ما هي خدمة حفظ العملات المشفرة؟

إن حفظ العملات المشفرة، في جوهره، هو عملية تأمين الأصول الرقمية، خاصة ضد السرقة المحتملة. في حين أن العملات المشفرة تتواجد بطبيعتها على سلسلة الكتل اللامركزية، فإن حماية جزء فريد من المعلومات، وهو المفتاح الخاص، تصبح ذات أهمية قصوى. هذا المفتاح الخاص عبارة عن سلسلة أبجدية رقمية فريدة وحيوية للوصول إلى الثروة الرقمية للشخص. يمكن أن يؤدي أي خرق أو الكشف غير المقصود عن هذا المفتاح إلى الوصول غير المصرح به واحتمال خسارة الأصول.

تاريخياً، لعب أمناء الحفظ دوراً محورياً في القطاع المالي التقليدي، حيث يضمنون سلامة الأصول المختلفة التي تتراوح من النقد إلى سبائك الذهب. هؤلاء الأوصياء، منذ الستينيات، وجدوا الآن مكانهم في العالم الرقمي. بالنسبة للعملات المشفرة، يخضع مفهوم الحضانة لتحول طفيف. بدلاً من الاحتفاظ فعليًا بالأصول، يقوم أمناء الأصول الرقمية في المقام الأول بحماية المفاتيح الخاصة للمستخدم، مما يضمن الوصول الآمن وغير المنقطع إلى مقتنيات العملات المشفرة الخاصة به.

لكي تحظى العملات المشفرة بقبول أوسع، خاصة بين المستثمرين المؤسسيين، يعد مفهوم الحضانة الموثوقة للعملات المشفرة أمرًا ضروريًا. وكانت المخاوف بشأن الأمن والضمانات اللازمة سبباً في إبقاء العديد من اللاعبين المؤسسيين في مأزق. تتطلب الشروط التنظيمية من كيانات مثل صناديق التحوط والبنوك الاستثمارية والمكاتب العائلية توظيف شركاء حفظ، مما يضمن سلامة الأصول الرقمية لعملائها. مع استمرار الاعتماد السائد للعملات المشفرة، خاصة بين الشركات مثل MicroStrategy ، شهد الطلب على حلول الحفظ هذه نموًا هائلاً. بين يناير 2019 ويناير 2022، شهدت الأصول الرقمية تحت الحراسة ارتفاعًا سريعًا، حيث ارتفعت من 32 مليار دولار إلى 223 مليار دولار.

لقد مهد المشهد المزدهر للعملات المشفرة الطريق للعديد من الحلول والخدمات المصممة لحماية المفاتيح الخاصة. يتوفر لدى المستخدمين اليوم عدد كبير من الخيارات، مما يضمن بقاء ثرواتهم الرقمية آمنة من الجهات الفاعلة الضارة والانتهاكات غير المقصودة.

كيف تعمل خدمة حفظ العملات المشفرة؟

تدور رعاية العملات المشفرة بشكل أساسي حول المعالجة الآمنة للمفتاح الخاص، والذي يعمل كدليل لا جدال فيه على ملكية الأصول داخل محفظة العملات المشفرة. في القطاع المالي التقليدي، تملي التفويضات القانونية أن المؤسسات المالية فقط هي التي يمكنها العمل كأمناء. ومع ذلك، فإن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تقدم نموذجًا جديدًا: يمكن للأفراد أن يختاروا أن يكونوا أوصياء على أنفسهم، وهو ما يشبه إلى حد كبير الاختيار بين تخزين سبائك الذهب تحت سرير الشخص أو إسنادها إلى طرف ثالث مجهز بقبو محصن وتدابير أمنية.

وبالتعمق في هذا الأمر، هناك نوعان سائدان من حفظ العملات المشفرة. يتم تسهيل أحد الأساليب من خلال مقدمي الخدمات المتخصصين، والمعروفين باسم حلول حفظ العملات المشفرة. تعمل هذه الكيانات مع التركيز بشكل أساسي على الحفاظ على سلامة وسلامة المفتاح الخاص لمحفظتك. فهي لا توفر خيارات تخزين قوية خارج السلسلة لهذه المفاتيح الخاصة فحسب، بل تضمن أيضًا طبقة إضافية من الأمان ضد السرقات الرقمية المحتملة.

يتم ترخيص أمناء العملات المشفرة عمومًا من قبل الهيئات الحكومية، ويلتزمون بلوائح العملة المشفرة الصارمة. ويشمل ذلك ممارسات مثل تنفيذ عمليات التحقق الشاملة من معرفة عميلك ( KYC ) والالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال ( AML ). علاوة على ذلك، يقدم العديد من هؤلاء الأمناء أغطية تأمينية للصناديق الرقمية التي يشرفون عليها، مما يوفر شبكة أمان ضد الشدائد غير المتوقعة. يظل إثبات ملكية الأصول الرقمية واضحًا لا لبس فيه نظرًا لأنها تحتفظ بالمفاتيح الخاصة، والتحقق من صحة الأصول.

ومن ناحية أخرى، هناك خيار الحراسة الذاتية، حيث يحتفظ الأفراد بالتحكم في مفاتيحهم الخاصة دون الاعتماد على خدمات الطرف الثالث. إنه يشبه أن تكون بنكًا خاصًا بك، مما يضمن أن السلطة الكاملة والمسؤولية عن الأصول تقع على عاتق المالك فقط.

الحراسة الذاتية

تشير الحراسة الذاتية في عالم العملات المشفرة إلى الحيازة الشخصية للمفاتيح الخاصة وإدارتها، على غرار تخزين النقود داخل خزانة منزلية بدلاً من البنك. في جوهر الأمر، عندما تختار الحراسة الذاتية، فإنك تحافظ على السيطرة الكاملة على أصولك الرقمية، وتمتلك القدرة الفريدة على إثبات الملكية والوصول إلى أموال العملات المشفرة الخاصة بك.

يتم تسهيل هذا التحكم من خلال استخدام محافظ ذاتية مختلفة، سواء كانت ساخنة أو باردة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر محافظ الهاتف المحمول أو سطح المكتب أو الأجهزة أو المحافظ الورقية. يوفر كل خيار من هذه الخيارات للمستخدمين التحكم المباشر في أصولهم دون أي تدخل من طرف ثالث.

ومع ذلك، فإن استقلالية المحافظة على الذات هي سيف ذو حدين. وفي حين أنها تمكن الأفراد من سيطرة لا مثيل لها، فإنها تفرض عليهم أيضًا كامل المخاطر المرتبطة بها. إذا أخطأ شخص ما في مكان جهاز المحفظة الباردة الخاص به، أو، الأسوأ من ذلك، نسي أو فقد مفتاحه الخاص، فقد تكون العواقب وخيمة. وبدون أي طرف خارجي أو نسخة احتياطية يمكن الاعتماد عليها، قد تفقد الأصول الرقمية الخاصة بالشخص بشكل لا رجعة فيه. وبالتالي، فإن روح المحافظة على الذات تتشابك بعمق مع المسؤولية؛ ومع السيطرة التي لا مثيل لها تأتي المساءلة العميقة.

حضانة طرف ثالث

توفر خدمة حفظ العملات المشفرة من طرف ثالث للأفراد طريقة مبسطة لحماية أصولهم الرقمية دون تعقيدات الإدارة الذاتية. وكما هو الحال مع الأنظمة المصرفية التقليدية، توفر هذه الكيانات الخاضعة للتنظيم منصة لإدارة العملات المشفرة وتخزينها وتأمينها، مما يجعلها الخيار المفضل للكثيرين.

عندما يختار المرء الحضانة من طرف ثالث، فإن المسؤولية المعقدة لإدارة المفاتيح الخاصة تقع على عاتق الوصي، مما يوفر للمستخدمين راحة البال. في جوهره، يعكس هذا النظام مدى إلمام الحساب البنكي الجاري، مع عمليات مثل عمليات التحقق من معرفة عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) لضمان شرعية الأموال.

هناك طرق مختلفة يمكن من خلالها الوصول إلى حضانة الطرف الثالث:

بورصات العملات المشفرة : تقدم البورصات المركزية بطبيعتها خدمات الحفظ. ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أن المستخدمين لا يمتلكون المفاتيح الخاصة لمحافظهم على هذه الأنظمة الأساسية، مما قد يمثل ثغرة أمنية. إذا تعرضت البورصة لخرق أمني أو مشكلات تشغيلية، فقد تكون أصول المستخدمين معرضة للخطر.
مديرو الأصول الرقمية : مع اكتساب العملات المشفرة زخمًا كفئة أصول مشروعة، هناك ارتفاع في الكيانات المتخصصة التي تعمل بشكل مشابه للبنوك فيما يتعلق بالأصول الرقمية. تشمل الأمثلة الشهيرة Anchorage وNYDIG وPaxos.
بنوك الحفظ : بعد توجيهات عام 2020 الصادرة عن مكتب مراقب العملة (OCC)، حصلت البنوك الوطنية الأمريكية على الضوء الأخضر لتقديم خدمات حفظ العملات المشفرة. وقد أدى هذا التطور إلى انضمام عمالقة البنوك التقليدية مثل BNY Mellon وCitibank وFidelity إلى معركة حفظ العملات المشفرة.

على الرغم من الفوائد التي لا تعد ولا تحصى، فإن تكليف أطراف ثالثة بالأصول الرقمية الخاصة بك لا يخلو من عيوبه. تشمل المخاطر احتمال تجميد الحساب، أو مواجهة الوصي للإعسار، وفي بعض الحالات، رسوم باهظة أو متطلبات حد أدنى عالية للرصيد.

بالإضافة إلى ذلك، في حين يقوم بعض أمناء الحفظ التابعين لجهات خارجية بتوسيع خدماتهم إلى المستثمرين الأفراد، فإن آخرين، مثل Fidelity أو Coinbase Trust، يقدمون خدماتهم بشكل أساسي للعملاء المؤسسيين، حيث يتطلب الأخير حدًا أدنى كبيرًا من الرصيد لخدمات الحفظ الخاصة به.

باختصار، في حين أن الحضانة من قبل طرف ثالث توفر السهولة والأمان المنظم، يجب على المستخدمين الموازنة بين الفوائد والمخاطر والتكاليف المحتملة.

الحضانة الجزئية

تمثل الحضانة الجزئية نهجًا وسطًا في نطاق تخزين العملات المشفرة، حيث تمزج التحكم في المستخدم مع أمان الطرف الثالث. في نموذج الحفظ هذا، يحتفظ أمناء الحفظ بوصول مقيد إلى أصولك، مما يضمن اتباع نهج الإدارة التعاونية.

تلعب الاستفادة من الإجراءات الأمنية المتقدمة مثل حماية التوقيعات المتعددة ( MSP ) دورًا محوريًا في هذا النوع من الحضانة. يتطلب MSP توقيعات أو موافقات متعددة قبل تنفيذ المعاملة، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان. وهذا يضمن أنه حتى لو تمكن ممثل خبيث من الوصول، فلن يتمكن من نقل الأموال دون المصادقة المتعددة اللازمة.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل المصادقة الثنائية ( 2FA ) على تعزيز الأمان بشكل أكبر. بخلاف مجرد كلمة المرور، تتطلب المصادقة الثنائية (2FA) تحققًا ثانويًا — عادةً ما يكون رمزًا تم إنشاؤه ديناميكيًا أو تأكيدًا حيويًا — لمنح الوصول. تعمل هذه الحماية ذات الطبقة المزدوجة كرادع لمحاولات الوصول غير المصرح بها.

من خلال اختيار الحضانة الجزئية، يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بقدر كبير من السيطرة على أصولهم مع الاستمرار في تسخير البنية التحتية الأمنية المتقدمة لأوصياء الطرف الثالث. وهذا يحقق التوازن لأولئك الذين قد يترددون في التخلي عن السيطرة بشكل كامل ولكنهم ما زالوا يريدون الطمأنينة من خلال التدابير الأمنية الخارجية.

ما هي تكلفة حفظ العملات المشفرة من طرف ثالث؟

عند اختيار خدمة حفظ العملات المشفرة، يجب أن يكون المستخدمون على دراية بالرسوم المختلفة المرتبطة بالحفاظ على أمان أصولهم الرقمية وإمكانية الوصول إليها. مثلما تتقاضى البنوك التقليدية رسومًا مقابل الخدمات المختلفة، فإن أمناء العملات المشفرة لديهم أيضًا هيكل رسوم.

رسوم الحفظ السنوية : هذه رسوم متكررة، يتم تحصيلها غالبًا على أساس القيمة الإجمالية للأصول الرقمية المحتفظ بها. معظم أمناء الحفظ، سواء كانوا شركة جيميني ومقرها الولايات المتحدة أو غيرها، يتقاضون عمومًا أقل من 1٪ من إجمالي قيمة الأصول سنويًا.

رسوم الإعداد : يتقاضى بعض أمناء الحفظ رسومًا أولية لإنشاء حساب الحفظ الخاص بك. في حين أن العديد منها لديها سعر ثابت قياسي، فقد يتنازل البعض عن هذه الرسوم تمامًا، مما يسمح للمستخدمين بفتح حسابات دون أي رسوم مقدمة.

رسوم السحب : غالبًا ما يؤدي نقل الأصول الرقمية الخاصة بك داخل أو خارج حساب الوصاية إلى فرض رسوم. يمكن أن يكون هذا مبلغًا ثابتًا، مثل مبلغ 125 دولارًا الذي تفرضه Gemini، أو نسبة مئوية من المبلغ المسحوب، مع فرض رسوم تصل إلى 1٪ على بعض المنصات مثل Coinbase.

من المهم بالنسبة للمستخدمين أن يوازنوا بين هذه التكاليف والمزايا التي يقدمها الوصي، مثل الأمان المحسن والامتثال التنظيمي. وفي المقابل، فإن أولئك الذين يميلون نحو الحراسة الذاتية يمكنهم توفير هذه الرسوم. ومع ذلك، فقد يتحملون تكاليف أخرى، مثل شراء حلول تخزين آمنة لمفاتيحهم الخاصة.

إن حفظ العملات المشفرة ليس مقاسًا واحدًا يناسب الجميع

يعد اتخاذ القرار الصحيح فيما يتعلق بحفظ العملات المشفرة قرارًا حاسمًا يعتمد على عوامل مختلفة وتفضيلات شخصية. إنه ليس سيناريو مقاس واحد يناسب الجميع. مع اكتسابك المزيد من المعرفة والخبرة في مجال العملات المشفرة، أو مع تطور محفظتك الاستثمارية، قد تتغير استراتيجيات الحفظ الخاصة بك.

بالنسبة للمبتدئين في مجال العملات المشفرة، قد يكون النهج المباشر وسهل الاستخدام هو الأفضل. ومع ذلك، مع تطور الخبرة، قد يتم البحث عن حلول حفظ أكثر تقدمًا وتنوعًا. إن تنويع أساليب الحضانة الخاصة بك يوفر طبقة إضافية من الأمان، تشبه إلى حد كبير مبدأ عدم وضع كل بيضك في سلة واحدة. على سبيل المثال، في حين أن المحفظة الساخنة توفر الراحة للمعاملات السريعة، فإن طبيعتها عبر الإنترنت قد تشكل مخاطر أمنية. من ناحية أخرى، يوفر التخزين البارد، كونه غير متصل بالإنترنت، حماية قوية ضد الانتهاكات المحتملة عبر الإنترنت ولكن قد لا يكون الوصول إليه متاحًا.

بالإضافة إلى ذلك، فإن ظهور Web3، الذي يمثل الإنترنت اللامركزي ويتضمن التطبيقات اللامركزية ( dApps )، قد غيّر قواعد اللعبة. غالبًا ما يتطلب الوصول إلى هذا العالم محفظة ذاتية الإدارة، مما يوفر للمستخدمين تحكمًا أكبر في أصولهم وتفاعلاتهم.

بنفس الطريقة التي يتم بها تنويع استثمارات الأسهم، فإن نشر العملات المشفرة الخاصة بك عبر حلول حفظ مختلفة لا يخفف فقط من المخاطر المرتبطة بنقاط الضعف المحتملة لطريقة واحدة ولكنه يسمح أيضًا بالمرونة والقدرة على التكيف في عالم الأصول الرقمية سريع التطور. ابق دائمًا على اطلاع، وفكر في طلب المشورة من الخبراء أو المتحمسين المتمرسين للعملات المشفرة أثناء تنقلك في المشهد الديناميكي لحفظ العملات المشفرة.