什么是加密货币托管？

加密货币托管的核心是保护数字资产的过程，特别是防止潜在的盗窃。虽然加密货币本质上驻留在分散的区块链上，但对独特信息（即私钥）的保护变得至关重要。该私钥是一个独特的字母数字字符串，对于访问一个人的数字财富至关重要。此密钥的泄露或意外泄露可能会导致未经授权的访问和潜在的资产损失。

从历史上看，托管人在传统金融领域发挥着举足轻重的作用，确保从现金到金条等各种资产的安全。这些保管人大约从 20 世纪 60 年代开始，现在已经在数字世界中找到了自己的位置。对于加密货币来说，托管的概念发生了轻微的转变。数字资产托管人不是实际持有资产，而是主要保护用户的私钥，确保不间断且安全地访问用户所持有的加密货币。

为了使加密货币获得更广泛的接受，特别是在机构投资者中，可靠的加密货币托管概念至关重要。对安全和必要保障措施的担忧让许多机构参与者望而却步。监管规定要求对冲基金、投资银行和家族办公室等实体聘请托管合作伙伴，以确保客户数字资产的安全。随着加密技术继续成为主流，尤其是像MicroStrategy这样的企业，对这些托管解决方案的需求呈指数级增长。 2019 年 1 月至 2022 年 1 月期间，托管的数字资产迅速增长，从 320 亿美元增长到惊人的 2230 亿美元。

加密货币的蓬勃发展为众多专门保护私钥的解决方案和服务铺平了道路。如今，用户拥有多种选择，确保他们的数字财富免受恶意行为者和无意破坏的影响。

加密货币托管如何运作？

加密货币托管从根本上围绕着私钥的安全处理，私钥是加密货币钱包内资产所有权无可争议的证据。在传统金融领域，法律规定只有金融机构才能充当托管人。然而，加密货币的去中心化性质引入了一种新颖的范式：个人可以选择成为自己的保管人，这很类似于选择将金条存放在床下或将其委托给配备有强化金库和安全措施的第三方。

深入研究这个问题，有两种主要的加密货币托管类型。一种方法是由专业服务提供商提供的，称为加密托管解决方案。这些实体的运营主要侧重于维护钱包私钥的完整性和安全性。它们不仅为这些私钥提供强大的链下存储选项，而且还确保针对潜在的数字盗窃增加了一层安全保护。

加密货币托管人通常获得政府机构的许可，并且遵守严格的加密货币法规。这包括执行彻底的了解你的客户 ( KYC ) 验证和遵守反洗钱 ( AML ) 法律等做法。此外，许多托管人为他们监管的数字基金提供保险，为应对不可预见的逆境提供了安全网。数字资产的所有权证明仍然明确，因为它们保留私钥，验证资产的真实性。

另一方面，可以选择自我托管，个人可以保留对其私钥的控制权，而无需依赖第三方服务。这类似于自己的银行，确保资产的全部权力和责任完全属于所有者。

自我保管

加密货币领域的自我保管是指个人拥有和管理私钥，类似于将现金存储在家庭保险箱而不是银行中。从本质上讲，当您选择自我托管时，您将保持对数字资产的完全控制，并拥有证明所有权和访问加密货币资金的独特能力。

通过使用各种自我托管钱包（无论是热钱包还是冷钱包）来促进这种控制，包括但不限于移动、桌面、硬件或纸钱包。这些选项中的每一个都为用户提供了直接管理其资产的机会，无需任何第三方干预。

然而，自我保管的自主权是一把双刃剑。虽然它赋予个人无与伦比的控制权，但它也给他们带来了全部相关风险。如果一个人放错了冷钱包设备，或者更糟糕的是忘记或丢失了私钥，后果可能是可怕的。如果没有任何外部方或备份可以依靠，一个人的数字资产可能会丢失且无法挽回。因此，自我监护的精神与责任深深地交织在一起。无与伦比的控制力带来了深刻的责任感。

第三方托管

第三方加密货币托管为个人提供了一种简化的方式来保护其数字资产，而无需复杂的自我管理。与传统银行系统非常相似，这些受监管实体提供了管理、存储和保护加密货币的平台，使其成为许多人的首选。

当选择第三方托管时，管理私钥的复杂责任就落在了托管人身上，让用户高枕无忧。从本质上讲，该系统反映了人们对银行支票账户的熟悉程度，并通过了解你的客户（KYC）和反洗钱（AML）检查等流程来确保资金的合法性。

可以通过多种途径获得第三方托管：

加密货币交易所：中心化交易所本质上提供托管服务。然而，重要的是要记住，用户在这些平台上不拥有钱包的私钥，这可能是一个漏洞。如果交易所出现安全漏洞或运营问题，用户的资产可能面临风险。
数字资产管理者：随着加密货币作为合法资产类别的吸引力，功能类似于数字资产银行的专业实体不断增加。著名的例子包括 Anchorage、NYDIG 和 Paxos。
托管银行：根据货币监理署 (OCC) 的 2020 年指令，美国国家银行已获准提供加密货币托管服务。这一发展导致纽约梅隆银行、花旗银行和富达银行等传统银行巨头加入了加密货币托管领域的竞争。

尽管有很多好处，但将数字资产委托给第三方托管人并非没有缺点。风险包括潜在的账户冻结、托管人面临破产，以及在某些情况下的高昂费用或较高的最低余额要求。

此外，虽然一些第三方托管机构将服务范围扩大到散户投资者，但 Fidelity 或 Coinbase Trust 等其他第三方托管机构主要面向机构客户，后者要求其托管服务具有相当大的最低余额。

总之，虽然第三方托管提供了便利和受监管的安全性，但用户必须权衡收益与潜在风险和成本。

部分托管

部分托管在加密存储领域提供了一种中间方法，将用户控制与第三方安全性相结合。在这种托管模式中，托管人对您的资产保持有限的访问权限，从而确保协作管理方法。

利用多重签名保护 ( MSP ) 等先进的安全措施在这种托管类型中发挥着关键作用。 MSP 在执行交易之前需要多个签名或批准，从而增加了额外的安全层。这确保即使恶意行为者获得访问权限，如果没有必要的多重身份验证，他们也无法转移资金。

此外，双因素身份验证 ( 2FA ) 进一步增强了安全性。除了密码之外，2FA 还需要二次验证（通常是动态生成的代码或生物识别确认）才能授予访问权限。这种双层保护可以阻止未经授权的访问尝试。

通过选择部分托管，用户可以保留对其资产的重大控制权，同时仍然利用现有第三方托管机构的先进安全基础设施。对于那些可能对完全放弃控制犹豫不决但仍希望外部安全措施得到保证的人来说，这达到了平衡。

第三方加密货币托管费用是多少？

在选择加密货币托管服务时，用户应了解与维护其数字资产的安全性和可访问性相关的不同费用。正如传统银行对各种服务收费一样，加密货币托管机构也有适当的收费结构。

年度托管费：这是一项经常性费用，通常根据托管的数字资产的总价值收取。大多数托管机构，无论是美国的 Gemini 还是其他托管机构，每年收取的费用通常低于总资产价值的 1%。

设置费：一些托管人会收取初始费用来建立您的托管账户。虽然许多公司都有标准的统一费率，但有些公司可能会完全免除这笔费用，允许用户无需任何预付费用即可开设账户。

提款费用：将您的数字资产移入或移出托管账户通常会产生费用。这可以是固定金额，例如 Gemini 收取的 125 美元，也可以是提款金额的百分比，例如 Coinbase 等平台收取高达 1% 的费用。

对于用户来说，权衡这些成本与托管人提供的好处（例如增强的安全性和监管合规性）至关重要。相比之下，那些倾向于自我托管的人可能会节省这些费用。然而，他们可能会承担其他成本，例如为其私钥购买安全存储解决方案。

加密货币托管并非一刀切

关于您的加密货币托管做出正确的选择是一个至关重要的决定，取决于各种因素和个人喜好。这不是一种一刀切的场景。随着您在加密货币领域获得更多知识和经验，或者随着您的投资组合的发展，您的托管策略可能会发生变化。

对于加密领域的初学者来说，简单且用户友好的方法可能是最合适的。然而，随着专业知识的发展，可能会寻求更先进和多样化的托管解决方案。多样化的保管方法可以提供额外的安全保障，就像不把所有鸡蛋放在一个篮子里的原则一样。例如，虽然热钱包提供了快速交易的便利，但其在线性质可能会带来安全风险。另一方面，离线的冷存储可以针对潜在的在线泄露提供强大的保护，但可能无法访问。

此外，代表去中心化互联网并包括去中心化应用程序（ dApp ）的Web3的出现改变了游戏规则。进入这个世界通常需要一个自我托管的钱包，让用户能够更好地控制自己的资产和互动。

与股票投资多元化一样，将加密货币分散到不同的托管解决方案中不仅可以减轻与单一方法的潜在漏洞相关的风险，而且还可以在快速发展的数字资产世界中实现灵活性和适应性。在探索加密货币托管的动态格局时，请始终保持信息灵通，并考虑向专家或经验丰富的加密货币爱好者寻求建议。

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