Kripto kredileri nedir ve nasıl çalışır?

Hisse senetleri, gayrimenkuller ve araçlar gibi geleneksel varlıklara benzer şekilde, kripto para biriminiz bir krediyi güvence altına almak için teminat olarak kullanılabilir. Diğer teminatlı kredilere benzer şekilde, kripto para destekli krediler de belirli bir süre boyunca faiziyle birlikte geri ödeme gerektirir.

Kripto kredileri, nakde kısa vadeli erişim, düşük faiz oranları, hızlı fonlama ve kredi kontrollerinin olmaması gibi çeşitli avantajlar sunuyor. Ancak potansiyel dezavantajlar da var. Taahhüt edilen kripto para biriminin nakit değeri düşerse teminat olarak ek kripto sağlamanız gerekebilir. Ayrıca ödemenin yapılmaması cezalara yol açabilir.

Doğal risklere rağmen, kripto kredisini tercih etmek, kripto para birimi varlıklarınızı nakde çevirmeden fonlara erişmenin bir yolunu sağlar.

Kripto kredisi nedir?

Kripto kredisi, bireylerin bir borç verenden kredi almak için kripto para varlıklarını teminat olarak kullandıkları güvenli bir borç verme düzenlemesidir. Taksitle geri ödenen bu kredi, genellikle kredi/değer oranı olarak bilinen kripto para biriminin değerinin bir yüzdesidir. Teminat olarak Bitcoin ve Ethereum'un popüler tercihler olduğu çeşitli kripto para birimleri kullanılabilir ve bazı kredi verenler 40'a kadar farklı kripto para birimini kabul eder.

Merkezi olmayan finans (DeFi) dünyasında, kripto kredileri geleneksel kredilendirmeyi yansıtarak kullanıcıların kripto paralarını ödünç vermelerine ve "kripto temettüleri" olarak bilinen faiz kazanmalarına olanak tanıyor. DeFi, geleneksel finansı anımsatsa da daha az katı düzenlemelerle faaliyet gösteriyor.

Kripto kredilerinde borçlular için dijital varlıklar, ipotek sağlayan bir eve benzer şekilde teminat görevi görüyor. Borç alanlar, kripto paralarını satmadan, teminat altına alarak, krediyi zamanla ödeyerek ve varlıklarını geri alarak fonlara erişebilirler. Teminatsız flaş krediler mümkündür ancak kripto ve borç verme platformları hakkında derinlemesine bilgi sahibi olmayı gerektirir.

Kredi tutarları, belirli bir miktarda kriptoyu teminat olarak yatırmanın borçluların kredi almasına olanak sağladığı kredi-değer (LTV) oranına göre belirlenir. Ancak kredi alanlar, kredinin geri ödenmesine kadar geçici olarak teminatları üzerindeki bazı haklarını kaybederler.

Yatırımcı tarafında katılımcılar, kripto varlıklarını bir borç verme platformu tarafından yönetilen bir havuza katkıda bulunarak borç verme sürecinin ürettiği faizden pay alırlar. Yatırımcılar, stabilcoinlerde genellikle %3 ila %7 arasında değişen ve bazen %17'ye kadar çıkan çeşitli faiz oranları alabilirler. Borçluların kredilerini ödemede temerrüde düşmesi durumunda yatırımcılar zararları karşılamak için teminatları satabilirler.

Kripto kredi türleri

Kripto kredilerinin iki ana kategorisi vardır: Merkezi Finans (CeFi) ve Merkezi Olmayan Finans (DeFi).

Merkezi finans (CeFi) kredileri, saklama esasına göre çalışır; burada borç veren, geri ödeme süresi boyunca kripto para biriminiz üzerinde kontrol sahibi olur. Kripto kredilerinin çoğunluğu CeFi kategorisine girmektedir.

Merkezi olmayan finans (DeFi) kredileri ise kredi gereksinimlerine uyumu sağlamak için akıllı sözleşmelerden, otomatik dijital anlaşmalardan yararlanıyor. DeFi kredileriyle, kripto varlıklarınızın kontrolünü elinizde tutarsınız ancak borç veren, bir ödemeyi temerrüde düşürmeniz veya kaçırmanız durumunda hesabınıza karşı otomatik işlem yapma olanağına sahiptir. DeFi kripto kredilerinin CeFi kredilerine kıyasla daha yüksek faiz oranlarıyla gelebileceğini unutmamak önemlidir.

Dahası, DeFi alanında, yönetişim ve karar alma için merkezi olmayan özerk kuruluşlardan (DAO'lar) yararlanma ve kullanıcılara kredileri ve protokolleri yönetme konusunda daha demokratik ve topluluk odaklı bir yaklaşım sunma konusunda büyüyen bir eğilim var. Bu özellik, DeFi kredi verme ekosistemine ek bir merkeziyetsizlik katmanı ekler.

Kripto Krediler Nasıl Çalışır?

Kripto para kredisi, teminatlı bir krediye benzer şekilde çalışır ve fonları güvence altına almak için yatırımları teminat olarak kullanır. Bununla birlikte, geleneksel banka kredilerinden farklı olarak, kripto para birimi kredileri, kapsamlı kredi kontrolleri ve evrak ihtiyacını ortadan kaldırarak borçlanma sürecini kolaylaştırır.

Kripto kredilendirme ortamında dijital varlıklara sahip olmak önemli bir faktör olarak hizmet ediyor. Temel olarak, kripto para birimi yatırımlarınız, güçlü bir kredi puanına benzer şekilde bir tür teminat işlevi görür. Bu, yalnızca kredi almaya hak kazanmanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda faiz oranını da etkiler ve potansiyel olarak kripto varlıklarınızın değerine bağlı olarak daha uygun koşulların ortaya çıkmasına yol açar.

Kripto borç verme platformları genellikle borçlulara minimum bir kredi tutarı uygular. Örneğin, Nexo'da borçlular en az 50 ABD Doları tutarında stabilcoin kredisi ve en az 500 ABD Doları tutarında fiat kredisi güvence altına alabilirler.

Tersine, platformlar maksimum kredi tutarlarını ve kredi-değer (LTV) oranlarını belirler. Ortak bir maksimum LTV, kripto teminatınızın %50'si olarak belirlenirken, YouHodler ve Nexo gibi platformlar, kullanıcıların teminat değerlerine karşılık %90'a kadar LTV'ye kadar borç almalarına olanak tanıyan cömert teklifleriyle tanınır. Bununla birlikte, kripto kredi platformları işlerinin doğasında olan riskleri kabul ettiğinden, bu tür cazip anlaşmaların daha yüksek faiz oranlarıyla gelebileceğini bilmek çok önemlidir.

Gecikmiş bir geri ödeme durumunda, kredi şirketi önemli bir avantaja sahiptir. Kripto para piyasasının oynaklığı göz önüne alındığında, borçluların genellikle kredi tutarından önemli ölçüde daha yüksek değerde teminat vermeleri gerekiyor. Bu, piyasada bir gerileme durumunda bile anlaşmanın kredi platformları için avantajlı kalmasını sağlar.

Ek olarak, yüksek kredi/değer oranı, daha uzun bir geri ödeme vadesi seçme esnekliğinizi sınırlayabilir. Geri ödeme süresinin kısaltılması, kredi platformlarının piyasadaki oynaklığın ve ilgili risklerin potansiyel etkilerini azaltmasına olanak tanır.

Kredi-değer oranına karar vermeden veya kripto para birimiyle borç almayı seçmeden önce sağlam yatırım tavsiyesi almak çok önemlidir. Bu nüansları anlamak, kripto kredilerinin dinamik ortamında bilinçli kararlar vermek için çok önemlidir.

Kripto Krediler Güvenli mi?

Kripto para birimlerini ödünç alma kararı vermek, titiz değerlendirme ve planlama gerektiren finansal bir harekettir. Bu varlık sınıfı belirli avantajlar sunarken, kripto para birimlerinin doğasında bulunan önemli riskleri de kabul etmek önemlidir.

Kripto kredi platformları genellikle iki temel hizmet sunar: Kripto kredilerini borç alanlara uzatmak ve borç verenlere faiz hesapları sağlamak. Bazı platformlar, web sitelerinde dijital para alışverişini bile kolaylaştırıyor. Ancak tüm bu hizmetler, kullanıcıların varlıklarını platforma emanet etmelerini gerektirmekte ve bu da fonlarının güvenliği konusunda endişelere yol açmaktadır.

Kredi Platformları Kripto Para Birimlerini Nasıl Saklar :

Borçluların sağladığı teminatlar ve tasarruf hesabı olanların yatırdığı varlıklar, borç veren tarafından güvenli bir şekilde saklanır. Bu varlıkların önemli değeri göz önüne alındığında, kripto kredi sağlayıcıları bu varlıkların güvenliğini soğuk depolama yoluyla sağlamak için sıklıkla üçüncü taraf saklayıcılarla işbirliği yapar.

Örneğin, İngiltere merkezli bir kripto para sağlayıcısı olan Nexo, kullanıcılarının kripto varlıklarını BitGo, Ledger Vault ve Bakkt gibi güvenilir saklamacılarla koruyor. Benzer şekilde YouHodler, kullanıcıların varlıklarını denetlemek için Ledger Vault'un kendi saklama yönetimi çözümüne güveniyor.

Sigorta kapsamı :

FDIC'nin mevduat sahiplerini koruduğu geleneksel bankacılığın aksine, kripto hizmet sağlayıcıları iflas durumunda benzer korumalardan yoksundur. Kripto kredi platformları, riskleri azaltmak için genellikle sigorta hizmetlerini üçüncü taraf saklayıcılardan güvence altına alır. Önde gelen bir saklama firması olan BitGo , kripto varlıklar için sigorta ve saklama hizmetleri sağlayan bir örnektir. Nexo ve YouHodler önemli sigorta kapsamının altını çiziyor; Nexo 375 milyon dolara kadar sigorta sağlıyor, YouHodler ise Ledger Vault ile 150 milyon dolarlık havuzlanmış sigorta fonuna sahip.

Ancak bu sigorta poliçelerinin genellikle platformdaki hırsızlık veya kimlik avı saldırıları gibi riskleri kapsadığını ve iflas senaryolarında kapsam boşlukları bıraktığını unutmamak önemlidir. Bu gibi durumlarda kullanıcılara alacaklı muamelesi yapılabilir.

Üstelik bilgisayar korsanları kredinize veya tasarruf hesabınıza erişim sağlarsa sigorta kapsamı geçerli olmayabilir. Bu nedenle, kripto kredi platformu kullanırken hesabınızı korumak için tüm güvenlik talimatlarına uymanız çok önemlidir.

Borç Verenler Hesabınızı Nasıl Güvenceye Alır :

Kripto kredi platformu kullanırken hesap güvenliği çok önemlidir ve çoğu platform sağlam BT güvenliğine öncelik verirken, kullanıcılar verilerinin korunmasında çok önemli bir rol oynar.

Kripto kredi sağlayıcıları genellikle "Müşterinizi Tanıyın" ( KYC ) prosedürlerini uygular ve kullanıcıların başvuru süreci sırasında pasaport resmi veya devlet tarafından verilmiş geçerli bir kimlik belgesi göndermesini gerektirir. KYC yalnızca hükümet politikalarıyla uyum sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda kredi platformlarının kullanıcı tabanlarına aşina olmasını da sağlıyor.

Ek olarak, kripto kredi sağlayıcıları aşağıdakiler gibi çeşitli güvenlik önlemlerini de bünyesinde barındırır:

2 faktörlü kimlik doğrulama
Mobil uygulama PIN'i
İşlem PIN'i veya şifresi

Kullanıcılar, benzersiz ve akılda kalıcı şifreler kullanarak hesaplarına özel erişim sağlama konusunda kişisel sorumluluk almalıdır. YouHodler gibi platformlar, kullanıcı farkındalığını ve güvenlik uygulamalarını geliştirmek için kişisel güvenlik ve dolandırıcılığa karşı koruma kılavuzları gibi ek kaynaklar sağlar.

Kripto Borç Verme Platformu Nasıl Seçilir

Güvenilir bir kripto kredi platformunun güvence altına alınması, başarılı bir kripto kredi deneyimi için çok önemlidir ve seçiminizi yaparken dikkate almanız gereken kritik faktörler vardır.

Faiz oranları :

Bir kredi platformu seçerken en önemli belirleyicilerden biri faiz oranıdır. Özel kripto varlıklarınıza göre özelleştirilmiş rekabetçi fiyatlara sahip bir platformu tercih edin. Bazı platformlar, faiz oranları %10'un altında ve bazı durumlarda %0'a kadar düşen kripto kredileri sunuyor.

Platformun Riskleri :

Bir platformun güvenlik riskleriyle ilgili geçmiş performansını değerlendirmek çok önemlidir. Kripto para birimlerini hedef alan siber saldırıların yükselişi göz önüne alındığında, web sitelerinde güvenlik önlemlerini şeffaf bir şekilde özetleyen platformların seçilmesi hayati önem taşıyor. Araştırmalar, DeFi sektöründeki dolandırıcılık ve hırsızlığın 2021 yılında 10 milyar doları aştığını gösteriyor.

Maliyetler :

Farklı kripto varlıkları için çeşitli platformlardaki ücretleri karşılaştırın. Tüm kripto para birimleriniz için aynı platformu kullanmak zorunda olmadığınızı unutmayın.

Kredi Süresi :

Farklı kripto kredi platformları tarafından sunulan kredi süresi parametrelerini inceleyin. Kredi süresinin sabit mi yoksa esnek mi olduğunu doğrulayın.

Minimum Para Yatırma Limiti :

Platformun finansal tercihlerinize uygun olduğundan emin olmak için minimum para yatırma zorunluluğu getirip getirmediğini kontrol edin.

Teminat :

Borç alanlar için belirli bir kredi tutarına ilişkin teminat gerekliliklerini anlamak çok önemlidir. Bilgili bir karar vermek için teminat gereksinimlerini platformlar arasında karşılaştırın.

Coğrafi Kısıtlamalar :

Bazı kripto ödünç verme platformlarında, konumunuza bağlı olarak bunları kullanma uygunluğunuzu etkileyebilecek coğrafi kısıtlamalar bulunur.

Kripto kredisine girişirken, otomatik ve manuel borç verme platformları arasında seçim yapmanız gerekecektir. Birçoğu, sürekli varlık karlılığı sağlamadaki basitlikleri nedeniyle otomatik platformları tercih ediyor.

Kripto Para Birimi Kullanarak Borçlanmanın Artıları ve Eksileri

Kripto para destekli bir krediye başvurmadan önce, hem faydalarını hem de dezavantajlarını tartmak çok önemlidir:

Artıları :

Düşük Faiz Oranları : Kripto para borç verme platformları genellikle yıllık yüzde oranları tek haneli olan kripto destekli krediler sunar. Bu, birçok kredi kartı ve teminatsız bireysel kredi oranlarından oldukça düşüktür.
Kredi Kontrolü Yok : Geleneksel finansman seçeneklerinin aksine, kripto destekli krediler genellikle bir kredi kontrolü içermez. Bu, daha erişilebilir bir finansman alternatifi sağladığından, yıldızdan daha az krediye sahip kişiler için avantajlıdır.
Hızlı Fonlama : Kripto kredileri hızlı fonlama süreçleriyle bilinir; genellikle aynı iş gününde ve bazen de anında fonlanır. Nakde bu hızlı erişim, acil mali desteğe ihtiyacı olanlar için faydalıdır.

Eksileri :

Borç Alma Limitleri : Çoğu platform, borçlanma tutarını kripto para biriminin değerinin yaklaşık %50'si ile sınırlar, ancak bazıları %90'a kadar çıkabilir. Kredi fonları ABD doları cinsinden veya belirli dijital para birimleri cinsinden alınabilir.
Marj Çağrısı Riski : Kripto para biriminin doğasında var olan oynaklık, marj çağrısı riskini doğurur. Teminatlı varlıklarınızın değeri düşerse, teminatı korumak için daha fazla kripto yatırmanız gerekebilir veya platform, kredi/değer oranını düşürmek için varlıklarınızın bir kısmını satabilir.
Kilitli Teminat : Kripto para birimini teminat olarak kullanırken, kredi tamamen geri ödenene kadar ödemeler veya işlemler için erişilemez hale gelir. Kredi süresi boyunca acil tasfiye veya zararı sınırlamak amacıyla satış yapılması mümkün değildir.
Kısa Vadeli Krediler : Geri ödeme koşulları platformlara göre 90 günden 12 aya kadar değişmektedir. Geri ödeme süresinin mali kapasiteniz ve borçlanma ihtiyaçlarınızla uyumlu olup olmadığını değerlendirmek önemlidir.
Coinlerin Uygunluğu : Tüm dijital para birimleri teminat olarak kabul edilmez. Bazı platformların uygun seçenekler üzerinde kısıtlamaları vardır ve kullanıcıların istedikleri para birimini onaylanmış bir para birimiyle değiştirmelerini gerektirir. Çeşitli para birimlerini kabul eden platformları keşfetmeniz önerilir.

Bu hususlara ek olarak, borçluların, kripto destekli kredileri güvence altına alırken bilinçli kararlar verebilmek için, gelişen düzenleyici ortam ve kripto para piyasasındaki herhangi bir değişiklik hakkında bilgi sahibi olmaları gerektiğini belirtmekte fayda var.

Lütfen Plisio'nun size şunları da sunduğunu unutmayın:

2 Tıklamada Kripto Faturaları Oluşturun and Kripto Bağışlarını Kabul Edin

12 entegrasyonlar

6 En popüler programlama dilleri için kütüphaneler

19 kripto para birimi ve 12 blok zinciri