क्रिप्टो ऋण क्या है और यह कैसे काम करता है?

स्टॉक, रियल एस्टेट और वाहन जैसी पारंपरिक संपत्तियों के समान, आपकी क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। अन्य सुरक्षित ऋणों के समान, क्रिप्टोकरेंसी-समर्थित ऋणों को एक निर्दिष्ट अवधि में ब्याज के साथ पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है।

क्रिप्टो ऋण कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें नकदी तक अल्पकालिक पहुंच, कम ब्याज दरें, तेजी से वित्त पोषण और क्रेडिट जांच की अनुपस्थिति शामिल है। हालाँकि, संभावित कमियाँ हैं। यदि गिरवी रखी गई क्रिप्टोकरेंसी का नकद मूल्य गिर जाता है, तो आपको संपार्श्विक के रूप में अतिरिक्त क्रिप्टो प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, भुगतान चूकने पर जुर्माना भी लग सकता है।

अंतर्निहित जोखिमों के बावजूद, क्रिप्टो ऋण का विकल्प आपकी क्रिप्टोकरेंसी होल्डिंग्स को समाप्त किए बिना धन तक पहुंचने का एक साधन प्रदान करता है।

क्रिप्टो ऋण क्या है?

क्रिप्टो ऋण एक सुरक्षित ऋण व्यवस्था है जहां व्यक्ति ऋणदाता से ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी क्रिप्टोकरेंसी होल्डिंग्स का उपयोग करते हैं। किश्तों में चुकाया जाने वाला यह ऋण आम तौर पर क्रिप्टोकरेंसी के मूल्य का एक प्रतिशत होता है, जिसे ऋण-से-मूल्य अनुपात के रूप में जाना जाता है। विभिन्न क्रिप्टोकरेंसी, जिनमें बिटकॉइन और एथेरियम लोकप्रिय विकल्प हैं, को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, और कुछ ऋणदाता 40 विभिन्न क्रिप्टोकरेंसी तक स्वीकार करते हैं।

विकेन्द्रीकृत वित्त (डीएफआई) की दुनिया में, क्रिप्टो उधार पारंपरिक उधार को प्रतिबिंबित करता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपनी क्रिप्टोकरेंसी उधार देने और ब्याज अर्जित करने की अनुमति मिलती है, जिसे "क्रिप्टो लाभांश" के रूप में जाना जाता है। पारंपरिक वित्त की याद दिलाते हुए, DeFi कम कड़े विनियमन के साथ काम करता है।

क्रिप्टो ऋण देने में उधारकर्ताओं के लिए, डिजिटल संपत्तियां संपार्श्विक के रूप में काम करती हैं, जैसे बंधक सुरक्षित करने वाला घर। उधारकर्ता अपनी क्रिप्टोकरेंसी को बेचे बिना इसे संपार्श्विक बनाकर, समय के साथ ऋण का भुगतान करके और अपनी संपत्ति को पुनः प्राप्त करके धन तक पहुंच सकते हैं। संपार्श्विक के बिना त्वरित ऋण संभव है लेकिन इसके लिए क्रिप्टो और ऋण देने वाले प्लेटफार्मों की गहरी समझ की आवश्यकता होती है।

ऋण राशि ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात द्वारा निर्धारित की जाती है, जहां संपार्श्विक के रूप में क्रिप्टो की एक निश्चित राशि जमा करने से उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। हालाँकि, ऋण चुकाने तक उधारकर्ता अस्थायी रूप से अपनी संपार्श्विक पर कुछ अधिकार खो देते हैं।

निवेशक पक्ष में, प्रतिभागी अपनी क्रिप्टो परिसंपत्तियों को एक ऋण मंच द्वारा प्रबंधित पूल में योगदान करते हैं, जिससे ऋण प्रक्रिया द्वारा उत्पन्न ब्याज का एक हिस्सा अर्जित होता है। निवेशक अलग-अलग ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं, आमतौर पर 3% से 7% तक और कभी-कभी स्टेबलकॉइन के साथ 17% तक पहुंच जाती है। ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता अपने ऋण पर चूक करते हैं, निवेशक घाटे को कवर करने के लिए संपार्श्विक बेच सकते हैं।

क्रिप्टो ऋण के प्रकार

क्रिप्टो ऋण की दो प्राथमिक श्रेणियां हैं: केंद्रीकृत वित्त (सीईएफआई) और विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई)।

केंद्रीकृत वित्त (सीईएफआई) ऋण हिरासत के आधार पर संचालित होते हैं, जिसमें ऋणदाता पुनर्भुगतान अवधि के दौरान आपकी क्रिप्टोकरेंसी पर नियंत्रण हासिल कर लेता है। अधिकांश क्रिप्टो ऋण CeFi श्रेणी के अंतर्गत आते हैं।

दूसरी ओर, विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) ऋण, ऋण आवश्यकताओं के पालन को लागू करने के लिए स्मार्ट अनुबंध, स्वचालित डिजिटल समझौतों का लाभ उठाते हैं। डेफी ऋण के साथ, आप अपनी क्रिप्टो परिसंपत्तियों पर नियंत्रण बनाए रखते हैं, लेकिन यदि आप चूक करते हैं या भुगतान चूक जाते हैं तो ऋणदाता आपके खाते के खिलाफ स्वचालित कार्रवाई करने की क्षमता रखता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि DeFi क्रिप्टो ऋण CeFi ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं।

इसके अलावा, डेफी क्षेत्र के भीतर, शासन और निर्णय लेने के लिए विकेन्द्रीकृत स्वायत्त संगठनों (डीएओ) का लाभ उठाने की प्रवृत्ति बढ़ रही है, जो उपयोगकर्ताओं को ऋण और प्रोटोकॉल के प्रबंधन के लिए अधिक लोकतांत्रिक और समुदाय-संचालित दृष्टिकोण प्रदान करती है। यह पहलू DeFi ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में विकेंद्रीकरण की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है।

क्रिप्टो ऋण कैसे काम करते हैं

एक क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण एक सुरक्षित ऋण के समान ही संचालित होता है, जो धन सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में निवेश का उपयोग करता है। हालाँकि, पारंपरिक बैंक ऋणों से अलग, क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण व्यापक क्रेडिट जाँच और कागजी कार्रवाई की आवश्यकता को समाप्त करके उधार लेने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हैं।

क्रिप्टो ऋण परिदृश्य में, डिजिटल संपत्ति रखना एक प्रमुख कारक के रूप में कार्य करता है। अनिवार्य रूप से, आपका क्रिप्टोकरेंसी निवेश एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के समान संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यह न केवल आपको ऋण के लिए योग्य बनाता है बल्कि ब्याज दर को भी प्रभावित करता है, जिससे संभावित रूप से आपके क्रिप्टो होल्डिंग्स के मूल्य के आधार पर अधिक अनुकूल शर्तें प्राप्त होती हैं।

क्रिप्टो ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म अक्सर उधारकर्ताओं के लिए न्यूनतम ऋण राशि लागू करते हैं। उदाहरण के लिए, नेक्सो पर, उधारकर्ता स्थिर मुद्रा ऋण में न्यूनतम $50 और फिएट ऋण में न्यूनतम $500 सुरक्षित कर सकते हैं।

इसके विपरीत, प्लेटफ़ॉर्म अधिकतम ऋण राशि और ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात स्थापित करते हैं। जबकि सामान्य अधिकतम LTV आपके क्रिप्टो संपार्श्विक के 50% पर निर्धारित है, YouHodler और Nexo जैसे प्लेटफ़ॉर्म अपने उदार प्रस्तावों के लिए जाने जाते हैं, जो उपयोगकर्ताओं को उनके संपार्श्विक मूल्य के विरुद्ध 90% LTV तक उधार लेने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि ऐसे आकर्षक सौदे उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं, क्योंकि क्रिप्टो ऋण प्लेटफ़ॉर्म अपने व्यवसाय में अंतर्निहित जोखिमों को स्वीकार करते हैं।

विलंबित पुनर्भुगतान की स्थिति में, ऋण कंपनी महत्वपूर्ण लाभ उठाती है। क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, उधारकर्ताओं को अक्सर ऋण राशि से काफी अधिक मूल्य की संपार्श्विक राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में गिरावट की स्थिति में भी, सौदा ऋण प्लेटफार्मों के लिए अनुकूल बना रहे।

इसके अतिरिक्त, उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनने में आपके लचीलेपन को सीमित कर सकता है। पुनर्भुगतान अवधि को छोटा करने से ऋण प्लेटफार्मों को बाजार की अस्थिरता और संबंधित जोखिमों के संभावित प्रभावों को कम करने की अनुमति मिलती है।

ऋण-से-मूल्य अनुपात पर निर्णय लेने या क्रिप्टोकरेंसी के साथ उधार लेने का विकल्प चुनने से पहले, अच्छी निवेश सलाह लेना आवश्यक है। क्रिप्टो ऋण के गतिशील परिदृश्य में सूचित निर्णय लेने के लिए इन बारीकियों को समझना महत्वपूर्ण है।

क्या क्रिप्टो ऋण सुरक्षित हैं?

क्रिप्टोकरेंसी उधार लेने का निर्णय लेना एक वित्तीय कदम है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विचार और योजना की आवश्यकता होती है। हालाँकि यह परिसंपत्ति वर्ग कुछ लाभ प्रदान करता है, लेकिन क्रिप्टोकरेंसी में निहित पर्याप्त जोखिमों को स्वीकार करना आवश्यक है।

क्रिप्टो ऋण प्लेटफ़ॉर्म आम तौर पर दो प्राथमिक सेवाएं प्रदान करते हैं: उधारकर्ताओं को क्रिप्टो ऋण प्रदान करना और उधारदाताओं को ब्याज खाते प्रदान करना। कुछ प्लेटफ़ॉर्म अपनी वेबसाइटों पर डिजिटल मुद्रा विनिमय की सुविधा भी देते हैं। हालाँकि, इन सभी सेवाओं के लिए उपयोगकर्ताओं को अपनी संपत्ति प्लेटफ़ॉर्म को सौंपने की आवश्यकता होती है, जिससे उनके धन की सुरक्षा के बारे में चिंताएँ बढ़ जाती हैं।

लोन प्लेटफ़ॉर्म क्रिप्टोकरेंसी को कैसे स्टोर करते हैं :

उधारकर्ताओं द्वारा प्रदान की गई संपार्श्विक और बचत खातों वाले लोगों द्वारा जमा की गई संपत्ति ऋणदाता द्वारा सुरक्षित रूप से संग्रहीत की जाती है। इन परिसंपत्तियों के पर्याप्त मूल्य को देखते हुए, क्रिप्टो ऋणदाता कोल्ड स्टोरेज के माध्यम से इन परिसंपत्तियों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अक्सर तीसरे पक्ष के संरक्षकों के साथ सहयोग करते हैं।

उदाहरण के लिए, यूके स्थित क्रिप्टो ऋणदाता नेक्सो, BitGo, लेजर वॉल्ट और बक्कट जैसे विश्वसनीय संरक्षकों के साथ अपने उपयोगकर्ताओं की क्रिप्टो परिसंपत्तियों की सुरक्षा करता है। इसी तरह, YouHodler उपयोगकर्ताओं की संपत्ति की निगरानी के लिए लेजर वॉल्ट के स्व-हिरासत प्रबंधन समाधान पर निर्भर करता है।

बीमा कवरेज :

पारंपरिक बैंकिंग के विपरीत, जहां एफडीआईसी जमाकर्ताओं की सुरक्षा करता है, क्रिप्टो सेवा प्रदाताओं के पास दिवालियापन के मामले में समान सुरक्षा का अभाव है। जोखिमों को कम करने के लिए, क्रिप्टो ऋण प्लेटफ़ॉर्म अक्सर तीसरे पक्ष के संरक्षकों से बीमा सेवाएं सुरक्षित करते हैं। BitGo , एक अग्रणी कस्टोडियन फर्म, एक उदाहरण है जो क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए बीमा और कस्टोडियल सेवाएं प्रदान करती है। नेक्सो और यूहोडलर दोनों पर्याप्त बीमा कवरेज पर प्रकाश डालते हैं - नेक्सो $375 मिलियन तक का बीमा करता है, जबकि यूहोडलर लेजर वॉल्ट के साथ $150 मिलियन के एकत्रित बीमा फंड का दावा करता है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर प्लेटफ़ॉर्म पर चोरी या फ़िशिंग हमलों जैसे जोखिमों को कवर करती हैं, जिससे दिवालियापन परिदृश्यों में कवरेज में अंतर रह जाता है। ऐसे मामलों में उपयोगकर्ताओं को लेनदार माना जा सकता है।

इसके अलावा, यदि हैकर्स आपके ऋण या बचत खाते तक पहुंच प्राप्त कर लेते हैं, तो बीमा कवरेज लागू नहीं हो सकता है। इसलिए, क्रिप्टो ऋण प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते समय अपने खाते की सुरक्षा के लिए सभी सुरक्षा निर्देशों का पालन करना महत्वपूर्ण है।

ऋणदाता आपके खाते को कैसे सुरक्षित करते हैं :

क्रिप्टो ऋण प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते समय खाता सुरक्षा सर्वोपरि है, और जबकि अधिकांश प्लेटफ़ॉर्म मजबूत आईटी सुरक्षा को एम्बेड करने को प्राथमिकता देते हैं, उपयोगकर्ता अपने डेटा की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

क्रिप्टो ऋणदाता अक्सर "अपने ग्राहक को जानें" ( केवाईसी ) प्रक्रियाओं को लागू करते हैं, जिसके लिए उपयोगकर्ताओं को आवेदन प्रक्रिया के दौरान पासपोर्ट की तस्वीर या सरकार द्वारा जारी वैध आईडी जमा करने की आवश्यकता होती है। केवाईसी न केवल सरकारी नीतियों के अनुरूप है बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि ऋण प्लेटफ़ॉर्म अपने उपयोगकर्ता आधार से परिचित हैं।

इसके अतिरिक्त, क्रिप्टो ऋणदाता विभिन्न सुरक्षा उपायों को शामिल करते हैं, जैसे:

2-कारक प्रमाणीकरण
मोबाइल ऐप पिन
लेनदेन पिन या पासवर्ड

उपयोगकर्ताओं को अद्वितीय, यादगार पासवर्ड का उपयोग करके अपने खातों तक विशेष पहुंच सुनिश्चित करने की व्यक्तिगत जिम्मेदारी लेनी चाहिए। YouHodler जैसे प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ता जागरूकता और सुरक्षा प्रथाओं को बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत सुरक्षा और घोटाला सुरक्षा गाइड जैसे अतिरिक्त संसाधन प्रदान करते हैं।

क्रिप्टो लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का चयन कैसे करें

एक सफल क्रिप्टो ऋण अनुभव के लिए एक विश्वसनीय क्रिप्टो ऋण मंच को सुरक्षित करना आवश्यक है, और अपना चयन करते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं।

ब्याज दर :

ऋण देने का मंच चुनते समय प्रमुख निर्धारकों में से एक ब्याज दर है। अपनी विशिष्ट क्रिप्टो परिसंपत्तियों के अनुरूप प्रतिस्पर्धी दरों वाले प्लेटफ़ॉर्म का विकल्प चुनें। कुछ प्लेटफ़ॉर्म 10% से कम और कुछ मामलों में 0% से भी कम ब्याज दरों पर क्रिप्टो ऋण प्रदान करते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म जोखिम :

सुरक्षा जोखिमों के संबंध में किसी प्लेटफ़ॉर्म के ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। क्रिप्टोकरेंसी को लक्षित करने वाले साइबर हमलों में वृद्धि को देखते हुए, ऐसे प्लेटफ़ॉर्म चुनना महत्वपूर्ण है जो पारदर्शी रूप से अपनी वेबसाइट पर सुरक्षा उपायों की रूपरेखा तैयार करते हैं। शोध से पता चलता है कि 2021 में DeFi क्षेत्र में धोखाधड़ी और चोरी $10 बिलियन से अधिक हो गई।

लागत :

विभिन्न क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए विभिन्न प्लेटफार्मों पर शुल्क की तुलना करें। ध्यान रखें कि आपको अपनी सभी क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक ही प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है।

ऋण अवधि :

विभिन्न क्रिप्टो ऋण प्लेटफार्मों द्वारा दी जाने वाली ऋण अवधि के मापदंडों की जांच करें। सत्यापित करें कि ऋण अवधि निश्चित है या लचीली है।

न्यूनतम जमा सीमा :

जांचें कि क्या प्लेटफ़ॉर्म न्यूनतम जमा आवश्यकता लगाता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं के अनुरूप है।

संपार्श्विक :

उधारकर्ताओं के लिए, एक विशिष्ट ऋण राशि के लिए संपार्श्विक आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है। एक सूचित निर्णय लेने के लिए सभी प्लेटफार्मों पर संपार्श्विक आवश्यकताओं की तुलना करें।

भू-प्रतिबंध :

कुछ क्रिप्टो ऋण देने वाले प्लेटफार्मों में भू-प्रतिबंध होते हैं जो आपके स्थान के आधार पर उनका उपयोग करने की आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं।

क्रिप्टो ऋण देने में उद्यम करते समय, आपको स्वचालित और मैन्युअल ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के बीच चयन करना होगा। निरंतर परिसंपत्ति लाभप्रदता सुनिश्चित करने में उनकी सादगी के कारण कई लोग स्वचालित प्लेटफ़ॉर्म पसंद करते हैं।

आपकी क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करके उधार लेने के फायदे और नुकसान

क्रिप्टोक्यूरेंसी-समर्थित ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, लाभ और कमियां दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

पेशेवर :

कम ब्याज दरें : क्रिप्टोक्यूरेंसी ऋण प्लेटफ़ॉर्म आमतौर पर एकल अंकों में वार्षिक प्रतिशत दरों के साथ क्रिप्टो-समर्थित ऋण प्रदान करते हैं। यह कई क्रेडिट कार्डों और असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की दरों से काफी कम है।
कोई क्रेडिट जाँच नहीं : पारंपरिक वित्तपोषण विकल्पों के विपरीत, क्रिप्टो-समर्थित ऋणों में आमतौर पर क्रेडिट जाँच शामिल नहीं होती है। यह कम-से-कम क्रेडिट वाले व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है, क्योंकि यह अधिक सुलभ वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है।
तेज़ फ़ंडिंग : क्रिप्टो ऋण अपनी त्वरित फ़ंडिंग प्रक्रिया के लिए जाने जाते हैं, अक्सर एक ही कार्य दिवस पर और कभी-कभी तुरंत फ़ंड किया जाता है। नकदी तक यह त्वरित पहुंच उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिन्हें तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता है।

दोष :

उधार लेने की सीमा : अधिकांश प्लेटफ़ॉर्म उधार राशि को क्रिप्टोकरेंसी के मूल्य के लगभग 50% तक सीमित करते हैं, हालांकि कुछ 90% तक भी जा सकते हैं। ऋण राशि अमेरिकी डॉलर या चुनिंदा डिजिटल मुद्राओं में प्राप्त की जा सकती है।
मार्जिन कॉल का जोखिम : क्रिप्टोकरेंसी की अंतर्निहित अस्थिरता मार्जिन कॉल का जोखिम पैदा करती है। यदि आपकी संपार्श्विक होल्डिंग्स का मूल्य गिरता है, तो आपको संपार्श्विक बनाए रखने के लिए अधिक क्रिप्टो जमा करने की आवश्यकता हो सकती है, या प्लेटफ़ॉर्म ऋण-से-मूल्य अनुपात को कम करने के लिए आपकी कुछ संपत्ति बेच सकता है।
लॉक्ड संपार्श्विक : जब क्रिप्टोकरेंसी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, तो यह भुगतान या व्यापार के लिए तब तक पहुंच योग्य नहीं हो जाता जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए। ऋण अवधि के दौरान घाटे को सीमित करने के लिए आपातकालीन परिसमापन या बिक्री संभव नहीं है।
अल्पकालिक ऋण : पुनर्भुगतान की शर्तें विभिन्न प्लेटफार्मों पर भिन्न-भिन्न होती हैं, जो 90 दिनों से लेकर 12 महीनों तक होती हैं। यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या पुनर्भुगतान अवधि आपकी वित्तीय क्षमताओं और उधार लेने की जरूरतों के अनुरूप है।
सिक्कों की पात्रता : सभी डिजिटल मुद्राओं को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार नहीं किया जाता है। कुछ प्लेटफार्मों में योग्य विकल्पों पर प्रतिबंध हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं को किसी अनुमोदित मुद्रा के लिए अपनी वांछित मुद्रा का आदान-प्रदान करने की आवश्यकता होती है। विभिन्न प्रकार की मुद्राओं को स्वीकार करने वाले प्लेटफार्मों का पता लगाने की सलाह दी जाती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि इन विचारों के अलावा, उधारकर्ताओं को क्रिप्टो-समर्थित ऋण सुरक्षित करते समय सूचित निर्णय लेने के लिए विकसित नियामक परिदृश्य और क्रिप्टोकुरेंसी बाजार में किसी भी बदलाव के बारे में सूचित रहना चाहिए।

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