Các khoản vay tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào?

Tương tự như các tài sản truyền thống như cổ phiếu, bất động sản và xe cộ, tiền điện tử của bạn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Tương tự như các khoản vay có bảo đảm khác, các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử yêu cầu hoàn trả kèm lãi suất trong một khoảng thời gian xác định.

Các khoản vay tiền điện tử mang lại một số lợi ích, bao gồm khả năng tiếp cận tiền mặt ngắn hạn, lãi suất thấp, cấp vốn nhanh chóng và không cần kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, có những nhược điểm tiềm ẩn. Nếu giá trị tiền mặt của tiền điện tử được cầm cố giảm xuống, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Ngoài ra, việc thiếu thanh toán có thể dẫn đến hình phạt.

Bất chấp những rủi ro cố hữu, việc chọn vay tiền điện tử cung cấp một phương tiện để tiếp cận nguồn vốn mà không cần thanh lý số tiền nắm giữ tiền điện tử của bạn.

Khoản vay tiền điện tử là gì?

Khoản vay tiền điện tử là một thỏa thuận cho vay có bảo đảm trong đó các cá nhân sử dụng số tiền nắm giữ tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay từ người cho vay. Khoản vay này, được hoàn trả theo từng đợt, thường là tỷ lệ phần trăm của giá trị tiền điện tử, được gọi là tỷ lệ cho vay trên giá trị. Nhiều loại tiền điện tử khác nhau, trong đó Bitcoin và Ethereum là những lựa chọn phổ biến, có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp và một số người cho vay chấp nhận tới 40 loại tiền điện tử khác nhau.

Trong thế giới tài chính phi tập trung (DeFi), hoạt động cho vay tiền điện tử phản ánh hoạt động cho vay truyền thống, cho phép người dùng cho vay tiền điện tử của họ và kiếm lãi, được gọi là “cổ tức tiền điện tử”. Mặc dù gợi nhớ đến tài chính truyền thống, DeFi hoạt động với quy định ít nghiêm ngặt hơn.

Đối với những người vay tiền điện tử, tài sản kỹ thuật số đóng vai trò là tài sản thế chấp, tương tự như một ngôi nhà đảm bảo thế chấp. Người vay có thể tiếp cận nguồn tiền mà không cần bán tiền điện tử của mình bằng cách thế chấp nó, trả hết khoản vay theo thời gian và thu hồi tài sản của họ. Có thể vay nhanh không cần thế chấp nhưng đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về tiền điện tử và nền tảng cho vay.

Số tiền cho vay được xác định theo tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV), trong đó việc đặt cọc một lượng tiền điện tử nhất định làm tài sản thế chấp cho phép người vay nhận được khoản vay. Tuy nhiên, người vay tạm thời mất một số quyền đối với tài sản thế chấp của họ cho đến khi khoản vay được hoàn trả.

Về phía nhà đầu tư, những người tham gia đóng góp tài sản tiền điện tử của họ vào một nhóm được quản lý bởi nền tảng cho vay, kiếm được một phần tiền lãi do quá trình cho vay tạo ra. Các nhà đầu tư có thể nhận được nhiều mức lãi suất khác nhau, thường dao động từ 3% đến 7% và đôi khi lên tới 17% với stablecoin. Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, nhà đầu tư có thể bán tài sản thế chấp để bù lỗ.

Các loại khoản vay tiền điện tử

Có hai loại cho vay tiền điện tử chính: Tài chính tập trung (CeFi) và Tài chính phi tập trung (DeFi).

Các khoản vay tài chính tập trung (CeFi) hoạt động trên cơ sở giám hộ, trong đó người cho vay giành quyền kiểm soát tiền điện tử của bạn trong suốt thời gian trả nợ. Phần lớn các khoản vay tiền điện tử thuộc danh mục CeFi.

Mặt khác, các khoản vay tài chính phi tập trung (DeFi) tận dụng các hợp đồng thông minh, thỏa thuận kỹ thuật số tự động để thực thi việc tuân thủ các yêu cầu cho vay. Với khoản vay DeFi, bạn duy trì quyền kiểm soát tài sản tiền điện tử của mình nhưng người cho vay có khả năng thực hiện các hành động tự động đối với tài khoản của bạn nếu bạn không trả được nợ hoặc không thanh toán. Điều quan trọng cần lưu ý là các khoản vay tiền điện tử DeFi có thể có lãi suất cao hơn so với các khoản vay CeFi.

Hơn nữa, trong không gian DeFi, ngày càng có xu hướng tận dụng các tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) để quản trị và ra quyết định, cung cấp cho người dùng cách tiếp cận dân chủ và hướng đến cộng đồng hơn để quản lý các khoản vay và giao thức. Khía cạnh này bổ sung thêm một lớp phân quyền cho hệ sinh thái cho vay DeFi.

Các khoản cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào

Khoản vay tiền điện tử hoạt động tương tự như khoản vay có bảo đảm, sử dụng các khoản đầu tư làm tài sản thế chấp để đảm bảo tiền. Tuy nhiên, khác với các khoản vay ngân hàng truyền thống, các khoản vay tiền điện tử hợp lý hóa quy trình vay bằng cách loại bỏ nhu cầu kiểm tra tín dụng và giấy tờ kỹ lưỡng.

Trong bối cảnh cho vay tiền điện tử, việc sở hữu tài sản kỹ thuật số đóng vai trò là yếu tố then chốt. Về cơ bản, các khoản đầu tư tiền điện tử của bạn hoạt động như một dạng tài sản thế chấp, giống như điểm tín dụng mạnh mẽ. Điều này không chỉ giúp bạn đủ điều kiện để vay mà còn ảnh hưởng đến lãi suất, có khả năng dẫn đến các điều khoản có lợi hơn dựa trên giá trị nắm giữ tiền điện tử của bạn.

Các nền tảng cho vay tiền điện tử thường áp đặt số tiền cho vay tối thiểu đối với người đi vay. Chẳng hạn, trên Nexo , người đi vay có thể đảm bảo khoản vay ổn định tối thiểu 50 đô la và khoản vay fiat tối thiểu 500 đô la.

Ngược lại, các nền tảng thiết lập số tiền cho vay tối đa và tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV). Mặc dù LTV tối đa phổ biến được đặt ở mức 50% tài sản thế chấp tiền điện tử của bạn, nhưng các nền tảng như YouHodler và Nexo lại nổi tiếng với những ưu đãi hào phóng, cho phép người dùng vay tới 90% LTV so với giá trị tài sản thế chấp của họ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận ra rằng những giao dịch hấp dẫn như vậy có thể đi kèm với lãi suất cao hơn, vì các nền tảng cho vay tiền điện tử thừa nhận những rủi ro cố hữu trong hoạt động kinh doanh của họ.

Trong trường hợp trả nợ chậm, công ty cho vay sẽ sử dụng đòn bẩy đáng kể. Do sự biến động của thị trường tiền điện tử, người đi vay thường cần thế chấp tài sản thế chấp có giá trị cao hơn đáng kể so với số tiền vay. Điều này đảm bảo rằng, ngay cả trong trường hợp thị trường suy thoái, thỏa thuận vẫn có lợi cho các nền tảng cho vay.

Ngoài ra, tỷ lệ khoản vay trên giá trị cao có thể hạn chế tính linh hoạt của bạn trong việc lựa chọn thời hạn trả nợ dài hơn. Việc rút ngắn thời gian trả nợ cho phép các nền tảng cho vay giảm thiểu tác động tiềm ẩn của biến động thị trường và rủi ro liên quan.

Trước khi quyết định tỷ lệ cho vay trên giá trị hoặc chọn vay bằng tiền điện tử, việc tìm kiếm lời khuyên đầu tư hợp lý là điều cần thiết. Hiểu được những sắc thái này là rất quan trọng để đưa ra quyết định sáng suốt trong bối cảnh năng động của hoạt động cho vay tiền điện tử.

Các khoản cho vay tiền điện tử có an toàn không?

Đưa ra quyết định vay tiền điện tử là một động thái tài chính đòi hỏi sự cân nhắc và lập kế hoạch tỉ mỉ. Mặc dù loại tài sản này mang lại những lợi ích nhất định nhưng điều cần thiết là phải thừa nhận những rủi ro đáng kể vốn có của tiền điện tử.

Các nền tảng cho vay tiền điện tử thường cung cấp hai dịch vụ chính: mở rộng các khoản vay tiền điện tử cho người đi vay và cung cấp tài khoản lãi suất cho người cho vay. Một số nền tảng thậm chí còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi tiền kỹ thuật số trên trang web của họ. Tuy nhiên, tất cả các dịch vụ này đều yêu cầu người dùng giao phó tài sản của họ cho nền tảng, gây lo ngại về sự an toàn cho tiền của họ.

Cách nền tảng cho vay lưu trữ tiền điện tử :

Tài sản thế chấp do người đi vay cung cấp và tài sản gửi của người có tài khoản tiết kiệm được người cho vay lưu trữ an toàn. Với giá trị đáng kể của những tài sản này, những người cho vay tiền điện tử thường cộng tác với người giám sát bên thứ ba để đảm bảo an toàn cho những tài sản này thông qua kho lạnh.

Chẳng hạn, Nexo, một công ty cho vay tiền điện tử có trụ sở tại Vương quốc Anh, bảo vệ tài sản tiền điện tử của người dùng với những người giám sát đáng tin cậy như BitGo, Ledger Vault và Bakkt. Tương tự, YouHodler dựa vào giải pháp quản lý tự lưu ký của Ledger Vault để giám sát tài sản của người dùng.

Phạm vi bảo hiểm :

Ngược lại với ngân hàng truyền thống, nơi FDIC bảo vệ người gửi tiền, các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử thiếu các biện pháp bảo vệ tương tự trong trường hợp phá sản. Để giảm thiểu rủi ro, nền tảng cho vay tiền điện tử thường đảm bảo dịch vụ bảo hiểm từ người giám sát bên thứ ba. BitGo , một công ty giám sát hàng đầu, là một ví dụ cung cấp dịch vụ bảo hiểm và giám sát cho tài sản tiền điện tử. Nexo và YouHodler đều nêu bật phạm vi bảo hiểm đáng kể – Nexo bảo hiểm lên tới 375 triệu USD, trong khi YouHodler tự hào có quỹ bảo hiểm tổng hợp trị giá 150 triệu USD với Ledger Vault.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các hợp đồng bảo hiểm này thường bảo hiểm các rủi ro như trộm cắp hoặc tấn công lừa đảo trên nền tảng, để lại lỗ hổng trong phạm vi bảo hiểm trong các tình huống phá sản. Người dùng có thể được coi là chủ nợ trong những trường hợp như vậy.

Hơn nữa, nếu tin tặc có quyền truy cập vào tài khoản vay hoặc tiết kiệm của bạn, bảo hiểm có thể không được áp dụng. Do đó, điều quan trọng là phải tuân theo tất cả các hướng dẫn bảo mật để bảo vệ tài khoản của bạn khi sử dụng nền tảng cho vay tiền điện tử.

Cách người cho vay bảo mật tài khoản của bạn :

Bảo mật tài khoản là điều tối quan trọng khi sử dụng nền tảng cho vay tiền điện tử và trong khi hầu hết các nền tảng đều ưu tiên tích hợp bảo mật CNTT mạnh mẽ thì người dùng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ dữ liệu của họ.

Những người cho vay tiền điện tử thường thực hiện thủ tục "Biết khách hàng của bạn" ( KYC ), yêu cầu người dùng gửi ảnh hộ chiếu hoặc ID hợp lệ do chính phủ cấp trong quá trình đăng ký. KYC không chỉ phù hợp với chính sách của chính phủ mà còn đảm bảo rằng các nền tảng cho vay quen thuộc với cơ sở người dùng của họ.

Ngoài ra, người cho vay tiền điện tử kết hợp nhiều biện pháp bảo mật khác nhau, chẳng hạn như:

Xác thực 2 yếu tố
Mã PIN ứng dụng di động
Mã PIN hoặc mật khẩu giao dịch

Người dùng phải chịu trách nhiệm cá nhân trong việc đảm bảo quyền truy cập độc quyền vào tài khoản của mình bằng cách sử dụng mật khẩu duy nhất, dễ nhớ. Các nền tảng như YouHodler cung cấp các tài nguyên bổ sung, chẳng hạn như hướng dẫn bảo mật cá nhân và chống lừa đảo, để nâng cao nhận thức của người dùng và các biện pháp bảo mật.

Cách chọn nền tảng cho vay tiền điện tử

Việc đảm bảo một nền tảng cho vay tiền điện tử đáng tin cậy là điều cần thiết để có trải nghiệm cho vay tiền điện tử thành công và có những yếu tố quan trọng cần xem xét khi đưa ra lựa chọn của bạn.

Lãi suất :

Một trong những yếu tố quyết định quan trọng khi lựa chọn nền tảng cho vay là lãi suất. Hãy chọn một nền tảng có mức giá cạnh tranh phù hợp với tài sản tiền điện tử cụ thể của bạn. Một số nền tảng cung cấp các khoản vay tiền điện tử với lãi suất dưới 10% và trong một số trường hợp thấp tới 0%.

Rủi ro nền tảng :

Đánh giá hồ sơ theo dõi của nền tảng liên quan đến rủi ro bảo mật là rất quan trọng. Do sự gia tăng của các cuộc tấn công mạng nhắm vào tiền điện tử, điều quan trọng là phải chọn các nền tảng phác thảo minh bạch các biện pháp bảo mật trên trang web của họ. Nghiên cứu chỉ ra rằng gian lận và trộm cắp trong lĩnh vực DeFi đã vượt quá 10 tỷ USD vào năm 2021.

Chi phí :

So sánh phí trên nhiều nền tảng khác nhau cho các tài sản tiền điện tử khác nhau. Hãy nhớ rằng bạn không cần phải sử dụng cùng một nền tảng cho tất cả các loại tiền điện tử của mình.

Thời hạn cho vay :

Kiểm tra các thông số về thời hạn cho vay được cung cấp bởi các nền tảng cho vay tiền điện tử khác nhau. Xác minh xem thời hạn cho vay là cố định hay linh hoạt.

Giới hạn tiền gửi tối thiểu :

Kiểm tra xem nền tảng có áp đặt yêu cầu tiền gửi tối thiểu hay không, đảm bảo yêu cầu đó phù hợp với sở thích tài chính của bạn.

Tài sản đảm bảo :

Đối với người đi vay, việc hiểu rõ các yêu cầu về tài sản thế chấp cho một khoản vay cụ thể là rất quan trọng. So sánh các yêu cầu về tài sản thế chấp giữa các nền tảng để đưa ra quyết định sáng suốt.

Giới hạn địa lý :

Một số nền tảng cho vay tiền điện tử có các hạn chế về địa lý có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện sử dụng chúng dựa trên vị trí của bạn.

Khi mạo hiểm tham gia cho vay tiền điện tử, bạn sẽ cần phải lựa chọn giữa nền tảng cho vay tự động và thủ công. Nhiều người thích các nền tảng tự động vì tính đơn giản của chúng trong việc đảm bảo khả năng sinh lời liên tục của tài sản.

Ưu và nhược điểm của việc vay bằng tiền điện tử của bạn

Trước khi đăng ký khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, điều quan trọng là phải cân nhắc cả lợi ích và hạn chế:

Ưu điểm :

Lãi suất thấp : Các nền tảng cho vay tiền điện tử thường cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử với lãi suất phần trăm hàng năm ở một chữ số. Mức này thấp hơn đáng kể so với lãi suất của nhiều thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân không có bảo đảm.
Không kiểm tra tín dụng : Không giống như các lựa chọn tài chính truyền thống, các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Điều này có lợi cho những cá nhân có tín dụng thấp hơn vì nó cung cấp giải pháp thay thế tài chính dễ tiếp cận hơn.
Cấp vốn nhanh : Các khoản vay tiền điện tử được biết đến với quy trình cấp vốn nhanh chóng, thường được cấp vốn trong cùng ngày làm việc và đôi khi ngay lập tức. Việc tiếp cận tiền mặt nhanh chóng này có lợi cho những người cần hỗ trợ tài chính ngay lập tức.

Nhược điểm :

Giới hạn vay : Hầu hết các nền tảng đều giới hạn số tiền vay ở mức khoảng 50% giá trị của tiền điện tử, mặc dù một số nền tảng có thể lên tới 90%. Tiền cho vay có thể được nhận bằng đô la Mỹ hoặc chọn loại tiền kỹ thuật số.
Rủi ro về lệnh gọi ký quỹ : Sự biến động vốn có của tiền điện tử gây ra rủi ro về lệnh gọi ký quỹ. Nếu giá trị tài sản thế chấp của bạn giảm xuống, bạn có thể phải gửi thêm tiền điện tử để duy trì tài sản thế chấp hoặc nền tảng có thể bán một số tài sản của bạn để giảm tỷ lệ cho vay trên giá trị.
Tài sản thế chấp bị khóa : Khi sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp, nó sẽ không thể truy cập được để thanh toán hoặc giao dịch cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ. Việc thanh lý hoặc bán khẩn cấp để hạn chế thua lỗ là không thể trong thời gian cho vay.
Các khoản cho vay ngắn hạn : Thời hạn trả nợ khác nhau tùy theo nền tảng, từ 90 ngày đến 12 tháng. Điều cần thiết là phải đánh giá xem thời gian trả nợ có phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu vay vốn của bạn hay không.
Tính đủ điều kiện của xu : Không phải tất cả các loại tiền kỹ thuật số đều được chấp nhận làm tài sản thế chấp. Một số nền tảng có những hạn chế đối với các tùy chọn đủ điều kiện, yêu cầu người dùng đổi loại tiền mong muốn của họ lấy loại tiền được phê duyệt. Bạn nên khám phá các nền tảng chấp nhận nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Điều đáng lưu ý là ngoài những cân nhắc này, người đi vay nên cập nhật thông tin về bối cảnh pháp lý đang phát triển và mọi thay đổi trong thị trường tiền điện tử để đưa ra quyết định sáng suốt khi đảm bảo các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối