加密货币骗局：美国人因诈骗损失数十亿美元
德克萨斯州一位85岁的老妇走进一家比特币存款机。她一次放一张百元大钞，往扫描仪里塞了4万美元现金。与此同时，她的手机里一个自称是美国国税局工作人员的男人不断告诉她，这是保护她退休储蓄的唯一方法。等到她的孙子找到收据时，这笔钱已经上链了。消失了。
她是2025年向联邦调查局提交加密货币自助取款机诈骗投诉的13460名美国人之一。他们共报告损失3.89亿美元，比上一年增长了58%。而这仅仅是ATM机诈骗造成的损失。
让我们把目光放远一些。Chainalysis 在其 2026 年加密货币犯罪报告中指出，2026 年链上诈骗的资金流入约为 170 亿美元，高于 2024 年的至少 99 亿美元。与此同时，FBI IC3 报告称，仅 2025 年一年，美国报告的加密货币欺诈金额就高达 113.66 亿美元，共收到 181,565 起投诉，平均每位受害者损失 62,604 美元。请仔细阅读这些数字。这些不是交易所被黑客攻击，而是彻头彻尾的诈骗。人们被诱骗、电话骚扰、网络钓鱼或以其他方式骗取钱财，而这些钱财将永远无法追回。
本文将带您了解2026年加密货币诈骗的真实情况，包括资金流向、诈骗手段的兴起，以及受害者、监管机构和交易所为追回损失所采取的措施。
2025年因加密货币诈骗造成的损失是多少？
比以往任何时候都多。这是简短的答案。至于更长远的答案，则取决于谁在统计。
Chainalysis 在其 2026 年加密货币犯罪报告中统计，2025 年链上诈骗资金流入约为 170 亿美元。其中至少 140 亿美元已在链上得到确认。与此同时，FBI IC3 在其 2026 年 4 月发布的报告中指出，仅在美国发生的加密货币诈骗金额就高达 113.66 亿美元，比 2024 年的 93 亿美元增长了 22%。在美国的这笔总额中，有 72.28 亿美元来自 FBI 专门定义的加密货币投资诈骗。这两个数字并不完全重合。一个追踪的是全球链上资金流动，另一个追踪的是美国受害者的投诉。您需要同时参考这两个数据。
深入研究IC3的数据，你会发现情况更加糟糕。2025年，IC3共受理了181,565起加密货币诈骗投诉。其中超过18,589名受害者因单一加密货币骗局损失超过10万美元。这并非小额损失的简单叠加，而是相当一部分人遭受了毁灭性的打击。
Chainalysis 数据中的三个数字可以告诉你曲线的走向：
- 诈骗案平均赔偿金额同比增长 253% ，从 2024 年的 782 美元增至 2025 年的 2764 美元。
- 冒充他人诈骗案件同比增长 1400% ，每起案件的严重程度也增加了 600%。
- 利用人工智能进行的诈骗活动产生的收入是未利用人工智能进行的诈骗活动的 4.5 倍（每次行动 320 万美元，而未利用人工智能的诈骗活动每次行动 71.9 万美元）。
把这三句话连起来读，故事就不言而喻了。诈骗案件的数量虽然减少了，但每个受害者的损失却大得多。而且，诈骗背后的运作机制已经工业化了。
按损失金额划分的加密货币欺诈类型细分
并非所有骗局都一样。有些骗局只需两个月就能慢慢掏空你的退休账户；有些骗局只需三秒钟的“授权钓鱼”就能让你倾家荡产。以下是根据 Chainalysis、FBI IC3 和 NCA 2024-2026 年的数据，对主要骗局类型的对比分析。
| 诈骗类型 | 2025年的影响 | 主要受害者 | 方法 |
|---|---|---|---|
| 猪屠宰/浪漫 | 主导美元类别（东南亚复合交易量峰值超过3000万美元/天） | 中高净值零售 | 通过 WhatsApp/Telegram 进行长篇幅的自我介绍 |
| 加密货币投资诈骗 | 72.28亿美元（FBI IC3，仅限美国） | 零售业，通常是老年人 | 虚假交易平台 |
| 审批钓鱼/钱包窃取器 | 8385万美元（同比下降83%，去年同期为4.94亿美元） | 自保持有人 | 虚假钱包权限 |
| 比特币ATM/自助取款机诈骗 | 3.89亿美元，13460起投诉（同比增长58%） | 66% 的人年龄超过 60 岁 | 电话冒充 + 现金存款 |
| 地毯拉倒（DeFi） | 28亿至60亿美元（仅Mantra/OM一家就损失了55.2亿美元的用户） | DeFi投机者 | Token启动后退出 |
| AI深度伪造骗局 | 利润提高 4.5 倍（平均每次操作 320 万美元） | 企业和零售 | 虚假视频/语音通话 |
| 勒索软件/加密货币勒索 | 超过 8.2 亿美元（袭击事件同比增长 50%；支付率处于历史低位 28%） | 企业、医院 | 先加密后索取加密货币 |
| 地址中毒 | 单个受害者损失 100 万至 5000 万美元（2025 年 12 月：一起 5000 万美元 USDT 盗窃案） | 大钱包夹 | 灰尘 + 相似地址 |
| 追债骗局 | 2025年FBI总额将达到14亿美元 | 先前的诈骗受害者 | 虚假追债代理 |
生猪屠宰仍然是价值最高的加密货币交易类别。美国司法部于2025年10月没收了柬埔寨陈志/王子集团的12.7万枚比特币（价值约150亿美元，是历史上最大的加密货币没收案），该案揭露了其复杂的运作模式，高峰时期日均获利超过3000万美元。Chainalysis指出，仅在2025年，一个使用中文的洗钱网络就处理了价值161亿美元的非法加密货币，平均每天约4400万美元，涉及超过1799个钱包。
猪肉屠宰：增长最快的加密货币骗局
宰猪的过程很慢。这不是钓鱼链接。而是持续数周，有时甚至数月的看似普通的对话。
典型的骗局是这样的：骗子在WhatsApp、Telegram、LinkedIn或约会软件上发起陌生消息。他们先建立起信任关系，分享一些虚假的舒适生活照片，漫不经心地提及一位交易导师，或者吹嘘某个“量化平台”，说是他们叔叔推荐的。最终，他们会主动提出帮助目标进行首次加密货币投资。小额存款和提现都顺利进行，信任逐渐建立。然后，目标投入了真金白银，可能是退休储蓄、房屋净值，甚至是借来的钱。最后，平台会显示巨额账面收益，但这些收益却莫名其妙地无法提取，除非支付“税款”或“解锁费”。这些费用最终只会让损失更加惨重。
键盘另一端的规模令人震惊。联合国人权高专办专家在2025年5月警告称，至少有来自66个国家的30万人被困在东南亚的诈骗窝点中，其中75%位于湄公河地区。国际特赦组织在2025年6月的调查中发现，柬埔寨13个地区共有53个活跃的窝点。记录在案的案例包括酷刑、性暴力和任意拘留。2025年10月，美国司法部公布了对陈志/王子集团的起诉书，法庭文件显示，该集团控制着10多个强迫劳动窝点，利用大约1250部手机运营着7.6万个社交媒体账号，进行诱骗犯罪。
哪些人容易成为诈骗目标？主要是30至60岁、有稳定工作且有积蓄的人，这些人值得骗子花时间下手。美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）在2025年11月的一份预测中指出，仅美国人在2024年就因东南亚的生猪屠宰骗局损失了约100亿美元，同比增长66%。在大西洋彼岸，英国已结案“张亚迪”案，追回了约6.1万枚比特币（约合50亿英镑），这是英国历史上规模最大的加密货币查获案之一。
比特币ATM诈骗和3.89亿美元的自助服务终端危机
比特币ATM机，通常被称为加密货币自助终端，其工作原理类似于不可逆的礼品卡。一旦卡内的现金被兑换成加密货币，就无法退款。无需联系银行，交易也无法撤销。正是这种不可逆性使其对诈骗分子极具吸引力，也正是这种现象导致整个加密货币领域在2024-2025年间呈爆炸式增长。
每次的套路几乎都一样。受害者会接到一个电话。来电者自称是银行、国税局、社会保障局、当地警察局，有时甚至是微软客服。他们会制造紧迫感：你的账户被盗了，有人以你的名义签发了逮捕令，你的身份信息已被泄露，你必须在一小时内采取行动。不要告诉任何人。不要挂断电话。从你的银行账户取出现金。然后开车前往指定的加密货币兑换亭。扫描这个二维码。受害者扫描后，取出的现金就会直接转入骗子的钱包。有些骗子甚至会在受害者开车前往指定地点的整个过程中保持通话。
以下是2025年相关数据的预测。根据FBI IC3的数据，60岁以上的美国人在3.89亿美元的ATM诈骗损失中损失了2.574亿美元。AARP对同一FBI数据的分析显示，老年人在已报告的加密货币自助终端诈骗损失中占比超过66%。Bitcoin Depot是美国最大的运营商，在全国拥有超过25000台自助终端，该公司支付了190万美元与缅因州达成和解，赔偿受骗居民。目前，美国已有17个州通过了针对自助终端的立法，包括每日交易限额、屏幕欺诈警告，以及在某些情况下设定退款期限。
在美国以外，类似的模式也屡见不鲜。澳大利亚联邦警察报告称，在短短12个月内，加密货币ATM诈骗造成的损失约为300万澳元，受害者大多为60岁以上的老年人。据IC3预测，到2025年，美国60岁以上人群在所有加密货币诈骗类别中损失将高达44亿美元，约占该国加密货币诈骗总损失的40%。这仅仅是一个群体，其他所有人群加起来的损失都比这少。
人工智能深度伪造诈骗和审批钓鱼
人工智能改变了加密货币诈骗的数量和性质。如今，用来汇总我们收件箱邮件的模型，可以模仿首席财务官的声音授权一笔2500万美元的汇款，或者生成一段名人代言虚假投资平台的合成视频。
Chainalysis 发布的 2026 年人工智能赋能欺诈报告直言不讳。使用人工智能的欺诈活动平均每次可带来 320 万美元的收入，而未使用人工智能的欺诈活动仅能带来 71.9 万美元的收入。每日收入中位数：使用人工智能的欺诈活动为 4,838 美元，未使用人工智能的欺诈活动为 518 美元。人工智能驱动的欺诈活动速度也更快——平均每天进行 35.1 笔交易，几乎是未使用人工智能的欺诈活动的 10 倍。Chainalysis 指出，使用人工智能生成内容设计的钓鱼工具包，其每次成功攻击带来的收益“比未使用人工智能的要高 688 倍”。正是这最后一点改变了整个商业模式。
授权钓鱼是第二种与人工智能相关的网络攻击模式。它在2024年占据主导地位，然后在2025年迅速衰落。Check Point Research追踪到，钱包窃取工具造成的总损失同比下降83%，从2024年的4.94亿美元降至2025年的8385万美元。钓鱼基础设施遭到破坏。执法部门的行动摧毁了主要的作案工具包。Inferno Drainer在2025年8月技术上重新激活，利用EIP-7702账户提取漏洞在一个月内窃取了254万美元，但其规模再也没有恢复到之前的水平。
授权钓鱼的运作方式是这样的：骗子诱骗你签署一笔交易，授权他们的钱包可以花费你的代币。你会看到一个精心设计的“领取空投”或“连接钱包”页面。你签字后，表面上没有任何变化。然后，在接下来的几分钟或几天里，一个窃取合约会在你忙于其他事情的时候悄悄转移你的资产。
由英国国家犯罪调查局 (NCA) 主导的国际打击行动“大西洋行动”于 2026 年 4 月宣布，该行动专门针对“授权钓鱼”诈骗活动。行动冻结了多家交易所共计 1200 万美元的资金，确认了超过 2 万名受害者，并在全球范围内查获了 4500 万美元的疑似加密货币诈骗损失。NCA 调查副主任迈尔斯·邦菲尔德在声明中表示：“这项强有力的行动保护了英国和海外数千名受害者，并阻止了犯罪分子的犯罪活动。”
大西洋行动：打击国际加密货币诈骗
“大西洋行动”是一个很有价值的案例研究，因为它展现了现代反诈骗工作的实际面貌。这并非简单的逮捕嫌犯并拍照留念，而是对一个洗钱网络进行悄无声息的、跨越多个国家、涉及多方资金的冻结行动。
英国国家犯罪调查局牵头，与美国和加拿大执法部门合作。调查人员发现了与钓鱼诈骗活动相关的钱包。他们追踪资金流向，发现资金经过混币器后最终流入中心化交易所的存款地址。随后，他们与这些交易所协调，在犯罪分子提取资金之前冻结了1200万美元。此次诈骗活动的目标是多个国家的2万多名受害者。
在“大西洋行动”档案中，一名英国受害者因一次网络钓鱼诈骗损失超过5.2万英镑。英国国家犯罪调查局（NCA）表示，这笔损失具有代表性，并非极端案例。如今，诈骗分子平均每次诈骗造成的损失高达五位数英镑，绝非小数目。
这次行动有三点值得注意。第一：速度。冻结行动在犯罪分子洗钱之前就展开。第二：合作。三个国家机构、多家交易所参与其中，所有机构都基于共享的钱包信息协同工作。第三：信息公开。英国国家犯罪调查局（NCA）公开了此次行动的名称和范围。这既能让受害者安心，也能向诈骗分子发出明确信号：网络钓鱼诈骗已成为他们的首要目标。
2024-2026年美元损失最大的加密货币骗局
每年总有少数特大案件占据绝大多数。以下列举了一些在2024年至2026年初期间结案或曝光的最大规模的加密货币诈骗和欺诈事件。
| 案件 | 美元影响 | 年 | 类型 | 地位 |
|---|---|---|---|---|
| Bybit 黑客攻击（Lazarus / TraderTraitor） | 15亿美元（401,347个以太坊） | 2025年2月 | 交易所黑客 | FBI认定此案与朝鲜有关；这是有史以来最大的加密货币盗窃案。 |
| 陈志/太子集团没收 | 约150亿美元（127,000个比特币） | 2025年10月 | 猪屠宰（柬埔寨） | 司法部历史上最大规模的没收案 |
| 张亚迪（英国） | 约50亿英镑（61,000个比特币） | 2025 | 投资欺诈/洗钱 | 英国定罪 |
| Mantra/OM代币崩盘 | 用户损失达55.2亿美元 | 2025年4月 | 拉扯地毯/操纵 | 数小时内价格暴跌94%；民事诉讼仍在进行中。 |
| DMM比特币（日本，TraderTraitor） | 3.08亿美元（4502.9个比特币） | 2024年5月 | 交易所黑客 | FBI/NPA 于 2024 年 12 月将此事归咎于朝鲜民主主义人民共和国 |
| WazirX（印度，拉撒路） | 约2.349亿美元 | 2024年7月 | 多重签名漏洞利用 | 新加坡重组计划于2025年10月启动；索赔金额的85% |
| Braiscompany（巴西） | 1.9亿美元，2万名投资者 | 2025 | 庞氏骗局 | 三名高管被判处共计171年监禁。 |
| PGI Global（Ramil Palafox） | 1.98亿美元 | 2025 | 外汇/加密货币诈骗 | 美国证券交易委员会的执法行动 |
| SafeMoon（Karony） | 多年欺诈 | 2026 | 证券/电汇欺诈 | 2026年2月，联邦法院判处100个月监禁。 |
| 大西洋行动 | 1200万美元冻结 / 4500万美元到期 | 2026 | 审批钓鱼 | 由英国国家犯罪调查局牵头的英美加联合行动 |
| 5000万美元USDT地址中毒事件 | 5000万美元 | 2025年12月 | 地址中毒 | 通过 Tornado Cash 进行部分洗钱；悬赏 100 万美元 |
| Arup deepfake（香港） | 15笔交易共计2500万美元 | 2024年1月 | AI深度伪造CEO欺诈 | 人工智能诈骗的参考案例 |
从Bybit（15亿美元被盗）、Prince Group（150亿美元被没收）到Yadi Zhang（约50亿英镑）的追回，短短12个月内，就有超过200亿美元的加密货币因盗窃或查封而转移。追回率差异巨大。Chainalysis报告称，到2025年，该公司已协助美国执法部门累计查封了约340亿美元的加密货币。小额钱包盗窃案如果在90天内报案，追回率可达60-80%；而大型个人黑客攻击案件，如果没有司法部的重大行动，追回率通常低于1%。对于“猪屠宰”（pig cutling，指恶意刷单）的受害者来说，追回损失的几率通常很低；而对于工业化的授权钓鱼攻击，交易所层面的冻结可以显著减少损失，正如“大西洋行动”（Operation Atlantic）所显示的那样。
FBI IC3 数据显示，2025 年加密货币诈骗和损失情况将有所增加。
如果要说哪个公开平台最值得关注美国境内的加密货币诈骗，那就是FBI的互联网犯罪投诉中心（IC3）。IC3每年都会汇总受害者的投诉，并发布《互联网犯罪报告》。2025年的报告于2026年4月发布，数据令人担忧。
以下是仅限美国用户查看的亮点：
- 美国受害者报告的加密货币相关诈骗总额达113.66亿美元，比2024年的93亿美元增长22%。
- 其中72.28 亿美元专门与加密货币投资骗局有关——主要是虚假交易平台。
- 比特币ATM/加密货币自助终端诈骗造成的损失高达3.89亿美元，涉及13460起投诉。这比上年同期增长了58%。
- 181,565起与加密货币相关的投诉，平均报告损失为62,604 美元。
- 18,589 名美国受害者报告称，他们在单一加密货币骗局中每人损失超过 10 万美元。
- 60岁及以上的美国人提交了44555起加密货币投诉，损失金额达44亿美元，几乎占美国总额的40%。
2025年，美国所有网络犯罪造成的损失总计将达到209亿美元。其中，加密货币犯罪造成的损失就超过一半，超过了其他所有诈骗类型造成的损失总和。
IC3自身也承认存在一个局限性。这些只是已报告的损失。许多受害者从未提出投诉，原因可能是他们不知道IC3的存在，也可能是因为他们感到羞耻，或者他们认为案件无法挽回。研究漏报现象的研究人员通常认为，实际数字是IC3公布数字的两到三倍。
哪些人容易上当受骗，成为加密货币骗局的受害者？受害者群体特征
人们通常将他们刻板印象化为对科技一窍不通的退休人士。但现实情况远比这复杂，在某些方面甚至更令人担忧。
老年人是ATM诈骗和身份冒用诈骗的主要受害者。60岁以上的美国人占比特币ATM诈骗报告损失的66%以上。根据FBI IC3的数据，60岁以上人群在2025年因加密货币诈骗损失了44亿美元。联邦贸易委员会（FTC）的老年人报告显示，考虑到漏报情况，老年人的损失将从2024年的24亿美元跃升至2025年的77亿美元。为什么老年人更容易上当受骗？原因在于：他们积累了一定的储蓄；他们信任权威人士（例如，冒充FBI探员的电话诈骗仍然有效）；以及他们对加密货币的运作方式了解较少。
从金额上看，职业中期人士是猪肉诈骗案的主要受害者。每位受害者的平均损失高达六位数，有时甚至达到七位数。受害者年龄大多在35至55岁之间，拥有稳定的职业，并且积蓄足以让骗子花费数周时间精心策划。这群人并非毫无经验。他们会编写代码，也会参与并购谈判。只是他们没想到，一段三个月的WhatsApp聊天最终会让他们损失全部退休金。
年轻的散户投机者是网络诈骗和模因币损失的主要受害者。虽然每位受害者的损失金额较小，但每次事件的受害者人数却更多。这里的情感驱动因素有所不同：是寻求刺激，而非信任；是害怕错过，而非渴望亲密关系。
即使是防范诈骗的高手也难逃一劫。授权钓鱼和剪贴板劫持钱包恶意软件屡见不鲜，经验丰富的加密货币用户经常会上当受骗。钓鱼页面可以与真正的去中心化应用（dApp）在像素上完全相同。即使了解自托管机制，也无法避免落入模仿你已使用协议的“吸金合约”陷阱。
警惕信号：如何及早发现加密货币骗局
每一种大型骗局都有一些共同的特征。如果你持有加密货币，或者认识持有加密货币的人，那么了解这些特征已不再是可选项。攻击面正在不断扩大。
- 紧急和保密。任何要求你立即行动、保持通话或对家人保密的人都是骗子。真正的银行不会这样运作。真正的税务局官员不会这样运作。警察也不会这样运作。
- 收益听起来好得令人难以置信。每日保证收益。存款一早翻倍。“内部人士”专属两小时的模因币分配。所有这些都是骗局，最终目的都是为了宰猪和撤资。
- 一个只能单向操作的平台。存款很容易，但取款却不行？这不是服务器故障，而是出口。
- 如果您不了解钱包权限，请立即取消。如果某个去中心化应用 (dApp) 要求您签署一笔授予无限代币授权的交易，请取消。更好的做法是，对于任何不熟悉的操作，请使用一次性钱包。Revoke.cash 的存在是有原因的。
- 名人或网红“代言”。几乎所有深度伪造加密货币骗局都会使用你信任的人的脸。比如埃隆·马斯克、亿万富翁、新闻主播。务必通过其官方认证渠道进行验证；YouTube 或 Instagram 上的广告并不能证明任何事实。
- 未经请求的私信。WhatsApp 、Telegram、LinkedIn、Instagram，随便选一个。如果陌生人主动发起对话，并且在前五条信息中就提到投资或加密货币，那就停止回复并拉黑。
对于任何50岁以上的人来说，这是一条简单的经验法则：如果一个“机会”需要你使用新的钱包、使用你从未听说过的新平台，以及去你从未去过的加油站的特定加密货币自助服务终端，那它就是骗局。每次都是如此。
如果你在加密货币骗局中蒙受了损失，该怎么办？
先止血，然后汇报，最后谨慎考虑康复事宜。
第一步：尽可能冻结资金。资金是否已从中心化交易所转出？立即联系该交易所。如果您能及时联系，一些交易所会标记或暂时冻结目标钱包。资金是否已从自托管钱包转出？立即使用 Revoke.cash 或 Etherscan 的代币授权检查工具等工具撤销所有有效的代币授权。
第二步：保存证据。诈骗平台截图。你汇款的钱包地址。交易哈希值。电话号码。聊天记录。准确的金额。准确的时间戳。准确的交易代码。不要删除任何内容，不要编辑任何内容。
第三步：向执法部门举报。在美国，您需要在IC3.gov网站提交举报，并通知您所在州的司法部长。在英国，请联系Action Fraud和NCA。在加拿大，请联系加拿大反欺诈中心。在澳大利亚，请联系Scamwatch和AFP。您的举报将用于“大西洋行动”等行动，当足够多的个人举报最终促成查封行动时，您的钱包地址可能就是正在进行的调查中缺失的关键线索。
第四步：对追回服务保持高度警惕。加密货币诈骗之后最常见的后续骗局就是追回服务骗局。有人会联系受害者，声称可以收取一定费用帮他们追回资金。合法的追回几乎总是通过交易所的配合自动完成，或是执法部门的查封行动。如果有人主动打电话给你提供追回服务，请将此电话视为第二次诈骗。立即挂断。
