Qu’est-ce que la garde des cryptomonnaies ?

La conservation des cryptomonnaies, à la base, est le processus de sécurisation des actifs numériques, en particulier contre un vol potentiel. Alors que les crypto-monnaies résident intrinsèquement sur une blockchain décentralisée, la protection d’une information unique, la clé privée, devient primordiale. Cette clé privée est une chaîne alphanumérique unique indispensable pour accéder à sa richesse numérique. Une violation ou une divulgation involontaire de cette clé peut entraîner un accès non autorisé et une perte potentielle d'actifs.

Historiquement, les dépositaires ont joué un rôle central dans le secteur financier traditionnel, assurant la sécurité de divers actifs allant des espèces aux lingots d'or. Ces dépositaires, présents depuis les années 1960, ont désormais trouvé leur place dans le monde numérique. Pour les cryptomonnaies, la notion de conservation subit une légère évolution. Au lieu de conserver physiquement les actifs, les dépositaires d'actifs numériques protègent principalement les clés privées de l'utilisateur, garantissant ainsi un accès ininterrompu et sécurisé à ses avoirs cryptographiques.

Pour que les crypto-monnaies soient plus largement acceptées, en particulier parmi les investisseurs institutionnels, le concept de conservation fiable des crypto-monnaies est essentiel. Les préoccupations concernant la sécurité et les garanties nécessaires ont tenu à distance de nombreux acteurs institutionnels. Les dispositions réglementaires exigent que des entités telles que les hedge funds, les banques d'investissement et les family offices emploient des partenaires de conservation, garantissant ainsi la sécurité des actifs numériques de leurs clients. Alors que l'adoption généralisée de la cryptographie se poursuivait, en particulier parmi des entreprises comme MicroStrategy , la demande pour ces solutions de conservation a connu une croissance exponentielle. Entre janvier 2019 et janvier 2022, les actifs numériques conservés ont connu une augmentation fulgurante, passant de 32 milliards de dollars à 223 milliards de dollars.

Le paysage florissant de la cryptographie a ouvert la voie à de nombreuses solutions et services adaptés à la protection des clés privées. Les utilisateurs disposent aujourd’hui d’une multitude d’options pour garantir que leur patrimoine numérique reste à l’abri des acteurs malveillants et des violations involontaires.

Comment fonctionne la garde de crypto-monnaie ?

La garde des cryptomonnaies tourne essentiellement autour de la gestion sécurisée de la clé privée, qui constitue une preuve incontestable de la propriété des actifs au sein d’un portefeuille cryptographique. Dans le secteur financier traditionnel, les mandats légaux stipulent que seules les institutions financières peuvent agir en tant que dépositaires. Cependant, la nature décentralisée des crypto-monnaies introduit un nouveau paradigme : les individus peuvent choisir d'être leurs propres dépositaires, un peu comme choisir entre stocker des lingots d'or sous son lit ou les confier à un tiers équipé d'un coffre-fort fortifié et de mesures de sécurité.

En approfondissant cela, il existe deux types prédominants de garde cryptographique. Une approche est facilitée par des prestataires de services spécialisés, connus sous le nom de solutions de garde cryptographique. Ces entités opèrent en mettant l'accent sur le maintien de l'intégrité et de la sécurité de la clé privée de votre portefeuille. Ils offrent non seulement de solides options de stockage hors chaîne pour ces clés privées, mais garantissent également une couche de sécurité supplémentaire contre les vols numériques potentiels.

Les dépositaires de crypto-monnaie sont généralement agréés par des organismes gouvernementaux et adhèrent à des réglementations strictes en matière de crypto-monnaie. Cela englobe des pratiques telles que l'exécution de vérifications approfondies de connaissance du client ( KYC ) et le respect des lois anti-blanchiment d'argent ( AML ). De plus, nombre de ces dépositaires étendent les couvertures d’assurance aux fonds numériques qu’ils supervisent, offrant ainsi un filet de sécurité contre les adversités imprévues. La preuve de propriété des actifs numériques reste sans ambiguïté puisqu'ils conservent les clés privées, vérifiant l'authenticité des actifs.

D’un autre côté, il existe l’option d’auto-conservation, dans laquelle les individus conservent le contrôle de leurs clés privées sans recourir à des services tiers. C'est comme être sa propre banque, garantissant que l'entière autorité et la responsabilité des actifs incombent uniquement au propriétaire.

Auto-garde

Dans le domaine des crypto-monnaies, l'auto-garde fait référence à la possession et à la gestion personnelles de ses clés privées, ce qui s'apparente au stockage d'argent liquide dans un coffre-fort domestique plutôt que dans une banque. Essentiellement, lorsque vous optez pour l’auto-garde, vous conservez une domination totale sur vos actifs numériques, détenant la capacité unique de prouver la propriété et d’accéder à vos fonds cryptographiques.

Ce contrôle est facilité par l'utilisation de divers portefeuilles d'auto-conservation, qu'ils soient chauds ou froids, y compris, mais sans s'y limiter, les portefeuilles mobiles, de bureau, matériels ou papier. Chacune de ces options permet aux utilisateurs de contrôler directement leurs actifs sans l'intervention d'un tiers.

Cependant, l’autonomie de garde est une arme à double tranchant. S’il confère aux individus un contrôle inégalé, il leur impose également l’intégralité des risques associés. Si quelqu’un égare son portefeuille froid ou, pire encore, oublie ou perd sa clé privée, les conséquences peuvent être désastreuses. Sans partie externe ni sauvegarde sur laquelle s'appuyer, les actifs numériques d'une personne pourraient être irrémédiablement perdus. Ainsi, l’éthique de la garde de soi est profondément liée à la responsabilité ; un contrôle sans précédent s’accompagne d’une profonde responsabilité.

Garde par un tiers

La conservation cryptographique par un tiers offre aux individus un moyen simplifié de protéger leurs actifs numériques sans les complexités de l’autogestion. Tout comme les systèmes bancaires traditionnels, ces entités réglementées fournissent une plate-forme pour gérer, stocker et sécuriser les crypto-monnaies, ce qui en fait un choix privilégié pour beaucoup.

Lorsque l’on opte pour la garde par un tiers, la responsabilité complexe de la gestion des clés privées incombe au dépositaire, offrant ainsi aux utilisateurs une tranquillité d’esprit. Essentiellement, ce système reflète la familiarité d'un compte courant bancaire, avec des processus tels que les contrôles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en place pour garantir la légitimité des fonds.

Il existe différentes voies permettant d'accéder à la garde par un tiers :

Échanges de crypto-monnaie : les échanges centralisés offrent par nature des services de garde. Cependant, il est essentiel de se rappeler que les utilisateurs ne possèdent pas les clés privées de leur portefeuille sur ces plateformes, ce qui peut constituer une vulnérabilité. Si un échange subit une faille de sécurité ou des problèmes opérationnels, les actifs des utilisateurs peuvent être menacés.
Gestionnaires d'actifs numériques : à mesure que la crypto-monnaie gagne du terrain en tant que classe d'actifs légitime, on constate une augmentation du nombre d'entités spécialisées qui fonctionnent de manière similaire aux banques pour les actifs numériques. Des exemples renommés incluent Anchorage, NYDIG et Paxos.
Banques dépositaires : Après la directive 2020 du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), les banques nationales américaines ont le feu vert pour proposer des services de garde crypto. Cette évolution a conduit des géants bancaires traditionnels tels que BNY Mellon, Citibank et Fidelity à se joindre à la bataille de la garde cryptographique.

Malgré les innombrables avantages, confier ses actifs numériques à des tiers dépositaires n’est pas sans inconvénients. Les risques incluent le gel potentiel des comptes, le risque d’insolvabilité du dépositaire et, dans certains cas, des frais prohibitifs ou des exigences de solde minimum élevées.

De plus, si certains dépositaires tiers étendent leurs services aux investisseurs particuliers, d'autres, comme Fidelity ou Coinbase Trust, s'adressent principalement à une clientèle institutionnelle, cette dernière exigeant un solde minimum substantiel pour ses services de garde.

En résumé, même si la garde par un tiers offre facilité et sécurité réglementée, les utilisateurs doivent peser les avantages par rapport aux risques et aux coûts potentiels.

Garde partielle

La garde partielle présente une approche intermédiaire dans le spectre du stockage cryptographique, alliant contrôle des utilisateurs et sécurité tierce. Dans ce modèle de conservation, les dépositaires maintiennent un accès restreint à vos actifs, garantissant ainsi une approche de gestion collaborative.

L'exploitation de mesures de sécurité avancées telles que les protections multi-signatures ( MSP ) joue un rôle central dans ce type de garde. MSP nécessite plusieurs signatures ou approbations avant d'exécuter une transaction, ajoutant ainsi une couche de sécurité supplémentaire. Cela garantit que même si un acteur malveillant obtient l’accès, il ne pourra pas déplacer les fonds sans les multiples authentifications nécessaires.

De plus, l'authentification à deux facteurs ( 2FA ) améliore encore la sécurité. Au-delà d'un simple mot de passe, 2FA nécessite une vérification secondaire (généralement un code généré dynamiquement ou une confirmation biométrique) pour accorder l'accès. Cette protection double couche agit comme un moyen de dissuasion contre les tentatives d'accès non autorisées.

En optant pour une garde partielle, les utilisateurs peuvent conserver un contrôle important sur leurs actifs tout en continuant à exploiter l'infrastructure de sécurité avancée des dépositaires tiers établis. Cela constitue un équilibre pour ceux qui pourraient hésiter à abandonner complètement le contrôle mais qui souhaitent néanmoins être rassurés par des mesures de sécurité extérieures.

Combien coûte la garde crypto par un tiers ?

Lorsqu’ils optent pour un service de garde cryptographique, les utilisateurs doivent être conscients des différents frais associés au maintien de la sécurité et de l’accessibilité de leurs actifs numériques. Tout comme les banques traditionnelles facturent divers services, les dépositaires de crypto-monnaies ont également mis en place une structure tarifaire.

Frais de garde annuels : Il s'agit de frais récurrents, souvent facturés en fonction de la valeur totale des actifs numériques détenus en garde. La plupart des dépositaires, qu'il s'agisse de Gemini basé aux États-Unis ou d'autres, facturent généralement moins de 1 % de la valeur totale de l'actif par an.

Frais d'ouverture : Certains dépositaires facturent des frais initiaux pour ouvrir votre compte de dépôt. Bien que beaucoup aient un taux forfaitaire standard, certains peuvent renoncer complètement à ces frais, permettant ainsi aux utilisateurs d'ouvrir des comptes sans frais initiaux.

Frais de retrait : le déplacement de vos actifs numériques vers ou hors du compte de dépôt entraîne souvent des frais. Il peut s'agir d'un montant fixe, comme les 125 $ facturés par Gemini, ou d'un pourcentage du montant retiré, certaines plateformes comme Coinbase facturant jusqu'à 1 %.

Il est crucial pour les utilisateurs de peser ces coûts par rapport aux avantages fournis par le dépositaire, tels qu'une sécurité renforcée et une conformité réglementaire. En revanche, ceux qui optent pour l’auto-garde peuvent potentiellement économiser sur ces frais. Cependant, ils peuvent supporter d’autres coûts, comme l’achat de solutions de stockage sécurisées pour leurs clés privées.

La garde des cryptomonnaies n’est pas universelle

Faire le bon choix concernant la garde de vos cryptomonnaies est une décision cruciale qui dépend de divers facteurs et préférences personnelles. Il ne s’agit pas d’un scénario unique. À mesure que vous acquérez plus de connaissances et d’expérience dans le domaine de la cryptographie, ou à mesure que votre portefeuille d’investissement évolue, vos stratégies de conservation peuvent changer.

Pour un débutant dans le domaine de la cryptographie, une approche simple et conviviale pourrait être la meilleure solution. Cependant, à mesure que l’expertise se développe, des solutions de conservation plus avancées et plus diversifiées pourront être recherchées. Diversifier vos modes de garde offre un niveau de sécurité supplémentaire, à l’image du principe qui consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Par exemple, même si un portefeuille chaud offre la commodité de transactions rapides, sa nature en ligne peut présenter des risques de sécurité. D’un autre côté, le stockage frigorifique, étant hors ligne, offre une protection solide contre d’éventuelles violations en ligne, mais pourrait ne pas être aussi accessible.

De plus, l'émergence du Web3, qui représente l'Internet décentralisé et comprend des applications décentralisées ( dApps ), a changé la donne. L’accès à ce monde nécessite souvent un portefeuille d’auto-garde, offrant aux utilisateurs un plus grand contrôle sur leurs actifs et leurs interactions.

Dans la même veine que la diversification des investissements en actions, la répartition de votre crypto sur différentes solutions de conservation atténue non seulement les risques associés aux vulnérabilités potentielles d'une seule méthode, mais permet également une flexibilité et une adaptabilité dans le monde en évolution rapide des actifs numériques. Restez toujours informé et envisagez de demander conseil à des experts ou à des passionnés de cryptographie chevronnés lorsque vous naviguez dans le paysage dynamique de la garde de cryptographie.

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