Дитячий рахунок Monzo: Посібник з дебетової картки та ощадного рахунку для дітей віком до 16 років
Раніше вручення дитині її першої дебетової картки означало візит до відділення, підпис батьків та стопку паперів. Monzo змінив це. Дитячий обліковий запис Monzo, офіційно названий Monzo для осіб віком до 16 років, дозволяє батькам налаштувати його за кілька хвилин прямо з телефону.
Хто має право на отримання допомоги, скільки це коштує, які існують засоби батьківського контролю, як заощаджувальна частина виплачує відсотки, як це порівнюється з GoHenry, Starling та банками, які досі видають паперові ощадні книжки дев'ятирічним дітям — ось що охоплює цей посібник. До кінця ви дізнаєтеся, чи підходить це перший рахунок для вашої дитини.
Що таке дитячий обліковий запис Monzo? Пояснення щодо Monzo для дітей віком до 16 років
Monzo для дітей віком до 16 років – це безкоштовний банківський продукт для дітей віком від 6 до 15 років, створений як розширення власного облікового запису Monzo батьків. Дитина отримує власний логін, власну кольорову дебетову картку та спрощений перегляд своїх грошей у застосунку Monzo. Батьки здійснюють повний контроль з їхнього боку.
Він не може існувати сам по собі. Рахунок для осіб до 16 років прив’язаний до поточного рахунку дорослої особи в Monzo, і це навмисно — це тримає відповідального дорослого в курсі кожної транзакції, тоді як дитина все ще отримує реальну незалежність щодо того, як вона витрачає та заощаджує.
Кілька речей, які варто знати про дитячий обліковий запис Monzo:
- Це абсолютно безкоштовно — без щомісячної плати, без підписки, без плати за поповнення
- Доступно для дітей віком від 6 до 15 років, які є резидентами Великої Британії
- Дитина отримує власну фізичну дебетову картку, доступну в кількох кольорах
- Батьки можуть переглядати витрати, встановлювати ліміти та миттєво блокувати картку у власному додатку.
- Другому члену сім'ї (наприклад, бабусі чи дідусеві) також може бути надано обмежений доступ
- Рахунок включає додаткову функцію заощадження, яка виплачує відсотки
Назвіть це контрольованим субрахунком, прикріпленим до поточного рахунку Monzo, а не банківським рахунком у традиційному розумінні. Саме тому налаштування починається з батьківського, а не з дочірнього облікового запису.
Хто може відкрити рахунок Monzo для осіб віком до 16 років?
Правила участі суворіші, ніж здаються на перший погляд. Monzo вимагає, щоб дорослий, який подає заявку, вже був клієнтом, а дитина повинна відповідати певному віковому ліміту та мати місце проживання.
Що насправді потрібно:
- Відкрийте або вже маєте поточний рахунок Monzo. Ви не можете додати рахунок Monzo для осіб віком до 16 років, не будучи спочатку клієнтом Monzo — це той рахунок, до якого він підключається.
- Підтвердіть, що ви є батьком або законним опікуном. Monzo дозволяє лише батькам або опікунам відкривати та керувати рахунком, а не іншому родичу чи другу сім'ї як основному власнику.
- Перевірте вік вашої дитини. Їй має бути від 6 до 15 років. Після досягнення 16 років обліковий запис автоматично перетворюється на інший продукт.
- Підтвердьте проживання у Великій Британії. Як обліковий запис батьків, так і дитина, яка використовує обліковий запис для осіб віком до 16 років, повинні проживати у Великій Британії.
- Відкрийте обліковий запис у своєму додатку. У додатку Monzo для батьків є спеціальний процес для додавання дитини, перевірки її даних та замовлення картки.
- Передайте телефон (або запасний пристрій) вашій дитині. Їй знадобиться додаток Monzo Kids або пов’язаний вікно, щоб увійти та переглянути свій баланс.
Зазвичай все це займає кілька хвилин, а не днів. Така швидкість є однією з найбільших переваг облікового запису порівняно з аналогами з головних вулиць.
Функції облікового запису Monzo Kids та батьківський контроль
Саме тут обліковий запис Monzo для дітей віком до 16 років і заслужив свою репутацію. Батьки отримують інформацію в режимі реального часу, не входячи ні в який окремий додаток; все це знаходиться в тому ж додатку Monzo, який вони вже використовують для свого поточного рахунку.
Батьківський контроль та функції облікового запису дитини включають:
- Ліміти витрат — встановіть щоденний ліміт на суму витрат для дочірнього облікового запису
- Перемикач зняття готівки — дозволити або повністю заблокувати зняття готівки в банкоматах
- Перемикач онлайн-платежів — вимкніть транзакції без пред’явлення картки, якщо ви ще не готові до цього
- Миттєве блокування — блокування картки в момент її втрати або неправильного використання без необхідності телефонного дзвінка
- Push-сповіщення — отримуйте сповіщення щоразу, коли дитина витрачає гроші, щоб не було сюрпризів наприкінці місяця
- Сорт-код та номер рахунку — дитячий рахунок отримує власні реальні реквізити, тому кишенькові гроші, гроші на день народження або платежі від родини можна надсилати безпосередньо
- Apple Pay та Google Pay — розблоковуються, коли дитині виповнюється 13 років
- Доступ для другого члена сім'ї — можна додати бабусю чи дідуся або іншого родича з обмеженими правами на надсилання грошей або реєстрацію
Сама картка є справжньою дебетовою карткою Mastercard, а не передплаченою карткою із замкнутим циклом, тому її приймають скрізь, де працюють дорослі картки Monzo. Це суттєва відмінність від деяких передплачених дитячих карток, які іноді відхиляються в певних терміналах — неонова картка, яка насправді працює скрізь, важливіша, ніж здається.
Ощадний рахунок Monzo для дітей до 16 років та процентні ставки
Поряд із карткою витрат, Monzo пропонує ощадний рахунок для осіб віком до 16 років, який у додатку відображається як «Скарбничка заощаджень». Мета полягає в тому, щоб зробити заощадження видимими, а не просто статичним числом на рахунку, яке ніхто ніколи не перевіряє.
Він виплачує змінну річну процентну ставку, яка зазвичай становить близько 2,75–3% (перевірте поточну ставку в додатку або на сайті Monzo, оскільки вона змінюється разом із базовою ставкою). Відсотки нараховуються щодня та виплачуються щомісяця, тому дитина спостерігає, як її баланс зростає кожні кілька тижнів. Це невеликий трюк, але він працює — відсотки за їхніми заощадженнями перестають бути абстрактною ідеєю, як тільки вони дійсно бачать, як вони нараховуються.
| Функція | Деталь |
|---|---|
| Процентна ставка | Змінна AER, приблизно 2,75–3% (перевірте поточну ставку) |
| Частота виплати відсотків | Щомісяця, розраховується щодня |
| Максимальний баланс заощаджень | 10 000 фунтів стерлінгів на дитину |
| Тип облікового запису | Миттєвий доступ — без періоду блокування |
| Пов’язано з | Поточний рахунок дитини віком до 16 років |
| Вартість | Безкоштовно, без комісій |
Миттєвий доступ означає, що дитина, за наявності схвалення батьків, де це доречно, може переміщувати гроші між витратами та заощадженнями, не чекаючи днів на оформлення переказу. Молодшим дітям це особливо потрібно — розрив між «заощадженням на щось» та «заощадженням, бо батьки сказали їм так» є реальним, і гнучкість допомагає його подолати.
Як поточний рахунок Monzo порівнюється з іншими дитячими картками
Monzo — не єдиний варіант, що орієнтований на цифрові технології. GoHenry був піонером у цій категорії, Starling має дуже схожий підхід з підходом Monzo, і більшість банків на головних вулицях досі пропонують щось, зазвичай набагато простіше.
| Постачальник | Щомісячна вартість | Віковий діапазон | Батьківський контроль | Освітні інструменти |
|---|---|---|---|---|
| Монзо для дітей до 16 років | Безкоштовно | 6–15 | Ліміти витрат, блокування картки, сповіщення | Базові посібники з грошей у додатку |
| ГоГенрі | Платна підписка | 6–18 | Ліміти витрат, плата за виконання завдань, домашні обов'язки | Гейміфіковані уроки, вікторини |
| Шпаковий шуліка (до 16 років) | Безкоштовно | 6–15 | Ліміти витрат, блокування картки, сповіщення | Базові посібники в додатку |
| Типовий банк на головній вулиці | Безкоштовно | Різне, часто 11+ | Обмежено — зазвичай лише балансує видимість | Мінімальний або відсутній |
Якщо розглядати їх поруч, компроміс стає досить очевидним. Monzo та Starling майже віч-на-віч конкурують у тому, щоб бути безкоштовними та нативними для додатків, з сильним контролем у реальному часі, але досить легким освітнім контентом. GoHenry стягує щомісячну плату за привілей більше спиратися на структуровану фінансову освіту: домашні справи, пов'язані з кишеньковими грошима, гейміфіковані цілі заощадження, вікторини, побудовані навколо звичок, а не чистої видимості.
Банківський рахунок у головному банку виграє завдяки впізнаваності бренду та підтримці у відділеннях, але суттєво програє у зручності використання додатку та миттєвому контролі, яких більшість батьків зараз очікують за замовчуванням. Прозорість у режимі реального часу та нульова комісія? Поточний рахунок Monzo для дітей важко перевершити. Структуровані уроки фінансів, за які варто платити? GoHenry заробляє свою плату.
Що відбувається, коли вашій дитині виповнюється 16 або 18 років?
Цей обліковий запис не є статичним. Він створений для того, щоб розвиватися разом з дитиною, і це частково відрізняє його від звичайної передплаченої картки, термін дії якої закінчується одного дня.
У 16 років обліковий запис для дітей до 16 років автоматично переходить на обліковий запис для дітей 16-17 років. Дитина зберігає свою картку, історію транзакцій та заощадження, а також отримує трохи більше незалежності, хоча батьки все ще зберігають певний контроль на цьому етапі. Немає повторної заявки, немає нового облікового запису — досягнення 16 років просто запускає оновлення у фоновому режимі.
У 18 років це відбувається знову: рахунок 16-17 років стає стандартним, повноцінним дорослим поточним рахунком Monzo. Батьківська видимість повністю припиняється на цьому етапі. Рахунок працює як будь-який інший дорослий рахунок Monzo, з власним правом на отримання кредиту та овердрафту, а також з власним повним набором функцій, без жодного зв'язку з батьками. Сім'я, яка весь час користується Monzo, зрештою має дитину, яка є повністю фінансово незалежною, ніколи не змінюючи банк.
Навчання дітей цифровим грошам — від Monzo Pots до криптоплатежів
Цікавим у підході Монзо є не сама карта. Цікавим є зрушення у тому, як ціле покоління вчиться поводитися з грошима. Кишенькові гроші швидко зникають. Діти тепер виростають, спостерігаючи, як баланси оновлюються миттєво, переказуючи гроші на ощадні рахунки одним дотиком, ставлячись до «грошей» як до чогось, що здебільшого живе на екрані.
Той самий зсув виходить далеко за межі сімейного банківського обслуговування. Бізнес та приватні особи все частіше керують платежами в цифровому форматі, і дедалі більша частина цього процесу тепер включає криптовалюту поряд з картками та банківськими переказами. Батьки чи власники бізнесу, які цікавляться, як насправді працюють цифрові та криптовалютні платежі, можуть звернути увагу на Plisio , який пропонує досить простий спосіб приймати та керувати криптовалютними платежами — природний наступний крок, як тільки основи, отримані на ранніх етапах через щось на кшталт облікового запису Monzo, почнуть опановуватися.
Заключні думки
Якщо ви хочете мати реальну видимість того, як ваша дитина витрачає гроші та заощаджує, без візиту до відділення чи щомісячної плати, то це справді неможливо перевершити. Один рахунок покриває витратну картку, заощадження з нарахуванням відсотків та автоматичний перехід до повноцінного продукту для дорослих у 18 років.
Чи це краще, ніж GoHenry, Starling чи банк у майбутньому? Залежить від того, що вам важливіше — контроль і нульова комісія, чи уроки, за які варто платити додатково. У будь-якому випадку, це спосіб з низьким рівнем ризику дати дитині перший справжній досвід управління грошима.
