ธนาคารตัวกลางคืออะไร และทำงานอย่างไร

คุณส่งเงิน 500 ดอลลาร์ไปให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศ พวกเขาได้รับเพียง 453 ดอลลาร์ โดยไม่มีคำอธิบาย ไม่มีคำเตือนใดๆ มีเพียงยอดเงินขาดหายที่ทั้งสองฝ่ายไม่คาดคิด ระหว่างธนาคารของคุณและธนาคารของพวกเขา อาจมีธนาคารตัวกลางหนึ่งหรือสองแห่งหักส่วนแบ่งไปโดยเงียบๆ

ธนาคารตัวกลางคือสถาบันการเงินที่เป็นบุคคลที่สาม ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการโอนเงินระหว่างประเทศ ในกรณีที่ธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงต่อกัน คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าธนาคารตัวกลางมีอยู่จริง จนกว่าจะพบว่าเงินหายไป คู่มือนี้จะอธิบายว่าธนาคารตัวกลางทำอะไรบ้าง ค่าธรรมเนียมทำงานอย่างไร วิธีค้นหาข้อมูลของธนาคารตัวกลางของคุณ และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อรักษาเงินของคุณไว้ให้ได้มากขึ้น

ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่อะไร

ธนาคารส่วนใหญ่ทั่วโลกไม่ได้มีบัญชีระหว่างกันโดยตรง ธนาคารระดับภูมิภาคขนาดเล็กในเวียดนามและธนาคารชุมชนในแคนาดาแทบจะไม่มีความสัมพันธ์ทวิภาคีกันเลย เมื่อคุณขอให้ธนาคารของคุณส่งเงินไปต่างประเทศ ธนาคารจำเป็นต้องมีช่องทางในการส่งต่อการชำระเงินไปยังระบบธนาคารที่ตนเองไม่ได้เชื่อมต่ออยู่ นั่นคือจุดที่ตัวกลางเข้ามามีบทบาท

ธนาคารตัวกลางเป็นจุดส่งต่อในห่วงโซ่การชำระเงินระหว่างประเทศ โดยมีบัญชีกับทั้งธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับ หรือเชื่อมต่อผ่านตัวกลางอื่น ๆ และส่งต่อเงินต่อไป ศัพท์ทางเทคนิคสำหรับ arrangements นี้คือ การธนาคารแบบประสานงาน (correspondent banking)

ในการโอนเงินระหว่างประเทศ ธนาคารตัวกลางจะดำเนินการหลายอย่างพร้อมกัน:

• โอนเงิน จากธนาคารผู้ส่งไปยังธนาคารผู้รับในประเทศต่างๆ
• แปลงสกุลเงิน เมื่อธุรกรรมเกี่ยวข้องกับสกุลเงินสองสกุลที่แตกต่างกัน และธนาคารต้นทางไม่มีความสามารถในการแปลงโดยตรง
• ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ผ่านการควบคุมการป้องกันการฟอกเงินและการตรวจสอบการคว่ำบาตรในทุกขั้นตอน
• เรียกเก็บค่าธรรมเนียม สำหรับการเชื่อมต่อระบบธนาคารสองระบบที่แยกจากกัน
• ส่งข้อความ SWIFT ที่มีคำสั่งการชำระเงินไปตามห่วงโซ่

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) คือระบบส่งข้อความที่เชื่อมต่อธนาคารทั่วโลก SWIFT ไม่ได้ทำการโอนเงินเอง แต่จะส่งข้อความอิเล็กทรอนิกส์มาตรฐานระหว่างสถาบันต่างๆ เพื่อบอกวิธีการและปลายทางในการโอนเงิน ธนาคารตัวกลางเป็นจุดเชื่อมต่อในเครือข่ายนี้ และทุกขั้นตอนที่ต้องผ่านธนาคารตัวกลางจะเพิ่มเวลา ค่าใช้จ่าย และความซับซ้อนให้กับการโอนเงินของคุณ

ขั้นตอนการทำงานของธนาคารตัวกลางทีละขั้นตอน

กระบวนการชำระเงินมีความสำคัญ การเข้าใจกระบวนการนี้จะช่วยให้ติดตามความล่าช้า ตรวจสอบการหักค่าธรรมเนียม และติดต่อธนาคารได้ง่ายขึ้นเมื่อเกิดปัญหา

นับตั้งแต่คุณเริ่มทำการโอนเงินระหว่างประเทศ จนกระทั่งเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ:

1. คุณเป็นผู้เริ่มต้นการโอนเงิน คุณสั่งให้ธนาคารของคุณส่งเงินไปต่างประเทศ โดยระบุหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับ รหัส SWIFT/BIC และรายละเอียดธนาคาร
2. ธนาคารของคุณจะสร้างข้อความ SWIFT ขึ้นมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อความ MT103 ซึ่งเป็นข้อความมาตรฐานสำหรับการโอนเงินระหว่างลูกค้ารายเดียว ซึ่งประกอบด้วยคำแนะนำการชำระเงินทั้งหมด
3. ธนาคารของคุณจะเป็นผู้กำหนดเส้นทางการโอนเงิน หากธนาคารมีบัญชีโดยตรงกับธนาคารของผู้รับ เงินจะถูกโอนไปยังธนาคารของผู้รับโดยตรง แต่หากไม่มี ธนาคารจะส่งต่อแบบฟอร์ม MT103 ไปยังธนาคารตัวกลางที่ธนาคารมีบัญชีด้วย
4. ธนาคารตัวกลางจะเป็นผู้ดำเนินการชำระเงิน โดยจะหักค่าธรรมเนียม แปลงสกุลเงินหากจำเป็น จากนั้นจึงส่งเงินไปยังธนาคารผู้รับโดยตรง หรือส่งต่อไปยังธนาคารตัวกลางอีกแห่งหนึ่ง
5. ธนาคารผู้รับเงินจะได้รับเงิน และจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับ โดยบางครั้งอาจหักค่าธรรมเนียมการโอนของตนเองออกก่อน
6. ผู้รับจะได้รับเงิน โดยระยะเวลา ในการดำเนินการจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับจำนวนขั้นตอน ซึ่งอาจใช้เวลา 1 ถึง 5 วันทำการ

ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมจะคิดค่าธรรมเนียมและเวลาในการดำเนินการเพิ่มเติม การโอนเงินระหว่างประเทศจากสหรัฐอเมริกาไปยังเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ อาจต้องผ่านธนาคารตัวกลางสองแห่ง ซึ่งจะเพิ่มค่าธรรมเนียม 30 ถึง 100 ดอลลาร์สหรัฐ และใช้เวลาดำเนินการเพิ่มอีกสองวันทำการ ผู้ส่งมักไม่ได้รับรายละเอียดว่ามีการหักค่าใช้จ่ายที่ใดบ้าง

เอกสาร MT103 เป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการติดตามการโอนเงิน เอกสารนี้เป็นบันทึกอย่างเป็นทางการของ SWIFT และประกอบด้วยเส้นทางการโอนเงิน หมายเลขอ้างอิง และคำแนะนำเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม หากการโอนล่าช้าหรือผู้รับได้รับเงินน้อยกว่าที่คาดไว้ ให้ขอเอกสาร MT103 จากธนาคารของคุณ เอกสารนี้จะแสดงภาพรวมทั้งหมด

ธนาคารตัวกลางเทียบกับธนาคารตัวแทน

สองคำนี้มักสร้างความสับสน แม้แต่ในหมู่ผู้ที่ทำงานด้านการธนาคาร ในทางปฏิบัติแล้ว ทั้งสองคำมักหมายถึงสถาบันเดียวกัน แต่ใช้อธิบายจากมุมมองที่แตกต่างกัน

ธนาคารตัวแทนคือสถาบันการเงินที่รักษาความสัมพันธ์ทางบัญชีระยะยาวกับธนาคารอื่น โดยทั่วไปจะถือบัญชีโนสโตร (บัญชีสกุลเงินต่างประเทศที่ธนาคารอื่น) หรือบัญชีวอสโตร (บัญชีที่ธนาคารต่างประเทศถือกับธนาคารของคุณ) ความสัมพันธ์นี้เองที่ทำให้การโอนเงินข้ามพรมแดนเป็นไปได้

ธนาคารตัวกลางคือสิ่งที่ธนาคารตัวแทนทำหน้าที่ในบริบทของการทำธุรกรรมเฉพาะเจาะจง เมื่อการชำระเงินไหลผ่านธนาคารตัวแทนจากผู้ส่งไปยังผู้รับ ธนาคารตัวแทนนั้นก็ทำหน้าที่เป็นตัวกลาง เป็นสถาบันเดียวกัน แต่มีกรอบการทำงานที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างที่เป็นรูปธรรม: ธนาคารของคุณมีความสัมพันธ์แบบธนาคารตัวแทนกับ JPMorgan Chase เมื่อคุณส่งเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ผ่านระบบโอนเงิน JPMorgan Chase จะทำหน้าที่เป็นธนาคารตัวกลางสำหรับการโอนเงินนั้น ๆ

ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางมีจำนวนเท่าใด

ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางเป็นหนึ่งในต้นทุนที่ไม่โปร่งใสที่สุดในระบบธนาคารระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถูกเรียกเก็บโดยสถาบันที่คุณไม่เคยตกลงที่จะร่วมงานด้วย สำหรับบริการที่คุณไม่ได้ร้องขออย่างชัดเจน เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถูกหักออกจากจำนวนเงินที่โอนระหว่างทาง ผู้รับจึงได้รับเงินน้อยลงโดยไม่มีคำอธิบายที่ชัดเจน

โดยทั่วไป ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 15 ถึง 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อธุรกรรม เมื่อการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารตัวกลางสองแห่ง ซึ่งเป็นเรื่องปกติในเส้นทางที่มีการใช้งานไม่มากนัก ค่าธรรมเนียมตัวกลางทั้งหมดอาจสูงถึง 30 ถึง 100 ดอลลาร์สหรัฐ นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่ธนาคารของคุณเรียกเก็บในการเริ่มต้นการโอนเงิน

75% ของการโอนเงินผ่านระบบ SWIFT เกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางอย่างน้อยหนึ่งแห่ง และ สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศสามในสี่ครั้ง จะมีการหักค่าธรรมเนียมแอบแฝงเกิดขึ้นในขั้นตอนใดขั้นตอนหนึ่งของห่วงโซ่การโอน

ประเภทค่าธรรมเนียมที่คุณอาจพบเจอ:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ — ค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการประมวลผลผ่านระบบของตัวกลาง
• ค่าธรรมเนียมการยกยอด — ค่าธรรมเนียมที่ตัวกลางจะหักออกจากยอดเงินโอนโดยตรง แทนที่จะเรียกเก็บล่วงหน้า
• ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน — ส่วนเพิ่มจากอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อมีการเปลี่ยนมือเงินตรา ณ ตัวกลาง
• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินขาเข้า — บางครั้งธนาคารผู้รับเงินจะเรียกเก็บเพิ่มเติมจากค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมด

นี่คือตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นในทางปฏิบัติ คุณส่งเงิน 1,000 ดอลลาร์ ธนาคารตัวกลางสองแห่งคิดค่าธรรมเนียมแห่งละ 25 ดอลลาร์ ธนาคารปลายทางคิดค่าธรรมเนียมการโอนเข้าอีก 15 ดอลลาร์ ผู้รับจะได้รับเงิน 935 ดอลลาร์ นั่นคือการขาดทุน 6.5% โดยไม่มีการแสดงรายละเอียดแยกย่อย เว้นแต่คุณจะขอแบบฟอร์ม MT103 โดยเฉพาะ

ใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง: OUR, SHA, BEN

เมื่อคุณเริ่มต้นการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านระบบ SWIFT คุณมักจะต้องเลือกตัวเลือกค่าธรรมเนียม ตัวเลือกนั้นจะกำหนดว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมของธนาคารตัวกลางในห่วงโซ่การโอนเงิน

OUR เป็นวิธีการที่คาดการณ์ได้มากที่สุด คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสูงกว่าปกติ ประมาณ 60 ถึง 70 ดอลลาร์ ซึ่งครอบคลุมค่าธรรมเนียมของธนาคารของคุณ รวมถึงค่าใช้จ่ายโดยประมาณของตัวกลาง แต่ผู้รับจะได้รับเงินจำนวนที่ระบุไว้แน่นอน สำหรับการชำระเงินทางธุรกิจที่จำนวนเงินในใบแจ้งหนี้คงที่ OUR เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนที่สุด

ระบบ SHA (Shared Account Access) จะแบ่งภาระค่าใช้จ่าย คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนของธนาคารผู้ส่ง ส่วนบัญชีของผู้รับจะถูกหักด้วยค่าธรรมเนียมที่ธนาคารตัวกลางหักไปในระหว่างทาง นี่คือค่าเริ่มต้นสำหรับการโอนเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ ผู้รับมักจะไม่รู้ว่ามีการหักค่าใช้จ่ายจนกว่าเงินจะเข้าบัญชีไม่ครบ

BEN (ผู้รับผลประโยชน์) ผลักภาระค่าธรรมเนียมทั้งหมดไปให้ผู้รับ ซึ่งในมุมมองของความสัมพันธ์ทางธุรกิจแล้ว นี่เป็นปัญหา ลองนึกภาพว่าลูกค้าบอกคุณว่าส่งเงินมา 100 ดอลลาร์ แต่ได้รับเพียง 85 ดอลลาร์ BEN จึงไม่ค่อยเหมาะสมสำหรับการชำระเงินทางการค้า

สิ่งหนึ่งที่ควรรู้คือ แม้จะเลือกใช้ OUR แล้วก็ตาม บางธนาคารอาจหักค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมโดยไม่คาดคิด หากค่าใช้จ่ายจริงของตัวกลางสูงกว่าที่ประเมินไว้ ดังนั้นควรตรวจสอบโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แน่นอนก่อนส่งเงินเสมอ

ตัวอย่างของธนาคารตัวกลางรายใหญ่

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะสามารถทำหน้าที่เป็นตัวกลางได้ จำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารตัวแทนที่แข็งแกร่ง สถานะทางกฎหมายที่เป็นที่ยอมรับในหลายเขตอำนาจศาล และเงินทุนที่เพียงพอต่อการประมวลผลปริมาณธุรกรรมจำนวนมากในแต่ละวัน สถาบันการเงินระดับโลกเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่จัดการกระแสเงินตราตัวแทนส่วนใหญ่ทั่วโลก:

• ซิตี้แบงก์ — หนึ่งในธนาคารผู้ให้บริการชำระเงินดอลลาร์สหรัฐฯ รายใหญ่ที่สุดของโลก มีสาขาอยู่ในกว่า 90 ประเทศ และมีปริมาณธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราดอลลาร์สหรัฐฯ ระหว่างธนาคารจำนวนมหาศาล
• ธนาคารดอยช์แบงก์ — ศูนย์กลางหลักสำหรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินยูโร และเป็นธนาคารตัวกลางสำคัญสำหรับเส้นทางการเงินของยุโรป
• HSBC — มีความแข็งแกร่งเป็นพิเศษในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ตะวันออกกลาง และแอฟริกา เป็นตัวกลางที่สำคัญสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารตะวันตกและผู้รับในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
• เจพีมอร์แกน เชส — หนึ่งในธนาคารตัวแทนซื้อขายเงินดอลลาร์สหรัฐที่ใหญ่ที่สุดในโลกเมื่อพิจารณาจากปริมาณธุรกรรม
• ธนาคารแห่งอเมริกา — ธนาคารตัวแทนหลักสำหรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ โดยเฉพาะในเส้นทางการค้ากับประเทศในละตินอเมริกา
• Wells Fargo — เครือข่ายธนาคารตัวแทนที่แข็งแกร่งในสหรัฐอเมริกา ซึ่งปรากฏให้เห็นบ่อยครั้งในฐานะตัวกลางในการโอนเงินดอลลาร์สหรัฐทั้งในประเทศและต่างประเทศ

ธนาคารของคุณจะเลือกธนาคารตัวกลางโดยพิจารณาจากความสัมพันธ์กับธนาคารคู่ค้าที่มีอยู่ คุณไม่มีสิทธิ์เลือกธนาคารตัวกลางที่จะจัดการการโอนเงินของคุณ ซึ่งเป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้ค่าธรรมเนียมดูไม่แน่นอน

วิธีการค้นหาข้อมูลธนาคารตัวกลางของคุณ

โดยทั่วไป คุณจะต้องระบุรายละเอียดบัญชีธนาคารตัวกลางเมื่อรับการโอนเงินระหว่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธนาคารของคุณไม่ได้มีเครือข่ายที่ดีในประเทศของผู้ส่ง คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจะหาข้อมูลนี้ได้อย่างไร นี่คือวิธีการ:

1. โทรติดต่อแผนกโอนเงินของธนาคารของคุณ สอบถามรายละเอียดธนาคารตัวกลางสำหรับการโอนเงินดอลลาร์สหรัฐ (หรือสกุลเงินใดก็ตามที่คุณคาดหวัง) โดยเฉพาะ ธนาคารหลายแห่งมักเปิดเผยข้อมูลนี้ แต่จะซ่อนไว้ในไฟล์ PDF คำแนะนำการโอนเงิน
2. ตรวจสอบหน้าคำแนะนำการโอนเงินของธนาคารของคุณ มองหาส่วนที่เกี่ยวกับการโอนเงินระหว่างประเทศขาเข้าสำหรับลูกค้าธุรกิจ ในส่วนนั้นควรระบุชื่อธนาคารตัวกลาง รหัส SWIFT/BIC และหมายเลขบัญชีที่ธนาคารของคุณมีอยู่
3. ขอเอกสาร MT103 สำหรับการโอนเงินขาออก หากคุณได้โอนเงินไปแล้วและต้องการตรวจสอบรายละเอียด ให้ขอเอกสาร MT103 จากธนาคารของคุณ เอกสารนี้จะแสดงรายละเอียดของแต่ละสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงิน
4. ค้นหาโค้ด SWIFT/BIC ฐานข้อมูล SWIFT BIC รวบรวมรายชื่อสถาบันการเงินทั่วโลก หากคุณทราบชื่อธนาคารตัวกลาง คุณสามารถค้นหาโค้ด BIC ได้ที่ swift.com
5. สอบถามธนาคารของผู้รับ สำหรับการโอนเงินขาเข้า ธนาคารของผู้รับมักจะแจ้งผู้ส่งได้ว่าควรส่งผ่านธนาคารใดสำหรับสกุลเงินและประเภทบัญชีเฉพาะของตน

เมื่อคุณแจ้งรายละเอียดบัญชีธนาคารตัวกลางของคุณให้แก่ผู้ส่งจากต่างประเทศ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะต้องการข้อมูลดังต่อไปนี้:

• ชื่อและที่อยู่เต็มของธนาคารตัวกลาง
• รหัส SWIFT/BIC ของธนาคารตัวกลาง
• หมายเลขบัญชีธนาคารของคุณที่ตัวกลาง (บัญชีโนสโตรที่ธนาคารของคุณถือครองอยู่ที่นั่น ไม่ใช่หมายเลขบัญชีของคุณเอง)
• หมายเลข ABA routing number สำหรับการโอนเงินดอลลาร์สหรัฐในสหรัฐอเมริกา

หากกรอกข้อมูลผิดพลาดในส่วนใดส่วนหนึ่ง อาจทำให้การโอนเงินล่าช้า ถูกส่งคืน หรือเงินค้างอยู่ในระบบได้ หากไม่แน่ใจ ควรโทรติดต่อธนาคารเพื่อขอยืนยันรูปแบบข้อมูลที่ถูกต้องสำหรับประเทศปลายทาง

วิธีลดค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง

ระบบธนาคารตัวกลางจะไม่หายไปไหน แต่มีวิธีปฏิบัติที่จะช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณ และในบางเส้นทาง คุณอาจหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ทั้งหมด:

• เลือกใช้บริการของเราสำหรับการชำระเงินทางธุรกิจ ค่าธรรมเนียมแรกเข้าอาจสูงกว่า แต่ผู้รับจะได้รับเงินจำนวนที่แน่นอน ช่วยหลีกเลี่ยงข้อพิพาท โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีใบแจ้งหนี้ราคาคงที่
• ค้นหาธนาคารที่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารตัวแทน บางธนาคารมีบัญชีโดยตรงกับธนาคารต่างประเทศ ซึ่งช่วยลดขั้นตอนตัวกลางลงได้หนึ่งหรือหลายขั้นตอน สอบถามธนาคารของคุณว่าโดยทั่วไปแล้วมีตัวกลางกี่รายในเส้นทางการส่งเงินของคุณก่อนที่จะส่งเงิน
• ใช้แพลตฟอร์มฟินเทคสำหรับการโอนเงินส่วนบุคคล Wise และ Revolut จะข้ามขั้นตอนตัวกลาง SWIFT แบบดั้งเดิมในเส้นทางยอดนิยมโดยการส่งต่อผ่านเครือข่ายธนาคารท้องถิ่นในแต่ละประเทศ สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศส่วนบุคคล วิธีนี้มักจะถูกกว่าเสมอ
• รวมการชำระเงินของคุณเป็นชุด การชำระเงิน 10 ครั้ง ครั้งละ 100 ดอลลาร์ หมายถึงค่าธรรมเนียมตัวกลาง 10 ชุด หากเป็นไปได้ ให้รวมการชำระเงินเป็นจำนวนครั้งน้อยลงแต่มีจำนวนเงินมากขึ้น
• หากคุณเป็นผู้ส่งเงินจำนวนมาก ควรเจรจาต่อรอง ลูกค้าธุรกิจที่ส่งเงินจำนวนมากต่อเดือนมักจะสามารถเจรจาต่อรองเพื่อลดค่าธรรมเนียมการโอนเงิน หรือเข้าถึงเครือข่ายตัวแทนโดยตรงได้มากขึ้น
• ใช้คริปโตเคอร์เรนซีสำหรับการชำระเงิน B2B ข้ามพรมแดน การโอนเงินคริปโตเคอร์เรนซีไม่มีตัวกลางธนาคาร กระเป๋าเงินของผู้ส่งและกระเป๋าเงินของผู้รับทำธุรกรรมโดยตรงบนบล็อกเชน โดยไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับ SWIFT ไม่มีบล็อกเชนตัวกลาง และไม่มีการหักค่าใช้จ่ายแอบแฝง

คริปโตเคอร์เรนซีเป็นทางเลือกแทนธนาคารตัวกลาง

ระบบธนาคารตัวกลางมีอยู่เพราะธนาคารต้องการบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือเพื่อเชื่อมโยงความสัมพันธ์ที่ธนาคารไม่มีโดยตรง สกุลเงินดิจิทัลขจัดความจำเป็นนั้นไปโดยสิ้นเชิง

เมื่อการชำระเงินเกิดขึ้นบนบล็อกเชน จะไม่มีธนาคารของผู้ส่ง ธนาคารตัวกลาง หรือธนาคารของผู้รับเข้ามาเกี่ยวข้อง การทำธุรกรรมจะส่งจากกระเป๋าเงินหนึ่งไปยังอีกกระเป๋าเงินหนึ่ง โดยได้รับการตรวจสอบความถูกต้องจากเครือข่าย เวลาในการโอนบนเครือข่ายสมัยใหม่มีตั้งแต่ไม่กี่วินาทีไปจนถึงไม่กี่นาที ซึ่งแตกต่างจากการโอนผ่านระบบ SWIFT ที่ใช้เวลา 1 ถึง 5 วันทำการ และเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอน

สำหรับธุรกิจที่ทำการโอนเงินระหว่างประเทศเป็นประจำ เช่น ใบแจ้งหนี้ซัพพลายเออร์ ค่าจ้างพนักงานรับเหมา การชำระเงินในตลาดออนไลน์ การคำนวณจะแตกต่างออกไป ไม่มีค่าธรรมเนียมตัวกลาง 15-50 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม ไม่มีการบวกเพิ่มอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างทางโดยที่คุณไม่รู้ ไม่จำเป็นต้องใช้คำขอ MT103 เพื่อตรวจสอบว่าเงินไปอยู่ที่ไหน

การชำระเงินข้ามพรมแดนมีมูลค่าเกิน 190 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าจะสูงถึง 290 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 โดยส่วนแบ่งที่เพิ่มขึ้นของปริมาณธุรกรรมดังกล่าวได้ย้ายไปใช้ระบบคริปโตเคอร์เรนซี เนื่องจากระบบธนาคารตัวแทนแบบดั้งเดิมมีค่าใช้จ่ายสูง ช้า และตรวจสอบได้ยากอย่างแท้จริง

Plisio ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับและส่งชำระเงินในสกุลเงินดิจิทัลกว่า 20 สกุล ผ่านการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและไม่มีตัวกลางทางการเงิน สำหรับธุรกิจที่เบื่อหน่ายกับการที่ 5-10% ของปริมาณการชำระเงินระหว่างประเทศหายไปกับค่าธรรมเนียมธนาคารตัวแทน นี่คือสิ่งที่ควรพิจารณา

ระบบธนาคารตัวกลางเป็นโครงสร้างสำคัญของการธนาคารระดับโลก สร้างขึ้นเพื่อเชื่อมโยงโลกที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงต่อกัน การทำความเข้าใจวิธีการทำงานและต้นทุนของระบบนี้เป็นขั้นตอนแรกในการบริหารจัดการอย่างชาญฉลาด ไม่ว่าจะเป็นการเลือกตัวเลือกค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม การรวมการชำระเงิน หรือการเปลี่ยนไปใช้ช่องทางการชำระเงินที่ข้ามธนาคารตัวกลางไปโดยสิ้นเชิง ตัวเลือกเหล่านี้มีอยู่ครบครัน

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.