Apa Itu Penyimpanan Kripto?

Penyimpanan kripto, pada intinya, adalah proses mengamankan aset digital, khususnya dari potensi pencurian. Meskipun mata uang kripto secara inheren berada pada blockchain yang terdesentralisasi, perlindungan terhadap informasi unik, kunci pribadi, menjadi hal yang terpenting. Kunci pribadi ini adalah string alfanumerik unik yang penting untuk mengakses kekayaan digital seseorang. Pelanggaran atau pengungkapan kunci ini yang tidak disengaja dapat menyebabkan akses tidak sah dan potensi hilangnya aset.

Secara historis, kustodian telah memainkan peran penting dalam sektor keuangan tradisional, memastikan keamanan berbagai aset mulai dari uang tunai hingga emas batangan. Para penjaga ini, yang sudah ada sejak tahun 1960an, kini telah menemukan tempatnya di dunia digital. Untuk mata uang kripto, konsep penyimpanan mengalami sedikit perubahan. Daripada menyimpan aset secara fisik, penjaga aset digital terutama melindungi kunci pribadi pengguna, memastikan akses yang tidak terganggu dan aman ke kepemilikan kripto seseorang.

Agar mata uang kripto dapat diterima secara lebih luas, khususnya di kalangan investor institusional, konsep penyimpanan kripto yang andal sangatlah penting. Kekhawatiran mengenai keamanan dan upaya perlindungan yang diperlukan telah membuat banyak pihak institusional merasa tidak berdaya. Ketentuan peraturan menuntut entitas seperti dana lindung nilai, bank investasi, dan kantor keluarga mempekerjakan mitra kustodi, untuk memastikan keamanan aset digital klien mereka. Seiring dengan berlanjutnya adopsi arus utama kripto, terutama di kalangan perusahaan seperti MicroStrategy , permintaan akan solusi penyimpanan ini mengalami pertumbuhan eksponensial. Antara Januari 2019 dan Januari 2022, aset digital yang disimpan mengalami peningkatan pesat, tumbuh dari $32 miliar menjadi $223 miliar.

Lanskap kripto yang berkembang telah membuka jalan bagi berbagai solusi dan layanan yang disesuaikan untuk menjaga kunci pribadi seseorang. Pengguna saat ini memiliki banyak pilihan untuk memastikan kekayaan digital mereka tetap aman dari pelaku jahat dan pelanggaran yang tidak disengaja.

Bagaimana Cara Kerja Penitipan Kripto?

Penyimpanan kripto pada dasarnya berkisar pada penanganan kunci pribadi yang aman, yang berfungsi sebagai bukti tak terbantahkan atas kepemilikan aset dalam dompet kripto. Di sektor keuangan tradisional, mandat hukum menyatakan bahwa hanya lembaga keuangan yang dapat bertindak sebagai kustodian. Namun, sifat mata uang kripto yang terdesentralisasi memperkenalkan paradigma baru: individu dapat memilih untuk menjadi penjaganya sendiri, mirip dengan memilih antara menyimpan emas batangan di bawah tempat tidur atau mempercayakannya kepada pihak ketiga yang dilengkapi dengan brankas dan langkah-langkah keamanan.

Jika ditelaah lebih dalam, ada dua jenis penyimpanan kripto yang dominan. Salah satu pendekatan difasilitasi oleh penyedia layanan khusus, yang dikenal sebagai solusi penyimpanan kripto. Entitas ini beroperasi dengan fokus utama menjaga integritas dan keamanan kunci pribadi dompet Anda. Mereka tidak hanya menawarkan opsi penyimpanan off-chain yang kuat untuk kunci pribadi ini tetapi juga memastikan lapisan keamanan tambahan terhadap potensi pencurian digital.

Penjaga kripto umumnya dilisensikan oleh badan pemerintah, dan mereka mematuhi peraturan mata uang kripto yang ketat. Hal ini mencakup praktik seperti melakukan verifikasi kenali pelanggan Anda ( KYC ) secara menyeluruh dan mematuhi undang-undang anti pencucian uang ( AML ). Selain itu, banyak dari kustodian ini memberikan perlindungan asuransi untuk dana digital yang mereka awasi, sehingga memberikan jaring pengaman terhadap kesulitan yang tidak terduga. Bukti kepemilikan aset digital tetap jelas karena mereka menyimpan kunci pribadi, yang memverifikasi keaslian aset.

Di sisi lain, ada opsi hak asuh mandiri, di mana individu tetap memegang kendali atas kunci pribadi mereka tanpa bergantung pada layanan pihak ketiga. Hal ini serupa dengan menjadi bank milik sendiri, memastikan bahwa wewenang dan tanggung jawab penuh atas aset berada sepenuhnya di tangan pemiliknya.

Hak asuh diri

Hak asuh mandiri dalam bidang mata uang kripto mengacu pada kepemilikan pribadi dan pengelolaan kunci pribadi seseorang, mirip dengan menyimpan uang tunai di dalam brankas rumah, bukan di bank. Intinya, ketika Anda memilih hak asuh mandiri, Anda mempertahankan kendali penuh atas aset digital Anda, memiliki kemampuan tunggal untuk membuktikan kepemilikan dan mengakses dana kripto Anda.

Kontrol ini difasilitasi melalui penggunaan berbagai dompet penyimpanan mandiri, baik panas maupun dingin, termasuk namun tidak terbatas pada dompet seluler, desktop, perangkat keras, atau kertas. Masing-masing opsi ini memberi pengguna akses langsung atas aset mereka tanpa campur tangan pihak ketiga.

Namun, otonomi hak asuh diri adalah pedang bermata dua. Meskipun hal ini memberdayakan individu dengan kendali yang tiada tandingannya, hal ini juga membebankan kepada mereka seluruh risiko yang terkait. Jika seseorang salah meletakkan perangkat cold wallet-nya atau, yang lebih buruk lagi, lupa atau kehilangan kunci pribadinya, konsekuensinya bisa sangat mengerikan. Tanpa pihak eksternal atau cadangan apa pun, aset digital seseorang mungkin akan hilang dan tidak dapat diambil kembali. Dengan demikian, etos hak asuh diri sangat terkait dengan tanggung jawab; dengan kendali yang tak tertandingi, muncullah akuntabilitas yang mendalam.

Hak asuh pihak ketiga

Penyimpanan kripto pihak ketiga menawarkan kepada individu cara yang efisien untuk melindungi aset digital mereka tanpa kerumitan pengelolaan mandiri. Sama seperti sistem perbankan tradisional, entitas yang diatur ini menyediakan platform untuk mengelola, menyimpan, dan mengamankan mata uang kripto seseorang, menjadikannya pilihan yang disukai banyak orang.

Ketika seseorang memilih penyimpanan pihak ketiga, tanggung jawab rumit dalam mengelola kunci pribadi berada di tangan kustodian, sehingga memberikan ketenangan pikiran bagi pengguna. Intinya, sistem ini mencerminkan keakraban rekening giro bank, dengan proses seperti pemeriksaan kenali pelanggan Anda (KYC) dan anti pencucian uang (AML) untuk memastikan keabsahan dana.

Ada berbagai cara untuk mengakses hak asuh pihak ketiga:

Pertukaran Mata Uang Kripto : Pertukaran terpusat pada dasarnya menawarkan layanan penitipan. Namun, penting untuk diingat bahwa pengguna tidak memiliki kunci pribadi dompet mereka pada platform ini, yang dapat menjadi kerentanan. Jika bursa mengalami pelanggaran keamanan atau masalah operasional, aset pengguna mungkin berisiko.
Manajer Aset Digital : Ketika mata uang kripto mendapatkan daya tarik sebagai kelas aset yang sah, terdapat peningkatan entitas khusus yang berfungsi serupa dengan bank untuk aset digital. Contoh terkenal termasuk Anchorage, NYDIG, dan Paxos.
Bank Kustodian : Pasca arahan tahun 2020 dari Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), bank nasional AS mendapat lampu hijau untuk menawarkan layanan penyimpanan kripto. Perkembangan ini telah menyebabkan raksasa perbankan tradisional seperti BNY Mellon, Citibank, dan Fidelity bergabung dalam persaingan penyimpanan kripto.

Meskipun memiliki banyak manfaat, mempercayakan aset digital seseorang kepada pihak ketiga bukannya tanpa kelemahan. Risikonya mencakup potensi pembekuan rekening, kustodian menghadapi kebangkrutan, dan dalam beberapa kasus, biaya yang mahal atau persyaratan saldo minimum yang tinggi.

Selain itu, sementara beberapa kustodian pihak ketiga memperluas layanan mereka ke investor ritel, yang lain, seperti Fidelity atau Coinbase Trust, terutama melayani klien institusional, dengan yang terakhir memerlukan saldo minimum yang besar untuk layanan kustodiannya.

Singkatnya, meskipun hak asuh pihak ketiga menawarkan kemudahan dan keamanan yang diatur, pengguna harus mempertimbangkan manfaat dibandingkan potensi risiko dan biaya.

Penahanan Sebagian

Penitipan sebagian menghadirkan pendekatan jalan tengah dalam spektrum penyimpanan kripto, memadukan kontrol pengguna dengan keamanan pihak ketiga. Dalam model hak asuh ini, kustodian mempertahankan akses terbatas ke aset Anda, memastikan pendekatan manajemen kolaboratif.

Memanfaatkan langkah-langkah keamanan tingkat lanjut seperti perlindungan multi-tanda tangan ( MSP ) memainkan peran penting dalam jenis hak asuh ini. MSP memerlukan banyak tanda tangan atau persetujuan sebelum melakukan transaksi, sehingga menambahkan lapisan keamanan ekstra. Hal ini memastikan bahwa meskipun pelaku jahat memperoleh akses, mereka tidak dapat memindahkan dana tanpa beberapa autentikasi yang diperlukan.

Selain itu, otentikasi dua faktor ( 2FA ) meningkatkan keamanan lebih lanjut. Selain kata sandi, 2FA memerlukan verifikasi sekunder—biasanya kode yang dihasilkan secara dinamis atau konfirmasi biometrik—untuk memberikan akses. Perlindungan dua lapis ini bertindak sebagai pencegah upaya akses tidak sah.

Dengan memilih hak asuh sebagian, pengguna dapat mempertahankan kendali signifikan atas aset mereka sambil tetap memanfaatkan infrastruktur keamanan canggih dari kustodian pihak ketiga yang sudah mapan. Hal ini memberikan keseimbangan bagi mereka yang mungkin ragu untuk melepaskan kendali sepenuhnya namun masih menginginkan jaminan keamanan eksternal.

Berapa biaya penyimpanan kripto pihak ketiga?

Saat memilih layanan penyimpanan kripto, pengguna harus menyadari perbedaan biaya yang terkait dengan menjaga keamanan dan aksesibilitas aset digital mereka. Sama seperti bank tradisional yang mengenakan biaya untuk berbagai layanan, kustodian kripto juga memiliki struktur biaya.

Biaya Penitipan Tahunan : Ini adalah biaya berulang, sering kali dibebankan berdasarkan nilai total aset digital yang disimpan. Sebagian besar kustodian, baik Gemini yang berbasis di AS atau lainnya, umumnya mengenakan biaya kurang dari 1% dari total nilai aset per tahun.

Biaya Pengaturan : Beberapa kustodian membebankan biaya awal untuk membuat akun kustodian Anda. Meskipun banyak yang menerapkan tarif tetap standar, beberapa mungkin mengabaikan biaya ini sama sekali, sehingga pengguna dapat membuka akun tanpa biaya di muka.

Biaya Penarikan : Memindahkan aset digital Anda ke dalam atau ke luar rekening kustodian sering kali dikenakan biaya. Ini bisa berupa jumlah tetap, seperti $125 yang dibebankan oleh Gemini, atau persentase dari jumlah yang ditarik, dengan beberapa platform seperti Coinbase mengenakan biaya hingga 1%.

Penting bagi pengguna untuk mempertimbangkan biaya ini dengan manfaat yang diberikan oleh kustodian, seperti peningkatan keamanan dan kepatuhan terhadap peraturan. Sebaliknya, mereka yang cenderung pada hak asuh mandiri berpotensi menghemat biaya-biaya ini. Namun, mereka mungkin menanggung biaya lain, seperti membeli solusi penyimpanan aman untuk kunci pribadi mereka.

Penahanan kripto bukanlah satu hal yang bisa diterapkan untuk semua orang

Membuat pilihan yang tepat mengenai penyimpanan kripto Anda adalah keputusan penting yang bergantung pada berbagai faktor dan preferensi pribadi. Ini bukanlah skenario yang bisa diterapkan untuk semua orang. Saat Anda memperoleh lebih banyak pengetahuan dan pengalaman di bidang kripto, atau seiring berkembangnya portofolio investasi Anda, strategi hak asuh Anda mungkin berubah.

Untuk pemula di arena kripto, pendekatan yang lugas dan ramah pengguna mungkin merupakan pilihan yang paling tepat. Namun, seiring berkembangnya keahlian, solusi hak asuh yang lebih maju dan beragam dapat dicari. Mendiversifikasi metode hak asuh Anda menawarkan lapisan keamanan tambahan, seperti prinsip tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Misalnya, meskipun dompet panas memberikan kemudahan transaksi cepat, sifat online-nya mungkin menimbulkan risiko keamanan. Di sisi lain, cold storage, karena offline, menawarkan perlindungan yang kuat terhadap potensi pelanggaran online tetapi mungkin tidak dapat diakses.

Selain itu, kemunculan Web3, yang mewakili internet terdesentralisasi dan mencakup aplikasi terdesentralisasi ( dApps ), telah mengubah keadaan. Mengakses dunia ini sering kali memerlukan dompet hak asuh mandiri, yang menawarkan pengguna kontrol lebih besar atas aset dan interaksi mereka.

Sama seperti mendiversifikasi investasi saham, menyebarkan kripto Anda ke berbagai solusi kustodian tidak hanya mengurangi risiko yang terkait dengan potensi kerentanan suatu metode, tetapi juga memungkinkan fleksibilitas dan kemampuan beradaptasi dalam dunia aset digital yang berkembang pesat. Selalu dapatkan informasi terbaru, dan pertimbangkan untuk mencari saran dari para ahli atau penggemar kripto berpengalaman saat Anda menavigasi lanskap dinamis penyimpanan kripto.