Шахрайство з криптовалютою: американці втратили мільярди через шахрайство

85-річна жінка з Техасу заходить у кіоск Bitcoin Depot. Вона пропускає через сканер 40 000 доларів готівкою. По одній стодоларовій купюрі. Чоловік, який видає себе за співробітника Податкової служби США, постійно повторює їй, що це єдиний спосіб захистити її пенсійні заощадження. На той час, як її онук знаходить квитанції, гроші вже в мережі. Зникли.

Вона є однією з 13 460 американців, які подали до ФБР скаргу на шахрайство в криптокісах у 2025 році. Разом вони повідомили про збитки на суму 389 мільйонів доларів. Зростання на 58% порівняно з попереднім роком. І це лише частина банкоматів від загальної суми.

Зменште масштаб. Chainalysis у своєму звіті про крипто-злочини за 2026 рік зафіксував приплив шахрайства в мережі приблизно в 17 мільярдів доларів за рік. Це більше, ніж щонайменше 9,9 мільярда доларів у 2024 році. Тим часом ФБР IC3 оцінило кількість зареєстрованих шахрайств з криптовалютою в США в 11,366 мільярда доларів лише за 2025 рік. 181 565 скарг. Середнє значення: 62 604 долари на жертву. Перечитайте ці цифри двічі. Це не злом бірж. Це шахрайство. Людей підбурювали, телефонували, фішингували або обманювали, щоб вони надіслали гроші, які вони більше ніколи не побачать.

Ця стаття пропонує огляд того, як насправді виглядає ландшафт криптовалютного шахрайства у 2026 році. Куди поділися гроші. Які шахрайські схеми зросли. І що роблять жертви, регулятори та біржі, щоб повернути їх.

Скільки грошей було втрачено через криптовалютні шахрайства у 2025 році?

Більше ніж будь-коли. Це коротка відповідь. Довший варіант залежить від того, хто рахує.

У своєму звіті про криптозлочинність за 2026 рік Chainalysis підрахував приблизно 17 мільярдів доларів від шахрайства в мережі за 2025 рік. Щонайменше 14 мільярдів доларів з цієї суми було підтверджено в мережі. Тим часом ФБР IC3 у своєму випуску за квітень 2026 року оцінило шахрайство з криптовалютою лише в США в 11,366 мільярда доларів. Це на 22% більше, ніж 9,3 мільярда доларів у 2024 році. З цієї загальної суми в США 7,228 мільярда доларів надійшли від того, що ФБР класифікує саме як шахрайство з інвестиціями в криптовалюту. Ці дві цифри не повністю збігаються. Одна відстежує глобальні потоки в мережі. Інша відстежує зареєстровані скарги жертв у США. Вам потрібно прочитати обидві.

Якщо копнути в IC3, то ситуація стає ще похмурішою. У 2025 році було подано 181 565 окремих скарг на криптовалюту. Понад 18 589 з цих жертв втратили понад 100 000 доларів кожна через одну криптовалютну схему. Це не помилка округлення на додаток до менших збитків. Це окрема група людей, які загинули окремо.

Три числа з даних Chainalysis показують, куди прямує крива:

• Середній платіж за шахрайство зріс на 253% у річному обчисленні , з 782 доларів у 2024 році до 2764 доларів у 2025 році.
• Шахрайство під виглядом особи зросло на 1400% у річному обчисленні , а тяжкість кожного випадку зросла ще на 600%.
• Шахрайство за допомогою штучного інтелекту генерувало в 4,5 рази більше доходу, ніж шахрайство без штучного інтелекту (3,2 млн доларів США за операцію проти 719 тис. доларів США).

Прочитайте ці три рядки разом, і історія напишеться сама собою. Шахрайств стало менше. Вони набагато, набагато більші на одну жертву. А механізми, що стоять за ними, стали індустріалізованими.

Розподіл типів криптовалютного шахрайства за втратами в доларах

Не всі шахрайства однакові. Деякі спустошують пенсійний рахунок за два місяці повільного підбору коштів; деякі стирають гаманець за три секунди фішингу схвалення. Ось як основні категорії розподіляються на основі даних Chainalysis, FBI IC3 та NCA за 2024-2026 роки.

Забій свиней залишається домінуючою категорією з точки зору вартості в доларах. Справа Chen Zhi / Prince Group у Камбоджі, конфіскована Міністерством юстиції США у жовтні 2025 року за 127 000 BTC вартістю приблизно 15 мільярдів доларів (найбільша конфіскація криптовалюти в історії), виявила складні операції, які приносили понад 30 мільйонів доларів на день на піку. Chainalysis зазначає, що одна китайськомовна мережа відмивання грошей обробила 16,1 мільярда доларів незаконної криптовалюти лише у 2025 році, близько 44 мільйонів доларів на день через понад 1799 гаманців.

Забій свиней: найшвидше зростаюча крипто-афера

Забій свині — це повільний процес. Це не фішингове посилання. Це тижні, а іноді й місяці, звичайної на вигляд розмови.

Типова схема: шахрай відкриває холодне повідомлення в WhatsApp, Telegram, LinkedIn або додатку для знайомств. Вони будують взаєморозуміння. Вони діляться фальшивими фотографіями комфортного життя, мимохідь згадують наставника з торгівлі або називають «квантову платформу», про яку нібито розповідав їм дядько. Зрештою, вони пропонують допомогти жертві зробити свою першу криптоінвестицію. Невеликі депозити працюють. Виведення коштів працює. Довіра формується. Потім жертва вносить реальні гроші. Пенсійні заощадження. Іпотечний капітал. Позичені кошти. Зрештою, платформа показує величезні паперові прибутки, які таємничим чином неможливо вивести без сплати «податків» або «комісії за розблокування». Ці комісії лише збільшують збитки.

Масштаби по інший бік клавіатури вражають. Експерти Управління Верховного комісара ООН з прав людини попереджали у травні 2025 року, що щонайменше 300 000 людей з 66 країн опинилися в пастці шахрайських комплексів Південно-Східної Азії. 75% з них знаходяться в регіоні Меконгу. Розслідування Amnesty International, проведене у червні 2025 року, виявило 53 активні сполуки у 13 районах Камбоджі. Задокументовані випадки включають тортури, сексуальне насильство, свавільні затримання. Коли Міністерство юстиції розкрило обвинувальний акт проти Чень Чжі / Prince Group у жовтні 2025 року, у судових документах було описано понад 10 комплексів примусової праці, де керувало 76 000 облікових записів для грумінгу в соціальних мережах з приблизно 1250 мобільних телефонів.

Хто стає мішенню? Здебільшого люди віком 30-60 років, які працюють за фахом і мають заощадження, варті часу шахраїв. OFAC, у своїй оцінці за листопад 2025 року, повідомило, що лише американці втратили приблизно 10 мільярдів доларів через схеми забою свиней у Південно-Східній Азії у 2024 році. Зростання на 66% у річному обчисленні. По той бік Атлантики Велика Британія закрила справу Яді Чжан, повернувши приблизно 61 000 біткойнів (~ 5 мільярдів фунтів стерлінгів). Це одне з найбільших вилучень криптовалюти в історії Великої Британії.

Шахрайство з біткойн-банкоматами та криза кіосків на 389 мільйонів доларів

Біткоїн-банкомати, які часто називають криптокішонами, працюють як незворотні подарункові картки. Щойно готівка всередині перетворюється на криптовалюту, повернення платежу не здійснюється. Немає банку, до якого потрібно дзвонити. Немає можливості скасувати транзакцію. Саме ця незворотність робить їх такими привабливими для шахраїв, і саме тому вся ця категорія так зросла у 2024-2025 роках.

Схема дій щоразу майже однакова. Жертві телефонують. Абонент каже, що він з банку, або Податкової служби США, або Адміністрації соціального забезпечення, або місцевої поліції, або іноді зі служби підтримки Microsoft. Вони створюють враження терміновості: ваш обліковий запис зламано, на ваше ім'я видано ордер, вашу особу скомпрометовано, вам потрібно діяти протягом наступної години. Нікому не кажіть. Не кладіть слухавку. Зніміть готівку зі свого банку. Тепер їдьте до цього конкретного криптокіоску. Тепер проскануйте цей QR-код. Коли жертва просканує, депозит готівки у криптовалюту надходить безпосередньо на гаманець шахрая. Деякі абоненти залишаються на телефоні протягом усієї поїздки.

Ось як виглядає цей сценарій у цифрах 2025 року. Згідно з даними ФБР IC3, на американців старше 60 років припадало 257,4 мільйона доларів із 389 мільйонів доларів збитків від шахрайства в банкоматах. Аналіз тих самих даних ФБР, проведений AARP, показує, що люди похилого віку становлять понад 66% зареєстрованих збитків від шахрайства в криптовалютних кіосках. Bitcoin Depot, найбільший оператор США з понад 25 000 кіосків по всій країні, виплатив 1,9 мільйона доларів для врегулювання зі штатом Мен за ошуканих жителів. Сімнадцять штатів США вже прийняли законодавство, що стосується конкретних кіосків: щоденні ліміти транзакцій, попередження про шахрайство на екрані, а в деяких випадках і вікна для повернення коштів.

За межами США схема повторюється. Федеральна поліція Австралії повідомила про приблизно 3 мільйони австралійських доларів, втрачених через шахрайство з криптовалютними банкоматами за один 12-місячний період, знову ж таки, переважно жертвами стали люди старше 60 років. За даними IC3, когорта людей віком 60+ у США втратила 4,4 мільярда доларів за всіма категоріями криптошахрайства у 2025 році. Приблизно 40% загальних втрат країни від криптошахрайства. Одна демографічна група. Усі інші разом узяті мають менше.

Штучне шахрайство з глибокими фейками та фішинг зі схваленням

Штучний інтелект змінив як обсяг, так і якість криптовалютного шахрайства. Ті самі моделі, які підсумовують нашу поштову скриньку, тепер імітують голос фінансового директора, щоб авторизувати переказ 25 мільйонів доларів, або генерують синтетичне відео знаменитості, яка підтримує фальшиву інвестиційну платформу.

Звіт Chainalysis за 2026 рік про шахрайство за допомогою штучного інтелекту звучить прямолінійно. Операції з використанням штучного інтелекту генерують в середньому 3,2 мільйона доларів доходу кожна. Операції без використання штучного інтелекту приносять 719 000 доларів. Медіанний щоденний дохід: 4838 доларів зі штучним інтелектом, 518 доларів без нього. Операції, керовані штучним інтелектом, також рухаються швидше — в середньому 35,1 переказів на день, що майже в 10 разів перевищує показник без використання штучного інтелекту. Фішингові комплекти, розроблені з використанням контенту, згенерованого штучним інтелектом, досягли того, що Chainalysis описує як «у 688 разів ефективніші» результати, виміряні в доларах за успішну атаку. Саме ця остання статистика змінила бізнес-модель.

Фішинг із затвердженням даних – це друга схема, що суміжна зі штучним інтелектом. Вона домінувала у 2024 році, а потім зникла у 2025 році. Check Point Research відстежувала загальні втрати від витоку гаманців, які впали на 83% у річному обчисленні, з 494 мільйонів доларів у 2024 році до 83,85 мільйона доларів у 2025 році. Інфраструктура фішингу була пошкоджена. Правоохоронні органи знищили основні набори шкідливих програм. Inferno Drainer технічно відновився у серпні 2025 року, використовуючи експлойти EIP-7702 для вилучення облікових записів, щоб витопити 2,54 мільйона доларів за один місяць, але масштаби так і не повернулися.

Як насправді працює фішингове схвалення: шахрай обманом змушує вас підписати транзакцію, яка надає його гаманцю дозвіл на витрачання ваших токенів. Ви бачите відшліфовану сторінку «отримайте свій аірдроп» або «підключіть гаманець». Ви підписуєте. Нічого видимого не відбувається. Потім, протягом наступних хвилин або днів, контракт на злив виводить ваші активи, поки ви займаєтесь своїми справами.

«Операція «Атлантика», міжнародна операція під керівництвом Національного агентства з боротьби зі злочинністю, оголошена у квітні 2026 року, була спеціально спрямована на операції з фішингу схвалень. В рамках операції заморозили кошти на суму 12 мільйонів доларів на кількох біржах, виявили понад 20 000 жертв і задокументували 45 мільйонів доларів підозрюваних збитків від шахрайства з криптовалютою по всьому світу. «Ці інтенсивні дії призвели до захисту тисяч жертв у Великій Британії та за кордоном, зупинили злочинців», – заявив заступник директора з розслідувань NCA Майлз Бонфілд.

Операція «Атлантика»: боротьба з міжнародним крипто-шахрайством

Операція «Атлантика» – це корисний тематичний приклад, оскільки він показує, як насправді виглядає сучасна боротьба з шахрайством. Не арешт злочинця без попереднього запису з фотографією для преси. Тихе, багатонаціональне, міжбіржове заморожування мережі відмивання грошей.

Національне агентство з боротьби зі злочинністю Великої Британії діяло в цій справі, співпрацюючи з правоохоронними органами США та Канади. Слідчі виявили гаманці, пов'язані з фішинговими кампаніями зі схвалення. Вони відстежували гроші, коли вони проходили через міксери та надходили на адреси депозитів на централізованих біржах. Потім вони координували дії з цими біржами, щоб заморозити 12 мільйонів доларів, перш ніж злочинці змогли їх вивести. Кампанія була спрямована на понад 20 000 окремих жертв у різних країнах.

Одна жертва операції «Атлантик» у Великій Британії втратила понад 52 000 фунтів стерлінгів через один ланцюг фішингу зі схваленням. За даними NCA, ця втрата є показовою, а не екстремальною. Сучасні операції з висмоктування коштів з гаманців зараз мають середні втрати на одну жертву, що перевищують п'ятизначну суму. Не дрібні гроші.

Варто звернути увагу на три речі в цій операції. Перше: швидкість. Заморожування було здійснено до того, як злочинці змогли відмити кошти. Друге: співпраця. Три національні агентства, кілька бірж, усі вони працюють на основі спільної інформації про гаманці. Третє: обмін повідомленнями. NCA публічно назвала операцію та її масштаби. Це заспокоює жертв і сигналізує шахраям, що фішинг із затвердженням тепер є пріоритетною ціллю.

Найбільші крипто-шахрайства 2024-2026 років за втратами доларів

Невелика кількість мега-справ домінує в загальній кількості щороку. Ось деякі з найбільших випадків крипто-шахрайства та шахрайства, які завершилися або стали публічними між 2024 та початком 2026 року.

Між крадіжкою Bybit (1,5 млрд доларів США), конфіскацією Prince Group (15 млрд доларів США) та поверненням коштів Yadi Zhang (~5 млрд фунтів стерлінгів) за один 12-місячний період вилучено понад 20 мільярдів доларів криптовалюти шляхом крадіжки або вилучення. Показники повернення коштів дуже різняться. За даними Chainalysis, до 2025 року правоохоронні органи США сукупно вилучили приблизно 34 мільярди доларів криптовалюти. Від 60 до 80% випадків повернення коштів у разі зареєстрованих випадків протягом 90 днів повертається 60-80% коштів; великі індивідуальні хакерські атаки часто повертаються менше ніж на 1% за відсутності серйозних дій Міністерства юстиції США. Для жертв різання свиней шанси повернути гроші зазвичай низькі; для промислово розвинених фішингових систем затвердження заморожування на рівні біржі може суттєво зменшити втрати, як показує операція «Атлантик».

Дані ФБР IC3 про криптовалютні шахрайства та збитки у 2025 році

Якщо й існує публічна панель інструментів, за якою варто стежити щодо крипто-шахрайства у США, то це Центр скарг на інтернет-злочини ФБР. Щороку IC3 збирає скарги жертв і публікує Звіт про інтернет-злочини. Видання за 2025 рік вийшло у квітні 2026 року, і цифри погані.

Ось основні моменти, що стосуються лише США:

• Загалом жертви у США повідомили про шахрайство, пов'язане з криптовалютою, на суму 11,366 мільярда доларів . Це на 22% більше, ніж 9,3 мільярда доларів у 2024 році.
• 7,228 мільярда доларів з цієї суми пов'язані саме з шахрайством з інвестиціями в криптовалюту — здебільшого з фальшивими торговими платформами.
• 389 мільйонів доларів втрачено через шахрайство з біткойн-банкоматами/криптокісами, розподілених за 13 460 скаргами. Це +58% більше, ніж минулого року.
• 181 565 скарг, пов’язаних із криптовалютою, із середнім зареєстрованим збитком у розмірі 62 604 доларів США .
• 18 589 жертв у США, які повідомили про збитки понад 100 000 доларів США кожна в одній криптовалютній схемі.
• Американці віком від 60 років подали 44 555 скарг щодо криптовалют та втратили 4,4 мільярда доларів. Майже 40% від загальної суми в США.

У 2025 році втрати від інтернет-злочинності в США за всіма категоріями разом сягнули 20,9 мільярда доларів. Тільки криптовалюта призвела до більш ніж половини цієї суми. Більше, ніж усі інші види шахрайства разом узяті.

Одне застереження визнає сама IC3. Це заявлені втрати. Багато жертв ніколи не подають скарги, або тому, що не знають про існування IC3, або тому, що їм соромно, або тому, що вони вважають справу безнадійною. Дослідники, які вивчають заниження звітності, схильні вважати, що справжня цифра вдвічі-втричі перевищує ту, що публікує IC3.

Хто потрапляє на крипто-шахрайства? Демографічні дані жертв

Стереотип — це технологічно втрачений пенсіонер. Реальність ширша і в деякому сенсі страшніша.

Люди похилого віку домінують у шахрайстві з банкоматами та видаванні себе за іншу особу. Американці старше 60 років складають понад 66% зареєстрованих збитків від шахрайства з використанням біткойн-банкоматів. Згідно з даними ФБР IC3, когорта людей віком 60+ втратила 4,4 мільярда доларів через криптовалютне шахрайство у 2025 році, а звіт FTC про людей похилого віку зафіксував зростання збитків людей похилого віку з 2,4 мільярда доларів у 2024 році до 7,7 мільярда доларів у 2025 році після врахування заниження звітності. Чому саме ця когорта? Накопичені заощадження. Довіра до авторитетних осіб (телефонний трюк з "агентом ФБР" все ще працює). Нижчий базовий рівень обізнаності про те, як насправді працює криптовалюта.

Професіонали середнього професійного рівня домінують у сфері оброблення свиней у доларовому еквіваленті. Середні втрати від оброблення свиней на одну жертву сягають шестизначних цифр, а іноді й семи. У профілі 35-55 осіб працюють професійно та живуть на заощадження, які роблять тижні догляду за ними вартими часу шахрая. Ця група не є неосвіченою. Вони пишуть код. Вони домовляються про злиття. Вони просто не очікують, що тримісячні стосунки в WhatsApp закінчаться разом з їхнім виходом на пенсію.

Молодші роздрібні спекулянти домінують у втратах від операцій з ковдри та мемкоїнів. Менші суми в доларах на жертву, набагато більше жертв на інцидент. Емоційна рушійна сила тут інша: азарт, а не довіра. Страх упущеної користі (FOMO), а не інтимність.

Навіть ті, хто обізнаний з шахрайством, потрапляють під удар. Фішингове схвалення та шкідливе програмне забезпечення для крадіжки гаманців з буфером обміну постійно підловлюють досвідчених користувачів криптовалют. Фішингова сторінка може бути піксельно ідентичною справжньому dApp. Знання того, як працює самостійна опіка, не рятує вас від контракту на злив, який імітує протокол, який ви вже використовуєте.

Тривожні сигнали: як виявити крипто-шахрайство на ранній стадії

Кожна велика категорія шахрайства має невелику кількість ознак. Якщо ви володієте криптовалютою або знаєте когось, хто її має, вивчення цих ознак більше не є необов'язковим. Поверхня для атаки постійно ширшає.

• Терміновість і секретність. Будь-хто, хто каже вам діяти негайно, залишатися на телефоні або приховувати це від вашої родини, займається шахрайством. Справжні банки так не працюють. Справжні агенти IRS так не працюють. Поліція так не працює.
• Дохідність, яка звучить надто добре. Гарантована щоденна прибутковість. Подвійні депозити до ранку. Розподіл мемкойнів "інсайдерами" з двогодинним вікном. Усе це воронки продажів як для оброблення свиней, так і для розкрадання килимів.
• Платформа, яка працює лише в одному напрямку. Чи можна легко внести депозит, але не можна вивести кошти? Це не збій сервера. Це вихід.
• Дозволи гаманця, яких ви не розумієте. Якщо децентралізований додаток просить вас підписати транзакцію, що надає необмежену кількість схвалень токенів, скасуйте її. Ще краще використовувати гаманець-спалювач для всього незнайомого. Revoke.cash існує не просто так.
• «Схвалення» знаменитості або інфлюенсера. Майже кожна крипто-шахрайська схема з діпфейками використовує обличчя, якому ви довіряєте. Ілон. Мільярдер. Ведучий новин. Перевірте через підтверджений канал особи; реклама на YouTube чи Instagram не є доказом чогось.
• Небажані особисті повідомлення. WhatsApp, Telegram, LinkedIn, Instagram. Оберіть свою отруту. Якщо розмову починає незнайомець, а інвестиції чи криптовалюта згадуються в перших п'яти повідомленнях, припиніть відповідати та заблокуйте.

Просте емпіричне правило для всіх, кому за 50. Якщо «можливість» вимагає нового гаманця, нової платформи, про яку ви ніколи не чули, та спеціального крипто-кіоску на заправці, яку ви ніколи не відвідували, це шахрайство. Щоразу.

Що робити, якщо ви втратили гроші в крипто-шахрайстві

Спочатку зупиніть кровотечу. Потім повідомте про стан здоров'я. Потім обережно подумайте про одужання.

Крок 1: Заморозьте, що можете. Чи кошти залишили централізовану біржу? Зверніться до цієї біржі негайно. Деякі біржі позначатимуть або тимчасово заморожуватимуть цільові гаманці, якщо ви дійдете до них досить швидко. Чи кошти залишили гаманець самостійного зберігання? Негайно скасуйте всі активні схвалення токенів за допомогою такого інструменту, як Revoke.cash або перевірка схвалення токенів Etherscan.

Крок 2: Збережіть докази. Знімки екрана шахрайської платформи. Адреси гаманців, на які ви надсилали повідомлення. Хеші транзакцій. Номери телефонів. Розшифровки чатів. Точні цифри. Точні позначки часу. Точні тікери. Нічого не видаляйте, нічого не редагуйте.

Крок 3: Повідомлення правоохоронним органам. У США ви подаєте заяву на сайті IC3.gov та повідомляєте генерального прокурора вашого штату. У Великій Британії це роблять Action Fraud та NCA. У Канаді це Канадський центр боротьби з шахрайством. В Австралії це роблять Scamwatch та AFP. Ваша заявка використовується для таких операцій, як Operation Atlantic, де достатня кількість індивідуальних скарг зрештою призводить до вилучення. Адреса вашого гаманця може бути відсутньою ланкою у розслідуванні, яке вже триває.

Крок 4: Вкрай скептично ставтеся до служб відновлення. Найнадійнішим продовженням крипто-афери є афера з відновленням. Хтось зв'язується з жертвою, стверджуючи, що може повернути гроші за певну плату. Законне відновлення майже завжди відбувається або автоматично через співпрацю бірж, або в рамках правоохоронного вилучення. Якщо хтось телефонує вам безпідставно, щоб запропонувати послуги з відновлення, розцінюйте цей дзвінок як другу спробу шахрайства. Покладіть слухавку.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.