Cos'è la custodia delle criptovalute?

La custodia delle criptovalute, fondamentalmente, è il processo di protezione delle risorse digitali, in particolare contro potenziali furti. Sebbene le criptovalute risiedano intrinsecamente su una blockchain decentralizzata, la protezione di un’informazione unica, la chiave privata, diventa fondamentale. Questa chiave privata è una stringa alfanumerica univoca vitale per accedere alla propria ricchezza digitale. Una violazione o divulgazione involontaria di questa chiave può comportare un accesso non autorizzato e una potenziale perdita di risorse.

Storicamente, i custodi hanno svolto un ruolo fondamentale nel settore finanziario tradizionale, garantendo la sicurezza di vari asset, dai contanti ai lingotti d’oro. Questi custodi, esistenti dagli anni ’60, hanno ora trovato il loro posto nel mondo digitale. Per le criptovalute il concetto di custodia subisce un leggero spostamento. Invece di trattenere fisicamente le risorse, i custodi delle risorse digitali salvaguardano principalmente le chiavi private dell'utente, garantendo l'accesso ininterrotto e sicuro alle proprie partecipazioni crittografiche.

Affinché le criptovalute ottengano un consenso più ampio, in particolare tra gli investitori istituzionali, il concetto di custodia affidabile delle criptovalute è essenziale. Le preoccupazioni per la sicurezza e le necessarie garanzie hanno tenuto a bada molti attori istituzionali. Le disposizioni normative richiedono che entità come hedge fund, banche di investimento e family office impieghino partner di custodia, garantendo la sicurezza delle risorse digitali dei loro clienti. Mentre l'adozione mainstream delle criptovalute continuava, soprattutto tra aziende come MicroStrategy , la domanda di queste soluzioni di custodia ha registrato una crescita esponenziale. Tra gennaio 2019 e gennaio 2022, gli asset digitali in custodia hanno registrato un aumento vertiginoso, passando da 32 miliardi di dollari all’incredibile cifra di 223 miliardi di dollari.

Il fiorente panorama delle criptovalute ha aperto la strada a numerose soluzioni e servizi su misura per salvaguardare le proprie chiavi private. Oggi gli utenti hanno una miriade di opzioni per garantire che la loro ricchezza digitale rimanga al sicuro da attori malintenzionati e violazioni involontarie.

Come funziona la custodia delle criptovalute?

La custodia delle criptovalute ruota fondamentalmente attorno alla gestione sicura della chiave privata, che funge da prova indiscutibile della proprietà delle risorse all'interno di un portafoglio crittografico. Nel settore finanziario tradizionale, i mandati legali impongono che solo gli istituti finanziari possano agire come custodi. Tuttavia, la natura decentralizzata delle criptovalute introduce un nuovo paradigma: gli individui possono scegliere di essere i propri custodi, un po' come scegliere tra conservare lingotti d'oro sotto il proprio letto o affidarli a una terza parte dotata di un caveau fortificato e di misure di sicurezza.

Approfondendo questo aspetto, ci sono due tipi predominanti di custodia delle criptovalute. Un approccio è facilitato da fornitori di servizi specializzati, noti come soluzioni di custodia delle criptovalute. Queste entità operano con l'obiettivo primario di mantenere l'integrità e la sicurezza della chiave privata del tuo portafoglio. Non solo offrono solide opzioni di archiviazione fuori catena per queste chiavi private, ma garantiscono anche un ulteriore livello di sicurezza contro potenziali furti digitali.

I custodi delle criptovalute sono generalmente autorizzati da enti governativi e aderiscono a rigorose normative sulla criptovaluta. Ciò comprende pratiche come l'esecuzione di verifiche approfondite di conoscenza del cliente ( KYC ) e l'adesione alle leggi antiriciclaggio ( AML ). Inoltre, molti di questi custodi estendono coperture assicurative per i fondi digitali che supervisionano, fornendo una rete di sicurezza contro avversità impreviste. La prova di proprietà delle risorse digitali rimane inequivocabile poiché conservano le chiavi private, verificando l'autenticità delle risorse.

D'altra parte, esiste l'opzione dell'autocustodia, in cui gli individui mantengono il controllo delle proprie chiavi private senza fare affidamento su servizi di terze parti. È come essere la propria banca, garantendo che la piena autorità e responsabilità per i beni spetti esclusivamente al proprietario.

Custodia personale

L'autocustodia nel regno delle criptovalute si riferisce al possesso e alla gestione personale delle proprie chiavi private, simile alla conservazione dei contanti all'interno di una cassaforte domestica anziché in una banca. In sostanza, quando opti per l'autocustodia, mantieni il dominio completo sulle tue risorse digitali, avendo la singolare capacità di dimostrare la proprietà e accedere ai tuoi fondi crittografici.

Questo controllo è facilitato attraverso l'uso di vari portafogli di autocustodia, sia caldi che freddi, inclusi ma non limitati a portafogli mobili, desktop, hardware o cartacei. Ognuna di queste opzioni offre agli utenti il controllo diretto delle proprie risorse senza l'intervento di terzi.

Tuttavia, l’autonomia dell’autocustodia è un’arma a doppio taglio. Sebbene conferisca agli individui un controllo senza eguali, impone loro anche la totalità dei rischi associati. Se si smarrisce il dispositivo Cold Wallet o, peggio, si dimentica o si perde la chiave privata, le conseguenze possono essere disastrose. Senza alcun soggetto esterno o backup a cui ricorrere, le proprie risorse digitali potrebbero andare irrimediabilmente perse. Pertanto, l’etica della custodia di sé è profondamente intrecciata con la responsabilità; da un controllo senza pari deriva una profonda responsabilità.

Affidamento a terzi

La custodia delle criptovalute di terze parti offre agli individui un modo semplificato per salvaguardare le proprie risorse digitali senza le complessità dell'autogestione. Proprio come i sistemi bancari tradizionali, queste entità regolamentate forniscono una piattaforma per gestire, archiviare e proteggere le proprie criptovalute, rendendole la scelta preferita per molti.

Quando si opta per la custodia di terzi, la complessa responsabilità della gestione delle chiavi private ricade sul custode, offrendo agli utenti la massima tranquillità. In sostanza, questo sistema rispecchia la familiarità di un conto corrente bancario, con processi come i controlli know-your-customer (KYC) e antiriciclaggio (AML) in atto per garantire la legittimità dei fondi.

Le strade attraverso le quali si può accedere all'affidamento presso terzi sono diverse:

Scambi di criptovaluta : gli scambi centralizzati offrono intrinsecamente servizi di custodia. Tuttavia, è fondamentale ricordare che gli utenti non possiedono le chiavi private dei propri portafogli su queste piattaforme, il che può rappresentare una vulnerabilità. Se uno scambio subisce una violazione della sicurezza o problemi operativi, le risorse degli utenti potrebbero essere a rischio.
Gestori di risorse digitali : man mano che la criptovaluta guadagna terreno come classe di attività legittima, si registra un aumento di entità specializzate che funzionano in modo simile alle banche per le risorse digitali. Esempi rinomati includono Anchorage, NYDIG e Paxos.
Banche di custodia : in seguito alla direttiva del 2020 dell'Ufficio del controllore della valuta (OCC), le banche nazionali statunitensi hanno il via libera per offrire servizi di custodia di criptovalute. Questo sviluppo ha portato i giganti bancari tradizionali come BNY Mellon, Citibank e Fidelity a unirsi alla mischia della custodia delle criptovalute.

Nonostante la miriade di vantaggi, affidare a custodi terzi le proprie risorse digitali non è privo di inconvenienti. I rischi includono potenziali congelamenti dei conti, rischio di insolvenza del custode e, in alcuni casi, commissioni proibitive o elevati requisiti di saldo minimo.

Inoltre, mentre alcuni custodi terzi estendono i propri servizi agli investitori al dettaglio, altri, come Fidelity o Coinbase Trust, si rivolgono principalmente alla clientela istituzionale, con quest'ultima che richiede un saldo minimo sostanziale per i propri servizi di custodia.

In sintesi, sebbene la custodia presso terzi offra facilità e sicurezza regolamentata, gli utenti devono valutare i vantaggi rispetto ai potenziali rischi e costi.

Custodia parziale

La custodia parziale presenta un approccio intermedio nello spettro dello storage crittografico, unendo il controllo dell'utente con la sicurezza di terze parti. In questo modello di custodia, i custodi mantengono un accesso limitato ai tuoi beni, garantendo un approccio di gestione collaborativo.

Lo sfruttamento di misure di sicurezza avanzate come le protezioni multi-firma ( MSP ) gioca un ruolo fondamentale in questo tipo di custodia. MSP richiede più firme o approvazioni prima di eseguire una transazione, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza. Ciò garantisce che, anche se un utente malintenzionato riesce ad accedere, non potrà spostare i fondi senza le necessarie autenticazioni multiple.

Inoltre, l’autenticazione a due fattori ( 2FA ) migliora ulteriormente la sicurezza. Oltre alla semplice password, la 2FA richiede una verifica secondaria, in genere un codice generato dinamicamente o una conferma biometrica, per garantire l'accesso. Questa protezione a doppio livello funge da deterrente per i tentativi di accesso non autorizzati.

Optando per la custodia parziale, gli utenti possono mantenere un controllo significativo sui propri beni sfruttando al tempo stesso l'infrastruttura di sicurezza avanzata di depositari di terze parti consolidati. Ciò raggiunge un equilibrio per coloro che potrebbero essere riluttanti a rinunciare completamente al controllo ma vogliono comunque la rassicurazione delle misure di sicurezza esterne.

Quanto costa la custodia di criptovalute di terze parti?

Quando optano per un servizio di custodia di criptovalute, gli utenti dovrebbero essere consapevoli delle diverse tariffe associate al mantenimento della sicurezza e dell'accessibilità delle proprie risorse digitali. Proprio come le banche tradizionali addebitano costi per vari servizi, anche i custodi delle criptovalute hanno una struttura tariffaria.

Commissione di custodia annuale : si tratta di una commissione ricorrente, spesso addebitata in base al valore totale delle risorse digitali tenute in custodia. La maggior parte dei depositari, che si tratti di Gemini con sede negli Stati Uniti o di altri, generalmente addebitano meno dell'1% del valore patrimoniale totale all'anno.

Commissione di installazione : alcuni custodi addebitano una commissione iniziale per aprire il tuo conto di custodia. Mentre molti hanno una tariffa fissa standard, alcuni potrebbero rinunciare del tutto a questa commissione, consentendo agli utenti di aprire conti senza alcun addebito anticipato.

Commissione di prelievo : lo spostamento delle tue risorse digitali dentro o fuori dal conto di custodia spesso comporta una commissione. Potrebbe trattarsi di un importo fisso, come i $ 125 addebitati da Gemini, o di una percentuale dell'importo prelevato, con alcune piattaforme come Coinbase che addebitano fino all'1%.

È fondamentale che gli utenti soppesino questi costi rispetto ai vantaggi forniti dal custode, come una maggiore sicurezza e conformità normativa. Al contrario, coloro che propendono per l’autocustodia possono potenzialmente risparmiare su queste commissioni. Tuttavia, potrebbero sostenere altri costi, come l’acquisto di soluzioni di archiviazione sicura per le loro chiavi private.

La custodia delle criptovalute non è una soluzione valida per tutti

Fare la scelta giusta riguardo alla custodia delle tue criptovalute è una decisione cruciale che dipende da vari fattori e preferenze personali. Non è uno scenario valido per tutti. Man mano che acquisisci maggiore conoscenza ed esperienza nel settore delle criptovalute o man mano che il tuo portafoglio di investimenti si evolve, le tue strategie di custodia potrebbero cambiare.

Per un principiante nell’arena delle criptovalute, un approccio semplice e intuitivo potrebbe essere la soluzione migliore. Tuttavia, con lo sviluppo delle competenze, si potranno ricercare soluzioni di custodia più avanzate e diversificate. Diversificare i metodi di custodia offre un ulteriore livello di sicurezza, proprio come il principio di non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Ad esempio, sebbene un hot wallet offra la comodità di transazioni rapide, la sua natura online potrebbe comportare rischi per la sicurezza. D’altro canto, il cold storage, essendo offline, offre una solida protezione contro potenziali violazioni online, ma potrebbe non essere altrettanto accessibile.

Inoltre, l’emergere di Web3, che rappresenta l’Internet decentralizzata e include applicazioni decentralizzate ( dApp ), ha cambiato le regole del gioco. L’accesso a questo mondo richiede spesso un portafoglio con custodia personale, che offra agli utenti un maggiore controllo sulle proprie risorse e interazioni.

Allo stesso modo della diversificazione degli investimenti azionari, distribuire la propria criptovaluta su diverse soluzioni di custodia non solo mitiga i rischi associati alle potenziali vulnerabilità di un singolo metodo, ma consente anche flessibilità e adattabilità nel mondo in rapida evoluzione delle risorse digitali. Rimani sempre informato e valuta la possibilità di chiedere consiglio ad esperti o appassionati di criptovaluta esperti mentre navighi nel panorama dinamico della custodia delle criptovalute.

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