Что такое криптокредиты и как они работают?

Подобно традиционным активам, таким как акции, недвижимость и транспортные средства, ваша криптовалюта может использоваться в качестве залога для обеспечения кредита. Как и другие обеспеченные кредиты, кредиты, обеспеченные криптовалютой, требуют погашения с процентами в течение определенного периода.

Крипто-кредиты предлагают несколько преимуществ, включая краткосрочный доступ к наличным деньгам, низкие процентные ставки, быстрое финансирование и отсутствие проверок кредитоспособности. Однако есть потенциальные недостатки. Если денежная стоимость заложенной криптовалюты упадет, вам может потребоваться предоставить дополнительную криптовалюту в качестве залога. Кроме того, отсутствие платежа может повлечь за собой штрафные санкции.

Несмотря на присущие риски, выбор криптовалютного кредита дает возможность получить доступ к средствам без ликвидации ваших криптовалютных активов.

Что такое криптокредит?

Криптовалютный кредит — это обеспеченное кредитное соглашение, при котором люди используют свои криптовалютные активы в качестве залога для обеспечения кредита от кредитора. Этот кредит, погашаемый частями, обычно представляет собой процент от стоимости криптовалюты, известный как соотношение кредита к стоимости. В качестве залога можно использовать различные криптовалюты, среди которых популярными являются Биткойн и Эфириум, а некоторые кредиторы принимают до 40 различных криптовалют.

В мире децентрализованных финансов (DeFi) криптокредитование отражает традиционное кредитование, позволяя пользователям давать взаймы свою криптовалюту и получать проценты, известные как «криптодивиденды». Напоминая традиционные финансы, DeFi работает с менее строгим регулированием.

Для заемщиков в сфере криптокредитования цифровые активы служат залогом, подобно дому, обеспечивающему ипотеку. Заемщики могут получить доступ к средствам, не продавая свою криптовалюту, обеспечив ее, погашая кредит с течением времени и вернув свои активы. Срочные кредиты без залога возможны, но требуют глубокого понимания криптовалют и кредитных платформ.

Суммы кредита определяются соотношением кредита к стоимости (LTV), при котором размещение определенного количества криптовалюты в качестве залога позволяет заемщикам получить кредит. Однако заемщики временно теряют некоторые права на свое залоговое обеспечение до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Со стороны инвесторов участники вносят свои криптоактивы в пул, управляемый кредитной платформой, получая долю процентов, полученных в процессе кредитования. Инвесторы могут получать различные процентные ставки, обычно от 3% до 7%, а иногда и до 17% для стейблкоинов. В случаях, когда заемщики не выполняют свои обязательства по своим кредитам, инвесторы могут продать залог для покрытия убытков.

Виды криптокредитов

Существует две основные категории криптокредитов: централизованное финансирование (CeFi) и децентрализованное финансирование (DeFi).

Кредиты централизованного финансирования (CeFi) действуют на кастодиальной основе, при этом кредитор получает контроль над вашей криптовалютой на время периода погашения. Большинство криптокредитов подпадают под категорию CeFi.

С другой стороны, кредиты децентрализованного финансирования (DeFi) используют смарт-контракты, автоматизированные цифровые соглашения, для обеспечения соблюдения кредитных требований. Используя кредиты DeFi, вы сохраняете контроль над своими криптоактивами, но кредитор имеет возможность предпринимать автоматические действия против вашей учетной записи, если вы не выполняете обязательства или пропускаете платеж. Важно отметить, что криптокредиты DeFi могут иметь более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами CeFi.

Более того, в пространстве DeFi наблюдается растущая тенденция использования децентрализованных автономных организаций (DAO) для управления и принятия решений, предоставляя пользователям более демократичный и управляемый сообществом подход к управлению кредитами и протоколами. Этот аспект добавляет дополнительный уровень децентрализации в экосистему кредитования DeFi.

Как работают криптокредиты

Криптовалютный кредит работает аналогично обеспеченному кредиту, используя инвестиции в качестве залога для обеспечения средств. Однако, в отличие от традиционных банковских кредитов, кредиты в криптовалюте упрощают процесс заимствования, устраняя необходимость в тщательных проверках кредитоспособности и оформлении документов.

В сфере криптокредитования владение цифровыми активами является ключевым фактором. По сути, ваши инвестиции в криптовалюту функционируют как форма залога, сродни надежному кредитному рейтингу. Это не только дает вам право на получение кредита, но также влияет на процентную ставку, что потенциально может привести к более выгодным условиям в зависимости от стоимости ваших криптоактивов.

Платформы криптокредитования часто устанавливают минимальную сумму кредита для заемщиков. Например, на Nexo заемщики могут получить кредиты в стейблкоинах на сумму минимум 50 долларов США и бумажные кредиты на сумму минимум 500 долларов США.

И наоборот, платформы устанавливают максимальные суммы кредита и соотношение кредита к стоимости (LTV). В то время как общий максимальный LTV установлен на уровне 50% вашего крипто-залога, такие платформы, как YouHodler и Nexo, известны своими щедрыми предложениями, позволяющими пользователям брать взаймы до 90% LTV под залоговую стоимость. Тем не менее, важно понимать, что такие заманчивые сделки могут сопровождаться более высокими процентными ставками, поскольку платформы криптокредитования признают риски, присущие их бизнесу.

В случае задержки погашения кредитная компания имеет значительный рычаг. Учитывая волатильность рынка криптовалют, заемщикам часто приходится предоставлять залог, стоимость которого значительно превышает сумму кредита. Это гарантирует, что даже в случае спада на рынке сделка останется выгодной для кредитных платформ.

Кроме того, высокое соотношение кредита к стоимости может ограничить вашу гибкость в выборе более длительного срока погашения. Сокращение периода погашения позволяет кредитным платформам смягчить потенциальное воздействие волатильности рынка и связанных с ней рисков.

Прежде чем принимать решение о соотношении кредита к стоимости или брать кредит в криптовалюте, важно получить надежную инвестиционную консультацию. Понимание этих нюансов имеет решающее значение для принятия обоснованных решений в динамичной среде криптокредитования.

Крипто-кредиты безопасны?

Принятие решения о займе криптовалют — это финансовый шаг, который требует тщательного рассмотрения и планирования. Хотя этот класс активов предлагает определенные преимущества, важно признать существенные риски, присущие криптовалютам.

Платформы криптокредитования обычно предлагают две основные услуги: предоставление криптокредитов заемщикам и предоставление процентных счетов кредиторам. Некоторые платформы даже облегчают обмен цифровой валюты на своих веб-сайтах. Однако все эти услуги вынуждают пользователей доверять свои активы платформе, что вызывает опасения по поводу безопасности их средств.

Как кредитные платформы хранят криптовалюты :

Залог, предоставленный заемщиками, и активы, внесенные теми, у кого есть сберегательные счета, надежно хранятся кредитором. Учитывая значительную ценность этих активов, криптокредиторы часто сотрудничают со сторонними хранителями, чтобы обеспечить безопасность этих активов посредством холодного хранения.

Например, Nexo, британский криптокредитор, защищает криптоактивы своих пользователей с помощью доверенных хранителей, таких как BitGo, Ledger Vault и Bakkt. Аналогичным образом, YouHodler полагается на решение Ledger Vault по управлению самостоятельным хранением для контроля за активами пользователей.

Страховое покрытие :

В отличие от традиционного банковского дела, где FDIC защищает вкладчиков, поставщики криптоуслуг не имеют аналогичной защиты в случае банкротства. Чтобы снизить риски, платформы криптокредитования часто привлекают страховые услуги от сторонних кастодианов. BitGo , ведущая кастодиальная фирма, является примером, предоставляющим услуги по страхованию и хранению криптоактивов. Nexo и YouHodler выделяют значительное страховое покрытие: Nexo страхует до 375 миллионов долларов, а YouHodler может похвастаться объединенным страховым фондом на 150 миллионов долларов с Ledger Vault.

Однако важно отметить, что эти страховые полисы обычно покрывают такие риски, как кража или фишинговые атаки на платформу, что оставляет пробелы в страховании в сценариях банкротства. В таких случаях пользователи могут рассматриваться как кредиторы.

Более того, если хакеры получат доступ к вашему кредитному или сберегательному счету, страховое покрытие может не применяться. Поэтому крайне важно следовать всем инструкциям по безопасности, чтобы защитить свою учетную запись при использовании платформы криптокредитования.

Как кредиторы защищают ваш счет :

Безопасность учетной записи имеет первостепенное значение при использовании платформы криптокредитования, и хотя большинство платформ отдают приоритет внедрению надежной ИТ-безопасности, пользователи играют решающую роль в защите своих данных.

Криптовалютные кредиторы часто применяют процедуры «Знай своего клиента» ( KYC ), требуя от пользователей предоставить фотографию паспорта или действительное удостоверение личности государственного образца во время процесса подачи заявления. KYC не только соответствует политике правительства, но и гарантирует, что кредитные платформы знакомы со своей пользовательской базой.

Кроме того, криптокредиторы включают в себя различные меры безопасности, такие как:

двухфакторная аутентификация
ПИН-код мобильного приложения
PIN-код или пароль транзакции

Пользователи должны взять на себя личную ответственность за обеспечение эксклюзивного доступа к своим учетным записям с использованием уникальных, запоминающихся паролей. Такие платформы, как YouHodler, предоставляют дополнительные ресурсы, такие как руководства по личной безопасности и защите от мошенничества, для повышения осведомленности пользователей и методов обеспечения безопасности.

Как выбрать платформу криптокредитования

Обеспечение надежной платформы крипто-кредитования имеет важное значение для успешного опыта крипто-кредитования, и при выборе необходимо учитывать важные факторы.

Процентные ставки :

Одним из ключевых факторов, определяющих выбор кредитной платформы, является процентная ставка. Выбирайте платформу с конкурентоспособными ставками, адаптированными к вашим конкретным криптоактивам. Некоторые платформы предлагают криптокредиты с процентными ставками ниже 10%, а в некоторых случаях даже до 0%.

Риски платформы :

Оценка репутации платформы в отношении рисков безопасности имеет решающее значение. Учитывая рост кибератак, нацеленных на криптовалюты, крайне важно выбирать платформы, которые прозрачно излагают свои меры безопасности на своем веб-сайте. Исследования показывают, что в 2021 году объем мошенничества и воровства в секторе DeFi превысил 10 миллиардов долларов.

Расходы :

Сравните комиссии на разных платформах для разных криптоактивов. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать одну и ту же платформу для всех ваших криптовалют.

Продолжительность кредита :

Изучите параметры продолжительности кредита, предлагаемые различными платформами криптокредитования. Проверьте, является ли продолжительность кредита фиксированной или гибкой.

Минимальный лимит депозита :

Проверьте, устанавливает ли платформа минимальный размер депозита и убедитесь, что он соответствует вашим финансовым предпочтениям.

Залог :

Для заемщиков понимание требований к залогу для конкретной суммы кредита имеет решающее значение. Сравните требования к обеспечению на разных платформах, чтобы принять обоснованное решение.

Гео-ограничения :

Некоторые платформы криптокредитования имеют географические ограничения, которые могут повлиять на ваше право на их использование в зависимости от вашего местоположения.

Занимаясь криптокредитованием, вам придется выбирать между автоматизированными и ручными платформами кредитования. Многие предпочитают автоматизированные платформы из-за их простоты в обеспечении постоянной прибыльности активов.

Плюсы и минусы заимствования с использованием вашей криптовалюты

Прежде чем подавать заявку на кредит, обеспеченный криптовалютой, важно взвесить как преимущества, так и недостатки:

Плюсы :

Низкие процентные ставки . Платформы кредитования в криптовалюте обычно предлагают кредиты, обеспеченные криптовалютой, с годовыми процентными ставками, выраженными однозначными числами. Это значительно ниже ставок по многим кредитным картам и необеспеченным потребительским кредитам.
Без проверки кредитоспособности . В отличие от традиционных вариантов финансирования, кредиты, обеспеченные криптовалютой, обычно не требуют проверки кредитоспособности. Это выгодно для людей с менее чем звездным кредитом, поскольку обеспечивает более доступную альтернативу финансирования.
Быстрое финансирование : Крипто-кредиты известны своим быстрым процессом финансирования, часто финансируемым в тот же рабочий день, а иногда и мгновенно. Такой быстрый доступ к наличным деньгам выгоден для тех, кто нуждается в немедленной финансовой поддержке.

Минусы :

Лимиты заимствования : большинство платформ ограничивают сумму заимствования примерно до 50% от стоимости криптовалюты, хотя некоторые могут достигать 90%. Кредитные средства можно получить в долларах США или в выбранной цифровой валюте.
Риск маржинального требования : присущая криптовалюте волатильность создает риск маржинального требования. Если стоимость ваших залоговых активов упадет, вам может потребоваться внести больше криптовалюты для поддержания залога, или платформа может продать некоторые из ваших активов, чтобы уменьшить соотношение кредита к стоимости.
Заблокированное обеспечение : при использовании криптовалюты в качестве залога она становится недоступной для платежей или сделок до полного погашения кредита. Экстренная ликвидация или продажа для ограничения убытков невозможны в течение срока кредита.
Краткосрочные кредиты . Условия погашения различаются в зависимости от платформы: от 90 дней до 12 месяцев. Очень важно оценить, соответствует ли период погашения вашим финансовым возможностям и потребностям в займах.
Приемлемость монет : не все цифровые валюты принимаются в качестве залога. Некоторые платформы имеют ограничения на подходящие варианты, требуя от пользователей обменять желаемую валюту на одобренную. Целесообразно изучить платформы, которые принимают различные валюты.

Стоит отметить, что в дополнение к этим соображениям заемщики должны быть в курсе развивающейся нормативной базы и любых изменений на рынке криптовалют, чтобы принимать обоснованные решения при получении кредитов, обеспеченных криптовалютой.

Обратите внимание, что Plisio также предлагает вам:

Создавайте крипто-счета в 2 клика and Принимать криптовалютные пожертвования

12 интеграции

6 библиотеки для самых популярных языков программирования

19 криптовалют и 12 блокчейн