암호화폐 대출이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

주식, 부동산, 차량과 같은 전통적인 자산과 마찬가지로 암호화폐를 대출 확보를 위한 담보로 사용할 수 있습니다. 다른 담보 대출과 마찬가지로 암호화폐 담보 대출은 일정 기간 동안 이자와 함께 상환해야 합니다.

암호화폐 대출은 단기 현금 이용, 낮은 이자율, 빠른 자금 조달, 신용 조사 부재 등 여러 가지 이점을 제공합니다. 그러나 잠재적인 단점도 있습니다. 약속된 암호화폐의 현금 가치가 떨어지면 추가 암호화폐를 담보로 제공해야 할 수도 있습니다. 또한 결제를 놓치면 벌금이 부과될 수 있습니다.

내재된 위험에도 불구하고 암호화폐 대출을 선택하면 암호화폐 보유를 청산하지 않고도 자금에 접근할 수 있는 수단이 제공됩니다.

암호화폐 대출이란 무엇입니까?

암호화폐 대출은 개인이 보유 암호화폐를 담보로 사용하여 대출 기관으로부터 대출을 확보하는 안전한 대출 계약입니다. 분할 상환되는 이 대출은 일반적으로 대출 대 가치 비율로 알려진 암호화폐 가치의 일정 비율입니다. 비트코인과 이더리움 등 다양한 암호화폐를 담보로 사용할 수 있으며 일부 대출 기관은 최대 40개의 암호화폐를 허용합니다.

탈중앙화 금융 (DeFi)의 세계에서 암호화폐 대출은 전통적인 대출을 반영하여 사용자가 암호화폐를 빌려주고 "암호화 배당금"으로 알려진 이자를 얻을 수 있도록 합니다. DeFi는 전통적인 금융을 연상시키지만 덜 엄격한 규제로 운영됩니다.

암호화폐 대출의 차용자에게 디지털 자산은 주택담보대출을 확보하는 것과 유사한 담보 역할을 합니다. 차용자는 암호화폐를 담보로 제공하고, 시간이 지남에 따라 대출금을 상환하고, 자산을 회수함으로써 암호화폐를 판매하지 않고도 자금에 접근할 수 있습니다. 담보 없이 플래시 대출이 가능하지만 암호화폐 및 대출 플랫폼에 대한 깊은 이해가 필요합니다.

대출 금액은 LTV(대출 대 가치) 비율에 따라 결정됩니다. 즉, 일정 금액의 암호화폐를 담보로 보유하면 차용인이 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 차용인은 대출금이 상환될 때까지 일시적으로 담보에 대한 일부 권리를 상실합니다.

투자자 측면에서 참가자는 대출 플랫폼이 관리하는 풀에 암호화폐 자산을 기부하여 대출 과정에서 발생하는 이자의 일부를 얻습니다. 투자자는 스테이블코인을 통해 일반적으로 3%에서 7%까지 다양한 이자율을 받을 수 있으며 때로는 최대 17%까지 도달할 수 있습니다. 차용인이 대출금을 불이행하는 경우, 투자자는 손실을 충당하기 위해 담보물을 매각할 수 있습니다.

암호화폐 대출 유형

암호화폐 대출에는 중앙 집중식 금융(CeFi)과 분산 금융(DeFi)이라는 두 가지 주요 범주가 있습니다.

중앙 집중식 금융(CeFi) 대출은 관리 기반으로 운영되며, 대출 기관은 상환 기간 동안 귀하의 암호화폐에 대한 통제권을 얻습니다. 암호화폐 대출의 대부분은 CeFi 카테고리에 속합니다.

반면, 탈중앙화 금융(DeFi) 대출은 스마트 계약, 자동화된 디지털 계약을 활용하여 대출 요구 사항을 준수합니다. DeFi 대출을 통해 귀하는 암호화폐 자산에 대한 통제권을 유지하지만, 귀하가 채무를 불이행하거나 지불을 놓친 경우 대출 기관은 귀하의 계정에 대해 자동 조치를 취할 수 있습니다. DeFi 암호화폐 대출은 CeFi 대출에 비해 이자율이 더 높을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

또한 DeFi 공간 내에서는 거버넌스 및 의사 결정을 위해 분산형 자율 조직 (DAO)을 활용하여 사용자에게 대출 및 프로토콜 관리에 대한 보다 민주적이고 커뮤니티 중심적인 접근 방식을 제공하는 추세가 증가하고 있습니다. 이러한 측면은 DeFi 대출 생태계에 분산화 계층을 추가합니다.

암호화폐 대출은 어떻게 작동하나요?

암호화폐 대출은 자금 확보를 위해 투자를 담보로 활용한다는 점에서 담보 대출과 유사하게 운영됩니다. 그러나 전통적인 은행 대출과 달리 암호화폐 대출은 광범위한 신용 조사 및 서류 작업이 필요하지 않아 대출 프로세스를 간소화합니다.

암호화폐 대출 환경에서는 디지털 자산 보유가 핵심 요소입니다. 기본적으로 암호화폐 투자는 강력한 신용 점수와 유사한 일종의 담보 역할을 합니다. 이는 귀하에게 대출 자격을 부여할 뿐만 아니라 이자율에도 영향을 미쳐 잠재적으로 귀하의 암호화폐 보유 가치에 따라 더 유리한 조건으로 이어질 수 있습니다.

암호화폐 대출 플랫폼은 차용자에게 최소 대출 금액을 부과하는 경우가 많습니다. 예를 들어 Nexo 에서 차용인은 스테이블코인 대출로 최소 50달러, 법정화폐 대출로 최소 500달러를 확보할 수 있습니다.

반대로, 플랫폼은 최대 대출 금액과 가치 대비 대출(LTV) 비율을 설정합니다. 일반적인 최대 LTV는 암호화폐 담보의 50%로 설정되어 있지만 YouHodler 및 Nexo와 같은 플랫폼은 사용자가 담보 가치에 대해 최대 90% LTV를 빌릴 수 있는 관대한 제안으로 유명합니다. 그러나 암호화폐 대출 플랫폼은 비즈니스에 내재된 위험을 인정하기 때문에 이러한 매력적인 거래에는 더 높은 이자율이 적용될 수 있다는 점을 인식하는 것이 중요합니다.

상환이 지연되는 경우 대출 회사는 상당한 레버리지를 행사합니다. 암호화폐 시장의 변동성을 고려할 때 차용인은 대출 금액보다 훨씬 높은 가치의 담보를 제공해야 하는 경우가 많습니다. 이를 통해 시장이 침체되는 경우에도 거래가 대출 플랫폼에 유리한 상태를 유지할 수 있습니다.

또한, 높은 대출 가치 비율로 인해 더 긴 상환 기간을 선택하는 유연성이 제한될 수 있습니다. 상환 기간을 단축하면 대출 플랫폼이 시장 변동성과 관련 위험의 잠재적 영향을 완화할 수 있습니다.

가치 대비 대출 비율을 결정하거나 암호화폐를 차입하기로 결정하기 전에 건전한 투자 조언을 구하는 것이 필수적입니다. 암호화폐 대출의 역동적인 환경에서 정보에 입각한 결정을 내리려면 이러한 미묘한 차이를 이해하는 것이 중요합니다.

암호화폐 대출은 안전한가요?

암호화폐를 빌리기로 결정하는 것은 세심한 고려와 계획이 필요한 재정적 조치입니다. 이 자산 클래스는 특정 이점을 제공하지만 암호화폐에 내재된 상당한 위험을 인식하는 것이 중요합니다.

암호화폐 대출 플랫폼은 일반적으로 차용자에게 암호화폐 대출을 확대하고 대출자에게 이자 계정을 제공하는 두 가지 주요 서비스를 제공합니다. 일부 플랫폼은 웹사이트에서 디지털 화폐 교환을 촉진하기도 합니다. 그러나 이러한 모든 서비스는 사용자가 자신의 자산을 플랫폼에 위탁해야 하므로 자금의 안전성에 대한 우려를 불러일으킵니다.

대출 플랫폼이 암호화폐를 저장하는 방법 :

차용인이 제공한 담보와 예금자 예탁자산은 대출기관이 안전하게 보관합니다. 이러한 자산의 상당한 가치를 고려하여 암호화폐 대출 기관은 종종 제3자 관리인과 협력하여 콜드 스토리지를 통해 이러한 자산의 안전을 보장합니다.

예를 들어, 영국에 본사를 둔 암호화폐 대출업체인 Nexo는 BitGo, Ledger Vault 및 Bakkt와 같은 신뢰할 수 있는 관리인을 통해 사용자의 암호화폐 자산을 보호합니다. 마찬가지로 YouHodler는 Ledger Vault의 자체 보관 관리 솔루션을 사용하여 사용자 자산을 감독합니다.

보험 적용 범위 :

FDIC가 예금자를 보호하는 기존 은행과 달리 암호화폐 서비스 제공업체는 파산 시 유사한 보호 장치가 부족합니다. 위험을 완화하기 위해 암호화폐 대출 플랫폼은 종종 제3자 관리인으로부터 보험 서비스를 확보합니다. 선도적인 관리 회사 인 BitGo는 암호화 자산에 대한 보험 및 관리 서비스를 제공하는 예입니다. Nexo와 YouHodler는 모두 상당한 보험 보장 범위를 강조합니다. Nexo는 최대 3억 7,500만 달러를 보장하고 YouHodler는 Ledger Vault를 통해 1억 5,000만 달러의 공동 보험 기금을 자랑합니다.

그러나 이러한 보험 정책은 일반적으로 플랫폼에 대한 도난이나 피싱 공격과 같은 위험을 보장하므로 파산 시나리오에서 보장 범위에 공백이 남는다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 이러한 경우 사용자는 채권자로 처리될 수 있습니다.

또한 해커가 귀하의 대출 또는 저축 계좌에 접근하는 경우 보험 적용이 적용되지 않을 수 있습니다. 따라서 암호화폐 대출 플랫폼을 사용할 때 계정을 보호하려면 모든 보안 지침을 따르는 것이 중요합니다.

대출기관이 귀하의 계좌를 보호하는 방법 :

암호화폐 대출 플랫폼을 사용할 때 계정 보안은 가장 중요하며, 대부분의 플랫폼은 강력한 IT 보안 내장을 우선시하지만 사용자는 데이터를 보호하는 데 중요한 역할을 합니다.

암호화폐 대출 기관은 종종 "고객 알기"( KYC ) 절차를 구현하여 사용자가 신청 과정에서 여권 사진이나 유효한 정부 발급 신분증을 제출하도록 요구합니다. KYC는 정부 정책에 부합할 뿐만 아니라 대출 플랫폼이 사용자 기반에 익숙하도록 보장합니다.

또한 암호화폐 대출 기관은 다음과 같은 다양한 보안 조치를 통합합니다.

2단계 인증
모바일 앱 PIN
거래 PIN 또는 비밀번호

사용자는 고유하고 기억에 남는 비밀번호를 사용하여 자신의 계정에 독점적으로 액세스할 수 있도록 개인적인 책임을 져야 합니다. YouHodler와 같은 플랫폼은 사용자 인식 및 보안 관행을 향상시키기 위해 개인 보안 및 사기 방지 가이드와 같은 추가 리소스를 제공합니다.

암호화폐 대출 플랫폼을 선택하는 방법

성공적인 암호화폐 대출 경험을 위해서는 신뢰할 수 있는 암호화폐 대출 플랫폼을 확보하는 것이 필수적이며, 선택할 때 고려해야 할 중요한 요소가 있습니다.

이자율 :

대출 플랫폼을 선택할 때 주요 결정 요인 중 하나는 이자율입니다. 귀하의 특정 암호화폐 자산에 맞춰 경쟁력 있는 가격을 제공하는 플랫폼을 선택하세요. 일부 플랫폼은 이자율이 10% 미만이고 경우에 따라 0%에 달하는 암호화폐 대출을 제공합니다.

플랫폼 위험 :

보안 위험과 관련된 플랫폼의 실적을 평가하는 것은 매우 중요합니다. 암호화폐를 표적으로 하는 사이버 공격이 증가함에 따라 웹사이트에 보안 조치를 투명하게 설명하는 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다. 연구에 따르면 DeFi 부문의 사기 및 절도는 2021년에 100억 달러를 초과했습니다.

비용 :

다양한 암호화폐 자산에 대한 다양한 플랫폼의 수수료를 비교해보세요. 모든 암호화폐에 동일한 플랫폼을 사용할 필요는 없다는 점을 명심하세요.

대출기간 :

다양한 암호화폐 대출 플랫폼에서 제공하는 대출 기간 매개변수를 살펴보세요. 대출 기간이 고정되어 있는지 유연한지 확인하세요.

최소 입금액 한도 :

플랫폼이 최소 입금액 요구 사항을 부과하는지 확인하여 귀하의 재정적 선호도에 부합하는지 확인하세요.

담보 :

차용인의 경우 특정 대출 금액에 대한 담보 요구 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 플랫폼 전반에 걸쳐 담보 요구 사항을 비교하여 정보에 입각한 결정을 내립니다.

지역 제한 :

일부 암호화폐 대출 플랫폼에는 위치에 따라 사용 자격에 영향을 미칠 수 있는 지리적 제한이 있습니다.

암호화폐 대출을 시도할 때는 자동 대출 플랫폼과 수동 대출 플랫폼 중에서 선택해야 합니다. 많은 사람들이 지속적인 자산 수익성 보장의 단순성 때문에 자동화된 플랫폼을 선호합니다.

암호화폐를 이용한 대출의 장단점

암호화폐 담보 대출을 신청하기 전에 장점과 단점을 모두 고려하는 것이 중요합니다.

장점 :

낮은 이자율 : 암호화폐 대출 플랫폼은 일반적으로 한 자리 숫자의 연간 비율로 암호화폐 담보 대출을 제공합니다. 이는 많은 신용 카드 및 무담보 개인 대출의 이자율보다 상당히 낮습니다.
신용 조사 없음 : 전통적인 금융 옵션과 달리 암호화폐 담보 대출에는 일반적으로 신용 조사가 포함되지 않습니다. 이는 보다 접근하기 쉬운 금융 대안을 제공하므로 신용도가 낮은 개인에게 유리합니다.
빠른 자금 조달 : 암호화폐 대출은 빠른 자금 조달 프로세스로 유명하며, 종종 영업일 기준으로 자금이 조달되거나 때로는 즉시 자금이 조달되기도 합니다. 현금에 대한 이러한 신속한 접근은 즉각적인 재정 지원이 필요한 사람들에게 유익합니다.

단점 :

차용 한도 : 대부분의 플랫폼은 차용 금액을 암호화폐 가치의 약 50%로 제한하지만 일부 플랫폼은 최대 90%까지 올라갈 수 있습니다. 대출 자금은 미국 달러 또는 일부 디지털 통화로 받을 수 있습니다.
마진콜 위험 : 암호화폐 고유의 변동성으로 인해 마진콜 위험이 있습니다. 귀하가 보유하고 있는 담보 자산의 가치가 떨어지면 담보를 유지하기 위해 더 많은 암호화폐를 예치해야 할 수도 있고, 플랫폼이 자산 가치 대비 대출 비율을 낮추기 위해 일부 자산을 판매할 수도 있습니다.
잠긴 담보 : 암호화폐를 담보로 사용하는 경우 대출금이 완전히 상환될 때까지 결제 또는 거래에 접근할 수 없습니다. 대출기간 중에는 긴급청산이나 손실제한을 위한 매도가 불가능합니다.
단기 대출 : 상환 기간은 플랫폼에 따라 90일에서 12개월까지 다양합니다. 상환 기간이 귀하의 재정 능력 및 대출 요구 사항과 일치하는지 평가하는 것이 중요합니다.
코인 적격성 : 모든 디지털 통화가 담보로 허용되는 것은 아닙니다. 일부 플랫폼에는 적격 옵션에 제한이 있어 사용자가 원하는 통화를 승인된 통화로 교환해야 합니다. 다양한 통화를 허용하는 플랫폼을 탐색하는 것이 좋습니다.

이러한 고려 사항 외에도 차용인은 암호화폐 담보 대출을 확보할 때 정보에 입각한 결정을 내리기 위해 진화하는 규제 환경과 암호화폐 시장의 모든 변화에 대해 계속해서 정보를 얻어야 한다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

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