusten IT-Sicherheit Priorität einräumen, spielen Benutzer eine entscheidende Rolle beim Schutz ihrer Daten.

Krypto-Kreditgeber implementieren häufig „Know Your Customer“ ( KYC )-Verfahren, bei denen Benutzer während des Antragsprozesses ein Bild eines Reisepasses oder eines gültigen, von der Regierung ausgestellten Ausweises einreichen müssen. KYC richtet sich nicht nur nach den Regierungsrichtlinien, sondern stellt auch sicher, dass Kreditplattformen mit ihrer Nutzerbasis vertraut sind.

Darüber hinaus integrieren Krypto-Kreditgeber verschiedene Sicherheitsmaßnahmen, wie zum Beispiel:

2-Faktor-Authentifizierung
PIN der mobilen App
Transaktions-PIN oder Passwort

Benutzer sollten die persönliche Verantwortung dafür übernehmen, den exklusiven Zugriff auf ihre Konten sicherzustellen, indem sie einzigartige, einprägsame Passwörter verwenden. Plattformen wie YouHodler bieten zusätzliche Ressourcen wie persönliche Sicherheits- und Betrugsschutzleitfäden, um das Benutzerbewusstsein und die Sicherheitspraktiken zu verbessern.

So wählen Sie eine Krypto-Kreditplattform aus

Die Sicherung einer zuverlässigen Krypto-Kreditplattform ist für ein erfolgreiches Krypto-Krediterlebnis von entscheidender Bedeutung, und es gibt wichtige Faktoren, die Sie bei Ihrer Auswahl berücksichtigen sollten.

Zinsen :

Einer der entscheidenden Faktoren bei der Wahl einer Kreditplattform ist der Zinssatz. Entscheiden Sie sich für eine Plattform mit wettbewerbsfähigen Tarifen, die auf Ihre spezifischen Krypto-Assets zugeschnitten sind. Einige Plattformen bieten Kryptokredite mit Zinssätzen unter 10 % und in manchen Fällen sogar bis zu 0 % an.

Plattformrisiken :

Die Bewertung der Erfolgsbilanz einer Plattform in Bezug auf Sicherheitsrisiken ist von entscheidender Bedeutung. Angesichts der Zunahme von Cyberangriffen auf Kryptowährungen ist es wichtig, Plattformen auszuwählen, die ihre Sicherheitsmaßnahmen auf ihrer Website transparent darlegen. Untersuchungen zeigen, dass Betrug und Diebstahl im DeFi-Sektor im Jahr 2021 die Grenze von 10 Milliarden US-Dollar überschritten haben.

Kosten :

Vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Plattformen für verschiedene Krypto-Assets. Bedenken Sie, dass Sie nicht für alle Ihre Kryptowährungen dieselbe Plattform verwenden müssen.

Darlehensdauer :

Untersuchen Sie die Parameter der Kreditlaufzeit, die von verschiedenen Krypto-Kreditplattformen angeboten werden. Überprüfen Sie, ob die Kreditlaufzeit fest oder flexibel ist.

Mindesteinzahlungslimit :

Überprüfen Sie, ob die Plattform eine Mindesteinzahlungsanforderung vorschreibt, um sicherzustellen, dass diese Ihren finanziellen Präferenzen entspricht.

Sicherheiten :

Für Kreditnehmer ist es von entscheidender Bedeutung, die Sicherheitenanforderungen für einen bestimmten Kreditbetrag zu verstehen. Vergleichen Sie die Sicherheitenanforderungen verschiedener Plattformen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Geobeschränkungen :

Für einige Krypto-Kreditplattformen gelten geografische Beschränkungen, die sich abhängig von Ihrem Standort auf Ihre Nutzungsberechtigung auswirken können.

Wenn Sie sich an die Krypto-Kreditvergabe wagen, müssen Sie zwischen automatisierten und manuellen Kreditplattformen wählen. Viele bevorzugen automatisierte Plattformen wegen ihrer Einfachheit bei der Sicherstellung einer kontinuierlichen Vermögensrentabilität.

Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme mit Ihrer Kryptowährung

Bevor Sie einen kryptowährungsgestützten Kredit beantragen, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen:

Vorteile :

Niedrige Zinssätze : Kryptowährungs-Kreditplattformen bieten in der Regel kryptobesicherte Kredite mit jährlichen Prozentsätzen im einstelligen Bereich an. Dies ist deutlich niedriger als die Zinssätze für viele Kreditkarten und ungesicherte Privatkredite.
Keine Bonitätsprüfung : Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungsoptionen ist bei kryptobesicherten Krediten in der Regel keine Bonitätsprüfung erforderlich. Dies ist für Personen mit weniger guter Bonität von Vorteil, da es eine leichter zugängliche Finanzierungsalternative darstellt.
Schnelle Finanzierung : Kryptokredite sind für ihren schnellen Finanzierungsprozess bekannt, da sie oft am selben Werktag und manchmal sofort finanziert werden. Dieser schnelle Zugang zu Bargeld ist für diejenigen von Vorteil, die sofortige finanzielle Unterstützung benötigen.

Nachteile :

Kreditlimits : Die meisten Plattformen begrenzen den Kreditbetrag auf etwa 50 % des Wertes der Kryptowährung, einige können jedoch auch bis zu 90 % betragen. Kredite können in US-Dollar oder ausgewählten digitalen Währungen entgegengenommen werden.
Risiko von Margin Calls : Die inhärente Volatilität von Kryptowährungen birgt das Risiko von Margin Calls. Wenn der Wert Ihrer besicherten Bestände sinkt, müssen Sie möglicherweise mehr Kryptowährungen hinterlegen, um die Sicherheiten aufrechtzuerhalten, oder die Plattform verkauft möglicherweise einen Teil Ihrer Vermögenswerte, um das Verhältnis von Beleihung zu Wert zu verringern.
Gesperrte Sicherheit : Wenn Kryptowährung als Sicherheit verwendet wird, ist sie für Zahlungen oder Geschäfte unzugänglich, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Eine Notliquidation oder ein Verkauf zur Verlustbegrenzung ist während der Kreditlaufzeit nicht möglich.
Kurzfristige Kredite : Die Rückzahlungsfristen variieren je nach Plattform und liegen zwischen 90 Tagen und 12 Monaten. Es ist wichtig zu beurteilen, ob die Rückzahlungsfrist mit Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrem Kreditbedarf übereinstimmt.
Berechtigung von Münzen : Nicht alle digitalen Währungen werden als Sicherheit akzeptiert. Auf einigen Plattformen gelten Einschränkungen für berechtigte Optionen, sodass Benutzer ihre gewünschte Währung in eine genehmigte Währung umtauschen müssen. Es ist ratsam, Plattformen zu erkunden, die verschiedene Währungen akzeptieren.

Es ist erwähnenswert, dass Kreditnehmer zusätzlich zu diesen Überlegungen über die sich entwickelnde Regulierungslandschaft und alle Veränderungen auf dem Kryptowährungsmarkt auf dem Laufenden bleiben sollten, um fundierte Entscheidungen bei der Sicherung kryptobesicherter Kredite treffen zu können.

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