O que é criptografia de custódia?

A custódia criptográfica, em sua essência, é o processo de proteção de ativos digitais, especialmente contra roubo potencial. Embora as criptomoedas residam inerentemente em uma blockchain descentralizada, a proteção de uma informação única, a chave privada, torna-se fundamental. Esta chave privada é uma sequência alfanumérica única, vital para acessar a riqueza digital de alguém. Uma violação ou divulgação não intencional desta chave pode levar ao acesso não autorizado e à potencial perda de ativos.

Historicamente, os custodiantes têm desempenhado um papel fundamental no sector financeiro tradicional, garantindo a segurança de vários activos, desde dinheiro a barras de ouro. Esses guardiões, existentes desde a década de 1960, encontraram agora seu lugar no mundo digital. Para criptomoedas, o conceito de custódia sofre uma ligeira mudança. Em vez de reter fisicamente os ativos, os custodiantes de ativos digitais protegem principalmente as chaves privadas do usuário, garantindo o acesso ininterrupto e seguro aos seus acervos criptográficos.

Para que as criptomoedas obtenham uma aceitação mais ampla, especialmente entre os investidores institucionais, o conceito de custódia criptográfica confiável é essencial. As preocupações com a segurança e as salvaguardas necessárias mantiveram muitos intervenientes institucionais afastados. As estipulações regulatórias exigem que entidades como fundos de hedge, bancos de investimento e family offices empreguem parceiros de custódia, garantindo a segurança dos ativos digitais de seus clientes. À medida que a adoção generalizada das criptomoedas continuou, especialmente entre empresas como a MicroStrategy , a procura por estas soluções de custódia testemunhou um crescimento exponencial. Entre janeiro de 2019 e janeiro de 2022, os ativos digitais sob custódia registaram um aumento meteórico, passando de 32 mil milhões de dólares para impressionantes 223 mil milhões de dólares.

O cenário crescente da criptografia abriu caminho para inúmeras soluções e serviços adaptados para proteger as chaves privadas de alguém. Os usuários hoje têm uma infinidade de opções, garantindo que sua riqueza digital permaneça protegida contra atores mal-intencionados e violações inadvertidas.

Como funciona a custódia criptográfica?

A custódia criptográfica gira fundamentalmente em torno do manuseio seguro da chave privada, que serve como evidência indiscutível da propriedade dos ativos dentro de uma carteira criptografada. No sector financeiro tradicional, os mandatos legais determinam que apenas as instituições financeiras podem actuar como custodiantes. No entanto, a natureza descentralizada das criptomoedas introduz um novo paradigma: os indivíduos podem optar por ser os seus próprios guardiões, de forma muito semelhante a escolher entre armazenar barras de ouro debaixo da cama ou confiá-las a terceiros equipados com um cofre fortificado e medidas de segurança.

Indo mais fundo nisso, existem dois tipos predominantes de custódia criptográfica. Uma abordagem é facilitada por provedores de serviços especializados, conhecidos como soluções de custódia criptográfica. Essas entidades operam com foco principal na manutenção da integridade e segurança da chave privada da sua carteira. Eles não apenas oferecem opções robustas de armazenamento fora da cadeia para essas chaves privadas, mas também garantem uma camada adicional de segurança contra possíveis roubos digitais.

Os custodiantes de criptografia são geralmente licenciados por órgãos governamentais e aderem a regulamentações rigorosas sobre criptomoedas. Isso abrange práticas como a execução de verificações completas de conhecimento do seu cliente ( KYC ) e a adesão às leis contra lavagem de dinheiro ( AML ). Além disso, muitos destes depositários estendem coberturas de seguro para os fundos digitais que supervisionam, proporcionando uma rede de segurança contra adversidades imprevistas. A prova de propriedade dos ativos digitais permanece inequívoca, uma vez que retêm as chaves privadas, verificando a autenticidade dos ativos.

Por outro lado, existe a opção de autocustódia, onde os indivíduos mantêm o controle de suas chaves privadas sem depender de serviços de terceiros. É o mesmo que ser o seu próprio banco, garantindo que a autoridade e a responsabilidade total pelos activos cabem exclusivamente ao proprietário.

Autocustódia

A autocustódia no domínio das criptomoedas refere-se à posse pessoal e ao gerenciamento das chaves privadas de alguém, semelhante ao armazenamento de dinheiro em um cofre doméstico em vez de em um banco. Em essência, ao optar pela autocustódia, você mantém domínio total sobre seus ativos digitais, detendo a capacidade singular de comprovar propriedade e acessar seus fundos criptográficos.

Este controle é facilitado através do uso de diversas carteiras de autocustódia, sejam elas quentes ou frias, incluindo, entre outras, carteiras móveis, de desktop, de hardware ou de papel. Cada uma dessas opções fornece aos usuários controle direto sobre seus ativos, sem a intervenção de terceiros.

Contudo, a autonomia da autocustódia é uma faca de dois gumes. Embora dê aos indivíduos um controlo incomparável, também lhes impõe a totalidade dos riscos associados. Caso alguém perca seu dispositivo de carteira fria ou, pior, esqueça ou perca sua chave privada, as consequências podem ser terríveis. Sem qualquer parte externa ou backup a quem recorrer, os ativos digitais de uma pessoa podem ficar irremediavelmente perdidos. Assim, o ethos da autocustódia está profundamente entrelaçado com a responsabilidade; com um controle incomparável vem uma responsabilidade profunda.

Custódia de terceiros

A custódia criptográfica de terceiros oferece aos indivíduos uma maneira simplificada de proteger seus ativos digitais sem as complexidades do autogerenciamento. Tal como os sistemas bancários tradicionais, estas entidades regulamentadas fornecem uma plataforma para gerir, armazenar e proteger as criptomoedas, tornando-as uma escolha preferida para muitos.

Quando se opta pela custódia de terceiros, a intrincada responsabilidade de gerenciar as chaves privadas recai sobre o custodiante, oferecendo tranquilidade aos usuários. Em essência, este sistema reflete a familiaridade de uma conta corrente bancária, com processos como conhecer seu cliente (KYC) e cheques contra lavagem de dinheiro (AML) em vigor para garantir a legitimidade dos fundos.

Existem vários caminhos pelos quais se pode acessar a custódia de terceiros:

Exchanges de criptomoedas : As exchanges centralizadas oferecem inerentemente serviços de custódia. No entanto, é fundamental lembrar que os usuários não possuem as chaves privadas de suas carteiras nessas plataformas, o que pode ser uma vulnerabilidade. Se uma exchange sofrer uma violação de segurança ou problemas operacionais, os ativos dos usuários poderão estar em risco.
Gestores de ativos digitais : à medida que a criptomoeda ganha força como uma classe de ativos legítima, há um aumento no número de entidades especializadas que funcionam de forma semelhante aos bancos para ativos digitais. Exemplos renomados incluem Anchorage, NYDIG e Paxos.
Bancos de Custódia : Após a diretiva de 2020 do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), os bancos nacionais dos EUA têm luz verde para oferecer serviços de custódia de criptografia. Esse desenvolvimento levou gigantes bancários tradicionais como BNY Mellon, Citibank e Fidelity a se juntarem à briga pela custódia de criptomoedas.

Apesar da miríade de benefícios, confiar seus ativos digitais a terceiros custodiantes tem suas desvantagens. Os riscos incluem potenciais congelamentos de contas, o risco de insolvência do custodiante e, em alguns casos, taxas proibitivas ou requisitos de saldo mínimo elevados.

Além disso, enquanto alguns custodiantes terceiros estendem os seus serviços a investidores de retalho, outros, como a Fidelity ou a Coinbase Trust, atendem principalmente à clientela institucional, sendo que esta última exige um saldo mínimo substancial para os seus serviços de custódia.

Em resumo, embora a custódia de terceiros ofereça facilidade e segurança regulamentada, os usuários devem pesar os benefícios em relação aos riscos e custos potenciais.

Custódia Parcial

A custódia parcial apresenta uma abordagem intermediária no espectro de armazenamento criptográfico, combinando o controle do usuário com a segurança de terceiros. Neste modelo de custódia, os custodiantes mantêm acesso restrito aos seus ativos, garantindo uma abordagem de gestão colaborativa.

O aproveitamento de medidas de segurança avançadas, como proteções com múltiplas assinaturas ( MSP ), desempenha um papel fundamental nesse tipo de custódia. O MSP requer múltiplas assinaturas ou aprovações antes de executar uma transação, adicionando uma camada extra de segurança. Isso garante que, mesmo que um agente mal-intencionado obtenha acesso, ele não poderá movimentar os fundos sem as múltiplas autenticações necessárias.

Além disso, a autenticação de dois fatores ( 2FA ) aumenta ainda mais a segurança. Além de apenas uma senha, o 2FA requer uma verificação secundária – normalmente um código gerado dinamicamente ou uma confirmação biométrica – para conceder acesso. Esta proteção de camada dupla atua como um impedimento para tentativas de acesso não autorizado.

Ao optar pela custódia parcial, os usuários podem manter um controle significativo sobre seus ativos e, ao mesmo tempo, aproveitar a infraestrutura de segurança avançada de custodiantes terceirizados estabelecidos. Isto estabelece um equilíbrio para aqueles que podem hesitar em renunciar totalmente ao controlo, mas ainda querem a garantia de medidas de segurança externa.

Quanto custa a custódia de criptografia de terceiros?

Ao optar por um serviço de custódia de criptografia, os usuários devem estar cientes das diversas taxas associadas à manutenção da segurança e acessibilidade de seus ativos digitais. Assim como os bancos tradicionais cobram por vários serviços, os custodiantes de criptografia também possuem uma estrutura de taxas em vigor.

Taxa Anual de Custódia : Esta é uma taxa recorrente, muitas vezes cobrada com base no valor total dos ativos digitais mantidos em custódia. A maioria dos custodiantes, sejam eles Gemini sediados nos EUA ou outros, geralmente cobram menos de 1% do valor total do ativo por ano.

Taxa de instalação : alguns custodiantes cobram uma taxa inicial para estabelecer sua conta de custódia. Embora muitos tenham uma taxa fixa padrão, alguns podem dispensar totalmente essa taxa, permitindo que os usuários abram contas sem quaisquer cobranças iniciais.

Taxa de retirada : A movimentação de seus ativos digitais para dentro ou para fora da conta de custódia geralmente incorre em uma taxa. Pode ser um valor fixo, como os US$ 125 cobrados pela Gemini, ou uma porcentagem do valor sacado, com algumas plataformas como a Coinbase cobrando até 1%.

É crucial que os usuários comparem esses custos com os benefícios fornecidos pelo custodiante, como segurança aprimorada e conformidade regulatória. Em contraste, aqueles que preferem a autocustódia podem potencialmente poupar nestas taxas. No entanto, eles podem arcar com outros custos, como a compra de soluções de armazenamento seguras para suas chaves privadas.

A custódia criptográfica não é uma solução única para todos

Fazer a escolha certa em relação à sua custódia criptográfica é uma decisão crucial que depende de vários fatores e preferências pessoais. Não é um cenário único para todos. À medida que você ganha mais conhecimento e experiência no espaço criptográfico, ou à medida que seu portfólio de investimentos evolui, suas estratégias de custódia podem mudar.

Para um iniciante na área de criptografia, uma abordagem direta e fácil de usar pode ser a melhor opção. Contudo, à medida que a especialização se desenvolve, podem ser procuradas soluções de custódia mais avançadas e diversificadas. Diversificar seus métodos de custódia oferece uma camada adicional de segurança, muito parecida com o princípio de não colocar todos os ovos na mesma cesta. Por exemplo, embora uma carteira quente proporcione a conveniência de transações rápidas, a sua natureza online pode representar riscos de segurança. Por outro lado, o armazenamento refrigerado, estando offline, oferece uma proteção robusta contra potenciais violações online, mas pode não ser tão acessível.

Além disso, o surgimento da Web3, que representa a internet descentralizada e inclui aplicativos descentralizados ( dApps ), mudou o jogo. O acesso a este mundo muitas vezes requer uma carteira de autocustódia, oferecendo aos utilizadores maior controlo sobre os seus activos e interacções.

Na mesma linha que diversificar os investimentos em ações, distribuir sua criptografia por diferentes soluções de custódia não apenas mitiga os riscos associados às vulnerabilidades potenciais de um único método, mas também permite flexibilidade e adaptabilidade no mundo em rápida evolução dos ativos digitais. Mantenha-se sempre informado e considere buscar conselhos de especialistas ou entusiastas experientes de criptografia enquanto navega no cenário dinâmico da custódia de criptografia.

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