Що таке Crypto Custody?

Зберігання криптовалюти, за своєю суттю, є процесом захисту цифрових активів, зокрема від потенційної крадіжки. Хоча криптовалюти за своєю суттю знаходяться в децентралізованому блокчейні, захист унікальної частини інформації, закритого ключа, стає першорядним. Цей приватний ключ є унікальним буквено-цифровим рядком, життєво необхідним для доступу до цифрового багатства. Порушення або ненавмисне розкриття цього ключа може призвести до несанкціонованого доступу та потенційної втрати активів.

Історично зберігачі відігравали ключову роль у традиційному фінансовому секторі, забезпечуючи безпеку різноманітних активів, починаючи від готівки та закінчуючи золотими злитками. Ці зберігачі, які існують з 1960-х років, тепер знайшли своє місце в цифровому світі. Для криптовалют концепція зберігання зазнає невеликих змін. Замість того, щоб фізично зберігати активи, зберігачі цифрових активів насамперед захищають приватні ключі користувача, забезпечуючи безперебійний і безпечний доступ до криптохолдингів.

Для того, щоб криптовалюти отримали більш широке визнання, особливо серед інституційних інвесторів, концепція надійного зберігання криптовалют є важливою. Занепокоєння щодо безпеки та необхідних гарантій утримували багатьох інституційних гравців. Законодавчі положення вимагають, щоб такі організації, як хедж-фонди, інвестиційні банки та сімейні офіси, найняли відповідальних партнерів, забезпечуючи безпеку цифрових активів своїх клієнтів. У міру того, як продовжувалося впровадження криптовалюти, особливо серед таких компаній, як MicroStrategy , попит на ці рішення для депозитарію стрімко зростав. У період з січня 2019 року по січень 2022 року цифрові активи, що перебувають під опікою, стрімко зросли з 32 мільярдів доларів до приголомшливих 223 мільярдів доларів.

Розвиток криптографії проклав шлях до численних рішень і послуг, призначених для захисту особистих ключів. Сьогодні користувачі мають безліч варіантів, які гарантують, що їхні цифрові багатства залишаться в безпеці від зловмисників і ненавмисних порушень.

Як працює Crypto Custody?

Зберігання крипто в основному обертається навколо безпечного поводження з закритим ключем, який служить незаперечним доказом власності на активи в криптогаманці. У традиційному фінансовому секторі юридичні повноваження диктують, що лише фінансові установи можуть діяти як зберігачі. Однак децентралізована природа криптовалют вводить нову парадигму: люди можуть вибрати бути своїми власними хранителями, що дуже схоже на вибір між зберіганням золотих злитків під своїм ліжком або довіренням їх третій стороні, обладнаній укріпленим сховищем і заходами безпеки.

Занурюючись глибше в це, існує два переважаючих типи зберігання криптовалюти. Одним із підходів є спеціалізовані постачальники послуг, відомі як рішення для зберігання криптовалют. Ці суб’єкти працюють, головним чином зосереджуючись на підтримці цілісності та безпеки закритого ключа вашого гаманця. Вони не лише пропонують надійні варіанти зберігання цих закритих ключів поза ланцюгом, але й забезпечують додатковий рівень безпеки від потенційних цифрових крадіжок.

Зберігачі криптовалют зазвичай мають ліцензію від державних органів і дотримуються суворих правил щодо криптовалют. Це включає в себе такі практики, як виконання ретельної перевірки «знай свого клієнта» ( KYC ) і дотримання законів про боротьбу з відмиванням грошей ( AML ). Крім того, багато з цих зберігачів розширюють страхове покриття для цифрових фондів, які вони контролюють, забезпечуючи сітку безпеки від непередбачених труднощів. Підтвердження права власності на цифрові активи залишається однозначним, оскільки вони зберігають закриті ключі, що підтверджує автентичність активів.

З іншого боку, існує можливість самостійної опіки, коли особи зберігають контроль над своїми особистими ключами, не покладаючись на сторонні служби. Це те саме, що бути власним банком, гарантуючи, що всі повноваження та відповідальність за активи лежать виключно на власнику.

Самоохорона

Самоохорона в сфері криптовалют означає особисте володіння та управління особистими ключами, схоже на зберігання готівки в домашньому сейфі замість банку. По суті, коли ви обираєте самостійну опіку, ви зберігаєте повне панування над своїми цифровими активами, маючи єдину можливість підтвердити право власності та отримати доступ до своїх криптофондів.

Цей контроль полегшується завдяки використанню різноманітних гаманців із самоохороною, як гарячих, так і холодних, включаючи, але не обмежуючись цим, мобільні, настільні, апаратні чи паперові гаманці. Кожна з цих опцій надає користувачам прямий доступ до своїх активів без втручання третьої сторони.

Однак самостійність самоохорони – це палиця з двома кінцями. Хоча він надає людям неперевершений контроль, він також накладає на них усі пов’язані з цим ризики. Якщо хтось загубив свій холодний гаманець або, що ще гірше, забув або втратив свій закритий ключ, наслідки можуть бути жахливими. Без будь-якої зовнішньої сторони чи резервної копії, до якої можна було б повернутися, цифрові активи можуть бути безповоротно втрачені. Таким чином, етос самоохорони глибоко переплітається з відповідальністю; з безпрецедентним контролем приходить глибока відповідальність.

Опіка третіх осіб

Стороннє зберігання криптовалюти пропонує людям спрощений спосіб захисту своїх цифрових активів без складнощів самостійного керування. Подібно до традиційних банківських систем, ці регульовані організації забезпечують платформу для керування, зберігання та захисту криптовалют, що робить їх кращим вибором для багатьох.

Коли хтось вибирає опіку третьої сторони, складна відповідальність за керування особистими ключами лягає на зберігача, забезпечуючи користувачам спокій. По суті, ця система відображає знайомство банківського поточного рахунку з такими процесами, як «знай свого клієнта» (KYC) і перевірки на запобігання відмиванню грошей (AML), щоб забезпечити легітимність коштів.

Існують різні шляхи, за допомогою яких можна отримати доступ до опіки третьої сторони:

Біржі криптовалют : централізовані біржі за своєю суттю пропонують послуги зберігання. Однак важливо пам’ятати, що користувачі не мають закритих ключів до своїх гаманців на цих платформах, що може бути вразливістю. Якщо біржа зазнає порушення безпеки або операційних проблем, активи користувачів можуть опинитися під загрозою.
Менеджери цифрових активів : оскільки криптовалюта набуває популярності як законний клас активів, зростає кількість спеціалізованих організацій, які функціонують подібно до банків щодо цифрових активів. Відомі приклади включають Анкорідж, NYDIG і Paxos.
Банки-зберігачі : Після директиви 2020 року від Управління контролера валюти (OCC), національні банки США мають зелене світло пропонувати послуги з зберігання криптовалют. Ця подія змусила таких традиційних банківських гігантів, як BNY Mellon, Citibank і Fidelity, приєднатися до боротьби за зберігання криптовалют.

Незважаючи на безліч переваг, довірити свої цифрові активи стороннім зберігачам не позбавлене недоліків. Ризики включають можливе заморожування рахунків, банкрутство зберігача, а в деяких випадках – непомірні комісії або високі вимоги до мінімального балансу.

Крім того, у той час як деякі сторонні зберігачі надають свої послуги роздрібним інвесторам, інші, як-от Fidelity або Coinbase Trust, обслуговують в основному інституційну клієнтуру, причому останнім потрібен значний мінімальний баланс для своїх послуг зберігача.

Підсумовуючи, хоча стороннє зберігання пропонує легкість і регульовану безпеку, користувачі повинні зважити переваги та потенційні ризики та витрати.

Часткова опіка

Часткова опіка є проміжним підходом у спектрі зберігання крипто, поєднуючи контроль користувача з безпекою сторонніх розробників. У цій моделі зберігання зберігачі мають обмежений доступ до ваших активів, забезпечуючи підхід до спільного управління.

Застосування розширених заходів безпеки, таких як захист із кількома підписами ( MSP ), відіграє ключову роль у цьому типі зберігання. MSP вимагає кількох підписів або схвалень перед виконанням транзакції, додаючи додатковий рівень безпеки. Це гарантує, що навіть якщо зловмисник отримає доступ, він не зможе перемістити кошти без необхідної багаторазової автентифікації.

Крім того, двофакторна автентифікація ( 2FA ) додатково підвищує безпеку. Окрім пароля, 2FA вимагає вторинної перевірки, як правило, динамічно створеного коду або біометричного підтвердження, щоб надати доступ. Цей дворівневий захист діє як стримуючий фактор для спроб несанкціонованого доступу.

Вибираючи часткову опіку, користувачі можуть зберігати значний контроль над своїми активами, водночас користуючись передовою інфраструктурою безпеки визнаних сторонніх зберігачів. Це забезпечує баланс для тих, хто може вагатися, чи повністю відмовитися від контролю, але все ще хоче отримати гарантії зовнішніх заходів безпеки.

Скільки коштує стороннє зберігання криптовалюти?

Вибираючи послугу зберігання криптовалют, користувачі повинні знати про різні комісії, пов’язані з підтримкою безпеки та доступності своїх цифрових активів. Подібно до того, як традиційні банки стягують плату за різні послуги, криптовалютні зберігачі також мають структуру комісії.

Щорічна плата за зберігання : це регулярна плата, яка часто стягується на основі загальної вартості цифрових активів, які перебувають на зберіганні. Більшість зберігачів, незалежно від того, чи то Gemini у США чи інші, зазвичай стягують менше 1% від загальної вартості активів на рік.

Комісія за встановлення : деякі зберігачі стягують початкову плату за відкриття вашого кастодіального облікового запису. Хоча багато хто має стандартну фіксовану ставку, деякі можуть взагалі відмовитися від цієї комісії, дозволяючи користувачам відкривати облікові записи без будь-яких попередніх платежів.

Комісія за зняття : переміщення ваших цифрових активів на кастодіальний рахунок або з нього часто стягує комісію. Це може бути фіксована сума, наприклад 125 доларів США, які стягує Gemini, або відсоток від знятої суми, на деяких платформах, як-от Coinbase, стягується до 1%.

Важливо, щоб користувачі порівнювали ці витрати з перевагами, які надає зберігач, наприклад покращена безпека та дотримання нормативних вимог. Навпаки, ті, хто схиляється до самостійної опіки, потенційно можуть заощадити на цих зборах. Однак вони можуть нести інші витрати, як-от придбання безпечних рішень для зберігання своїх особистих ключів.

Зберігання криптовалюти не є універсальним

Зробити правильний вибір щодо зберігання вашої криптовалюти – це важливе рішення, яке залежить від різних факторів і особистих уподобань. Це не універсальний сценарій. У міру того, як ви отримаєте більше знань і досвіду в криптопросторі, або в міру розвитку вашого інвестиційного портфеля, ваші стратегії зберігання можуть змінитися.

Для початківця на криптоарені найкраще підійде простий і зручний підхід. Однак у міру розвитку досвіду можуть знадобитися більш просунуті та різноманітні рішення щодо опіки. Диверсифікація методів опіки забезпечує додатковий рівень безпеки, подібно до принципу не складати всі яйця в один кошик. Наприклад, хоча гарячий гаманець забезпечує зручність швидких транзакцій, його онлайн-характер може становити ризики для безпеки. З іншого боку, холодне сховище, перебуваючи в автономному режимі, забезпечує надійний захист від потенційних онлайн-зломів, але може бути не таким доступним.

Крім того, поява Web3, який представляє децентралізований Інтернет і включає децентралізовані програми ( dApps ), змінила гру. Щоб отримати доступ до цього світу, часто потрібен гаманець із самоохороною, який пропонує користувачам більший контроль над своїми активами та взаємодією.

Подібно до диверсифікації інвестицій в акції, розподіл вашої криптовалюти між різними рішеннями зберігання не тільки зменшує ризики, пов’язані з потенційною вразливістю одного методу, але також забезпечує гнучкість і адаптивність у світі цифрових активів, що швидко розвивається. Завжди будьте в курсі подій і зверніться за порадою до експертів або досвідчених криптоентузіастів, орієнтуючись у динамічному ландшафті зберігання криптовалют.