Golpes com criptomoedas: americanos perderam bilhões em fraudes.

Uma senhora de 85 anos no Texas entra em um quiosque da Bitcoin Depot. Ela passa US$ 40.000 em dinheiro vivo pelo leitor. Uma nota de cem dólares por vez. Ao telefone, um homem que se dizia ser da Receita Federal (IRS) insistia que essa era a única maneira de proteger sua aposentadoria. Quando seu neto encontrou os recibos, o dinheiro já estava registrado na blockchain. Sumiu.

Ela é uma das 13.460 americanas que registraram queixa de fraude em caixas eletrônicos de criptomoedas junto ao FBI em 2025. Juntas, elas relataram perdas de US$ 389 milhões, um aumento de 58% em relação ao ano anterior. E isso representa apenas a parcela dos caixas eletrônicos.

Ampliando a perspectiva. A Chainalysis, em seu Relatório de Crimes com Criptomoedas de 2026, registrou entradas de golpes on-chain em aproximadamente US$ 17 bilhões no ano. Um aumento em relação aos pelo menos US$ 9,9 bilhões em 2024. Enquanto isso, o FBI IC3 estimou as fraudes com criptomoedas relatadas nos EUA em US$ 11,366 bilhões somente em 2025. 181.565 denúncias. Média: US$ 62.604 por vítima. Leia esses números duas vezes. Não se trata de ataques a corretoras. São golpes. Pessoas aliciadas, enganadas por telefone, phishing ou ludibriadas para enviar dinheiro que nunca mais verão.

Este artigo apresenta um panorama de como será o cenário de fraudes com criptomoedas em 2026. Para onde foi o dinheiro. Quais golpes prosperaram. E o que as vítimas, os órgãos reguladores e as corretoras estão fazendo para recuperar os valores perdidos.

Quanto dinheiro foi perdido em golpes com criptomoedas em 2025?

Mais do que nunca. Essa é a resposta curta. A resposta mais longa depende de quem está fazendo a contagem.

A Chainalysis, em seu Relatório de Crimes com Criptomoedas de 2026, contabilizou aproximadamente US$ 17 bilhões em fluxos de golpes on-chain em 2025. Pelo menos US$ 14 bilhões desse valor foram confirmados on-chain. Enquanto isso, o FBI IC3, em seu relatório de abril de 2026, estimou a fraude com criptomoedas somente nos EUA em US$ 11,366 bilhões. Isso representa um aumento de 22% em relação aos US$ 9,3 bilhões de 2024. Desse total nos EUA, US$ 7,228 bilhões vieram do que o FBI categoriza especificamente como golpes de investimento em criptomoedas. Os dois números não coincidem totalmente. Um rastreia os fluxos on-chain globais. O outro rastreia as reclamações de vítimas nos EUA. É preciso analisar ambos.

Ao analisar o IC3, o cenário se torna ainda mais sombrio. Em 2025, foram registradas 181.565 queixas distintas relacionadas a criptomoedas. Mais de 18.589 dessas vítimas perderam mais de US$ 100.000 cada em um único esquema fraudulento. E isso não é um erro de arredondamento somado a perdas menores. Trata-se de um grupo específico de pessoas que foram dizimadas individualmente.

Três números dos dados da Chainalysis indicam para onde a curva está se direcionando:

• O valor médio dos golpes aumentou 253% em relação ao ano anterior , passando de US$ 782 em 2024 para US$ 2.764 em 2025.
• Os golpes de falsificação de identidade aumentaram 1.400% em relação ao ano anterior , com a gravidade por caso subindo outros 600%.
• Golpes com auxílio de IA geraram 4,5 vezes mais receita do que golpes sem IA (US$ 3,2 milhões por operação contra US$ 719 mil).

Leia essas três linhas juntas e a história se escreve sozinha. Os golpes são menos numerosos, mas muito, muito maiores por vítima. E a máquina por trás deles se industrializou.

Análise dos tipos de fraude com criptomoedas por perdas em dólares

Nem todos os golpes são iguais. Alguns drenam uma conta de aposentadoria em dois meses de manipulação gradual; outros esvaziam uma carteira em três segundos com phishing de aprovação. Veja como as principais categorias se classificam com base em dados da Chainalysis, FBI IC3 e NCA de 2024 a 2026.

O abate de porcos continua sendo a categoria dominante em valor monetário. O caso Chen Zhi/Prince Group no Camboja, confiscado pelo Departamento de Justiça dos EUA em outubro de 2025 por 127.000 BTC, avaliados em aproximadamente US$ 15 bilhões (o maior confisco de criptomoedas da história), revelou operações complexas que renderam mais de US$ 30 milhões por dia no auge. A Chainalysis observa que uma única rede de lavagem de dinheiro em língua chinesa processou US$ 16,1 bilhões em criptomoedas ilícitas somente em 2025, cerca de US$ 44 milhões por dia em mais de 1.799 carteiras.

Abate de porcos: o golpe de criptomoedas que mais cresce

O abate de porcos é lento. Não é um link de phishing. São semanas, às vezes meses, de uma conversa aparentemente normal.

A estratégia típica é a seguinte: um golpista inicia uma conversa desconhecida no WhatsApp, Telegram, LinkedIn ou em um aplicativo de namoro. Ele cria um vínculo. Compartilha fotos falsas de uma vida confortável, menciona casualmente um mentor de investimentos ou cita uma "plataforma quantitativa" que supostamente um tio lhe contou. Eventualmente, oferece ajuda para que a vítima faça seu primeiro investimento em criptomoedas. Pequenos depósitos funcionam. Saques funcionam. A confiança é construída. Então, a vítima investe dinheiro de verdade. Economias para a aposentadoria. Patrimônio imobiliário. Fundos emprestados. No final, a plataforma mostra ganhos enormes no papel que, misteriosamente, não podem ser sacados sem o pagamento de "impostos" ou "taxas de desbloqueio". Essas taxas apenas aumentam o prejuízo.

A dimensão do problema do outro lado do teclado é impressionante. Especialistas do ACNUDH (Alto Comissariado das Nações Unidas para os Direitos Humanos) alertaram em maio de 2025 que pelo menos 300 mil pessoas de 66 países estão presas em centros de detenção ilegais no Sudeste Asiático. 75% delas estão na região do Mekong. Uma investigação da Anistia Internacional, realizada em junho de 2025, identificou 53 centros ativos em 13 distritos do Camboja. Os casos documentados incluem tortura, violência sexual e detenção arbitrária. Quando o Departamento de Justiça dos EUA tornou pública a acusação contra o Grupo Chen Zhi/Prince, em outubro de 2025, os documentos judiciais descreveram mais de 10 centros de trabalho forçado que operavam 76 mil contas de aliciamento em redes sociais, utilizando cerca de 1.250 celulares.

Quem é o alvo? Principalmente pessoas entre 30 e 60 anos, com emprego estável e economias que justifiquem o tempo dos golpistas. O OFAC, em uma estimativa de novembro de 2025, afirmou que somente os americanos perderam cerca de US$ 10 bilhões em 2024 devido a esquemas de abate ilegal de porcos no Sudeste Asiático. Um aumento de 66% em relação ao ano anterior. Do outro lado do Atlântico, o Reino Unido encerrou o caso de Yadi Zhang com a recuperação de aproximadamente 61.000 Bitcoins (cerca de £ 5 bilhões). Uma das maiores apreensões de criptomoedas da história britânica.

Golpes em caixas eletrônicos de Bitcoin e a crise dos quiosques de US$ 389 milhões

Os caixas eletrônicos de Bitcoin, também chamados de quiosques de criptomoedas, funcionam como cartões-presente irreversíveis. Uma vez que o dinheiro dentro deles se transforma em criptomoeda, não há como contestar a transação. Não há banco para ligar. Não há como reverter a transação. Essa irreversibilidade é exatamente o que os torna tão atraentes para golpistas e o motivo pelo qual toda essa categoria explodiu em 2024-2025.

O esquema é quase idêntico todas as vezes. A vítima recebe um telefonema. O golpista diz ser de um banco, da Receita Federal, da Previdência Social, da polícia local ou, às vezes, do suporte da Microsoft. Eles criam uma sensação de urgência: sua conta foi invadida, há um mandado de prisão em seu nome, sua identidade está comprometida, você precisa agir na próxima hora. Não conte a ninguém. Não desligue. Saque dinheiro no seu banco. Agora dirija até um quiosque de criptomoedas específico. Agora escaneie este código QR. Quando a vítima escaneia, o depósito em criptomoedas vai direto para a carteira do golpista. Alguns golpistas permanecem na linha durante todo o trajeto.

Eis como esse plano se apresenta em números de 2025. Americanos com mais de 60 anos representaram US$ 257,4 milhões dos US$ 389 milhões em perdas com golpes em caixas eletrônicos, segundo o FBI IC3. A análise da AARP, baseada nos mesmos dados do FBI, coloca os idosos em mais de 66% das perdas relatadas por fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas. A Bitcoin Depot, a maior operadora dos EUA, com mais de 25.000 caixas eletrônicos em todo o país, pagou US$ 1,9 milhão para chegar a um acordo com o estado do Maine em nome dos residentes lesados. Dezessete estados americanos já aprovaram legislação específica para caixas eletrônicos: limites diários de transação, avisos de fraude na tela e prazos para reembolso em alguns casos.

Fora dos EUA, o padrão se repete. A Polícia Federal Australiana relatou perdas de aproximadamente 3 milhões de dólares australianos em golpes com caixas eletrônicos de criptomoedas em um período de 12 meses, novamente com vítimas em sua maioria maiores de 60 anos. Nos EUA, a faixa etária acima de 60 anos perdeu US$ 4,4 bilhões em todas as categorias de fraudes com criptomoedas em 2025, de acordo com o IC3. Isso representa cerca de 40% do total de perdas com fraudes em criptomoedas no país. Apenas um grupo demográfico. O total de perdas para todos os outros grupos, somado, é menor.

Golpes com deepfakes de IA e phishing de aprovação

A inteligência artificial mudou tanto o volume quanto a qualidade das fraudes com criptomoedas. Os mesmos modelos que resumem nossa caixa de entrada agora clonam a voz de um diretor financeiro para autorizar uma transferência de US$ 25 milhões ou geram vídeos sintéticos de celebridades endossando uma plataforma de investimentos falsa.

O relatório de 2026 da Chainalysis sobre fraudes facilitadas por IA é bastante direto. As operações que utilizam IA geram uma receita média de US$ 3,2 milhões cada. As operações sem IA geram US$ 719.000. A receita diária mediana é de US$ 4.838 com IA e US$ 518 sem. As operações impulsionadas por IA também são mais rápidas — 35,1 transferências por dia em média, quase 10 vezes a taxa sem IA. Os kits de phishing criados com conteúdo gerado por IA atingem resultados que a Chainalysis descreve como "688 vezes mais eficazes", medidos em dólares por ataque bem-sucedido. Este último dado é o que mudou o modelo de negócios.

O phishing de aprovação é o segundo padrão adjacente à IA. Dominou 2024 e entrou em colapso em 2025. A Check Point Research registrou uma queda de 83% nas perdas totais com esses golpes, de US$ 494 milhões em 2024 para US$ 83,85 milhões em 2025. A infraestrutura de phishing foi fragmentada. Ações policiais desmantelaram os principais kits de golpes. O Inferno Drainer tecnicamente se reativou em agosto de 2025, usando exploits de abstração de contas (EIP-7702) para drenar US$ 2,54 milhões em um único mês, mas a escala nunca mais se recuperou.

Como funciona o phishing de aprovação: o golpista te engana para que você assine uma transação que concede à carteira dele permissão para gastar seus tokens. Você vê uma página bem elaborada de "resgatar seu airdrop" ou "conectar carteira". Você assina. Nada acontece. Então, nos minutos ou dias seguintes, um contrato de drenagem retira seus ativos enquanto você segue com sua rotina.

A Operação Atlantic, a ação internacional liderada pela Agência Nacional de Combate ao Crime (NCA) e anunciada em abril de 2026, teve como alvo específico operações de phishing para obtenção de aprovações. A operação congelou US$ 12 milhões em fundos em diversas corretoras, identificou mais de 20.000 vítimas e documentou US$ 45 milhões em perdas suspeitas por fraude com criptomoedas em todo o mundo. "Essa ação intensiva levou à proteção de milhares de vítimas no Reino Unido e no exterior, e impediu a ação de criminosos", afirmou Miles Bonfield, Diretor Adjunto de Investigações da NCA, no anúncio.

Operação Atlântico: combate a golpes internacionais com criptomoedas

A Operação Atlantic é um estudo de caso útil porque mostra como é, na prática, o trabalho moderno de combate a fraudes. Não se trata de uma prisão ostensiva com foto para a imprensa, mas sim de um congelamento discreto, abrangente e internacional de uma rede de lavagem de dinheiro.

A Agência Nacional de Combate ao Crime do Reino Unido liderou a operação, trabalhando em conjunto com as autoridades policiais dos EUA e do Canadá. Os investigadores identificaram carteiras digitais ligadas a campanhas de phishing de aprovação. Eles rastrearam o dinheiro enquanto ele se movia por meio de serviços de mistura de criptomoedas e chegava aos endereços de depósito em corretoras centralizadas. Em seguida, coordenaram com essas corretoras o congelamento de US$ 12 milhões antes que os criminosos pudessem sacá-los. A campanha teve como alvo mais de 20.000 vítimas individuais em diversos países.

Uma vítima no Reino Unido, no âmbito da Operação Atlantic, perdeu mais de £52.000 em um único golpe de phishing de aprovação. De acordo com a NCA (Agência Nacional de Combate ao Crime), essa perda é representativa, não extrema. Os golpes modernos de roubo de dinheiro agora resultam em perdas médias de cinco dígitos por vítima. Não são troco de bolso.

Três aspectos desta operação merecem destaque. Primeiro: rapidez. O congelamento dos fundos ocorreu antes que os criminosos pudessem lavá-los. Segundo: cooperação. Três agências nacionais, diversas corretoras, todas trabalhando com base em informações compartilhadas sobre as carteiras digitais. Terceiro: comunicação. A NCA (Agência Nacional de Combate ao Crime) divulgou publicamente o nome da operação e seu escopo. Isso tranquiliza as vítimas e sinaliza aos golpistas que o phishing de aprovação agora é um alvo prioritário.

Maiores golpes com criptomoedas de 2024 a 2026 em termos de prejuízo financeiro

Um pequeno número de megacasos domina os totais todos os anos. Aqui estão alguns dos maiores golpes e fraudes com criptomoedas que foram encerrados ou vieram a público entre 2024 e o início de 2026.

Entre o roubo da Bybit (US$ 1,5 bilhão), o confisco do Prince Group (US$ 15 bilhões) e a recuperação de Yadi Zhang (aproximadamente £ 5 bilhões), um único período de 12 meses contabiliza mais de US$ 20 bilhões em criptomoedas movimentadas por meio de roubo ou apreensão. As taxas de recuperação variam enormemente. A Chainalysis relata ter auxiliado as autoridades policiais dos EUA com aproximadamente US$ 34 bilhões em apreensões cumulativas de criptomoedas até 2025. Pequenos roubos de carteiras apresentam taxas de recuperação de 60% a 80% quando relatados em até 90 dias; grandes ataques individuais geralmente recuperam menos de 1%, a menos que haja uma ação significativa do Departamento de Justiça. Para vítimas de roubo de identidade de clientes (porcos), as chances de recuperar o dinheiro geralmente são baixas; para ataques de phishing de aprovação industrializados, o congelamento de carteiras em nível de exchange pode reduzir significativamente as perdas, como demonstra a Operação Atlantic.

Dados do FBI IC3 sobre golpes e perdas com criptomoedas em 2025

Se existe um painel público que vale a pena acompanhar para fraudes com criptomoedas nos EUA, é o Centro de Reclamações de Crimes na Internet (IC3) do FBI. Todos os anos, o IC3 reúne reclamações de vítimas e publica o Relatório de Crimes na Internet. A edição de 2025 foi lançada em abril de 2026 e os números são alarmantes.

Aqui estão os destaques exclusivos para os EUA:

• O valor total das fraudes relacionadas a criptomoedas relatadas por vítimas nos EUA chega a US$ 11,366 bilhões . Isso representa um aumento de 22% em relação aos US$ 9,3 bilhões de 2024.
• Desse total , US$ 7,228 bilhões estão especificamente ligados a golpes de investimento em criptomoedas — principalmente plataformas de negociação falsas.
• Um prejuízo de US$ 389 milhões foi causado por golpes em caixas eletrônicos de Bitcoin e quiosques de criptomoedas, distribuídos em 13.460 reclamações. Isso representa um aumento de 58% em relação ao ano anterior.
• 181.565 reclamações relacionadas a criptomoedas, com uma perda média relatada de US$ 62.604 .
• 18.589 vítimas nos EUA relataram perdas superiores a US$ 100.000 cada em um único esquema de criptomoedas.
• Americanos com 60 anos ou mais registraram 44.555 reclamações relacionadas a criptomoedas e perderam US$ 4,4 bilhões. Quase 40% do total nos EUA.

Considerando todas as categorias combinadas, as perdas com crimes cibernéticos nos EUA atingiram US$ 20,9 bilhões em 2025. Somente as criptomoedas foram responsáveis por mais da metade desse valor. Mais do que todos os outros tipos de golpes juntos.

Uma ressalva que o próprio IC3 reconhece: esses são os prejuízos relatados . Muitas vítimas nunca registram uma queixa, seja por desconhecerem a existência do IC3, por vergonha ou por presumirem que o caso é irrecuperável. Pesquisadores que estudam a subnotificação tendem a supor que o número real seja de duas a três vezes maior do que o divulgado pelo IC3.

Quem cai em golpes com criptomoedas? Perfil das vítimas.

O estereótipo é o de um aposentado tecnologicamente desatualizado. A realidade é mais ampla e, de certa forma, mais assustadora.

Os idosos dominam os golpes em caixas eletrônicos e as fraudes por falsificação de identidade. Americanos com mais de 60 anos representam mais de 66% das perdas relatadas em golpes com Bitcoin em caixas eletrônicos. Segundo o FBI IC3, esse grupo perdeu US$ 4,4 bilhões em fraudes com criptomoedas em 2025, e o relatório da FTC sobre idosos registrou um aumento nas perdas dessa faixa etária, de US$ 2,4 bilhões em 2024 para US$ 7,7 bilhões em 2025, considerando a subnotificação. Por que esse grupo? Economias acumuladas. Confiança em figuras de autoridade (o golpe do "agente do FBI" por telefone ainda funciona). Menor familiaridade com o funcionamento das criptomoedas.

Profissionais de meia-idade dominam o mercado de abate de porcos em termos financeiros. O prejuízo médio por vítima chega a centenas de milhares de dólares, às vezes até sete. O perfil típico é de pessoas entre 35 e 55 anos, com empregos formais e economias suficientes para compensar semanas de trabalho do golpista. Esse grupo não é ingênuo. Eles programam. Negociam fusões e aquisições. Só não esperam que um relacionamento de três meses pelo WhatsApp termine com a perda da aposentadoria.

Os especuladores de varejo mais jovens dominam as perdas com golpes de queda de mercado e criptomoedas de memes. Valores menores em dólares por vítima, mas um número muito maior de vítimas por incidente. O fator emocional que os impulsiona é diferente aqui: emoção, não confiança. FOMO (medo de ficar de fora), não intimidade.

Até mesmo os mais atentos a golpes são afetados. Golpes de phishing para obter aprovação e malware de sequestro de área de transferência para carteiras digitais atingem usuários experientes de criptomoedas o tempo todo. Uma página de phishing pode ser idêntica em pixels a um aplicativo descentralizado (dApp) legítimo. Saber como funciona a autocustódia não te protege de um contrato de drenagem que imita um protocolo que você já utiliza.

Sinais de alerta: como identificar golpes com criptomoedas precocemente

Todas as grandes categorias de golpes compartilham alguns sinais característicos. Se você possui criptomoedas ou conhece alguém que possua, aprender a identificar esses sinais deixou de ser opcional. A superfície de ataque continua a se expandir.

• Urgência e sigilo. Qualquer pessoa que lhe diga para agir imediatamente, para permanecer na linha ou para esconder isso da sua família está aplicando um golpe. Bancos legítimos não funcionam assim. Agentes legítimos da Receita Federal não funcionam assim. A polícia não funciona assim.
• Retornos que parecem bons demais para ser verdade. Rendimentos diários garantidos. Depósitos dobrados pela manhã. Alocações "exclusivas" de memecoins com prazo de duas horas. Tudo isso são funis de venda para exploração desenfreada e golpes.
• Uma plataforma que só funciona em uma direção. Você consegue depositar facilmente, mas não consegue sacar? Isso não é uma falha do servidor. É a saída.
• Permissões de carteira que você não entende. Se um aplicativo descentralizado (dApp) pedir que você assine uma transação concedendo aprovações ilimitadas de tokens, cancele. Melhor ainda, use uma carteira descartável para tudo o que for desconhecido. O Revoke.cash existe por um motivo.
• Endosso de celebridades ou influenciadores. Quase todos os golpes de criptomoedas com deepfakes usam o rosto de alguém em quem você confia. Elon Musk. Um bilionário. Um apresentador de telejornal. Verifique através do canal verificado da pessoa; um anúncio no YouTube ou Instagram não é prova de nada.
• Mensagens diretas não solicitadas. WhatsApp, Telegram, LinkedIn, Instagram. Escolha a sua. Se um desconhecido iniciar uma conversa e investimentos ou criptomoedas surgirem nas primeiras cinco mensagens, pare de responder e bloqueie.

Uma regra prática simples para qualquer pessoa com mais de 50 anos: se uma "oportunidade" exige uma carteira nova, uma plataforma desconhecida e um quiosque de criptomoedas específico em um posto de gasolina que você nunca visitou, é golpe. Sempre.

O que fazer se você perdeu dinheiro em um golpe com criptomoedas?

Primeiro, estanque o sangramento. Depois, relate o ocorrido. Em seguida, com cautela, pense na recuperação.

Passo 1: Congele o que puder. Os fundos saíram de uma corretora centralizada? Entre em contato com essa corretora imediatamente. Algumas sinalizam ou congelam temporariamente as carteiras de destino se você entrar em contato com rapidez suficiente. Os fundos saíram de uma carteira de autocustódia? Revogue imediatamente quaisquer aprovações de tokens ativas usando uma ferramenta como Revoke.cash ou o verificador de aprovação de tokens do Etherscan.

Passo 2: Preserve as evidências. Capturas de tela da plataforma de golpe. Endereços de carteira para os quais você enviou dinheiro. Hashes de transação. Números de telefone. Transcrições de bate-papo. Valores exatos. Horários exatos. Cotações exatas. Não apague nada, não edite nada.

Passo 3: Denuncie às autoridades policiais. Nos EUA, você registra a ocorrência no site IC3.gov e notifica o procurador-geral do seu estado. No Reino Unido, entre em contato com a Action Fraud e a NCA. No Canadá, com o Centro Canadense de Combate à Fraude. Na Austrália, com a Scamwatch e a AFP. Seu relato alimenta operações como a Operação Atlantic, onde um número suficiente de denúncias individuais acaba resultando em uma apreensão. O endereço da sua carteira pode ser a peça que faltava em uma investigação já em andamento.

Passo 4: Seja extremamente cético em relação aos serviços de recuperação. O golpe subsequente mais comum a um golpe com criptomoedas é o golpe da recuperação. Alguém entra em contato com a vítima alegando que pode recuperar o dinheiro mediante o pagamento de uma taxa. A recuperação legítima quase sempre ocorre automaticamente por meio da cooperação da corretora ou como parte de uma apreensão realizada pelas autoridades. Se alguém ligar para você oferecendo serviços de recuperação, considere essa ligação como uma segunda tentativa de fraude. Desligue.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.