Lưu ký tiền điện tử là gì?

Về cốt lõi, quyền lưu ký tiền điện tử là quá trình bảo mật tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là chống lại hành vi trộm cắp tiềm ẩn. Mặc dù tiền điện tử vốn nằm trên một chuỗi khối phi tập trung, nhưng việc bảo vệ một phần thông tin duy nhất, khóa riêng, trở nên tối quan trọng. Khóa riêng này là một chuỗi chữ và số duy nhất quan trọng để truy cập vào tài sản kỹ thuật số của một người. Việc vi phạm hoặc vô tình tiết lộ khóa này có thể dẫn đến truy cập trái phép và có khả năng mất tài sản.

Trong lịch sử, người giám sát đã đóng một vai trò quan trọng trong lĩnh vực tài chính truyền thống, đảm bảo sự an toàn của nhiều tài sản khác nhau, từ tiền mặt đến vàng miếng. Những người giám hộ này, có từ những năm 1960, hiện đã tìm được chỗ đứng của mình trong thế giới kỹ thuật số. Đối với tiền điện tử, khái niệm lưu ký có một chút thay đổi. Thay vì nắm giữ tài sản về mặt vật lý, người giám sát tài sản kỹ thuật số chủ yếu bảo vệ khóa riêng của người dùng, đảm bảo quyền truy cập an toàn và không bị gián đoạn vào tài sản tiền điện tử của một người.

Để tiền điện tử có được sự chấp nhận rộng rãi hơn, đặc biệt là trong số các nhà đầu tư tổ chức, khái niệm lưu ký tiền điện tử đáng tin cậy là điều cần thiết. Những lo ngại về an ninh và các biện pháp bảo vệ cần thiết đã khiến nhiều tổ chức không thể tham gia. Các quy định pháp lý yêu cầu các tổ chức như quỹ phòng hộ, ngân hàng đầu tư và văn phòng gia đình phải thuê đối tác lưu ký để đảm bảo an toàn cho tài sản kỹ thuật số của khách hàng của họ. Khi việc áp dụng tiền điện tử một cách phổ biến vẫn tiếp tục, đặc biệt là giữa các tập đoàn như MicroStrategy , nhu cầu về các giải pháp lưu ký này đã chứng kiến sự tăng trưởng theo cấp số nhân. Từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 1 năm 2022, số tài sản kỹ thuật số được lưu ký đã chứng kiến sự gia tăng chóng mặt, tăng từ 32 tỷ USD lên con số đáng kinh ngạc là 223 tỷ USD.

Bối cảnh tiền điện tử đang phát triển đã mở đường cho nhiều giải pháp và dịch vụ phù hợp để bảo vệ khóa riêng của một người. Người dùng ngày nay có rất nhiều lựa chọn, đảm bảo rằng tài sản kỹ thuật số của họ vẫn được an toàn trước các tác nhân độc hại và các hành vi vi phạm vô ý.

Quyền lưu ký tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Quyền lưu ký tiền điện tử về cơ bản xoay quanh việc xử lý an toàn khóa riêng, đóng vai trò là bằng chứng không thể chối cãi về quyền sở hữu tài sản trong ví tiền điện tử. Trong lĩnh vực tài chính truyền thống, các quy định pháp lý quy định rằng chỉ các tổ chức tài chính mới có thể đóng vai trò là người giám sát. Tuy nhiên, bản chất phi tập trung của tiền điện tử đưa ra một mô hình mới: các cá nhân có thể chọn trở thành người giám hộ của riêng mình, giống như lựa chọn giữa việc cất giữ các thỏi vàng dưới gầm giường hoặc giao chúng cho bên thứ ba được trang bị kho tiền kiên cố và các biện pháp an ninh.

Đi sâu hơn vào vấn đề này, có hai loại hình thức lưu ký tiền điện tử chủ yếu. Một cách tiếp cận được hỗ trợ bởi các nhà cung cấp dịch vụ chuyên biệt, được gọi là giải pháp lưu ký tiền điện tử. Các thực thể này hoạt động với trọng tâm chính là duy trì tính toàn vẹn và an toàn cho khóa riêng của ví của bạn. Họ không chỉ cung cấp các tùy chọn lưu trữ ngoài chuỗi mạnh mẽ cho các khóa riêng này mà còn đảm bảo lớp bảo mật bổ sung chống lại các vụ trộm kỹ thuật số tiềm ẩn.

Người giám sát tiền điện tử thường được các cơ quan chính phủ cấp phép và họ tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về tiền điện tử. Điều này bao gồm các hoạt động như thực hiện xác minh kỹ lưỡng thông tin khách hàng ( KYC ) và tuân thủ luật chống rửa tiền ( AML ). Hơn nữa, nhiều người trong số những người giám sát này mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các quỹ kỹ thuật số mà họ giám sát, cung cấp một mạng lưới an toàn trước những nghịch cảnh không lường trước được. Bằng chứng về quyền sở hữu đối với tài sản kỹ thuật số vẫn không rõ ràng vì chúng giữ lại khóa riêng, xác minh tính xác thực của tài sản.

Mặt khác, có tùy chọn tự quản lý, trong đó các cá nhân giữ quyền kiểm soát khóa riêng của mình mà không cần dựa vào dịch vụ của bên thứ ba. Nó giống như việc trở thành ngân hàng của chính mình, đảm bảo rằng toàn bộ quyền hạn và trách nhiệm đối với tài sản chỉ thuộc về chủ sở hữu.

Tự chăm sóc

Tự quản lý trong lĩnh vực tiền điện tử đề cập đến việc sở hữu và quản lý cá nhân các khóa riêng của một người, giống như việc lưu trữ tiền mặt trong két an toàn tại nhà thay vì ngân hàng. Về bản chất, khi bạn chọn quyền tự quản lý, bạn duy trì quyền thống trị hoàn toàn đối với tài sản kỹ thuật số của mình, nắm giữ khả năng duy nhất để chứng minh quyền sở hữu và truy cập vào quỹ tiền điện tử của mình.

Việc kiểm soát này được thực hiện dễ dàng thông qua việc sử dụng nhiều loại ví tự quản lý khác nhau, dù nóng hay lạnh, bao gồm nhưng không giới hạn ở ví di động, máy tính để bàn, phần cứng hoặc ví giấy. Mỗi tùy chọn này cung cấp cho người dùng quyền trực tiếp xử lý tài sản của họ mà không có bất kỳ bên thứ ba nào can thiệp.

Tuy nhiên, quyền tự chủ về quyền tự bảo quản là con dao hai lưỡi. Mặc dù nó trao quyền cho các cá nhân với khả năng kiểm soát vô song nhưng nó cũng đặt ra cho họ toàn bộ rủi ro liên quan. Nếu một người đặt nhầm thiết bị ví lạnh hoặc tệ hơn là quên hoặc đánh mất khóa riêng, hậu quả có thể rất nghiêm trọng. Nếu không có bất kỳ bên ngoài hoặc dự phòng nào để hỗ trợ, tài sản kỹ thuật số của một người có thể bị mất không thể cứu vãn được. Vì vậy, đặc tính tự quản gắn chặt với trách nhiệm; với sự kiểm soát tuyệt vời đi kèm với trách nhiệm giải trình sâu sắc.

Quyền giám hộ của bên thứ ba

Quyền lưu ký tiền điện tử của bên thứ ba cung cấp cho các cá nhân một cách hợp lý để bảo vệ tài sản kỹ thuật số của họ mà không gặp phải sự phức tạp trong việc tự quản lý. Giống như các hệ thống ngân hàng truyền thống, các thực thể được quản lý này cung cấp nền tảng để quản lý, lưu trữ và bảo mật tiền điện tử của một người, khiến chúng trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều người.

Khi một người chọn quyền giám hộ của bên thứ ba, trách nhiệm phức tạp trong việc quản lý khóa riêng sẽ thuộc về người giám sát, giúp người dùng yên tâm. Về bản chất, hệ thống này phản ánh sự quen thuộc của tài khoản séc ngân hàng, với các quy trình như kiểm tra nhận dạng khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) được áp dụng để đảm bảo tính hợp pháp của tiền.

Có nhiều cách khác nhau để người ta có thể tiếp cận quyền giám hộ của bên thứ ba:

Sàn giao dịch tiền điện tử : Các sàn giao dịch tập trung vốn cung cấp dịch vụ lưu ký. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là người dùng không sở hữu khóa riêng cho ví của họ trên các nền tảng này, đây có thể là một lỗ hổng. Nếu sàn giao dịch gặp phải vi phạm bảo mật hoặc vấn đề vận hành, tài sản của người dùng có thể gặp rủi ro.
Nhà quản lý tài sản kỹ thuật số : Khi tiền điện tử thu hút được sự quan tâm như một loại tài sản hợp pháp, sẽ có sự gia tăng các thực thể chuyên biệt có chức năng tương tự như ngân hàng đối với tài sản kỹ thuật số. Các ví dụ nổi tiếng bao gồm Anchorage, NYDIG và Paxos.
Ngân hàng giám sát : Đăng chỉ thị năm 2020 từ Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC), các ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ đã bật đèn xanh để cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử. Sự phát triển này đã khiến các gã khổng lồ ngân hàng truyền thống như BNY Mellon, Citibank và Fidelity tham gia vào cuộc cạnh tranh lưu ký tiền điện tử.

Bất chấp vô số lợi ích, việc ủy thác tài sản kỹ thuật số của mình cho người giám sát bên thứ ba không phải là không có nhược điểm. Rủi ro bao gồm khả năng đóng băng tài khoản, người giám sát phải đối mặt với tình trạng mất khả năng thanh toán và trong một số trường hợp, phí quá cao hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cao.

Ngoài ra, trong khi một số tổ chức giám sát bên thứ ba mở rộng dịch vụ của họ cho các nhà đầu tư bán lẻ, thì những tổ chức khác, như Fidelity hoặc Coinbase Trust, chủ yếu phục vụ cho nhóm khách hàng tổ chức, sau đó yêu cầu số dư tối thiểu đáng kể cho các dịch vụ lưu ký của mình.

Tóm lại, mặc dù quyền giám sát của bên thứ ba mang lại sự dễ dàng và bảo mật được quản lý, nhưng người dùng phải cân nhắc lợi ích với những rủi ro và chi phí tiềm ẩn.

Quyền nuôi con một phần

Quyền lưu ký một phần thể hiện một cách tiếp cận trung gian trong phổ lưu trữ tiền điện tử, kết hợp quyền kiểm soát của người dùng với bảo mật của bên thứ ba. Trong mô hình lưu ký này, người giám sát duy trì quyền truy cập hạn chế vào tài sản của bạn, đảm bảo phương pháp quản lý hợp tác.

Việc tận dụng các biện pháp bảo mật nâng cao như bảo vệ đa chữ ký ( MSP ) đóng vai trò then chốt trong loại hình lưu ký này. MSP yêu cầu nhiều chữ ký hoặc phê duyệt trước khi thực hiện giao dịch, bổ sung thêm một lớp bảo mật. Điều này đảm bảo rằng ngay cả khi kẻ xấu có được quyền truy cập, chúng cũng không thể chuyển tiền nếu không thực hiện nhiều bước xác thực cần thiết.

Ngoài ra, xác thực hai yếu tố ( 2FA ) tăng cường bảo mật hơn nữa. Ngoài mật khẩu, 2FA còn yêu cầu xác minh phụ—thường là mã được tạo động hoặc xác nhận sinh trắc học—để cấp quyền truy cập. Bảo vệ hai lớp này hoạt động như một biện pháp ngăn chặn các nỗ lực truy cập trái phép.

Bằng cách chọn quyền giám hộ một phần, người dùng có thể giữ quyền kiểm soát đáng kể đối với tài sản của mình trong khi vẫn khai thác cơ sở hạ tầng bảo mật tiên tiến của người giám sát bên thứ ba đã được thiết lập. Điều này tạo ra sự cân bằng cho những người có thể do dự trong việc từ bỏ hoàn toàn quyền kiểm soát nhưng vẫn muốn được đảm bảo bằng các biện pháp an ninh bên ngoài.

Chi phí lưu ký tiền điện tử của bên thứ ba là bao nhiêu?

Khi chọn dịch vụ lưu ký tiền điện tử, người dùng nên biết các loại phí khác nhau liên quan đến việc duy trì tính bảo mật và khả năng truy cập tài sản kỹ thuật số của họ. Giống như các ngân hàng truyền thống tính phí cho các dịch vụ khác nhau, người quản lý tiền điện tử cũng có cơ cấu phí phù hợp.

Phí lưu ký hàng năm : Đây là khoản phí định kỳ, thường được tính dựa trên tổng giá trị tài sản kỹ thuật số được lưu giữ. Hầu hết những người giám sát, cho dù đó là Gemini có trụ sở tại Hoa Kỳ hay những người khác, thường tính phí ít hơn 1% tổng giá trị tài sản mỗi năm.

Phí thiết lập : Một số người giám sát tính phí ban đầu để thiết lập tài khoản giám sát của bạn. Mặc dù nhiều người có mức giá cố định tiêu chuẩn, một số có thể miễn hoàn toàn khoản phí này, cho phép người dùng mở tài khoản mà không phải trả bất kỳ khoản phí trả trước nào.

Phí rút tiền : Việc di chuyển tài sản kỹ thuật số của bạn vào hoặc ra khỏi tài khoản giám sát thường phải chịu phí. Đây có thể là số tiền cố định, chẳng hạn như 125 đô la mà Gemini tính hoặc phần trăm số tiền đã rút, với một số nền tảng như Coinbase tính phí lên tới 1%.

Điều quan trọng là người dùng phải cân nhắc những chi phí này với lợi ích mà người giám sát mang lại, chẳng hạn như tăng cường bảo mật và tuân thủ quy định. Ngược lại, những người thiên về quyền tự quản có thể tiết kiệm được những khoản phí này. Tuy nhiên, họ có thể phải chịu các chi phí khác, như mua giải pháp lưu trữ an toàn cho khóa riêng của mình.

Quyền lưu ký tiền điện tử không phải là một kích cỡ phù hợp cho tất cả

Đưa ra lựa chọn đúng đắn liên quan đến việc lưu ký tiền điện tử của bạn là một quyết định quan trọng phụ thuộc vào nhiều yếu tố và sở thích cá nhân. Đó không phải là một kịch bản phù hợp cho tất cả. Khi bạn có thêm kiến thức và kinh nghiệm trong không gian tiền điện tử hoặc khi danh mục đầu tư của bạn phát triển, chiến lược lưu ký của bạn có thể thay đổi.

Đối với người mới bắt đầu tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử, cách tiếp cận đơn giản và thân thiện với người dùng có thể là phù hợp nhất. Tuy nhiên, khi chuyên môn phát triển, các giải pháp lưu ký tiên tiến và đa dạng hơn có thể được tìm kiếm. Việc đa dạng hóa các phương thức giám sát của bạn mang lại một lớp bảo mật bổ sung, giống như nguyên tắc không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Ví dụ: mặc dù ví nóng mang lại sự tiện lợi cho các giao dịch nhanh chóng nhưng tính chất trực tuyến của nó có thể gây ra rủi ro bảo mật. Mặt khác, kho lạnh, ngoại tuyến, cung cấp sự bảo vệ mạnh mẽ chống lại các vi phạm trực tuyến tiềm ẩn nhưng có thể không thể truy cập được.

Ngoài ra, sự xuất hiện của Web3, đại diện cho Internet phi tập trung và bao gồm các ứng dụng phi tập trung ( dApps ), đã thay đổi trò chơi. Việc truy cập vào thế giới này thường yêu cầu ví tự quản lý, cung cấp cho người dùng quyền kiểm soát tốt hơn đối với tài sản và tương tác của họ.

Tương tự như việc đa dạng hóa các khoản đầu tư chứng khoán, việc phổ biến tiền điện tử của bạn qua các giải pháp lưu ký khác nhau không chỉ giảm thiểu rủi ro liên quan đến các lỗ hổng tiềm ẩn của một phương pháp duy nhất mà còn cho phép tính linh hoạt và khả năng thích ứng trong thế giới tài sản kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng. Luôn cập nhật thông tin và cân nhắc tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia hoặc những người đam mê tiền điện tử dày dạn kinh nghiệm khi bạn điều hướng bối cảnh năng động của việc lưu ký tiền điện tử.