Что такое криптографическое хранение?

По своей сути хранение криптовалюты — это процесс защиты цифровых активов, особенно от потенциальной кражи. Хотя криптовалюты по своей сути находятся в децентрализованной цепочке блоков, защита уникальной части информации — закрытого ключа — становится первостепенной задачей. Этот закрытый ключ представляет собой уникальную буквенно-цифровую строку, необходимую для доступа к цифровому богатству. Нарушение или непреднамеренное раскрытие этого ключа может привести к несанкционированному доступу и потенциальной потере активов.

Исторически сложилось так, что кастодианы играли ключевую роль в традиционном финансовом секторе, обеспечивая безопасность различных активов — от наличных денег до золотых слитков. Эти хранители, существующие с 1960-х годов, теперь нашли свое место в цифровом мире. Для криптовалют концепция хранения претерпевает небольшие изменения. Вместо того, чтобы физически удерживать активы, хранители цифровых активов в первую очередь защищают личные ключи пользователя, обеспечивая бесперебойный и безопасный доступ к его криптоактивам.

Чтобы криптовалюты получили более широкое признание, особенно среди институциональных инвесторов, необходима концепция надежного хранения криптовалют. Обеспокоенность по поводу безопасности и необходимых гарантий удерживает многих институциональных игроков в страхе. Нормативные положения требуют, чтобы такие организации, как хедж-фонды, инвестиционные банки и семейные офисы, нанимали депозитарных партнеров, обеспечивая безопасность цифровых активов своих клиентов. По мере того как массовое внедрение криптовалюты продолжалось, особенно среди таких корпораций, как MicroStrategy , спрос на эти депозитарные решения стал расти в геометрической прогрессии. В период с января 2019 года по январь 2022 года цифровые активы, находящиеся на хранении, резко выросли: с 32 миллиардов долларов до ошеломляющих 223 миллиардов долларов.

Растущий ландшафт криптовалют проложил путь для многочисленных решений и услуг, предназначенных для защиты личных ключей. Сегодня у пользователей есть множество возможностей, гарантирующих, что их цифровое богатство останется защищенным от злоумышленников и непреднамеренных взломов.

Как работает криптографическое хранение?

Хранение криптовалюты в основном вращается вокруг безопасного обращения с закрытым ключом, который служит неоспоримым доказательством владения активами в криптокошельке. В традиционном финансовом секторе юридические предписания диктуют, что только финансовые учреждения могут выступать в качестве хранителей. Однако децентрализованный характер криптовалют вводит новую парадигму: люди могут выбрать роль своих собственных хранителей, что очень похоже на выбор между хранением золотых слитков под кроватью или доверить их третьей стороне, оснащенной укрепленным хранилищем и мерами безопасности.

Если углубиться в это, можно сказать, что существует два преобладающих типа хранения криптовалюты. Один из подходов реализуется специализированными поставщиками услуг, известными как решения для хранения криптовалюты. Эти организации работают, уделяя особое внимание поддержанию целостности и безопасности закрытого ключа вашего кошелька. Они не только предлагают надежные варианты хранения этих закрытых ключей вне сети, но также обеспечивают дополнительный уровень безопасности от потенциальных цифровых краж.

Хранители криптовалют обычно лицензируются государственными органами и придерживаются строгих правил в отношении криптовалют. Это включает в себя такие практики, как выполнение тщательных проверок «знай своего клиента» ( KYC ) и соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег ( AML ). Более того, многие из этих кастодианов расширяют страховое покрытие цифровых фондов, которые они контролируют, обеспечивая защиту от непредвиденных неприятностей. Доказательство права собственности на цифровые активы остается однозначным, поскольку они сохраняют закрытые ключи, подтверждающие подлинность активов.

С другой стороны, существует вариант самостоятельного хранения, когда люди сохраняют контроль над своими закрытыми ключами, не полагаясь на сторонние службы. Это все равно, что быть собственным банком, гарантируя, что все полномочия и ответственность за активы лежат исключительно на владельце.

Самостоятельное хранение

Самостоятельное хранение в сфере криптовалют означает личное владение и управление личными ключами, что похоже на хранение наличных денег в домашнем сейфе, а не в банке. По сути, когда вы выбираете самостоятельное хранение, вы сохраняете полный контроль над своими цифровыми активами, обладая уникальной способностью доказывать право собственности и получать доступ к своим криптофондам.

Этот контроль облегчается за счет использования различных кошельков с самостоятельным хранением, как горячих, так и холодных, включая, помимо прочего, мобильные, настольные, аппаратные или бумажные кошельки. Каждый из этих вариантов предоставляет пользователям прямой доступ к своим активам без вмешательства третьей стороны.

Однако автономия самоопека – это палка о двух концах. Хотя это дает людям непревзойденный контроль, оно также налагает на них всю совокупность связанных с этим рисков. Если кто-то потеряет свое устройство с холодным кошельком или, что еще хуже, забудет или потеряет свой закрытый ключ, последствия могут быть ужасными. Без какой-либо внешней стороны или резервной копии, к которой можно было бы обратиться, цифровые активы могут быть безвозвратно потеряны. Таким образом, этос самоопека глубоко переплетается с ответственностью; беспрецедентный контроль предполагает глубокую подотчетность.

Опека третьего лица

Стороннее хранение криптовалюты предлагает людям упрощенный способ защиты своих цифровых активов без сложностей самоуправления. Подобно традиционным банковским системам, эти регулируемые организации предоставляют платформу для управления, хранения и защиты криптовалют, что делает их предпочтительным выбором для многих.

Когда кто-то выбирает хранение третьей стороной, сложная ответственность за управление закрытыми ключами ложится на хранителя, что дает пользователям душевное спокойствие. По сути, эта система отражает привычный банковский текущий счет с такими процессами, как проверка «знай своего клиента» (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML), чтобы гарантировать легитимность средств.

Существуют различные способы доступа к опеке третьих лиц:

Криптовалютные биржи : Централизованные биржи по своей сути предлагают кастодиальные услуги. Однако важно помнить, что пользователи не обладают закрытыми ключами своих кошельков на этих платформах, что может быть уязвимостью. Если на бирже произойдет нарушение безопасности или возникнут проблемы с эксплуатацией, активы пользователей могут оказаться под угрозой.
Менеджеры цифровых активов . Поскольку криптовалюта становится законным классом активов, растет число специализированных организаций, которые функционируют аналогично банкам в отношении цифровых активов. Известные примеры включают Анкоридж, NYDIG и Паксос.
Банки-кастодиалы : после принятия в 2020 году директивы Управления денежного контролера (OCC) национальные банки США получили зеленый свет на предложение услуг по хранению криптовалюты. Это развитие привело к тому, что традиционные банковские гиганты, такие как BNY Mellon, Citibank и Fidelity, присоединились к борьбе за хранение криптовалюты.

Несмотря на множество преимуществ, доверительное управление своими цифровыми активами сторонним хранителям не лишено недостатков. Риски включают потенциальное замораживание счетов, неплатежеспособность депозитария, а в некоторых случаях непомерно высокие комиссии или высокие требования к минимальному балансу.

Кроме того, в то время как некоторые сторонние кастодианы предоставляют свои услуги розничным инвесторам, другие, такие как Fidelity или Coinbase Trust, обслуживают в основном институциональную клиентуру, причем последняя требует значительного минимального баланса для своих кастодиальных услуг.

Таким образом, хотя стороннее хранение обеспечивает простоту и регулируемую безопасность, пользователи должны сопоставлять преимущества с потенциальными рисками и затратами.

Частичная опека

Частичное хранение представляет собой промежуточный подход в спектре криптографических хранилищ, сочетающий пользовательский контроль со сторонней безопасностью. В этой модели хранения хранители сохраняют ограниченный доступ к вашим активам, обеспечивая совместный подход к управлению.

Использование расширенных мер безопасности, таких как защита с использованием нескольких подписей ( MSP ), играет ключевую роль в этом типе хранения. MSP требует нескольких подписей или утверждений перед выполнением транзакции, что добавляет дополнительный уровень безопасности. Это гарантирует, что даже если злоумышленник получит доступ, он не сможет переместить средства без необходимой многократной аутентификации.

Кроме того, двухфакторная аутентификация ( 2FA ) еще больше повышает безопасность. Помимо пароля, 2FA требует вторичной проверки — обычно динамически генерируемого кода или биометрического подтверждения — для предоставления доступа. Эта двухуровневая защита действует как сдерживающий фактор для попыток несанкционированного доступа.

Выбирая частичное хранение, пользователи могут сохранять значительный контроль над своими активами, при этом используя передовую инфраструктуру безопасности сторонних хранителей. Это обеспечивает баланс для тех, кто, возможно, не решается полностью отказаться от контроля, но все же хочет гарантий внешних мер безопасности.

Сколько стоит стороннее хранение криптовалюты?

Выбирая услугу хранения криптовалюты, пользователи должны знать о различных комиссиях, связанных с поддержанием безопасности и доступности их цифровых активов. Точно так же, как традиционные банки взимают плату за различные услуги, у криптохранителей также есть структура комиссий.

Ежегодная плата за хранение : это регулярная плата, которая часто взимается в зависимости от общей стоимости цифровых активов, находящихся на хранении. Большинство хранителей, будь то Gemini в США или другие, обычно взимают менее 1% от общей стоимости активов в год.

Плата за установку : некоторые хранители взимают первоначальную плату за открытие депозитарного счета. Хотя многие из них имеют стандартную фиксированную ставку, некоторые могут вообще отказаться от этой комиссии, позволяя пользователям открывать счета без каких-либо авансовых платежей.

Комиссия за снятие средств . За перемещение ваших цифровых активов на депозитарный счет или из него часто взимается комиссия. Это может быть фиксированная сумма, например 125 долларов, взимаемая Gemini, или процент от снятой суммы, при этом на некоторых платформах, таких как Coinbase, взимается до 1%.

Пользователям крайне важно сопоставить эти затраты с преимуществами, предоставляемыми хранителем, такими как повышенная безопасность и соответствие нормативным требованиям. Напротив, те, кто склоняется к самоопеканию, потенциально могут сэкономить на этих сборах. Однако они могут нести и другие расходы, например, приобретение решений для безопасного хранения своих личных ключей.

Хранение криптовалюты не является универсальным

Правильный выбор в отношении хранения криптовалюты — это решающее решение, которое зависит от различных факторов и личных предпочтений. Это не универсальный сценарий. По мере того, как вы получаете больше знаний и опыта в криптопространстве или по мере развития вашего инвестиционного портфеля, ваши стратегии хранения могут измениться.

Для новичка в сфере криптографии лучше всего подойдет простой и удобный подход. Однако по мере развития опыта могут быть найдены более совершенные и разнообразные решения по хранению. Диверсификация методов хранения обеспечивает дополнительный уровень безопасности, подобно принципу «не класть все яйца в одну корзину». Например, хотя горячий кошелек обеспечивает удобство быстрых транзакций, его онлайн-характер может представлять угрозу безопасности. С другой стороны, холодное хранилище, находясь в автономном режиме, обеспечивает надежную защиту от потенциальных онлайн-взломов, но может быть не столь доступным.

Кроме того, появление Web3, который представляет собой децентрализованный Интернет и включает в себя децентрализованные приложения ( dApps ), изменило правила игры. Для доступа к этому миру часто требуется кошелек с самостоятельным хранением, предлагающий пользователям больший контроль над своими активами и взаимодействиями.

Подобно диверсификации инвестиций в акции, распределение вашей криптовалюты по различным депозитарным решениям не только снижает риски, связанные с потенциальными уязвимостями одного метода, но также обеспечивает гибкость и адаптируемость в быстро развивающемся мире цифровых активов. Всегда будьте в курсе событий и подумайте о том, чтобы обратиться за советом к экспертам или опытным энтузиастам криптовалют, ориентируясь в динамичной среде хранения криптовалют.